贷款又被秒拒?你可能已经进了灰名单
大家好,我是老詹。
你最近用过网贷吗?
你最近通过抖音、微信的广告,查询过贷款额度吗?
如果你点了进去,那我要在恭喜你拿到额度的同时,为你感到遗憾。
因为在未来很长的一段时间内,你将与银行的低息贷款彻底无缘。
你可能已经进了银行的“灰名单”。
什么是灰名单
大家对“灰名单”可能没有什么概念。
灰名单是指一些客户以往的“敏感行为”,反映出他们存在一定的借贷失约风险,金融机构为了控制不良贷款率,会及时斩断风险,给予拒贷。
这些在“灰名单”中的客户,往往会有两种特点:
逾期次数多、查询过多。
逾期过度不用多说,但为什么查询过多也会进“灰”名单?
这其中涉及到银行征信的游戏规则,即一个月内查询次数不多于3次,半年内查询次数不超过5次。
现在各种APP旗下基本都会有贷款广告,他们会用测试额度吸引用户点击。
只要你点击测试额度,不管有没有下款,都算作一次查询。
查询次数过多,不止是与银行优质低息贷款无缘,
甚至会影响到你的车贷房贷办理,最直观的就是利率变高,严重的会拒贷。
查询记录想要消失,至少要2-5年等待征信更新。
除了查询之外,还有以下6种常见操作,会让你被银行拒之门外。
01
征信黑名单
导致成为征信黑名单的方法有很多,但根本上都是因为逾期。
不管你是网贷、小贷、信用卡、还是银行正规贷款,连续逾期超过90天不还,就会被银行列入黑名单。这种情况,在后续想要申请贷款,及时是结清了,也会被拒之门外。
02
法院黑名单
法院黑名单,最常见的就是老赖。比如借钱不还、不执行法院判决等行为,都会被加入法院黑名单。
具体有以下人员:
1、以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
2、以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
3、违反财产报告制度的;
4、违反限制高消费令的;
5、被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的;
6、其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的
03
网贷黑名单
很多人以为在某些不上征信的小平台借款后就可以逾期不还,如果是这样的想法,那基本也就是自己在给自己的个人信用抹黑。
现在各个金融机构之间都有自己的反欺诈平台。
你的不良记录将通过网络共享,逾期信息根本藏不住!
当你在金融机构申请贷款时,该平台的风控会严格把关,如果审核系统显示你在行业黑名单内,对不起,只能秒拒了。
04
地域黑名单
大多数银行或金融机构有自己的敏感地区,比如曾集中发生过骗贷事件,导致逾期成本极高,会有少数金融机构将把此类地区划为不受理业务地区。
但每个平台的标准都有差异,在申请贷款前,建议先了解清楚该平台有没有特殊区域的限制。
05
行业黑名单
申请信用贷款的时候,金融机构除了会考察借款人的信用情况,还会考察借款人的工作行业、职位,如果个人所属行业如果属于行业黑名单,申贷也会被直接秒拒。
禁入行业包括哪些?
比如水泥、光伏、化工、钢贸等产能过剩、高污染等高风险行业。
在申请贷款之前,建议先咨询客服,了解清楚自己的职业是否属于高危行业之后再申请。
身份证快到期也会导致贷款被秒拒吗?
在贷款过程中,经常会有一些客户问为什么自己征信很好但是贷款却被秒拒,而有一些小伙伴觉得可能贷不了款,但他们可以正常获得贷款;为什么呢?
了解贷款的肯定都知道,贷款考核的不仅仅是一个方面,而是一个综合的考量。一般来说,贷款失败的原因我们会从以下几方面考虑:
1、年龄是否符合要求
2、收入的多少
3、工作是否稳定
4、征信是否太差
5、近期贷款是否查询过多
6、是否负债太高
但是!但是有一点大家一定会忽略的那就是身份证快到期,贷款也会被秒拒
近日小李想要申请一笔贷款急用,但是发现,很多平台都是秒拒,小李心想,“我虽然有过借款但都按时还款,并没有逾期的不良记录啊,怎么会这样呢?”
随后,小李打电话问了在银行工作的朋友,朋友看完了小李的资料之后说,因为你的身份证快到期了,很多平台才不借给你钱的。
小李恍然大悟,确实,他的身份证有效期仅剩18天了。
身份证没到期贷款也会被秒拒吗?
一般来说有大额资金的朋友,当自己身份证快到期的时候,银行都会以短信的形式提醒客户及时更新,以免影响在本行的业务办理,如果不及时更新那么将意味着未来用户可能无法正常使用银行卡,无法正常还款,增加了逾期还款的风险,贷款机构自然会先考虑将这部分用户拒绝。
所以,为避免贷款申请受到身份证到期的影响,当身份证到期时间接近6个月时就要注意了,及早安排更换身份证。若身份证到期时间已临近30天,则需立刻更换身份证了。不然,贷款审批会直接被拒,个人信用档案里平白增加一条贷款被拒记录,非常不值得!
贷款被秒拒?这5个“敏感行为”千万不要有
近几年,“征信”这个词越来越被大家所熟知,大家也越来越明白其重要性。
它会对大家的住房、买车、上学、出行等产生影响,尤其是当你的个人征信报告出现问题时,会对你的贷款产生负面影响,导致货款被秒拒。
今天,就给大家盘点影响征信的5个“敏感行为”,希望大家早点避坑。
敏感行为一:逾期
逾期是严重影响征信的行为,出现一两次有可能是因为忘记或特殊情况,但当你出现“连三累六”(连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款)的情况,证明你的还款能力不足,易被银行划分到高危贷款人群进入“黑名单“,增大贷款难度。
敏感行为二:征信查询过多
一般来说,一段时间内,个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构频繁查询,但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款。那么,银行有理由推测该用户财务状况不佳,拒绝用户的申贷请求。
敏感行为三:大额欠款未结清
当你名下有一笔较大金额的欠款未结清,意味着这笔欠款已占用了个人信用额度。当银行在审核你的贷款资质时,不仅会参考个人信用记录,还要根据你目前的经济、收入状况及总信用额度,来判断你的还款能力。因此这个时候你想再申请贷款,成功率较低。
敏感行为四:名下网贷过多
网贷与银行贷款相比额度较小,如果征信报告出现多笔小额贷款,容易被银行质疑你的经济收入及还款能力,想申请大额贷款也存在很大难度。
敏感行为五:为他人巨款债务担保
千万不要随意为他人担保,尤其是金额巨大的债务,这也会被银行认定存在潜在的还款风险,当你有需要想申请银行贷款时,很可能因此遭拒。
以上就是今天的分享,希望对大家有所帮助,如果有要贷款的朋友,一定要避免出现以上5个敏感行为哦!