为什么“征信白户”反而不容易借到钱？

很多人都知道“征信黑户借款难”，可很多人不知道，没有借款记录的“白户”，比有过借款的人下款还要难。

你可能认为自己不用信用卡、不贷款，就能无债一身轻：“做个信用小白挺好的，总比当个小黑强吧”。

实际上，征信白户借款不一定会比黑户顺利。

什么是征信白户？

所谓征信白户，是指未办理过任何金融机构的借款或信用卡，个人信息还未被人民银行征信中心录入的用户。

征信白户分为白户和纯白户。

白户：是指有借款或者信用卡记录，但是没有通过，而且时间在半年以上的。即使没有借款或信用卡记录，也可能有社保、公积金等信息。

纯白户：是指个人征信完全空白，没有任何贷款或信用卡申请记录。如果是纯白户，进入征信中心网站查询时还会被提示“无法进行注册”。

为什么白户贷款更难？

很多征信小白多少会产生疑问：我征信记录没有逾期，连一个黑点都没有，为什么还会被拒呢？

其实，原因就是没有“任何记录”！

对借款审查来说，一般考核3个方面：一是收入情况；二是负债情况；三是征信记录。

收入和负债体现借款人的还款能力，征信记录体现借款人的还款意愿。

简单来说，征信记录多不代表信用不好，没有征信记录也不代表信用良好。

征信报告包含了很多信息，金融机构可以了解到借款人的还款能力、还款意愿等信息。

如果征信报告一片空白，说明申请人没有过信贷或信用卡还款记录，金融机构就难以评估借款人的信用情况，没法推断出借款人的还款意愿，不清楚借款人未来是否能按时还款。^_^

所以，金融机构出于风险考虑，往往就会谨慎放款。

未完待续

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

贷款直接被拒，征信白户真的无法贷款？2招帮你搞定

你是不是会非常疑惑，别人逾期的都可以贷到款，为什么我从来没贷过款，却被拒了?

莫生气!其实这个就是人们常说的白户。不止你，所有的白户办理贷款都很难。

没有“征信报告”的信用白户，对于银行而言，像是一个没有“身份证”的陌生人，没有任何借款、还款等参考信息。

在申请贷款时，银行也就无法判定申请人的还款能力及还款意愿，很难评估该笔贷款风险，被拒也是情理之中。因此，白户办理贷款会比较困难，即使贷款申请成功，额度也不会太高。

与黑户相对，白户是指在央行征信系统中没有任何信贷信息的人，甚至连信息都没有，无法导出征信报告，常见于学生、没办过金融业务的人。

难道征信白户真的无法贷款？

别急，2招帮你搞定！最快捷的方法就是办理一张信用卡，你先办理一张信用卡用起来，用每个月的消费账单证明你的消费能力，记住每个月要准时还款，证明你的信用程度。这样你就不再是白户，通过审核的就不难了。

虽说白户贷款容易被拒，但申请信用卡却没有影响，尤其是工作单位好的小白，很容易就能通过申请。这算是唯一的一个优点吧!

当然，如果比较着急用钱，等不了那么长时间的话，还可以申请抵押贷款。

只要你的名下有房产、汽车等资产，就可以申请。因为有抵押物，所以银行或贷款机构对征信要求会比较低，通过率会比较高。

最后提醒大家，贷款被拒其实有很多因素在里面，当出现问题的时候，你首先要找到具体被拒绝的原因是什么，然后针对性地对症下药，你会发现其实贷款并没有想象的那么难！

好了，关于白户贷款的小知识就介绍完了，如果对你有帮助，别忘了随手点个赞哟！

信用白户如何办理贷款？可以申请抵押贷款吗？

没有接触到贷款行业可能对于征信还不是很了解，但是当你需要贷款的时候征信的作用就体现出来了。

成都的市民柳女士，想申请一笔信用贷款做生意，本以为自己资质不错、也没有不良信用记录，应该可以拿到满意的贷款额度。但是，没想到，咨询了几家银行以后，竟被告知是“信用白户”，贷款请求遭到拒绝。

柳女士很郁闷，自己并不是没条件办理信用卡，当初就是怕大意造成还款逾期，怕进银行黑名单，才没有申请，谁知道白户竟然也会被“歧视”呢？

那么，到底什么是“信用白户”呢？为什么银行会拒绝给“信用白户”贷款？作为一名“信用白户”，有没有什么办法可以办理贷款呢？

一、什么是信用白户

所谓白户，是个人征信的一种类别，常用于评价一个人的信用，是指从来没有和银行或其他金融机构发生过信贷关系的用户，他们在央行征信报告里的信贷记录为0。一般来讲，信用白户可分为两类：白户和纯白户。

1.白户

白户是指有申请信用卡或贷款的记录，但最后申请失败，时间在半年以上的用户。

2.纯白户

纯白户是没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为，个人征信上一片空白的用户。很多大学生、职场新人就是这种类型。

二、信用白户为什么贷款难

信用白户虽然看似清清白白，但问题就出在这里。从银行的角度出发，征信记录是判断一个人信用好坏的重要依据，如果你的征信记录是空白的，银行就无法对你的消费能力、还款能力和信用状况做出客观、合理的评估。

出于防范风险的考虑，银行拒绝你的申卡或贷款请求也是可以理解的。所以，信用白户无论是首次申请信用卡还是办理贷款业务，都会比较困难，甚至有被拒的可能。

三、信用白户贷款攻略

看了以上的介绍，不少小伙伴们一定在心里犯嘀咕了：难道作为一名信用白户，就没有机会可以申请贷款了吗？当然不是！

首先，小编要告诉大家，信用空白并不等于一定不能贷款。虽然大多数的银行以及贷款机构明确说明不接受征信白户，但是征信空白只能说明你的征信记录中没有你的信用记录，不能说明你的征信记录是不良的。

接下来，小编就告诉大家信用白户如何才能办理到贷款？

1、用信用卡养信用

对于信用白户而言，如果你条件达标，收入过关，可以先办一张信用卡，激活卡面以后，正常刷卡购物，按时还款。等到3-6个月以后，你就可以养成良好的信用记录，洗掉白户身份了。

首次申请信用卡，大家需要注意以下几点：

1)优先选择打卡工资所在银行；

2)避开国有四大银行：中行、工行、农行、建行；

3)选择门槛较低的银行入手，例如浦发银行、光大银行、交通银行、中信银行、招商银行等，申请信用卡的通过率都比较高。

2、稳定工作

贷款有两种，信用贷款和抵押贷款。如果准备申请信用贷款，一定要有一份稳定的工作，这样能够提供银行工资流水证明、社保证明、公积金证明，增加银行对你还款能力的信任。公务员、老师等铁饭碗很受欢迎，公司高管、财务、行政等上班族也比较有优势。

3、申请抵押贷款

征信一时半会儿无法完善，如果你是一名资深的信用白户，又想快速地拿到贷款，可以选择抵押贷款的形式。也就是说，可以用你名下的房、车或其他价值较高的资产来做抵押，这样可以绕过信用白户这道门槛。

相对来说，有价值的资产给你背书，对还款而言，是个很重要的保障。只是房产抵押一般金额较大汽车抵押贷款一般只能选择商业银行或小贷公司，利率较国有银行高一些。

4、谨慎选择贷款产品和机构

1）慎选贷款产品。信用白户申请贷款比较困难，可选择的范围比较小，但并不代表，申贷就一定会被拒，你也可以多比较一下，挑选了些可接受白户的产品进行尝试。

2）慎选贷款机构。一般而言，银行贷款产品对信用要求相对严格，当你向银行申请贷款遭拒之后，不用灰心，你完全可以试试一些门槛较低的金融机构，如小额贷款公司、担保公司、民间金融公司都是比较正规的渠道，可以通过他们获取资金。

5、巧用第三方征信

目前，除了我们熟知的央行征信，第三方征信也迅猛发展起来，比如芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、京东金融的小白信用等，如果你的第三方征信记录不错，也能为你的贷款带来不小的帮助。

比如支付宝的蚂蚁借呗，只要你的芝麻分在600分以上，并满足其他的一系列条件即可申请；再比如微粒贷，只要你的腾讯信用达到6星，就有机会申请了，随借随还，方便灵活。

所以，随着第三方征信在我们生活中占据着越来越重要的地位，大家千万要养成良好的消费习惯，珍惜自己的第三方征信，说不定在关键的时候，它们就可以助你一臂之力。

总而言之，不良的信用记录确实会给我们的生活带来非常大的影响，但这并不代表不申请信用卡、不办理贷款、让自己的征信记录一片空白就是可取的做法。

作为信用白户，还是有必要洗掉白户身份，同时，在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，这样才能在日后申办贷款的时候，不被征信绊住脚。