公积金贷款、商贷和组合贷都有哪些区别？办理组合贷要注意什么？

公积金贷款、商贷和组合贷都有哪些区别？办理组合贷要注意什么？在现实生活中，很多人都是通过贷款来购买房屋，贷款主要分为公积金贷、商贷和组合贷三种方式，那么这三种方式贷款买房都有哪些区别？办理组合贷要注意什么？今天，就为大家梳理了相关知识点，我们一起来看吧。

1公积金贷款、商贷和组合贷都有哪些区别？

1、贷款利率不同

公积金贷款5年以上贷款利率为3．25％，产生的总利息低。

商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4．9％，贷款的总利息比较高。

组合贷款的贷款利率介于3．25％和4．9％之间，贷款的总利息相对适中。

2、贷款的额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的高可贷款额度；组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。

因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

3、贷款的条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。

4、贷款流程的繁简不同

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。

5、资金来源不同

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

三种贷款方式各有利弊，买房的时候，要结合贷款的条件和自己的需求，选择适合自己的贷款方式。

2办理组合贷要注意什么？

组合贷的存在让很大一部分购房者既可以享受到公积金贷款的便利，又可以在贷款数额不足的情况下，借助商业贷款来弥补缺憾。因此，从整体上而，组合贷是比较受大众欢迎的。

但是对于房企来说，却并非如此了。觉得很疑惑？那接下来就跟着小编一起来看看组合贷办理过程中应该注意的事项吧。或许从中你能看出一些关于组合贷在市场上的使用行情到底怎样的。

一、组合贷中的商业和公积金贷款要在同一家银行申请

一般来说，公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，至于商业贷款则需要到开发商指定的银行办理贷款事宜。而在申请之余，一般都是需要将房屋抵押给贷款银行的。

因此，对于申请组合贷的购房者来说，在购买一套房子的前提下，为了实现申请贷款和抵押房子共同进行的目的，只能选择一家银行。也就是说，公积金中心指定的银行办理组合贷事宜。

二、申请组合贷要经过开发商同意

从当前状态来看，很多开发商越来越不愿意接受购房者的组合贷申请意愿。这是为什么呢？这往往都是因为，组合贷既涉及到了公积金办理中心、商业银行、开发商以及购房者等多个主体。

而且更牵扯到公积金管理中心的办事速度和审批效率，最重要的是还牵扯到银行贷款的征信调查以及贷款审批手续。这从整体上来说，要比单一的贷款程序要慢很多。也就是，申请贷所面对的主体太多，不但会手续繁琐且还会拖慢整个审批流程，从而导致时间长放款慢。

因此，这种情况对于开发商来说，是一个非常不乐意听到的消息。因为这就意味着开发商收回房款的周期会延长很多，且更不利于资金周转了。

故而，大家在申请组合贷的时候，一定要咨询房屋的开发商是否接受该贷款方式。如果开发商不接受，那么只能另选方式或者放弃该楼盘了。

三、组合贷要了解提前还款相关事项

现在就有很多城市规定了，采用组合贷的购房者在决定提前还款的时候，一定要优先偿还公积金贷款的额度。甚至有的城市还规定了，提前还款时，公积金贷款和商业贷款要保持一定的比例偿还，而且不能只偿还一种。

因此，这就要求购房者来决定采用组合贷之前，一定要了解清楚公积金和商业贷款各自的贷款利率，选择好偿还贷款的方式。

四、组合贷要同时满足商贷、公积金贷的首付、利率要求

关于首套房和二套房的首付比例以及贷款利率等问题，放在组合贷身上，则还需要同时满足公积金贷款和商业贷款两个条件。当公积金贷款和商业贷款对首套房或二套房的首付比例或者贷款利率不一致时，那么在这种情况下，是按照较高一方的要求来完成贷款的。

以上就是为大家梳理的关于公积金贷款、商贷和组合贷都有哪些区别，以及办理组合贷要注意什么等相关知识点，希望能帮助到由相关需求的朋友。

买房每平方米补贴200元！这个省会城市出大招

8月11日，长春市住房保障和房屋管理局官网发布《长春市人民政府办公厅关于进一步给予进城农民和来（留）长人才购房补贴政策支持的通知》。长春市决定对购买符合条件的新建商品住房给予200元/平方米购房补贴。支持人群为进城农民和具备大专及以上学历高校毕业生、中级及以上专业技术职称人员、高级工及以上执业技能等级人员等来（留）长人才。

《通知》要求，所购房屋需为申请个人首套唯一住房且建筑面积在90平方米以下，正式商品房买卖合同网签备案时间在2022年8月1日至10月8日之间。

所购房屋需坐落在长春市主城区及开发区国有土地上，不含双阳区、九台区及各县（市）。

房屋性质仅限新建商品住房，不包括商业、办公等非住宅类房屋、别墅、保障性住房以及二手住房。

长春市住房保障和房屋管理局还指出，本政策与《中共长春市委办公厅、长春市人民政府办公厅印发〈关于积极应对疫情影响促进高校毕业生来（留）长就业创业的若干措施〉的通知》（简称《若干措施》）规定的高校毕业生一次性购房补贴政策不能同时享受。

根据《若干措施》，强化高校毕业生住房保障。毕业3年内新就业或自主创业且在市区无住房的高校毕业生，可申请租住长春市人才公寓，享受30%的租金补贴。对驻长春市国家级科研院所、“双一流”建设高校引进进编聘用和对企业引进且与企业签订三年以上正式劳动合同的重点院校全日制本科生，全日制硕士、博士研究生，可按政策分别享受3万元、5万元、8万元安家补贴。

《若干措施》明确，实行高校毕业生购房支持。对已办理落户手续的高校毕业生，在长春市采取全款或商业贷款方式购买首套商品房，可凭购房凭证申请2万元的一次性购房补贴。对已在长春市建立公积金账户并实际缴存的高校毕业生，办理市域内首套新建商品房住房公积金贷款时，在首付款不低于总房款20％的情况下，可不受住房公积金缴存时间限制，优先办理最高50万元的个人住房公积金贷款手续；选择住房公积金家庭组合贷款，贷款额度最高可达70万元。加强消费券专项资金向高校毕业生政策倾斜力度，符合条件的已购房高校毕业生可凭券购买家电、汽车等消费品。

中指研究院数据显示，2022年以来，全国已有超230城优化调整房地产政策，出台调控措施超600次，稳楼市政策持续发布。据中国证券报记者不完全统计，涉及购房补贴调控政策的城市数量超过50个。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，今年以来，发布购房补贴调控政策的城市越来越多。包括武汉、泸州、杭州、东莞等在内的多个二三线城市在稳楼市调控政策中都提及多孩家庭住房需求。此外，多地针对夏季购房节推出购房补贴政策。预计包含购房补贴的稳楼市政策将持续发布。

栏目主编：顾万全文字编辑：程沛题图来源：笪曦摄影图片编辑：朱瓅

来源：作者：中国证券报

「商转组合贷系列」资格查询、资料准备

经历两个月，商转组合贷，终于放款了。一路走下来，自己也是各种查资料，电话沟通无数次，跑了好多次，请了很多假，这个累也许只有体验了的人才知道。同时申请过程中也碰到很多邻居在咨询我。同时疫情经济下行压力下，商转公，商转组合贷的需求特别多。因此通过几篇文章，大概介绍我办理的整个过程，希望能帮助到有需求的朋友。

重点：目前公积金利率：3.1%，商贷利率4.45。公积金最高可贷70w，三孩家庭贷80w。

目前长沙从21年开始，新开盘楼盘强制交房交证。所以不一定要交房才能转，只要不动产证出来了就可以转。具体不动产证可以去长沙不动产登记公众号查询

注意：

我的情况：省直公积金，在长沙申请商转组合贷，走的是省直公积金合作的担保公司担保，第一套房，未婚。

如果跟我情况不一样，肯定流程有一些差异，没有帮到的可以电话咨询（12329转人工服务）。情况和我一样的肯定是没问题的。

资格查询查看贷款指南：银行住房贷款转公积金组合贷款业务须知（）

上面清楚地描述了：贷款对象、贷款条件、贷款额度、贷款年限、贷款费用、贷款流程、贷款提示、贷款资料、委贷银行、咨询办理等信息。查看自己是否具备条件。

划重点：

贷款流程：微信公众号预约→个贷申请→房屋查勘→审批签约→办理抵押→发放贷款

委贷银行：建设银行、光大银行、交通银行

申请材料：

材料名称

份数

备注

我准备

个人住房公积金组合贷款申请表原件

2份

省直中心网站下载或营业部领取。

营业部咨询台领取

夫妻双方身份证明复印件

2份

居民身份证或港澳台居住证、外国人永久居留身份证。

夫妻双方户口簿复印件

2份

户口本首页及个人页，户籍章复印清晰。

个人及首页

婚姻情况证明复印件

2份

未婚的不需提供，已婚的提供结婚证，离异的提供离婚证和离婚协议书或法院判决书。

房产情况证明原件

2份

借款人及配偶出具长沙市、购房地的房产情况证明。申请异地贷款的，同时需提供主借款人住房公积金缴存地夫妻双方县级以上不动产管理部门的房产情况证明。

不动产登记公众号下载并打印

抵押房产的《不动产权证书》

（或《房屋产权证》和《国有土地使用证》）复印件

2份

权证正反面复印，须含户型图复印件。

不动产登记公众号下载并打印

借款人本人还贷卡复印件

2份

需提供指定委贷银行开设的一类借记卡。

建设、光大、交通三行之一的卡

《商品房买卖合同》（或二手房备案合同）、原贷款银行借款合同复印件

2份

二手房买卖协议需明确住房按揭贷款性质，且房屋计税价格不小于住房按揭贷款金额。

准备

契税完税凭证复印件

2份

所购房屋为二手房的提供。

原贷款银行的还贷卡复印件

2份

阶段性担保和代办服务方式适用。

原贷款银行还款卡

原贷款银行近一年还款流水和剩余本金清单原件

2份

加盖银行业务章，还款流水应当体现本金和利息。

贷款银行打印

借款人及配偶在其他公积金中心缴存的资料原件

1套

缴存及贷款情况证明、近一年缴存流水、基本情况表，省内缴存职工需进行账户冻结并显示冻结信息（以上证明须加盖公积金中心业务章）。

借款人夫妻双方工资收入证明原件

1份

用人单位开具的工资收入证明及近6个月工资卡流水单据或纳税证明。

公司开具。附近给模板

资料准备房产情况证明原件：在长沙不动产登记公众号查询。点击办事大厅-》信息查询-》在线查档-》同意-》实名认证-》不动产登记情况-》查看有房-》房产情况证明原件。保存下载打印即可

不动产权证书：在长沙不动产登记公众号查询。点击办事大厅-》信息查询-》电子证照查询-》我是本人-》实名认证-》不动产证书。保存下载打印即可

工资收入证明原件：私信联系

相关公众号省直公积金查询可以关注：湘直公积金。

不动产查询可以关注：长沙不动产登记。