防范电信诈骗丨小心网络贷款让你“越贷越穷”！

对于急需用钱的人而言

贷款无疑是一个好办法

但向银行申请贷款步骤繁琐

还需要等待漫长的审核...

网络贷款反而更加方便快捷

但这往往是骗局的开始

很容易掉入骗子的陷阱！

真实案例一

因贷款需求被骗

今年10月份，我市居民刘女士因为生意资金周转，想在网上贷点款，解燃眉之急，于是就在手机应用商店里和手机网页里搜索各种贷款软件和贷款网站，找到一个名为“顺意贷”的APP，刘女士欲把贷款提现时，APP显示贷款资金被冻结，需要联系客服处理。于是刘女士就联系APP上的在线客服，在线客服称刘女士在提现的时候把银行卡卡号输入错误了一位数，导致提现失败，系统认为刘女士存有骗贷的风险，需要刘女士交纳贷款金额的30%作为解冻资金才可以解冻，否则要承担相应法律后果，由于刘女士急于用钱，没想太多就给在线客服指定的银行账户开始转钱，转过一笔后，对方称转的太快，需要等5-10分钟才能提现。由于操作过快原因，导致贷款再次冻结，对方以这种理由先后让刘女士给对方转了5笔，共计4.5万元。刘女士手头没钱便向亲友借钱给对方，亲友提醒刘女士可能上当，刘女士才发现自己被骗，遂报警。

真实案例二

因贷款电话或短信被骗

今年8月，我市居民王女士在家中接到一陌生电话，电话中一男子自称是上海汇丰银行工作人员，询问王女士是否需要办理银行的网络贷款业务，如果需要可留下微信号添加好友进一步了解贷款业务。王女士老家盖房子需要用钱，便添加对方微信好友，添加后对方给王女士发了一个客服微信二维码让扫码联系客服。王女士便通过扫码联系上客服后，对方要求其通过一网址链接下载名为“汇丰”的APP，王女士下载后，便在该APP上申请5万元贷款，在签署电子贷款合同时，客服以贷款合同要求核实王女士还款能力为由，让王女士通过自己支付宝借呗向自己名下银行卡提现2万元，客服称王女士具备还款能力，但是还需要验证王女士还款资质，需要王女士把提现的2万元转入验资账户，并声称2万元可随贷款一同发放。于是王女士按照对方的要求把2万元转入客服提供的验资账户。客服称验资过程需要8-10分钟，请王女士10分钟后与客服联系。10分钟后王女士再次联系客服时，发现对方已将王女士微信好友拉黑，王女士在APP上也无法实现贷款提现操作，感觉被骗的王女士迅速拨打110报警。

贷款诈骗常见诈骗手法

1、受害人有贷款需求，在网页中搜索“贷款”等关键字或看到有关“贷款广告”，查询到贷款网站并注册申请贷款或下载贷款类APP软件注册登记，事后接到冒充网络贷款平台工作人员的电话，称其申请的贷款通过审核。在互加社交软件后，犯罪嫌疑人称申请贷款的条件尚不够，编造“需核实还款能力”、先要缴纳“保证金”、提供“银行交易流水明细”，诱骗受害人向犯罪嫌疑人的银行卡转款、扫描二维码支付、点击链接消费等方式骗取钱款，或要求受害人提供收款银行卡号并在内存入资金作为“贷款保证金”，以放款需“进账验证码或出账验证码”为由，骗取受害人银行卡动态验证码，将受害人卡内资金转走。

2、犯罪嫌疑人假冒贷款公司致电或发送短信给受害人，推销贷款业务。当受害人需贷款时，犯罪嫌疑人通过社交软件发送给受害人“借款合同”填写，并编造贷款需先支付所谓的“贷款包装费”、“核实还款能力”需先支付首月还款的本金及利息等为由，诱骗受害人向犯罪嫌疑人账户转款或通过第三方软件扫码支付骗取钱款。

3、犯罪嫌疑人假冒贷款公司致电或发送短信给受害人，推销贷款业务。当受害人需贷款时，互加社交软件，并发送二维码或链接，要求受害人扫码、点击链接下载贷款类APP软件操作，并编造需要支付“贷款保证金”、提供“银行交易流水明细”等，核实还款能力后才能通过审核，诱骗受害人转款给犯罪嫌疑人。

贷款诈骗犯罪嫌疑人作案实施要素分析

1、犯罪嫌疑人利用了一部分人征信低、无法在银行办理无抵押贷款又急需用钱的心理，释放低利息或无息贷款、资金快速到账等诱饵来吸引急需用钱的受害人。

2、犯罪嫌疑人会在网络上制作虚假贷款公司页面，或在社交软件群中投放大量“无抵押、无担保，正规公司，快速放款”的广告，并预留联系方式，等待受害人上钩。

3、犯罪嫌疑人诱骗受害人登陆事先伪造的贷款公司页面，或登陆正规贷款公司页面，并伪造“贷款合同”、“法人资质”、“公司执照”等，制造正规贷款公司的假象。

4、犯罪嫌疑人编造贷款流程，要求受害人签订“借款合同”，以此搜集个人身份信息、银行卡号、手机号码等。

5、犯罪嫌疑人以“收取保险费、保证金、激活费、服务费、包装费”或以“审核还款能力”等借口，诱骗受害人通过银行卡、第三方软件转款。

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警方提醒

1、切勿轻信各类电话、短信、社交软件群等形式的贷款广告。

2、申请贷款时，需到国家正规金融机构申请贷款，降低贷款的风险。正规的贷款机构都具有营业执照，在进行信用贷款时需要相关的身份证明和资产证明手续。最直接最有效的方法就是直接打电话到当地的市场监管部门，看这家公司是否注册过。

3、即使贷款人在网上看到了贷款广告，也需要到线下的门店进行证实。在申请之前可以旁敲侧击的询问是否有固定的联系方式、固定的办公场所。

4、银行、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就提前支付“保证金”、“手续费”、“保险费”、“服务费”等各种费用。因此要去了解金融贷款知识，提高对贷款诈骗的防范意识，谨防落入诈骗陷阱。

5、强化自我的保护意识，维护自身权益。要提高警惕，谨慎使用个人的信息，不随意泄露个人信息和银行卡信息给贷款平台。

文/徐猛翔

来源：平安平顶山

别再傻傻地相信银行宣传的贷款低利率了，现实与你想象的不一样

很多人对每天收到的低息贷款、无息贷款信息和电话已经不再相信，可如果是银行给你发这样的信息或者电话告诉你，你会质疑吗？相信很多人觉得是可信的。真的可信吗？

实际上，不要再傻傻地相信那些低利率贷款包括银行推广的低利率贷款了，现实可能比你想象的更可怕。

一、银行信用卡以手续费代替利率但却宣传无利息，实际上收取的费用比利率更高的可怕

相信很多人都收到过“无需抵押、轻松放款、利率极低”的方告宣传，即使现在仍然会收到这样的宣传。而一旦真正贷款办理时各种费用和利息收的会让你悔不当初。

而一些银行的信用卡也学会了一些非正规贷款机构的门槛低，贷款利率低、放款速度快这些噱头，在信用卡各种资金服务时甚至打出“无息”以及“当日即可放款”等口号来吸引客户。

信用卡分期是一项给银行提供稳定创收的摇钱树，一些银行信用卡分期宣传就是以无利息、不收利息甚至0利息来吸引广大信用卡使用者，取而代之的则是收取手续费等隐性利息，但实际上银行信用卡的分期费用率并不低，一般情况下在15—24%，有的甚至更高。但由于信用卡分期时每一期的手续费并不多，有的几元钱、有的几十元钱，从而很多人就忽略了这个手续费而导致承受了非常高的利率成本。

近年来，因信用卡手续费利率展示模糊不清，而费率又相对较高，导致银行频频登上用户投诉的“黑榜”，其中又以信用卡分期业务投诉居多，重要的原因就是信用卡费用率不明晰、没有提前告知。

在众多消费者对银行信用卡的投诉中，提到最多的就是“借款利率模糊不清”“利息计算方式未对客户明确告知”等情形。而以手续费代替利率同时又模糊利率的概念，就是为了不让消费者能够清楚认识到真实借贷成本，从而在高收费的情况下侵害消费者的利益。

如果你知道你的信用卡分期以及各种所谓的金业务是要承担15—24%甚至更高的费用率，你还会做这些借贷业务吗？

二、一些银行互联网贷款宣传利率远远低于实际利率从而诱导消费者互联网借贷

如果说消费金融公司和互联网贷款利率高还有一定的原因，小银行通过互联网贷款平台层层收取费用导致贷款成本过高的话，一些大银行互联网贷款利率明显比宣传利率高出很多。

与信用卡将手续费混淆于没有利息不同，互联网信贷则是赤裸裸的以低利率进行宣传，然后在贷款办理过程中收取非常高的利率。

根据监管部门的处罚通报，华某银行互联网贷款业务片面宣传低利率，实际贷款利率远远高于所宣传的利率，如这家银行推出的“华某龙商贷”互联网贷款，在宣传时说的是“年化利率低至7.2%”，但在实际发放贷款收取的年化综合资金成本最高已经达到18%，客户实际承担的成本是银行宣传利率的2.5倍。而更重要的是，监管通报明确这家银行的该产品上线以后从来就没有客户真正享受到最低宣传利率；这说明，这家银行宣传的低利率事实上在现实中并不存在，而仅仅是宣传利率而已。

还有该银行推出的“网商贷”互联网产品，在宣传时说的贷款“日利率最低0.02%”，但实在真实贷款发放时发生的最高年化利率为21.5%，银行贷款实际最高利率是银行宣传利率的2.95倍。

这样的场景并不少见，2019年3月上海监管局对华侨永亨银行（中国）有限公司上海分行在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定而受到处罚。

银行贷款利率的虚假陈述和暗示，实际上是在消耗公众对银行的信任和信心，真实永远是银行赖以生存和发展的基础，我们应该相信银行，毕竟大多数银行仍然是值得依赖的，但是在贷款时也一定要把利率搞清楚。明明白白消费才能让公众更信赖。（麒鉴）

贷款利率多少才算正常？在利率规定范围内，选利率最低的贷款平台

我们去贷款，最看重的就是利息，但是这个贷款利率往往又是因人而异的，有的人利息高，但也有人利息低，因为金融机构是根据资质来审批每个人的贷款利率，那每个人的资质肯定有差别，利率都不同，重点是不能超过一个范围。

那贷款利率在什么范围内，才算是正常的贷款利率呢？

一、贷款利率多少才算正常

其实对于贷款利率的规定，每个借贷平台的规定都不太一样，我们就先从网贷平台介绍起。

1、网贷平台的利率

网贷平台的利率都有一个范围，我们就以360借条为例：

360借条现在是按照日利率来计息的，最低利率为0.02%，最高日利率为0.06%，转换成年利率就是7.2%和21.6%。

而360借条是属于正规的金融机构，也就是说，只要年利率不超过24%，都属于合法范围内。

这里小猫给大家科普一下金融机构的年利率范围。

年利率不超过24%，属于法律保护范围内的年利率，也就是说，如果我们找平台的借钱利率只要不超过24%，都是需要归还的，如果一直不还会被法院强制执行，冻结我们名下资产来还款。

年利率在24%~36%之间，属于自行协商的利率，也就是说，如果我们不还钱，被起诉了，也只需要归还24%的利息，超过24%属于自行协商的范围，可以不还，法院也不会管。

年利率超过36%，这就是妥妥的高利贷，属于违法利率，可以不还，这里我们注意一点，我们超出的部分不还，但是本金肯定还是要还的。

根据规定，任何金融机构，贷款年利率都不能超过同期LPR利率的36%。超出36%，就算高利息，属于违法利率。

2、民间借贷

民间借贷的利率比网贷平台的限制稍微严格一点，根据规定，民间借贷的年利率不能超过最新一年期LPR贷款利率的四倍，一旦超过这个利率，就不属于司法的保护范围了。

比如现在市场上的一年期贷款LPR利率为3.65%，那民间借贷的年化利率不能超过14.6%，一旦超过这个年利率，超过的部分属于高利贷。

3、银行贷款利率

其实银行的贷款利率并没有一个确定的数字，也是根据央行发布的LPR利率来浮动变化的。

比如现在根据央行公布的利率：一年内的贷款年利率为4.35%；一到五年的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%。

银行和正规的网贷平台一样，都属于金融机构，所以银行最高贷款的利率也不能超过24%。

但是在实际的贷款申请中，银行的利率一般是贷款平台中最低的，所以对贷款人的资信要求也非常高，信贷需要征信无污点，大额贷款则需要抵押物或者担保人。

所以贷款利率只要不超过法律规定的界限，其实都算是正常利率，只不过有些平台的贷款利率相当高，超过我们平时贷款利率一截，为了享受到法律规定内的最低利率，我们一定要维护好自己的征信，保持良好的借贷习惯。

本期的分享就到这啦，还有不懂的记得评论区留言。