“小额贷款，低息秒到”！看了他的经历，你还敢碰吗？

最近，家住咸阳的小杨遇到一件烦心事，已经严重影响到了他的生活、工作，周围亲戚朋友也都遭了秧，小杨每天都在担惊受怕中渡过。事情起源，来自几个月前一个“小额贷款”的短讯......

小额无息贷款，到账1060元,5天内还2500元

7月15日，华商报-二三里资讯记者见到了小杨，一开始他始终没有说话。这时，小杨手机铃声响起来了，小杨挂断后，隔几秒又响起来，之后手机铃声不断的响起。记者感到非常疑惑，询问小杨原因，这时，一直不说话的小杨向记者讲述了事情的经过。”今年6月初，因为疫情原因没工作，手上没钱。有一天，碰巧收到一条写着“高额度、低利息、秒到账”的短讯。因为当时急用钱，就点击了短讯上面的网站，再转到一个叫“蓝精灵”贷款的界面，我就下载了。点开软件进行了拍摄身份证、填写个人信息及读取通讯录，之后会在界面出现贷款额度，显示是2500.我当时想着看看利息，谁知道他直接在我绑定的银行卡放款了，到账1060,5天内要还2500。当我想联系在线客服把钱还回去时，才发现上面根本没有客服联系方式。”

小杨向记者介绍，因长时间在家没有收入，碰巧急需用钱就在这个名叫“蓝精灵”的平台上贷款，谁知道这是噩梦的开始。

不到两个月,“以贷养贷”高达7万元

小杨：“5天后还款日到了，当天早上他们平台客服催款，我说暂时没有看能不能缓两天。对方听我说的话，态度特别恶劣，限我下午3点前必须还上，不然就会告诉我通讯录上的亲戚朋友。

我顾忌面子就和他们谈，他们说还有个办法，推荐我在别的同款软件上贷款。为了周围人不受骚扰，我又在他们推荐一个名叫“中神通钱包”的软件贷款，这次额度是5000元，到手只有3050元，还款日5天。”

据了解，从6月至今，小杨先后在20个软件平台贷过款，需还款总金额高达7万元。为什么短短不到两个月，从最初的2500元竟然到7万元呢？

记者了解到，小杨所贷款的20个平台，其中有8、9个都是来自同一家公司，还款期限有的是5天，甚至还有3天、2天。小杨为了不让贷款平台骚扰家人、同事、朋友，走上了可怕的“以贷养贷”之路。

“先后还款金额不记得了，最低2000元最高5000元，也可以花几百块续期，可到期还是还之前一样的钱数。”

记者从小杨手机上一款名为“秒秒花”的软件看到，小杨于7月1号借款3000元，实际到账1850元，7月3日需还款3000元，如果到期还不上可以做续期600元，时间会再延后3天。而且，这个平台根本没有任何借款合同和利息说明，而里面客服是一个机器人。小杨介绍，这里面的客服只会在你还款到期当天电话催款，其余时间根本联系不到。

面对每天还款的压力，小杨终于顶不住了，就在这时，家人、亲戚、朋友都知道了他贷款的事。

（骚扰的短讯）

还款日到期，贷款平台获取通讯录，暴力催收

“我不记得续期了多钱了，每天都在还钱，怎么也还不完。7月4日中午我收到了其中一个平台催收的电话，我说实在没钱了缓几天，对方说如果不还款就会爆通讯录，结果到下午4点，父母、亲戚朋友、甚至单位的同事、领导都收到了催收电话，侮辱我，辱骂我的家人，说话不堪入耳。同时，他们手机不断收到短讯验证码，一分钟能有300、400个，已经不能正常生活和工作了。”小杨说到。

从此之后，小杨每天都会接到几十个各种平台的催收电话，周围人也会频繁受到骚扰。面对催收的骚扰，小杨随后已向辖区派出所报案。

贷款平台如何得到小杨的通讯录呢？记者了解到，当贷款人在平台填写信息时，有读取通讯录步骤，当点击同意后对方会获取到你的通讯录，若贷款人未能在还款日内还款，平台会找到通讯录联系人，使用各种手段逼迫还款。

民警：这是典型的“套路贷”，受害人应第一时间报警

就此事，记者联系到小杨报案的辖区派出所，派出所民警表示，小杨遇到的是典型的“套路贷”，正规贷款平台贷款首先要有合同，并且年利率不得超过本金的36%。而小杨贷款的20多个平台利息远大于此，所规定的服务费也是不合理的。

同时，当受害人无法按时还款时，贷款平台对受害人本人及其家人、朋友进行电话、短讯、甚至P图都是违法的。受害人遇到被暴力催收时，第一时间搜集证据，包括和催收的聊天记录、录音、照片等报警进行处理，目前国家重点在打击“套路贷”犯罪行为，受害人一定要第一时间报警，若还款只需还到手本金即可。

时间已过去近半个月，小杨每天还是会接到催收电话，这件事家人、朋友知道后一直在安慰他，目前小杨打算暂时和平台进行协商先还本金。同时小杨以亲身经历告诉大家：一定要远离不正规的小额贷款。

记者手记：

贷款人人需要，那么应该如何正确选择呢？首先，年轻人树立正确消费观念，不要过度消费，消费应达到自己的消费水平，千万不要碰此类小额贷款。

遇到套路贷怎么办呢?

一、报警，报警，报警，重要的事说三遍。套路贷事实上已经构成刑事犯罪，他们期望通过与借款人(被害人)签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财，其行为已构成诈骗罪，而且有部分团伙也妄图通过诉讼实现占有被害人财产的目的。

因此，套路贷就是一种犯罪，遇到要及时报案。

二，及时网上发声寻找同样受骗者，既然是团伙作案，很可能其他人也会遇到这种情况，此时形成一个团体，再去报案，因为某些情况下警察可能会认为证据不够充足不会受理，而受害人越多受理的可能性越大。同时网络发声也有可能引起网友关注最终让警察介入调查。

三、及时与家人、民警进行沟通，不要自己去想各种办法，这时需要家人的安慰和心里疏导，因套路贷自杀的案件很多，所以沟通很重要。

四、不要在非法平台贷款，如需贷款可选择正规的，一定要在有资质、正规的平台进行贷款。

华商记者赵臻

小额贷款秒下款的背后，审核的标准是什么？

小额贷款是不是人人都可以贷？

借小额贷款为什么给我额度那么低？

小额贷款秒下款是不是都不用走征信的？

以上种种关于小额贷款的疑问，其实都来自于对小额贷款审核的不了解。那么小编又要来给大伙上课了，看看小额贷款到底是如何审核你的贷款申请的？它与银行之间到底有哪些差距？

网络审核

每个小额贷款公司都有其自己的一套网络系统，从独有的渠道对用户进行初步核查！

核查主要是通过网络平台的：搜索引擎、全国企业信用公示系统、和失信网等信息渠道查看个人提供的身份信息是否有负面反馈、是否有被纳入失信行列、同时个人提供的住址信息、电话、所经营的企业公司在网络没有负面信息等！

大数据分析

大数据分析主要便是围绕着用户的个人征信、以及芝麻信用和网上的消费脚印等数据进行全面的分析。主要包括几个：

1、通过分析个人提交的征信报告看个人的逾期情况、近期的财务状况、以及房贷车贷的按期还款情况，主要考察个人的信用情况

2.分析用户近三个月或半年的流水状况

3.分析用户最近在电商消费的情况

4.分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况

总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等个人（或家庭）的综合情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。

如果通过前面的审核，用户评分较高，小贷公司会跳过后期审核的阶段，直接放款；但如果评分较低会直接拒绝。正常客户，一般还要通过以下流程

电话核实

借小额贷款一般都会要求留本人的电话，以便电话核实。

电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实，比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……

所以，在填写申请材料的时候，一并注意电话核实中可以会调查的内容，做好充分的准备，不要电话核实中，出现囫囵吞枣的状况，从而影响贷款申请。

综合评估

小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电话态度等判断借款人的综合素质，决定是否通过审批、以及审批金额。

审批放款

最后，根据所有调查的综合结果，最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。

小额贷款公司的决策，是以小额贷款公司盈利为前提，小额贷款公司放贷的风险远远高于银行，所以利息高于银行也是正常的。如果出现一笔坏账，可能需要20笔贷款的收益才能填平。

总的来说，对于借款人，具备良好的征信记录和稳定的收入来源，以及较强的还款意识，通过审批的几率会大大提高，在加上态度良好，配合工作人员收集资料等一系列有利于双方的举动，更可以轻松获得贷款。

小额贷款若想放款快，收入证明这样开

钱在生活中的重要性就像空气，衣食住行哪方面都离不开钱。但在生活中，难免会遇到缺钱的情况，急需钱时很多人会向银行或者小额贷款公司贷款，但是无论哪种贷款，在提交审核资料时，收入证明是必不可少的一项。若想提高贷款效率尽快放款，收入证明写得好会事半功倍。

1.收入需合理

有人认为收入写得越高越好，银行或小额贷款公司喜欢收入高的用户。有这种想法的小伙伴就天真了，收入证明开完后，银行或小额贷款公司会根据你的流水进行审核，如果你的收入证明与流水出入过大，银行或小额贷款公司会认为你的诚信有问题，拒绝为你办理贷款。

2.收入证明贵在精不在多

很多人认为害怕自己的收入满足不了银行或小贷公司的要求，故将收入证明写得无比详细，以为会给贷款方留下积极配合的好印象。其实，收入证明只是用来阐述你的收入情况而已，银行或小贷公司工作人员不会在这方面给你打印象分。简洁扼要、重点突出的收入证明才更受青睐。

小编提示申贷朋友们，在填写收入证明时，要重点注意以下信息：

1.个人姓名、身份证、职务、工资单、工龄、社保、公积金等基础信息。

2.公司对于借款人收入证明中信息准确性的承诺。

3.公司地址，联系电话，单位负责人的签字，别忘了加盖公章。

事实上，能证明你还款能力的，不仅仅是你的工资水平。对于银行和小额贷款公司来说，社保公积金缴存的时间越长，就证明你的工作时间越长，你通过小额贷款审批的可能性也就越大。