买车竟变租车？法官提醒：需区分贷款买卖和融资租赁

原想贷款买车，手续办完后却发现莫名变成了租车。由于没有仔细阅读合同，史某吃了哑巴亏。

近些年，融资租赁业务蓬勃发展，标的物扩展到非营运小轿车，融资租赁纠纷与消费维权纠纷相应增加。记者从朝阳法院了解到，消费者如不会区分融资租赁与贷款买卖这两种交易的不同，就会在合同签订、履行、维权等方面出现被动，甚至面临较大的风险。

贷款买车却变成了租车

史某原本打算贷款购买一辆小轿车，于是在某购车平台下单并支付了首付款26680元。提车后史某却发现，车辆登记在了某融资租赁公司名下，他每个月支付的月供成了租金，购车莫名变成了租车。融资租赁公司告诉他，只有支付全部租金后车辆才能登记到他的名下。

发生纠纷后，融资租赁公司将史某诉至法院，要求其支付全部未付租金及滞纳金。从史某提交的网络交易截图看，购车平台上列有十几种合同，包括融资租赁合同、贷款合同、购车合同、担保合同等。

诉讼过程中，史某表示，他是首次购车且是线上订立合同，在平台上下单时没有见到“融资租赁”的提示。他不熟悉金融产品的细节，也未注意到租金的具体明细，而是在销售的指引下迅速签订了一揽子合同。

法院经审理认为，史某与某融资租赁公司之间已签订了融资租赁合同，融资租赁公司也已依该合同发放融资款并交付车辆，现史某拖欠租金未付，因此支持了融资租赁公司的诉讼请求。至于该网站、销售公司与史某之间如有其他纠纷，可另行处理。

如何区分融资租赁还是贷款买卖？

朝阳法院法官助理何方表示，区分融资租赁还是贷款买卖首先看合同名称。以车辆为例，前者消费者与商家之间订立的是《汽车融资租赁合同》，后者则是《汽车抵押贷款合同》，前者消费者需要支付的是租金，后者应偿付的是贷款，二者交易性质不同。

两种合同导致的车辆权属不同。融资租赁合同大部分属于“售后回租”的融资租赁模式，融资租赁公司作为出租人享有车辆所有权，作为承租人的消费者只享有车辆使用权，在融资租赁公司放款后消费者只有支付全部租金及留购价后才拥有车辆完整的权利，因此售后回租模式更像是“租车”。而在抵押贷款中，车辆一经交付就登记在消费者名下，消费者是车辆的所有权人，待消费者付清贷款，就能解除抵押。

融资租赁模式也有其优势，即门槛低于贷款购车，对承租人的信用资质要求较低，首付通常只需要支付车辆价格的10%，甚至是零首付。而汽车贷款对借款人信用资质审查则更严格，要求首付比例一般不能低于车辆价格的20%，很多消费者因征信资质问题贷款办不下来就会转为投融资租赁模式。

相应的从成本支出上，融资租赁中承租人支出的不仅包括车辆价格，还可能涉及GPS费用、平台管理费、代办服务费等衍生费用，一般会高于贷款购车总支出。

另外，二者的法律责任不同。如果消费者逾期付款，在融资租赁模式下，融资租赁公司根据合同约定可以自行或是委托第三方收回车辆并进行处置。如果是在贷款模式下，销售商或者贷款人则不能以抵押权人的身份收回车辆。

法官提醒：仔细看合同避免吃亏

1.要树立合同意识。消费者可以根据自己的实际情况选择交易方式，在订立合同时须辨别清楚签订的是融资租赁合同还是抵押贷款合同，支付的是租金还是贷款。电子签约时，须关注车辆所有权归属、支出成本构成及违约责任等与合同性质、法律风险、自身权益维护密切相关的合同条款，切忌签订空白合同或是不看条款草率签字。

2.要培养风险意识。融资租赁不同于贷款买卖，消费者在选择时不要片面听信“零首付、低利率、低门槛”，忽视合同责任和法律风险，在选择交易平台及交易对手时也应注意检索、查验其相应经营资质、信用风险甚至涉诉情况，择优选择。

3.要具备证据意识。消费者应注重保存合同、支付凭证等重要证据，如果是电子合同，需打印留存或是要求对方出具电子签名验证报告。

来源北京日报客户端记者张蕾

编辑王雯淼

流程编辑刘伟利

伪造行驶证、车辆登记证，租车抵押贷款……一男子动起这样的歪心思被抓

从汽车租赁行租来车辆，然后伪造机动车行驶证、车辆登记证，将车辆抵押给他人，再将抵押款用于偿还自身债务。陈某妄想通过这样的“周转”来还债，谁料这次却栽了！近日，盐城市大丰区公安局小海派出所抓获一名涉嫌伪造车辆登记证、行驶证的犯罪嫌疑人陈某，自2021年10月以来，陈某先后多次伪造车辆证件用于抵押车辆贷款，涉案价值近10万元。

审讯犯罪嫌疑人

“我在汽车的杯架里发现了一本机动车登记证书，因为该车登记证的原件被我抵押在银行，所以我一看就知道这本是假证”。2021年11月，开汽车租赁行的市民小斌向公安机关报警，称租车人不续付租金，并在车内发现一本假证。

2021年12月初，做抵押贷款生意的刘先生向公安机关报警，称其通过朋友介绍，认识了陈某，因陈某急用钱，想把一辆黑色本田雅阁车抵押给他向他借钱，刘先生认为是朋友介绍，也没有仔细查看陈某提供的车辆行驶证和车辆登记证，便与陈某签了协议，借了3万5千元给陈某，后发现两本证件均是假的。民警注意到伪造证件上的持有人陈某与11月的一起案件中姓名相同，便立刻梳理关联全区类似警情。并发现今年2月初，市民智先生报警称自己出租的白色宝马车离线失联，感觉很蹊跷，便自己定位找到了该车停放的地点，在等候司机出现时，发现前来开车的是一名男子，而并非是跟自己当初来签租赁协议的女士，经过交谈得知来开车的男子叫戚某，几个星期前，租车女子已将车辆5万元抵押给了戚某，此时，戚某和智先生都拿出一模一样的行驶证和车辆登记证，戚某这才知道自己手上的是假证，遂同时报警。

经过缜密侦查，办案民警迅速锁定了犯罪嫌疑人陈某的落脚点，并于3月11日上午成功将其抓获。面对民警的讯问，陈某交代了自2021年10月以来，相继伪造车辆相关证件抵押车辆、涉案价值近10万元的犯罪事实。

“因为我喜欢赌博，家里亲戚朋友都知道，也不肯借钱给人，我也是通过其他人了解到车辆可以抵押贷款，但是我没有车，所以我就到汽车租赁公司找老板小斌租了辆车开，开始并没有去抵押，后来办了假证去抵押套现”。陈某交代，他事先在网上找人办了假的车辆行驶证和登记证，并由他老婆先去租赁行租车，再由他开着车拿着假证去抵押。陈某拿到钱后先打算偿还自身债务，再想办法去还抵押款。

目前，犯罪嫌疑人陈某因涉嫌伪造国家机关证件被依法采取刑事强制措施，该案正在进一步侦办中。

通讯员陈凯玲许睿杰

来源：紫牛新闻

日赚600？男子贷款10多万想开网约车，结果傻眼：这是什么套路？

“租车跑滴滴，退车两年了，贷款怎么还在我名下？”不久前，钱江晚报小时新闻记者接到网约车司机马师傅求助，他曾经以“以租代购”的模式向租赁公司购买了一辆新能源车，后因生意不好，将车退还给公司，双方还签订了收车协议，可2年了车辆贷款还在他名下。这让他饱受催款困扰，多方求助无门，还因此上了征信黑名单。

这到底是怎么回事呢？记者采访中发现，有同样遭遇的网约车司机远不止马师傅一人。

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号称租个车就能让你跑上滴滴

结果滴滴没跑成，只能退车转行

据马师傅回忆：这事从一开始就带着“忽悠”的味道。

2019年7月，马师傅从老家云南来到杭州，想找一份工作。在网上查询的时候，一家中介公司找到马师傅，告诉他，可以介绍他去跑滴滴（网约车），一天赚600元，不够的话，滴滴公司会补贴给你。

在中介的带领下，马师傅来到宁波撩个车汽车服务有限公司杭州分公司，一名周姓工作人员接待了马师傅，并向他介绍了网约车“以租代购”模式。

按照他的说法，马师傅只需要支付少量首付，后续用每个月跑车的钱来支付租金（即按揭款）。贷款尚未还清前，车放在公司名下，等三年期满，贷款还清，车子再过户给马师傅。工作人员还承诺他，如果今后不想跑网约车的话，公司可以随时办理退车，后续贷款也与他无关。

于是，心动的马师傅与“撩个车”杭州分公司签订了融资租赁协议。马师傅支付了10800元首付，认购了一辆全新的荣威i6，三年期贷款每月月供4724元。到期连本带息，一共18.1万元。

“我当时心想一天赚600元，再怎么样一个月也能挣万把块，扣掉租金，收入还可以，总能比打工强。”马师傅说，拿到新车时他还是很激动的，没有注意到合同里还有一个第三方担保公司，如果马师傅的贷款逾期，担保公司则有权收车。“当时签字的材料有厚厚一叠，他让我怎么签我就怎么签了。”

拿到车没过多久，马师傅的“赚钱梦”就被现实击碎了。首先，该公司没有与滴滴平台合作，他的网约车跑不了“滴滴”，生意差了一大截。每天600元的保底收入更是无从谈起。2020年，疫情暴发，网约车生意一落千丈。马师傅跑一个月车赚的钱还不够还贷款。迫不得已，马师傅选择退车转行。

贷款逾期两年被指恶意拖欠“钱车两亏”的网约车司机还有十来人

2020年5月28日，马师傅向“撩个车”杭州分公司提出退车，对方同意，并与马师傅签订了一份收车说明：车由公司收回，且车辆剩余租金与客户无关。按理说，撩个车收车后，剩余租金就与马师傅无关了，可事实并非如此。比开不成滴滴网约车更麻烦的事，缠上了马师傅。

马师傅很快发现，车子的贷款竟然还在他的名下，且因为后续没有按时还款，第三方担保公司浙江虎堂融资租赁有限公司和按揭发放的金融公司宁波人保，以“未收到贷款”为由，多次向他和家人“催贷”。“简直无法理喻！说我涉嫌恶意拖欠，非法占有银行资产，每天都有七、八个电话打过来。可我车都还了，拿什么还贷？”马师傅说两年以来自己不胜其扰，也从未间断与宁波撩个车汽车服务有限公司沟通协商。“给我办手续的小周已经离职了，公司也搬了，我们还去找了宁波总公司，没人能给我们一个说法。”。

马师傅说，与他有同样遭遇的网约车司机还有很多，他们一同组建了一个维权群。

记者在马师傅的介绍下，联系上了多名网约车司机。

胡师傅于2019年6月买车，2019年9月退车，只开了2个多月，加上首付花了3万多元，还车至今，欠款多达6万多元。“我跟催款的人说，车已还给公司，请他们向宁波‘撩个车’催款，但他们说贷款是我贷的，就找我。”胡师傅十分无奈。禹师傅也是2019年6月租车，11月退车，开了5个月。他们都与马师傅一样，签订了一份“收车说明”。而孙先生甚至连收车说明也没有，只是将车交还了，对方“口头承诺”后续与他无关。

于是，2021年9月，马师傅带着其他几名工友，特地赶到宁波总公司想要个说法。但宁波方面又推托称“在杭州办的要找杭州分公司”。就这样，在双方互相推诿中，马师傅的贷款已经逾期2年多，还没有找到处理办法。

记者调查：杭州分公司已搬迁租赁与担保公司实则是同一家

几天前，记者与马师傅一同来到宁波撩个车汽车服务有限公司杭州分公司的注册地址，余杭区五常街道五常大道168号，可此地址早已更换了商家。记者问到周围的商户，也说“早就搬了，不知道搬去了哪里”。

记者尝试连线“撩个车”杭州分公司负责人电话，这位微信名叫做“诚信”的负责人，电话接通后却拒绝沟通并很快挂掉了电话，随后电话一直无法接通。

记者又通过工商注册备案信息联系到了撩个车宁波总公司负责人，负责人表示：需要去核查一下马师傅的还款记录。截至记者发稿，未收到对方回音。

记者在发现，宁波撩个车汽车服务有限公司与虎堂融资租赁有限公司隶属于同一个集团“虎堂金融”，且宁波撩个车汽车服务有限公司由虎堂融资租赁有限公司持股100%。这两个公司在搞什么名堂？

以租代购套路深

律师提醒：警惕抽屉协议

浙江浙联律师事务所高级权益合伙人、杭州市律师协会侵权法专业委员会副主任朱觉明律师告诉记者，马师傅的遭遇不是个例，近年来，自“以租代购”推出后，引发的合同纠纷和官司屡见不鲜。所谓“以租代购”是将汽车的所有权和使用权相分离，所有权归属公司，使用权归属个人，个人按月缴纳租金（即按揭款），租赁到期后再将所有权过户给客户。这种模式，最吸引人的地方就是首付低，大大降低了司机买车的门槛，审批宽松，速度也快，但利率极高，比一般的金融政策要高出不少。而且现实中很多网约车师傅发现，“以租代购”条款复杂，环环相扣，陷阱重重。有的司机如马师傅，中途退车，却无法撤销贷款，赔了夫人又折兵；有的缴满三年租金，租赁到期，却无法正常过户，获取车辆的所有权。

针对本案，朱律师表示，宁波撩个车汽车服务有限公司杭州分公司向马师傅出具了加盖该公司公章的《收车说明》，实际构成了一份车辆买卖合同，因此撩个车应当代马师傅向车辆出售单位或者融租租赁公司支付剩余购车款或者剩余租金。

朱律师认为，虽然马师傅没有让担保公司（融资租赁公司）即虎堂融资租赁有限公司在《收车说明》上签署同意的意见或者签署类似协议，虎堂融资“貌似”有权基于和马师傅签订的其他合同要求马师傅付款。但是，由于“撩个车”由虎堂融资全资控股，且这两家公司基于相同的商业目的（牟取马师傅的款项）分别与马师傅签订了几份不同法律关系的合同。在这种情况下，虎堂融资租赁有限公司应当明知其下属绝对控股的子公司即宁波撩个车汽车服务有限公司签署了《收车说明》，因此虎堂融资租赁有限公司不能向马师傅收款，因为这两家公司存在恶意串通，有违《民法典》确定的诚实信用原则。

另外，朱觉明律师提醒消费者，在涉及汽车金融领域等复杂的商业交易，消费者往往与众多公司分别签订许多份不同法律性质的合同，这些合同往往存在不同法律关系和不同商业目的，所以这些合同之间往往是相关联的且条款复杂，甚至是抽屉协议。此外签订这些协议的公司之间甚至存在关联交易，消费者签订这些合同之前需要慎重仔细研读合同条款内容，必要时咨询律师。在签订合同后，如果消费者被要求变更、解除其中一份合同或者被要求另行签订其他合同的，应当同时考虑变更、解除其他存在相关联的其他合同，否则面对具有法律专业优势的交易对象，消费者往往会吃亏。

再过一个月，马师傅的三年贷款期就要到期了，钱、车两空的他不仅可能被列为失信人，还可能面临法律诉讼。“真不知道还能怎么办了。”马师傅他们真是欲哭无泪。

来源：钱江晚报·小时新闻记者王静王竞一编辑：实习生吴嘉琇