郑州住房公积金中心推出“组合贷款+共有抵押权登记”业务
记者今日从郑州住房公积金管理中心（简称“公积金中心”）了解到，在郑州市不动产登记中心的配合支持下，针对住房公积金与商业银行就同一套住房开展个人住房组合贷款（简称“组合贷款”）业务，推出“组合贷款+共有抵押权登记”业务。
完善优化流程推出“组合贷款+共有抵押权登记”
“组合贷款+共有抵押权登记”业务是指在办理组合贷款时，借款人将所购住房同时抵押给郑州住房公积金管理中心和商业银行，以房屋抵押为组合贷款提供担保。该抵押登记模式下，购房人为抵押人，公积金中心和商业银行共同为抵押权人，房屋抵押所担保的债权按照组合贷款的出资比例向公积金中心和商业银行分配，需要处分抵押物实现债权时，房屋抵押的共同权利人不分先后顺序，同为第一顺序受益人。
据了解，由于组合贷款具有综合利率低、贷款额度高等优点，近年来使用需求不断增大。
为了进一步优化组合贷款业务，充分满足住房公积金缴存职工的贷款需求，公积金中心会同有关商业银行积极改进了业务模式，并会商不动产登记中心，通过完善登记系统功能，再造组合贷款业务流程，推出了“组合贷款+共有抵押权登记”业务。
进一步降低借款人的贷款成本
据介绍，该业务模式推出前，组合贷款不得不采用第三方机构保证担保方式，办理房屋抵押登记时，因不能拆分房屋抵押权，贷款出资双方又不能独享抵押权，第三方担保机构便成了抵押权人。对银行而言，因不能获得房屋抵押权，组合贷款成了保证担保贷款，不利于银行商业住房贷款的风险防控，故参与组合贷款的银行较少。
推出“组合贷款+共有抵押权登记”模式后，办理房屋抵押登记时，银行一并取得房屋抵押权，组合贷款中的商业住房贷款同其他商业银行住房贷款一样，不再需要第三方机构提供保证担保，更加符合商业银行住房贷款的风险防控要求。
因此，“组合贷款+共有抵押权登记”业务推出后，将进一步做大做强郑州的组合贷款业务，进一步降低借款人的贷款成本。
即日起可采用新抵押模式办理
记者了解到，对借款人而言，相比之前，办理组合贷款借款手续的流程并无大的改变，但办理房屋抵押登记业务的流程略有变化。
具体要求是：银行组织（之前为担保机构组织）借款人与公积金中心和商业银行共同签订《个人住房组合贷款合同》、《郑州市预售商品房抵押合同》，填写《不动产登记申请审批表》。银行向不动产登记中心报送房屋抵押登记申请材料。不动产登记中心审核房屋抵押登记申请材料，对符合条件的抵押申请进行登记。银行领取房屋抵押登记证明，或接收登记中心联网推送的房屋抵押登记电子证明。
经过近期各有关方面的试行，首笔由建行参与的“组合贷款+共有抵押权登记”业务已成功办结并放款。即日起开始组合贷款可正式采用新的抵押模式办理。
（正观新闻记者曹婷）
公积金这样办理真方便
“真是想不到，住房公积金与商业银行组合贷款办理能这么方便，一次性受理，全部流程一次性办结。”近日，溧阳市民尚先生只跑了一趟溧阳政务服务中心公积金中心大厅建行窗口，就办好了组合贷款全部申请手续，让他很是高兴。
据了解，以往办理住房公积金组合贷款的职工，需要在银行、公积金中心和不动产登记、税务等多个窗口往返。为进一步方便贷款职工办理住房公积金与商业银行的组合贷款，真正实现“一站式办结”和“一次性办结”，自10月26日起，常州市住房公积金管理中心溧阳分中心通过与建设银行溧阳市支行合作设立了银行服务专窗。
“以前一笔业务要跑一整天，现在‘一站式’服务，半个小时左右就办结了。”溧阳公积金中心窗口主管潘国强说。
以“进一门办成事”为目标，使“一张网不见面”见成效，让“跨省办一体化”为方向，溧阳公积金中心自整体进驻溧阳市政务服务中心以来，主动融入地方发展，持续深化“放管服”改革，不断提升服务效能，让广大缴存对象切实享受到服务便利。
“以后职工需要办理住房公积金组合贷款业务、咨询住房公积金贷款政策和最新商业银行房贷款政策等，都可以在住房公积金服务大厅一次办结。”常州市住房公积金管理中心溧阳分中心主任朱启文表示，围绕住房交易、住房贷款、公积金提取的事项全部实现“一站式”办结。
此外，溧阳分中心还通过与不动产登记部对接，优化办事流程，实现贷款房产抵押登记事项录入关口前移，群众在办理住房贷款时，住房贷款担保部门在公积金大厅就先行录入抵押登记事项，不动产登记部门省却录入环节直接审批，让溧阳的政务服务更为顺畅。
溧阳融媒记者张浩、许志超
小栗赵丹
公积金贷款额度不足的，如何办理组合贷款？
对于想要买房的人来说，能使用公积金贷款肯定是要比商业贷款划算得多，但是公积金贷款是有额度限制的，所以我们买房的时候很有可能遇到额度不够的问题。
比如说购房贷款需要贷100万，但是公积金额度只有40万，那么这种“公积金额度不够”的情况应该如何解决呢？
其实，如果遇到公积金额度不足，我们可以申请“组合贷款”。
（图片来源于网络）
什么叫做组合贷款呢？组合贷款是指住房公积金管理中心运用住房公积金、商业银行运用信贷资金向同一借款申请人同时发放的、用于购买同一套普通自住住房的个人住房贷款方式。
即是说，如果公积金额度不足，我们可以在申请公积金贷的同时，再申请一部分商业贷款。
按照规定，如果缴存职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足购房需求，同时公积金贷款额度又不到所购房屋总价款的80%（第二套70%），可以同时申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不得超过所购房屋总价款的80%（第二套70%）。
（图片来源于网络）
另外，申请组合贷款考核的还是家庭资质，具体包括收入情况、征信情况、负债情况等；理论上来说，购房者资质条件没问题的情况下，能申请的贷款额度没有限制，但是贷款金额越高，相对的购房成本越多，银行审核的资质也是越严格。
一般来说，在办理公积金商业组合贷款时，需要提供这些申请材料：购房手续、身份证原件、户口簿原件、婚姻关系证明、工资证明、银行流水、个人征信报告、商业银行I类储蓄卡、房屋状况证明（有无住房）。
（图片来源于网络）
综合来看，对于符合公积金贷款条件，但是同时受公积金贷款额度限制的购房者，组合贷可以说是最好的选择，毕竟公积金贷款部分的利率远低于商贷利率。
当然，申请组合贷的前提是，所购新房开发商或二手房业主同意配合购房者办理组合贷手续。
写在最后：
我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。
