湖州银行支行长授意“皮包公司”改财务报表 违规给其放贷被判刑6年
和讯银行消息步伟中在明知对方系空壳“皮包公司”的情况下，授意对方修改财务报表，违规放贷1000万元。
日前，湖州银行支行长步伟中违规放贷的刑事判决书在网上公布。公诉机关于2017年9月对该案提起公诉，历经三次开庭后现已审理终结。
被告人步伟中，男，1968年12月4日出生于浙江省海宁市，汉族，大学文化，原湖州银行股份有限公司嘉兴海宁支行行长，住海宁市。因本案，2016年10月18日被刑事拘留，同年11月24日被依法逮捕。现羁押于海宁市看守所。
公诉机关指控，被告人步伟中身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，合计1000万元，数额特别巨大，造成损失1000万元，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
经审理查明：2013年6月，黄某（已判刑）因资金紧张，在其经营的海宁市冬欧时装已向湖州银行嘉兴海宁支行贷款300万元的情况下，与时任湖州银行海宁支行行长的步伟中商议，由黄某以其控制的其他企业向湖州银行申请贷款，以获取流动资金。
后黄某以其实际控制，且基本无实际经营的海宁市高麦皮业有限公司、海宁贝朗皮具有限公司的名义，采用虚构贸易合同的方式向湖州银行嘉兴海宁支行申请贷款。
步伟中遂安排湖州银行工作人员与黄某安排的财务人员对接，按照银行方的要求更改财务报表数据，以满足银行授信额度的要求。通过上述“皮包公司”贷款共计1000万元，所贷款项均被黄某用于偿还债务。
法院认为，被告人步伟中身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，共计1000万元，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。据此，依法判决步伟中犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑6年，并处罚金人民币8万元。
贷款需谨慎！“皮包公司”代办贷款 半年骗得300余万元
做生意急需资金周转，又贷不到款怎么办？许多生意人都遇到过这样的难题，那这时候如果有一家机构愿意借钱，那可就太幸运了。这不，浙江的刘先生就遇到这缺钱的难事，他还真幸运的找到了武汉的一家金融服务公司，不过当他花了十几万块钱手续费后最终才醒悟，他这不是幸运，而是被骗了。
刘先生今年50多岁，是浙江的个体户，今年9月，他在网上看到武汉小富金融信息服务有限公司的广告信息，对方告诉他可以协助办理银行的大额贷款，3天内就能放款。
武昌区公安分局余家头派出所民警余俊告诉记者，对方称可以提供给刘先生300万元的贷款，但是由于刘先生现在的身份资质不够，他们可以把他包装成有钱人，需要刘先生付出18万元的包装费，加上1万元的打点费，共计19万元进行包装，方便银行通过对他的贷款审批。
当时，刘先生的母亲因病住院，急需用钱。于是他专程赶到武汉，在武昌区秦园路一写字楼内和这家公司交了钱签了合同，但之后的事情却让刘先生感觉这事不太对劲。
他们以各种理由拖欠贷款，直到过了两个月之后，仍没有把这笔贷款发给刘先生，期间，刘先生的母亲因为病重去世了，刘先生就马上赶来武昌这个公司，想退款这时候发现公司已经人去楼空了。
接到刘先生的报警后，武昌区公安分局余家头派出所政法先锋队立即赶到写字楼，经过调查，民警发现涉案公司只不过是从同一写字楼的A座9楼搬到了B座22楼，而且依然还在堂而皇之的继续办公。
在查明该公司架构、运营规律和人员身份之后，警方果断收网，当场控制老板程某等15名嫌疑人，扣押用于作案的电脑、手机、账本以及合同，查缴涉案资金10万元。
记者从警方这里了解到，他们专门骗外省人来武汉进行贷款，为了让受害人发现他们被骗之后，不好回武汉扯皮，今年5月份公司开张，一直到11月份被捕，他们累计作案30余起，累计骗得300余万元。
目前，武汉警方已查明除了刘先生的案件以外，还有5起诈骗，单起金额少的1.8万元，多的8万元。而警方正在进一步继续审查深挖。
武昌区公安分局余家头派出所副所长张小金
“提醒广大市民，如果近期有贷款需求的，一定要到正规的金融机构，或者是银行进行问询，贷款前以各种名目向大家收钱的，这个一定是诈骗。”
被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行暴露的不只是风控问题
一家之言
金融机构在向市场主体提供金融服务时，确实存在“该严未严”“该松不松”“该支持不支持”“不该支持乱支持”的现象，存在内控机制不科学、不合理，工作人员不负责任、履职不认真的现象。
近日，裁判文书网披露了一则洛阳银行被骗贷案的细节。犯罪分子通过伪造虚假合同、报关材料、财务报表、审计报告等材料，通过一个出资2万元买来的、从未进行过国际贸易的“皮包公司”，骗取洛阳银行贷款1.26亿元。
在这起诈骗案中，犯罪分子的造假手段、造假技术和造假方式虽有高明之处，但造假过程并没有多少新的花样，无非是常用的诈骗伎俩。然而，洛阳银行的各道监管关口形同虚设，最终还是将1.26亿元资金送进了不法分子的口袋。
近年来，关于不法分子利用造假手段从银行骗取资金的案件并不少见。每次案件的发生，大多是银行各道审核关口形同虚设。其实，只要有一道关口把关严格，把审核工作做到细致到位一些，大多数诈骗案件都能避免。比如，在发放贷款前，银行至少应该去贷款申请方的工作现场看一看，对贷款人的身份调查一下，尤其是涉及进出口业务的企业，只要到海关等部门了解一下，或通过相关部门对贷款人提供的资料调查核实一下，通常能够找出很多破绽，就能避免很多“骗贷案”的发生。
值得关注的是，部分金融机构在面对民营和小微企业的贷款需求时，往往设置各种门槛和障碍，想方设法地减少对民营和小微企业的贷款，加剧了民营和小微企业“融资难、融资贵”的问题。但对类似洛阳银行被骗案中的“皮包公司”，对方只是提供了虚假材料，却能获得绿灯通行，金融机构厚此薄彼的作为就令人费解了。
一方面，民营和小微企业虽然抵押担保能力不强，但至少都有实实在在的经营做支撑，有具体的产品、工人、厂房、设备以及现金流，却很难从金融机构拿到急需的贷款。另一方面，参与骗贷的不法分子提供给金融机构的除了伪造的材料之外，几乎空空如也，为何能从金融机构轻易骗出贷款呢？如果不是金融机构的经营思路与理念出现问题，恐怕很难找出更合理的解释。
防范金融风险，不等于限制民营和小微企业的融资，而是建立一套严密的内控机制和贷款审查机制，对贷款风险做出科学、理性、客观的评估，对每道监管流程进行认真的调查与审核，以控制贷款风险。就算民营和小微企业存在一些经营风险，只要风险可控，就能通过科学评估有效地防范贷款风险，这类民营和小微企业就不该被排除在放贷对象之外。
透过洛阳银行骗贷案可以发现，一些金融机构在向市场主体提供服务时，确实存在“该严未严”“该松不松”“该支持不支持”“不该支持乱支持”的现象，存在内控机制不科学、不合理，工作人员不负责任、履职不认真的现象。因此，在追究骗贷案责任的过程中，不仅要将参与骗贷的不法分子绳之以法，斩断违法犯罪分子伸向金融机构的黑手，更要扎紧金融机构自身的制度篱笆，端正服务理念，提高风险防范意识，将不必要的风险排除在制度“篱笆”之外。
□谭浩俊(财经评论人)
(责任编辑：孙朋浩)
