税票贷下款攻略，致中小企业主

国家疫情后对企业的政策方面，已经是迄今为止，最大的福利了。

可是，仍然有很多中小微企业，依然处于贷不到款，解决不了问题的状态。有很多中小微企业更是直言，银行各种申请不下来，审核不通过，怨声载道。

因为疫情影响经济下行，为了帮助小微企业解决资金难题，尽快恢复生产经营，各大银行资方机构都开通了绿色通道，利率优惠，审批流程精简；从新闻上来看，国家疫情后对企业的政策方面，已经是迄今为止，最大的福利了。

但是最近发现很多客户明明缴税额也不低，开票额也不低，为啥就是下不了款呢？税票贷下款攻略

自从复工以来，每天询单客户日益渐增，可就是通过率不是很理想，我在此总结以下几点经验：

01

税务数据很重要

企业主在不了解产品的详细审核条件的情况下，盲目申请，在征信上留下不好的记录，导致审核不通过，贷不下来，因此形成恶性循环。

在国税系统申报缴纳税款是每个企业的义务，财务在做账申报的时候，一定要多注意税务申报是否正常，是否会出现欠税信息、是否会有出现逾期缴款情况，逾期缴款需要缴纳一定的滞纳金，滞纳金的次数多了也会影响贷款通过率哦。是否有违法违章情况，如有不小心违反税务法则，建议及时处理责令整改事项，未及时处理也会影响税贷通过率的。

税务信用评级分为A、B、M、C、D级，建议企业主多关注自己公司的税务信用评级，如果经常出现逾期缴款或者欠税情况，会被扣分导致信用评级低；每个税贷产品对于信用评级都是有要求的，A、B级是比较常见的，M、C级的话可选择的产品就不多了，然而D级是任何税贷产品都是不准入的。

根据税务规则，每个企业每个季度都需要上传申报财务报表（资产负债表和利润表）；根据每个季度的财务报表即可反应出公司的经营情况；建议企业主们多关注财务报表是否按期申报。

很多企业主为了避免少交企业所得税专业的财务会把负债率做高，利润表做亏损，当负债率超70%，利润表亏损的情况下也是会影响通过率的。

02

开票数据要点

根据常识大家都知道纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人；如果公司经营年开票较少情况下是可以通过国税网代开发票给下游合作企业，所有票贷产品都是要后台读取开票数据来作为授信依据的，所以国税网代开发票的情况，票贷是不准入的；

独立开票软件（航天或百旺）通过税控盘开票的企业可申请发票贷产品。

开票额即营业额，然而每个行业的开票扣的增值税的税点也不同，从而可以算得到每个行业的利润点；开票软件上的数据可看到公司是否每个月都有正常开票，下游合作单位有几家；

根据数据可分析出公司每一年度同比是否上升或下滑，同一年度内环比是否上升或下滑；

如果是经营情况不稳定经常会连续中断开票，集中开票（一年就一两个月开票），同比和环比下滑严重也会影响通过率。

正常情况下开票下滑超过百分之40就没有必要做税贷，基本不会下款，只能通过后期票开起来解决这个问题。除此之外的问题基本都可以解决

03

征信报告

不管是税贷还是发票贷都属于纯信用无抵押的产品，因此银行审批的时候对于征信报告的风控是比较严格的；有相对的抵押物要求就会相对的低很多

税贷产品的话多数上企业征信，一些上个人征信。对于企业征信这块也是比较看重的，企业征信负债情况是否有多家机构的授信，资产评级是否正常，还款记录是否良好、财报数据等，这些都是会看的。

税贷是企业的实际控制人个人征信和企业征信相结合的审批模式。

发票贷产品多数都是法人或经营者个人经营性贷款，比较看重的是个人征信，贷款机构数多少家、总负债、月还款额、信用卡使用率、查询次数等；

信用卡使用率：很多朋友贷款负债不多查询也不多可就是仅有两张信用卡还给刷爆了，这种情况征信评分是不高的，容易出现秒拒；建议理性消费合理使用信用卡，尽量不要超过70%。

如果确实资金紧张，必须刷信用卡又不想让负债率居高不下，可以考虑做0账单。就是信用卡有消费，但在账单日前一天还款，这样出账单后也是0账单；直接降低了信用卡的使用率

因为降低出账金额，体现出资金的充裕，使银行认为你没有负债，这是个人还款能力的一种体现。

查询次数：有些朋友可能觉得多一次申请就多一次希望，这是误区；频繁的借贷申请行为只会弄花你的征信，风险变大，最终演变成“越申请、越拒绝”的恶性循环。

总而言之、说一千道一万：就算是经营数据再好，征信不好的朋友，别说能批多少了，能不能审批通过都是个问题。

良好的信用记录不仅是申请的基本条件，也是下款的前提。

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公众号：票企一站通

企业信贷-什么是企业税贷？申请需要哪些条件？详细讲解企业贷款

什么是企业税贷？34是银行推出的一款新型融资产品，这种以小企业自身信用记录得到生产经营周转资金信贷支持的方式适应小微企业34的特点。

企业税贷申请的条件是哪些？一、申请年龄20周岁到70周岁之间

二、有开增值税发票的企业法人

三、企业营业执照经营满2年

四、正常缴税一年以上，年纳税金额在两万以上，且断交不超过两个月，企业评级在级以上

银行税贷额度一般是五到三百万，具体贷款额度是根据税金缴纳额度决定的，利息3厘到7厘，期限12到24期，最长时间36期。还款方式先息后本，等额本息，随借随还等还款方式。

企业税贷申请资料一、企业法人的身份证

二、企业的营业执照

三、企业国税账号和密码

四、企业的对公开户许可证，网银、盾、税控盘、电子钥匙

五、企业征信和个人征信

企业税票贷征信的要求是哪一些？一、个人和企业征信，一两年不能有4，近一年不能有3，半年不能有2，一年内不能有6个1。

二、个人和企业征信当前不能有逾期

三、公司企业名下的经营性贷款最好不能超过3家

四、企业负债不能超过500万

五、对公负债不要太高不超过2笔

六、企业账户可接受2家小额度的信贷

税贷申请流程一、登录国税账号密码，了解企业缴税信息和信用评级

二、选择贷款机构

三、开立对公账户

四、公司外访

五、银行录系统申请

六、审批通过

七、放款

以上就是企业税票贷的要求以及申请条件，想要咨询更多，可以探讨一下。

航天信息：从税控到会员+助贷

航天信息可以说是A股市场上的老前辈了，上市十几年来几乎每年的业绩都保持稳定增长，现在也做到了近500亿的市值。那么下一步，公司的路在哪里呢？

1．传统业务保持增长，但终将遇到天花板

目前公司主要有三大块业务，包括税控+金融+物联网。其中，税控业务便是公司的传统业务模块。

有财务工作经验的读者会知道，现在中国的企业上报增值税需要使用税控盘，而税控盘的发行在中国属于寡头垄断市场：航天信息占70%，百旺金赋占30%。

由于中国庞大的企业数量，以及营改增等带来的税基不断扩大，税控业务持续发展，并在占据公司收入15%左右的情况下产生了超过50%的毛利。

但是，税控设备业务主要的市场地位来源是行政垄断，本身技术壁垒价格并不高，发改委每次降价都会对公司营收利润产生较大的短期冲击；另外，中国企业的数量增长也有尽头，一旦吃完了税基扩大的红利，税控设备业务也就到达了天花板。

2．凭借庞大用户基数，会员服务保证中期成长空间

航天信息的会员业务亮点在于何处？

便宜。

没错，航天信息凭借其1300万用户基数以及2万的地推员工，只要稍微发发力，每年的会员费收起来轻而易举。

图中可以看到，航信的会员收费大概分为几档。由于各个地区的政策不同，每个档位数量和价格都有较大差异，但是有一点是一样的：基础档位一般在300元左右。公司2018年初规划会员服务实现4亿收入，而最终预计实现6亿收入，结合会员数量200万那么ARPU值就是300元。可以看到，基本上渗透的会员都是购买了基础档位的服务。

但是，当前面对的问题是，会员服务究竟有没有解决企业的痛点？平心而论，目前的服务看起来相对比较虚，较难称得上是企业的急迫需求，这一点从ARPU值上也能看出来。未来，在基础会员做到完全渗透之后，如何提升客单价将是另一个重要课题。

3．助贷业务迎合小微企业需求，重点关注发展速度

当前，我国中小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元，融资供给仅2.5万亿美元（16.5万亿人民币），潜在融资缺口高达1.9万亿美元，缺口比重高达43.18%。

金融机构对小微企业征信能力不足，信贷约束大。而航信依靠长期积累的发票数据，结合爱信诺征信服务，通过诺诺金服解决放贷问题。从数据可用性和可靠性角度，航信有天然优势。

从市场空间上看，以银行小微企业贷款的角度去测算，目前现有的10家合作银行17年为小微企业贷款总余额超过2.8万亿，如10%通过航信助贷，航信放贷的空间有2800亿。且公司还在不断扩大合作银行数量。而当前，航信诺诺的助贷业务不到300亿元，市场空间仍有10倍。

4．风险：税控业务+宏观经济

说了这么多公司前景，风险也同样要注意。

首先，税控传统业务出现超预期降价或者放开有风险。根据历史经验，每次调价周期在3-5年，上次调价为2017年8月份，预计2020年前调价概率不大。从政策制定者角度，削减税控盘价格是出于扩大税基/减少偷漏税考虑，而不是减少公司收入。短期看，这一块倒是问题不大。

其次，2018年由于经济环境不好和市场监管趋严，航信年初估计大概400-500亿的助贷规模，但2018年全年预计实现250亿（诺诺自身120亿信用贷，爱信诺还有一些信用贷和抵押贷）。不过，随着普惠金融定向降准，和最近的全面降准政策，政策风险预计不大。

（评论员：L）