公积金除了贷款买房，还可以贷款消费？公积金信用贷了解一下
最近组内交流时了解到银行的一种公积金信用贷款产品，主要面向的客户为纳税信用良好的小微企业主，是一种可以线上（手机银行）申请、智能审批、自助放款的纯信用（无抵押）信贷产品。其特点是“可以整合公积金、税务、工商、司法、征信及银行数据，实现以税定贷、以贷促税、以金增信的良性循环，为银行创新互联网金融产品的同时促进小微企业依法诚信纳税，为政府增加良好税源，实现银税良性互动”。（引号中内容来自用户需求说明书）
借此机会，也扩展了解了一下公积金信用贷这个贷款品类，并总结了其与公积金贷款的区别，在此分享一下。
首先，公积金贷款大家应该比较熟悉了，是指缴存住房公积金的职工可按公积金管理中心的相关规定申请的个人住房贷款。各地方公积金贷款规定不同，但一般需要连续缴存6个月以上才能申请贷款。贷款用途一般是用来买房，除了贷款之外，我们个人公积金账户里存入的资金还可按规定提取出来用于装修、租房等。一般公积金的贷款年限可以比较长，最长可达30年。贷款额度各地也不尽相同，比如笔者所在的当地个人公积金贷款额度最高45万，夫妻双方共同贷款的话额度最高70万。
而公积金信用贷款是近几年兴起的一种可在网上申请的无抵押信用贷款，一般也是审核贷款人的公积金缴存情况，以及工商、税务、司法等信息，据此批复相应的贷款额度。目前国内有不少商业银行都推出了这种贷款类型。
公积金信用贷款和公积金贷款的不同之处很多，笔者梳理主要有以下几点：
办理单位不同：公积金贷款由各地的住房公积金管理中心负责办理；
公积金信用贷款为商业银行发行的，客户可通过网上银行和手机银行等在线申请，由商业银行负责审批并发放贷款。
贷款申请人不同：住房公积金贷款申请人可以是个人，或夫妻双方共同申请；
公积金信用贷款人可以是个人贷款用以消费，也可以是小微企业主贷款用以资金周转。
申请渠道和办理方式不同：住房公积金贷款需要本人持证件到公积金管理中心现场办理；
公积金信用贷款可通过商业银行的手机银行或个人网银在线申请、审批、放款等。
提供材料不同：办理住房公积金贷款需要提供的材料比较多，主要有：身份证、户口簿、公积金连续缴存证明、收入证明、购房资格证、购房合同等。
公积金信用贷款申请人主要提供的证件是身份证，小微企业主还需要营业执照等证件，并电签“委托查询授权书”等，商业银行系统可联网获取申请人的公积金缴存情况、税务、工商、司法、征信、银行等数据，对贷款申请人做综合授信，这就是传说中的“智能审批”。如审核通过，可在线一键放款，方便快捷。
贷款种类不同：住房公积金贷款是抵押贷款，一般所购房屋作为抵押物；
公积金信用贷款是以个人个公积金缴存、工商、司法等信用数据作为贷款授信的依据，无实体抵押物。
贷款期限不同：住房公积金贷款多为长期，最长可贷30年；
公积金信用贷款一般为短期贷款，一般为3个月至3年。
贷款利率不同：住房公积金贷款为政策福利性质贷款，利率较低。目前5年以下贷款年利率为2.75%，5年以上年利率为3.25%；
而信用贷款是商业银行发行的，是以赚取利差为目的的，虽然各家银行利率各不相同，但一般利率都较高。比如笔者当前所在银行的一款公积金信用贷款产品的月利率为0.8%，年利率即为9.6%，比起公积金短期贷款（5年以下2.75%），利率高了近3倍。
贷款额度不同：住房公积金贷款额度每个省份和地区政策不同，笔者所在的城市个人住房公积金贷款额度最高45万，夫妻共同70万，北上广深等大城市会更高些。
公积金信用贷款为信用贷，额度与个人征信情况关联密切。一般个人消费型信用贷额度在50万以内，企业主一般100万内。
贷款用途不同：住房公积金贷款主要用来购买个人或家庭房产；而公积金信用贷主要用来个人非房产消费，或小微企业用以资金周转，购买货物、商品等。
放款速度不同：住房公积金贷款主要为人工审核材料，一般需要一周至一个月时间才能放款；而公积金信用贷就方便得多，系统审核为主，一般申请当天即可放款。
还款方式不同：住房公积金贷款一般是按揭贷款，可选等额本金或等额本息其中一种还款方式；而公积金信用贷一般期限较短，所以主要的还款方式为按期付息，到期还本。
好了，关于公积金信用贷的介绍以及其与公积金住房贷款的区别就总结了这么多，最近关注到有不少种类的个人信用贷、消费贷，比如可以用个人住房、保险单等等申请消费贷，后续或许会继续扩展研究下。这次分享就到这吧，下次再见了。
个人线上信用贷款申请渠道增加 凭公积金缴交记录能贷款
福州新闻网8月11日讯（福州晚报记者杨剑峰）近年来银行纷纷发力线上个人信用贷款业务，如果市民是银行的代发工资客户或者理财高净值客户，就容易成为“白名单”客户，可在线上自助申请信用贷款。记者昨日了解到，银行现在也逐渐增加新的申请渠道，房贷客户或公积金客户也可在线贷款。
据了解，一家股份制银行推出了公积金网络信用消费贷款。贷款者须满足的条件包括：缴存住房公积金且近12个月缴存连续，无断缴、缓缴等情况，缴存状态正常；单月个人缴存金额不低于300元，单位及个人共缴存不低于600元；征信记录良好，近两年内无逾期情况等。据悉，该业务贷款期限最长为3年，贷款额度最高为30万元，除公积金缴存记录外，无需其他担保和抵押物。该银行的客服人员表示，目前该业务暂未在福州正式推出，只在上海、重庆、长春、武汉、广州、昆明、烟台等地推出，业务开展范围将随着各地公积金中心接入而逐步开放到各分行。
此前已有银行针对房贷客户推出了信用贷款业务。在榕一家股份制银行推出的线上信用贷款业务，除了代发工资客户和理财客户可以申请外，房贷客户也能在线自助申请贷款。该业务贷款额度最低为2000元，最高为30万元，贷款期限最长为5年，贷款资金可以随借随还。
另外，个人还可以通过购买保险的方式在线申请贷款。一家银行推出“随心贷”业务，客户如果信用良好，虽然缺乏抵押物等，但如果在线购买银行合作的保险公司个人借款保证保险后就可以在线申请贷款，贷款金额为1万元至30万元。不过，购买保险贷款，除了支付正常的贷款利息外还要支付一笔保险费。记者查询发现，保险年化费率最低为1%，即借款10万元1年，至少需要1000元的费用。
近年来银行在互联网金融业务方面互相较劲，个人信用贷款业务纷纷搬到网上，个人在线就可完成申请、审批、放款过程。此前银行的“白名单”客户群体多是单位代发工资客户和存款、理财等高净值客户，各家银行竞争重心起初多在速度上，随着申请和放款速度的趋同，为了吸引客户，部分银行逐步增加了申请渠道。
工银“金闪借”亮相都匀！有公积金可凭信用“秒贷” 费率还低
缴存公积金不仅可用来买房子，
还能够用这笔资金带来的良好信用申请贷款。
贵州工行与当地住房公积金中心合作，基于客户缴存的公积金数据进行全线上实时授信，为公积金缴存客户创新推出了一款个人信用消费贷款产品——“金闪借”。
已经在都匀上线了！
“金闪借”是无担保无抵押纯信用的产品，拥有利率低、期限长、放款快等特点。本地区公积金缴存客户只需要满足连续缴存12个月以上、现缴存状态正常、开通工行电子银行等条件，即可进行额度试算。
该产品门槛低，额度高，秒到账，年利率只要4.2%，贷款期限最长36个月，贷款人可以根据自己的资金情况随借随还，方便快捷。
小编都蠢蠢欲动
HOWTO申请？
轻松办理只需要4步：
1、开通手机银行下载工行APP
只需身份证、银行卡一步开通手机银行
2、登录网银添加本地服务
根据个人信息登录手机银行并添加服务
3、找到“金闪借”
在本地服务找到“金闪借”
2、显示“可借额度”
该额度仅供参考，以实际审批结果为准。
具体详情
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