征信不好可以贷款吗?分享三个征信不好也能贷款的方式
相信大家都知道征信在信贷生活中的重要性,无论是申请信用贷款,还是车贷房贷,都离不开征信,但是在生活中,稍微跟钱沾边的都接入了征信系统,很容易就导致征信受损,那如果我们征信不好,还能贷款吗?
一、征信不好还能贷款吗?先说结论,征信不好,还是能贷款的,因为征信不好的情况分很多种,像逾期、借款过多,征信查询次数过多,都会在一定程度上影响征信,但是对贷款的影响都不太一样。
像逾期,如果逾期次数过多或者时间过长,那么基本上就跟银行贷款无缘了,只能把欠款还清,然后等待五年,等逾期记录自行消除。
如果是借款过多,也就意味着我们负债率过高,这种情况下,只要我们提前还清欠款,把自己的负债率降下来,就能去银行贷款。
(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)最后就是征信查询次数过多了,如果我们是被查询的,那么一般也会对贷款产生一定影响,因为银行会认为你在到处申请贷款,有多头借贷的行为,但是影响不大,我们等上半年左右,或者用良好的贷款记录来覆盖就行。
所以你看,征信不好能不能贷款,主要看你是因为什么情况导致的征信不良,如果是恶意逾期的话,贷款就别想了,基本就在征信黑名单里了,要在小黑屋“关”上五年才能放出来。
既然知道了征信不好会对贷款产生影响,那我们就可以用别的方式来申请贷款,小猫总结了几种贷款方式,可能对征信要求没有那么严格。
二、征信不好也能贷款的方式1.抵押贷款
征信出现问题,一般都是借款人的还款能力和还贷意愿弱导致的,如果我们名下有车或者有房,就可以申请抵押贷款,抵押贷款一般没那么看重借款人的征信。
因为有了抵押物,也就相当于有了还款能力,就算我们还不上钱,贷款平台可以把抵押物拍卖来收回欠款。
但是这种拍卖方式一般折价比较高,如果真的还不上欠款,导致资产被拍卖,那么对我们的损失是比较大的,所以记得按时还款。
2.担保贷款
这种方式适合征信不好,也没有抵押物的借款人,因为有了担保人或者担保机构之后,即使我们无法还清欠款,这笔欠款也会由担保人或者担保机构还清,所以对借款人的征信要求就没那么高,所以我们可以找一个资信较好的担保人来给我们进行担保。
但是这种方式,非常考验两个人之间的关系,而且担保人相当于无故背上了一笔债务,所以担保人可能没有那么好找,这种贷款方式也要记得按时还款,不然影响的是两个人的征信。
3.网贷
大部分的网贷产品虽然都接入了征信,但有些网贷即使征信不好依旧可以贷,例如借呗,这款产品更看重支付宝的芝麻分和大数据评级,如果平时我们在支付宝上有使用花呗,但是都按时还款了,是有机会再借呗上贷到款的,但是因为你的征信不好,额度可能会比较低。
所以征信不好能不能贷到款,还要看你是怎么导致的征信不好,一般来说,有逾期想贷款比较难,我们可以尝试抵押贷款或者担保人贷款,这种贷款方式对征信没有那么严格。
本期的分享就到这里了,还有不懂的记得评论区留言。
信用贷款不能轻信,信用贷款的坑有四个,你知道都是啥吗?
信用贷款的四个“坑”就是:高利率;砍头息;不正规;暴力催。
信用贷款虽然可以解决我们的燃眉之急,但是信用贷款的缺点也是异常明显。具体来说,信用贷款的四个“坑”如下:
1、高利率信用贷款的利率要比正常银行贷款的利率高得多。正常的贷款年利率在6%左右,但是信用贷款的年利率一般都会超过20%。
之所以信用贷款思维利率高,就是因为信用贷款由于没有抵扣物,并且对于个人的征信也没有强制的要求,所以我们很容易就能获得相应的额度。但是,相应的我们就需要承担过高的贷款利率。
2、砍头息信用贷款在发放的时候,经常出现砍头息的违规操作。比方说,我们从一个小平台获得了5万额度的信用贷款。按照正常操作我们可以把5万都取出来,然后到期了归还利息和本金即可。
但是,信用贷款的小机构,一般会直接先扣除一部分利息或者先扣除全部利息。当然,有的也会以别的名目进行违规收费。对于这样的平台,我们一定要敬而远之!
3、不正规信用贷款大多都是一些小平台在运作,这些平台本身的运营能力有限,而且还会进行不正规的操作,可以说他们随时有倒闭的可能。在这样的情况下,对于我们的征信情况会有巨大的隐患。
毕竟,你从这些平台进行贷款后,如果你逾期了,同样存在征信出问题的情况。如果这些平台倒闭了,你的征信问题就不好处理了!
4、暴力催信用贷款其实并不害怕你出现逾期行为,因为他们有长期合作的暴力催收公司。对于来说,还巴不得出现逾期行为呢!毕竟,出现逾期后,他们才能有更多的操作空间。
在这样的情况下,我们在选择信用贷款时,一定要考虑清楚可能面临的后果呀!毕竟,我们在暴力催收面前,根本没有招架之力呀!
综上,信用贷款的“坑”无处不在,我们一定要远离信用贷款才行呀!如果真的有难处,也要从正规平台或者银行进行贷款。
帮人“洗白征信”办贷款?男子被骗4万多,律师紧急提醒
邓先生在湖南郴州市宜章县开了一家再生物资回收公司。9月初,正愁周转资金的他接到了几位业务员的电话,均称可以帮他“放款”。经过一番思索,邓先生选择联系位于长沙的湖南辰喜信息咨询服务有限公司。
9月初,邓先生带着证件来到公司线下地址,得知自己可以申请228万的借款。邓先生觉得很不可思议:“我征信上有2次逾期记录,这个不会有影响吗?”员工则告诉他,公司可以“洗白征信记录”,只要邓先生交借款金额4%的手续费就好。
交完手续费后,这笔借款迟迟没有到账。10月18日,邓先生要求公司对他进行退款,10月19日收到了50000元退款,10月20日,邓先生再次来到公司门店,发现大门紧锁。11月15日,邓先生向晨意帮忙记者求助,希望能够要回自己的钱,并曝光这家公司。
律师认为,公司的做法涉嫌刑事诈骗。
男子征信逾期担心借不到钱,被告知“可以洗白征信”?
邓先生在宜章开了一家再生物资回收公司,近期需要资金周转。但根据相关政策,自己只能办理100万以下的贷款,有点满足不了需求。经过与多位业务员的沟通,邓先生选择了位于长沙市的湖南辰喜信息咨询服务有限公司。“其他公司的业务员给我开的价是7%-12%的居间费,这家公司的业务员对我说他们只收取4%的居间,这点吸引了我。”
邓先生说,9月7日,他带着营业执照和身份证从宜章来到位于长沙市芙蓉区的宇成朝阳广场T4栋2407号房,这里是湖南辰喜信息咨询服务有限公司的地址。
邓先生说,他走进公司,就看到密密麻麻一堆人在工作,这让他觉得这家公司不会跑路。“法定代表人郑若尘接待的我,他拿出手机对着我的营业执照做了一系列操作,然后告诉我可以办理228万的借款。”
邓先生觉得很不可思议,因为自己的征信记录有过2次逾期。“郑若尘告诉我,尽管放心,他们有办法帮我洗白征信,保证银行可以顺利放款。如果不放款,就退我钱。”
邓先生在9月7日和湖南辰喜信息咨询服务有限公司签订了一份《居间服务合同》。双方在合同中约定,甲方(邓先生)需在9月15日前交齐91200元居间费,乙方负责寻找介绍出资方。“郑若尘告诉我,补齐尾款后,能在9月底前帮我和银行完成对接。”
邓先生按照约定,在9月15日前交齐了居间费。9月底,眼看尾款迟迟没有到账,邓先生怀疑自己被骗,他又来到长沙,并报警。在民警的协调下,郑若尘写下一份保证书。
这份保证书中写着:“甲方(公司)向乙方(邓先生)保证,已将乙方相关个人资料提交给银行审核,10月10日前会有银行电审电话打给乙方。2022年10月14日前银行会通知乙方电审贷款结果。如果到时没有相关情况发生,甲方在2022年10月15日前全额退款乙方居间费91200元。如未退,乙方有权向甲方索取经济等相关赔偿。”
邓先生说,自己在10月10日前收到过一个自称是银行工作人员打来的电话。“那个号码没有任何备注,一般如果是银行的话肯定会有备注的。”倍感疑惑的邓先生自己致电银行,得知银行根本就没有任何自己的贷款信息。
邓先生这才反应过来,自己可能遭遇了骗局。10月18日,他又一次来到长沙,并在10月19日收到了50000元退款。10月20日,邓先生想要剩下的41200元,发现公司在一夜之间“人去楼空”。
记者探访:公司大门紧闭,企业动态2天内多次变更
11月15日,晨意帮忙记者来到长沙市芙蓉区的宇成朝阳广场T4栋2407号房,透过大门发现,“湖南辰喜信息咨询”的字样还没拆下,但房内除了楼道保洁员,没有一个人。办公设备还没有撤走,几十张椅子摆放在房内,经理室里还摆放着大量书籍。
办公室里还没来得及撤走的白板上张贴着一张“十月奖励制度”,上面写着公司的任务与奖惩措施。一位保洁员称:“20多天前这里就没人了。”
晨意帮忙记者通过企查查发现,湖南辰喜信息咨询服务有限公司在10月9日到10月10日2天内出现了多次人事变动。10月9日,法定代表人和大股东从郑若尘变更成李春凤,同日,郑若尘退出执行董事和经理的职务,黄瑛退出监事职务,由李春凤担任执行董事和经理,岳海立担任监事。10月10日,实际控制人和最终受益人均由郑若尘变更为李春凤。目前,这家公司的经营状态为续存。
除此之外,在该公司信息界面顶端有一条明显的警示信息:谨防征信修复骗局,严厉打击违法违规行为!
记者了解到,2022年3月30日国家发改委发布了《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》,明确点出了重点治理对象:“本次专项治理对象主要是假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗,通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息,严重扰乱市场秩序的市场主体。”
通知中还明确指出:对纳入专项治理台账的治理对象,地方各级信用体系建设牵头单位要向监管部门发送监管提示函,经查证属实的,要建议登记管理机关对其作出撤销登记的行政处罚,将行骗者逐出市场。对参与“征信修复”违法违规活动的信用服务机构,地方各级信用体系建设牵头单位不得与其开展任何形式的合作。
律师:公司涉嫌刑事诈骗,当事人可向公安机关报案
在本次事件中,邓先生可以怎样维权?涉事公司又有哪些地方不对?潇湘晨报记者咨询了湖南睿邦律师事务所执行主任刘明、湖南万和律师事务所律师李健。
焦点一:“洗白征信”是否可信?
刘明认为,一般情况下,商家如果称自己能够“洗白征信”,就是在诈骗:“因为现在根本就没有洗白征信的方法。”李健也认为,如果商家提供的“洗白征信”行为属实,不排除其中会存在违法手段,市民应当予以远离和警惕。
焦点二:涉事公司是否违法?
刘明认为,即使涉事公司退还了邓先生50000元,他们的行为仍然构成诈骗。“之前收了这么多钱也没有做事,现在还非法占有了邓先生40000多元。该公司的行为已经涉嫌诈骗罪。”
李健认为,本次事件中,商家涉嫌刑事诈骗:“公司以侵占他人合法权益为目的而编造相关情节进行牟利。邓先生有权向公安机关报案,要求予以依法处理。”
潇湘晨报记者王胤期
来源:潇湘晨报