这些话不能信！通过“有银行内部渠道办理贷款，百分百下款”这一招，他们一年骗取460万元

近年来，电信网络诈骗犯罪快速蔓延，严重侵害人民群众财产安全，影响社会和谐稳定。近日，习近平总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，要求坚决遏制此类犯罪多发高发态势，为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的更大贡献。为了切实转化教育整顿学习成果，深入贯彻落实“我为群众办实事”实践活动要求，我院特此编发电信网络诈骗典型案例，望大家提高警惕。

近期我院审理了哪些电信网络诈骗案件？

又有哪些诈骗套路？

如何守好自己的“钱袋子”？

让我们结合具体案例一一识破骗局。

网上贷款诈骗

随着银行贷款不断规范，向银行贷款难度逐年增大，许多人会更多的转向非正常渠道融资。骗子搭建虚假网络贷款APP，附带“无抵押”“低利率”“下款快”等诱导性话语，吸引受害人关注。受害人提交贷款申请后，骗子会通过修改APP后台数据，显示已经下款，但受害人不能提现，需联系客服。客服以交纳保证金、手续费或者验资为由诱骗受害人在未收到贷款前先行转账汇款，从而实施诈骗。骗术虽然不高明，但现实中却屡屡得逞，尤其针对着急贷款用钱的，本身不符合贷款要求，又非要贷款的，嫌正规贷款手续麻烦的这三类人群。主要就是抓住了贷款人急需用钱的心理，以及对金融服务知识不了解的弱点。

典型案例

案情简介

一天，小冯在微信群里看到王某某发出的办理高额信用卡或贷款的广告，有这方面的需要就加了对方的微信。王某某自称任职于一家专门办理高额度信用卡的公司，利息低审核快，承诺百分之百能贷出小冯需要的5万元，但要收取3880元的手续费，信用卡办不下来会全额退款。小冯支付300元定金后，收到一条来自“平安惠普”的短信，告知他贷款条件通过审核。小冯不再怀疑，以货到付款的方式购买了对方销售的“贷款设备”，并支付了3580元。小冯收到设备后，加了王某某提供的一个“技术人员”的QQ号，该“技术人员”指导他用平板电脑打开了一个贷款类APP，并申请了账号密码。登录该贷款类APP后，小冯看到了许多办理贷款和信用卡的通道，“技术人员”指导小冯申请了其中一款平安旗下的贷款，但该申请被平台拒绝。小冯再联系“技术人员”时，对方早已消失在网络之中。

和小冯一样，小许是在网上看到诈骗广告的，对方李某某告诉他可以快速办理贷款，月息4厘，不管黑户白户都能办理。小许本身已经背着贷款，他知道自己很难再继续通过正规金融机构贷到钱，听李某某说得有鼻子有眼，便相信了。李某某还说他们有专业的技术老师给客户包装，他们销售的专业设备有专门的软件，可以屏蔽不良征信，从银行里贷到钱，又说现在正在搞活动，3880元可以办理贷款，还能送一台平板电脑、一台POS机，100%下款，不收取后期的点位费，如果不成功就退款。小许先付了300元定金，收到平板电脑后付了3580元尾款。他发现平板电脑质量很差，里面安装的也并不是所谓的专业软件，就是随处都能下载到的普通软件，这完全是个骗局。所谓的“技术人员”不仅没有教小冯如何“包装”，而且完全不再理会他。

法院审理

其实，王某某也好，李某某也好，都是一个诈骗集团里的业务员。该诈骗集团的“老板”史某某以某电子商务有限公司的名义，以经营平板电脑业务为幌子，聘任数十人分别担任公司主管、财务、业务员等，形成老板、主管、组长、业务员四个层级的犯罪集团，以有渠道办理高额贷款或信用卡为诱饵骗取被害人钱款。

四个层级分工明确，业务员冒充投资管理公司企业人员，通过微信群等网络渠道对外发布广告吸引被害人。被害人“上钩”后，业务员便按话术指引，对其谎称仅需交纳人民币（以下币种同）3880元购买贷款设备（即平板电脑）或交纳1880元购买贷款软件即可办理高额贷款或可贷款的信用卡，还通过发送类似“【平安惠普】尊敬的xxx先生，您的申请已通过审核，审核额度为10000.00，请及时联系授权商，尽快完善资料”以及在朋友圈发布客户成功办理大额贷款或信用卡的虚假消息等骗取被害人信任。随后，业务员便诱导被害人通过微信转账或货到付款等方式支付钱款，钱款到账后便向被害人邮寄廉价平板电脑，对被害人提出的办理贷款、信用卡或退款等要求或编造各种理由拖延，或干脆屏蔽其信息，置之不理。

经查实，一年时间里，“老板”史某某通过上述方式指使犯罪集团骗取上千人钱款共计460余万元。

“老板”史某某供述，他们之所以选择把平板电脑作为“贷款设备”来施行诈骗是因为这样客户更容易相信，也就更容易付费，如果什么都没有，客户不太可能相信。用来骗取受害人信任的诈骗短信是以“平安惠普”的名义发送的，而实际上诈骗集团和“平安惠普”没有任何业务关系，短信纯属编造，是由犯罪集团的业务员自己通过诈骗公司的短信通道发出去的，和“平安惠普”毫无关系，目的就是让客户对贷款或办信用卡一事信以为真。实际上，安装在平板电脑上的APP不过是普通的贷款平台类软件，没有任何特殊性，“黑户”也根本不可能通过办理信用卡或申请贷款。一旦相信了骗子的话术，把钱打过去，基本不可能获得退款。

法院判决

法院经审理认为，以史某某为首的犯罪集团以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公私财物，24名被告人均已构成诈骗罪，且系利用电信网络技术手段，对不特定多数人实施诈骗。判决被告人史某某等二十四人犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月缓刑二年至有期徒刑十三年不等，并处罚金人民币二万元至十三万元不等。

法官提醒：这些话不能信！

如何骗到更多的人？该诈骗集团的诈骗话术有以下这些：

（1）3880元，付定金300元发货，货到付尾款就可以了，保证到货后三天内下卡，如果三天内下不来卡我们全额退款。

（2）第二个通道是通过咱们公司的互联网+智能设备去包装批款的，由咱们公司专业的技术老师进行包装个人资质进行办理，额度一般在5万到50万之间，黑户、白户都是百分百下款的。

（3）个人资质达不到银行审核标准的话，建议您使用设备去办理，它可以办卡、提额、贷款、养卡，可以为你个人资质进行包装批款，保证您百分百下卡下款。

（4）咱机器里面有全国的企业名录查询，可以包装挂靠去办理的，这个你不用担心，咱们有技术教程的，会有专门的技术人员一对一指导你操作。

（5）咱们是跟银行达成的合作关系，直接连接银行内部通道去办理，要不然怎么能保证您百分之百下款啊。

怎么让你贷款百分百通过？想知道吗？

首先我们要知道金融公司，网贷平台，以及银行给你放贷的目的是什么，任何机构给你放贷的目的都很简单，赚取你的利率。既然是这样各放贷机构肯定需要确定你的还款能力，只要你在各项审核中表现出了足够的还款能力以及还款意思，贷款将会变得很简单。

第一：找清自己的定位，信用是否良好，还是已经黑户，找到适用于自己的贷款平台。申请之前先了解各平台的放款适用群体，不要盲目申请。

第二：清楚的认识到放贷平台都是为了挣钱而存在的，没有慈善机构，肯定是希望把款借给还款能力较强的人，所以包装自己很重要。

第三：手机短信，把有关信贷的短信都删除，包括网贷验证码短信，批准和请忽略，因为有的银行不包括所以，没有提前还款的短信通知。

第四：通话记录，如上处理，删掉一切有关信贷的所以通话，通讯录优化，删除掉你已知的黑户选项。

第五：手机借款APP全部删除。

第六：定位，用相关定位软件来解决。

第七：拍照加人脸，不要站在灯下，脸上不要有阴影，找个办公场所做人脸（证明你的还款能力）

第八：联系人填写，一个直系亲属，两个常有通话往来的朋友。（联系人信息一定要真实，这样会加分）

第九：单位的问题，真实的工作单位能增加的综合评分。

第十：最重要的一点，平时一定要注意自己的征信情况，信用卡，贷款不要逾期。一些手机短信推荐过来的信息，是为了获取客户资料的，并不能给你那么高的贷款额度。大家看到短信的时候要慎重，一次点击就是一次查询，如果哪天你真的需要贷款了，会给你带来很多困扰。

在需要贷款的时候找正规金融机构，避免陷入套路贷陷阱！

希望上诉几点能够帮到希望的朋友，如果觉得有用给个赞和关注吧！

买房贷款多少钱更容易通过？这些问题要在意

大多数人买房都是通过按揭付款的方式，尽管这样要在余生的大部分时间都背负着债务，但说到底，还是划算了不少。但是贷款也不是百分百都能通过，想要顺利通过银行贷款，有些问题还是要注意。

选择银行时可以让开发商选

如果是开发商选的银行，在中间环节如果贷款出了问题，那么你有足够强硬的理由去迫使开发商去解决这个问题。但是如果你在选银行的过程中没有参考开发商的意见，执意做出了自己的选择，那么最后如果出了问题没有批下来，那开发商很有可能是不会负责的，产生的问题还是要解决，这就非常麻烦了。当然有些人可能觉得，开发商和银行之间可能存在不为人知的猫腻。这就要看个人选择了，不能强求。

能稳定工作尽量别跳槽

银行在审核贷款的时候，一定会考虑你有没有偿还贷款的能力，如果你在申请贷款前期包括审批期间跳槽换工作的话，那么就会给银行造成一种你收入不稳定的问题，它就会自然而然的质疑你的还贷能力。这个时候贷款的审批通过率就要打个折扣了。

能贷整数尽量别贷有零有整的

银行的工作量一定是很大的，所以银行一般审核贷款的时候都是整数整数往下批的，很少会去批千位以下的。而且既然你已经选择贷款买房了，那么多几千少几千的都无伤大雅，就不要去贷一些22.5w、55.3w这种有零有整的贷款了，直接贷23w或者55w这种整数级的贷款，更容易审核通过。

个人资料以及最近的变化要完整及时

在给银行提交资料的时候，要尽量完整，尽可能的详细、精准，并且保证是最新数据，这样既能减少不必要的麻烦，浪费时间和精力，也有利于审核的通过。同时，如果自己的信息有了变化，包括工作、婚姻状况等等各方面的变动，一定要及时与银行沟通，有问题提早解决。

提前一段时间做好自己的银行流水

如果已经有了买房的打算，一定要提前一段时间做好自己的银行流水。试问一个银行想要了解你的收入情况，最直观最简单的办法是什么？当然是看你的银行存款和流水情况，一个漂亮的流水情况，一定会在审核时提高通过的几率，通常一个月存入需要还款的两倍金额更容易通过。