南京一机构诱导大学生申请网贷买网课，学生接连遭遇电话催收

澎湃新闻记者李思文

卓尔龙腾机构以每月兼职收入不低于1500来诱导购课。本文图片受访者提供

高额兼职单变成廉价劳动，无息“教育分期”实际上是会影响征信的网贷……近日，上百名大学生向澎湃新闻（www.h.）投诉称，南京卓尔龙腾教育培训机构（现更名为南京尚学龙腾教育培训机构）通过高额兼职来诱导在校大学生报网课、申请网络贷款，想要退学退费时，却联系不上老师和机构，导致学生无力承担高额贷款和罚息。

“其实并不是我们好骗，而是他们实在是有一套缜密的话术，基本上每一个他们能联系上的人，到最后都会报名。”被骗学生莫丽告诉澎湃新闻，目前维权群里已经有168名学生，被骗金额从2600元至8600元不等。“当初他们骗我们是教育分期，随时可以退学退费，现在才发现是第三方借贷平台。”还有学生因逾期被借贷平台的电话催收。

4月7日，卓尔龙腾教育机构注册地所属的南京市栖霞区市场监督管理局工作人员告诉澎湃新闻，目前已经接到了多名学生的来电投诉，正在调查处理中。同日，澎湃新闻记者多次致电该教育机构的负责人和负责退费的老师，均未接通电话。

机构老师将第三方平台网贷称为无利息的“教育分期”。

大学生为求兼职赚钱，背上高额教育贷

3月18日，在学生们自发建立的南京卓尔龙腾维权群里，大家正在讨论如何追回学费时，一个学生险些轻生，经学生们多方联系，才联系上该学生的父母，及时进行了救治。

“我们都是学生，背着贷款的压力实在是太大了。”大学生莫丽也是被骗学生之一，她告诉澎湃新闻，自己家中贫穷，贷款的8600元学费相当于自己整个学期的生活费，在维权的近1个多月里，也曾多次有过轻生念头。

谈起被骗经历，莫丽说，大多数学生开始被骗，都是源于社交平台上免费分享的学习资料，“网上经常会有人分享英语四六级、PS等学习资料，想要的话就加微信，我就是通过这种方式添加了那个机构的老师。”去年12月，莫丽添加了一个自称南京卓尔龙腾教育培训机构的老师，在发送完资料后，该老师向她推荐了机构课程，称有多个专门针对大学生的网页设计、视频剪辑等网课。

让莫丽动心的是，对方表示，报班后就可以加入机构的“兼职班”，将免费提供各种兼职机会，并发来了多个“兼职班”群聊、学员佣金的截图，如设计、详情页设计、视频剪辑等，每单兼职佣金从上百元至上千元不等。“她说学习二十来天就可以接单，最简单的海报设计一单也有两三百，兼职每个月保底就能赚1500元。”

莫丽说，由于疫情不能离校，自己家庭条件又不好，就希望通过一些网络兼职来赚生活费。在维权群，大多数学生都抱着和她一样的想法。

“他们介绍的课程都是好几千块，而且只有报套餐（课程合报）才可以进兼职班。”在莫丽表示自己没有资金支付学费后，对方立刻提出了可以办理免利息的“教育分期”，首付仅需100元，剩余分12个月偿还。莫丽提供的聊天记录显示，对方称报名后就可以接兼职，每个月兼职佣金不仅能交学费，还能剩下不少生活费。

莫丽曾询问该教育分期是不是贷款，对方称绝对不是贷款，并强调“是和国家支持的教育分期平台合作，如果不想学随时取消，贷款会有很多利息，这个没有利息。”

在对方描绘的“蓝图”下，莫丽报名了8600元的“设计全能全栈班”。后在对方的电话指导下，先后通过花呗、先享学等第三方借贷平台借贷，最终在先享学平台完成了7700元的借贷。

为了让莫丽能顺利通过借贷平台的审核，该老师以“商家兼职不能找在校大学生兼职为由”，让莫丽提供学信网截图，并将她的学历改成高中毕业。同时，向莫丽提供了一套应对借贷平台电话回访的“话术”，骗称“打电话给你的是我们机构老师，只是核实一下，你一定要说高中毕业已经工作了，如果说是大学生，我们不能给你发兼职。”

在维权群里，168名维权学生均是通过第三方借贷平台完成贷款，涉及京东白条、先享学、买呀、诚学信付、海尔消费金融等多个借贷平台，贷款金额从2600元至8600元不等。

多位学生表示，在办理时该机构老师一直声称是“教育分期”，可随时退学，还有学生被告知“绝对不是贷款，这个教育分期只要7天不还，就会自动取消。”然而在逾期后，学生才被告知学费已经全额打入对方账户，不按时还款不仅有逾期费用，还会影响征信。

承诺随时退，退学时老师声称已离职

在上了半个月的课程后，莫丽开始感觉不对劲，“教的内容很基础，根本学不到什么，我想进兼职群，他们就一直骗我，说我目前学的还不能接单，让我继续学，如果第一个月还不起学费可以支援我。”然而到了支付首月学费时，对方并没有回复莫丽的求助，“我也不敢告诉爸妈，拿生活费交的，之后一个月都吃不起饭了，那段时间营养不良脱发都很厉害。”

莫丽说，第二月她多次要求进兼职群，在交完第二个月学费后，她才被拉进了一个兼职群。本以为多接单能解决学费问题，但进群后莫丽才发现，群里每三四天才发布一次兼职，每个兼职佣金仅20元，并且还有四百多人一起抢。

实际兼职群里的兼职均为20元一单。

“我还款压力太大了，想着能赚20块也可以，但不知道是能力问题还是客户太刁钻，20块钱的设计要求可以媲美资深设计师了，怎么设计客户都不满意，一直都没拿到佣金。”莫丽说。

和莫丽同期报名的另一个大学生吴茜则是始终抢不到兼职单，她告诉澎湃新闻，她所在的兼职群也都是20元的、网页设计单。因群里禁言，抢单需私信兼职老师，但即使在对方刚发布她就私信抢单，仍然被告知已经有人接了，“我怀疑这些单子根本就不存在。”

在多次接单赚不到钱后，莫丽申请退学退款，但对方又以她目前是基础班学员，接单能力有限为由，鼓励她继续学习，并发来截图，称“C4D的单子要一分钟7500（元）”，学完就可以进高端接单群。

“我又坚持学了一个月，实在是没有钱还学费了，这时她才和我说如果不是课程原因，一般不会办理退学退费。”对方称，如果莫丽执意退学，要先每月正常还款，等全部还完后，再计算课程退回剩余学费。

而在莫丽签署的《南京卓尔龙腾教育科技有限公司正式课程学员服务协议》中曾有明确约定，任何学员对课程质量不满意，或者是对兼职的单不满意，支持随时退学，后续的学费不需要缴纳任何费用。如果出现没有教学质量，没有兼职保障，没有接单服务，没有一对一指导兼职，以及引荐线上设计师等等，全额返还学费。

在申请退费时，对方才告知莫丽她当初借的是网贷，如果不偿将影响征信。然而莫丽已经无力偿还，而且由于她绑定的银行卡是学校统一办理的，在多次出现存款后随即被划走的情况后，被判定被遭遇诈骗，银行卡也被冻结了。

3月10日，莫丽发现该老师已经将她拉黑，负责课程的学管老师则告诉她公司已经申请企业重组，除下单后72小时内可以无理由退款外，其余课程学员均不再办理退费。如有坚持退费的同学，建议通过司法途径维权。

在维权群里，近半学生表示在申请退费后，自己当初报名的老师以“已离职”为由删除好友或不回信息，有的学生直接被拉黑，“她说让我不要骚扰她，有什么事联系机构，但机构电话根本打不通。”

有同学告知澎湃新闻，早在3月8日，学管老师就告诉她公司因股东卷款跑路经营困难，已经在申请破产。然而在3月9日，还有学生在咨询后交了定金。

此外，4月6日，多名学生向澎湃新闻发来截图，显示目前兼职群和班级群里仍不停有新人进入，兼职群里也在每天发放兼职，“群里一直禁言，而且限制通过群聊加好友，要不然我特别想告诉他们被骗了。”

还有学生发现自称已经离职的老师仍在发课程宣传的朋友圈，在学生质问后，对方表示此前负责她的老师确实已经离职，该微信号是公司账号，由新的老师继续使用，对于此前老师承诺的退费退款情况，自己并不了解。

“当初加的时候说一对一指导，一切承诺也都是这个指导老师说的，现在出了问题就都说离职，感觉就是套路。”吴茜说，机构电话打不通、指导老师离职，大多数学生都面临退款无门的情况。

有学生逾期一个月，罚息超过本金一半。

涉事机构“失联”，市场监管局介入处理

根据工商信息，南京卓尔龙腾教育科技有限公司成立于2021年4月8日，在今年1月份，更名为南京尚学龙腾教育科技有限公司。

今年3月9日至4月2日期间，该公司3次因登记的住所或经营场所无法联系，被南京市栖霞区市场监督管理局和江宁区市场监督管理局列入企业经营异常名录。该公司的芜湖分公司也在3月30日被芜湖市镜湖区市场监督管理局列入企业经营异常名录。

4月7日，澎湃新闻记者就此事致电南京市栖霞区市场监督管理局，该局工作人员告诉澎湃新闻，此前已经接到了多名学生的来电投诉，目前由龙潭分局正在进行调查处理，“我们收到情况后就立刻派人上门取证了，发现这家公司是空挂在注册地址上，没有实际经营，所以列入了企业经营异常名录。”

该工作人员说，经过市场监督管理的联系，该公司法人代表已经派委托人进行处理，“他们现在在办理变更注册地址的手续，在办理的同时，我们也在督促他们尽快进行处理这些投诉。”该工作人员称，栖霞区市场监督管理局会继续跟进此事，直至问题解决。

同日，澎湃新闻记者多次致电南京卓尔龙腾教育科技有限公司的法定代表人夏明红，及该机构负责退费的老师，但均未接通电话。

另一名销售老师在接通电话后表示自己已经离职，退费的事情需联系机构处理。对于此前是否承诺过学生随时退学退费、以及是否存在诱导贷款的情况，该老师称：“机构让我怎么说我就怎么说，其他我也不知道，现在我已经不做了，有问题去找他们吧。”

而另一边，部分网贷逾期的学生正在遭遇电话催收，“一天十多个电话打过来，说如果逾期就会成为老赖，坐不了高铁火车，让我赶紧想办法还，如果再不还就上门要债。”一名通过蜘蛛数字科技贷款3000元的学生告诉澎湃新闻，自从逾期后，自己每天都会接到近10个催收电话，目前第二期学费250元逾期30天，罚息已经有126.5元，“罚息太高了，我更加还不起了。”

莫丽每天也会接到先享学至少两个催收电话，每次电话号码都不同，即使拉黑也没用，“我的银行卡被冻结了，现在想还也还不了，因为疫情又不能出学校。”

针对大学生互联网消费贷款，其实早在2021年4月，银保监会、中央网信办等五部门就曾联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。

根据上述情况，澎湃新闻记者曾致电蜘蛛数字科技，该平台工作人员表示，在学校签署贷款协议后，款项就已经打到了教育机构的账户中，无论机构是否存在诈骗行为，都和平台无关。对于是否知道借贷人是学生一事，该工作人员表示在催收时才知道是学生，但已经发放了贷款，即使是学生也要偿还，“我理解学生没有偿还能力，所以我们建议他们告诉父母来还。”

澎湃新闻记者还致电了先享学、京东白条、海尔消费金融、诚信学付等多个平台，部分平台表示在放贷前会进行电话核实，但如果借贷人有意隐瞒学生身份，平台也较难核实，针对学生贷款的情况，将会进一步了解。其中京东白条表示已经处理了部分学生的申诉，进行了停贷退费，但其他情况还在继续核实处理，如果遭遇诈骗，建议学生报警处理。

责任编辑：崔烜图片编辑：张同泽

校对：刘威

闪创教育再被指诱导大学生贷款，有钱花贷款平台又牵涉其中

澎湃新闻记者何利权实习生陆炳旭

当事学生还款页面。

近日，在校大学生卿冰（化名）向澎湃新闻（www.h.）反映称，自己2021年3月在在线教育平台“闪创教育”购买美术“五合一”网络课程，顾问老师诱导她采用贷款方式分期支付学费，并让她在贷款平台度小满方面电话询问时否认大学生身份。上五节课后，因对课程质量不满意，她向“闪创教育”提出退课，却面临退费困难、违约金高的问题。她通过相关渠道投诉，被“闪创教育”威胁“没办法退费，等着法律方面的处罚”。

“闪创教育”工作人员近日就此回应澎湃新闻称，“机构提供教育分期方式来支付课程费用，但并不是贷款，因为这些教育分期是免息的。为一些贫困的或是无法支付学费的学员提供教育分期，以便他们更好地学习。”

事实上，放款的是度小满金融旗下的信贷服务“有钱花“，卿冰签的借款协议中明确表明该服务为贷款服务。澎湃新闻此前曾刊发报道，多名大学生反映培训机构“教育分期”存在诱导贷款等乱象，其中也涉及“有钱花”。而闪创教育被投诉也不是第一次，据齐鲁晚报5月20日报道，一女大学生购买闪创教育在线课程时被推荐办理教育分期借款，想退款却被告知要扣除总费用的46%。当日，闪创教育相关负责人回应称，已将学费退还给学员，并申请撤销了教育分期借款。5月21日，济南市历城区地方金融监管局表示，他们会查闪创教育是否存在违规行为。

6月22日，“有钱花”相关工作人员告诉澎湃新闻，平台和闪创教育存在合作关系，闪创教育为学员提供教育贷款贴息补贴，因此学员每月分期贷款无需支付利息，但逾期还款会产生罚息。

该工作人员强调，平台遵守国家相关法律法规，不为在校学生提供贷款服务。对于为何卿冰能够通过闪创教育申请教育贷，该工作人员未正面回复，称平台通过对接学信网数据、强化风控审核，提升对在校学生的识别能力，将强化对合作伙伴的管理和宣导。

炜衡杭州律师事务所律师洑雪芬分析认为，如果事实证明，“闪创教育”自始至终向购课学员描述的是课程费用的分期付款而不是进行贷款，学员也可以从违反提示、告知义务，以不合理加重自己负担为由认定合同无效，解除合同。

“闪创教育”被指诱导在校大学生贷款

卿冰告诉澎湃新闻，2021年3月，“闪创教育”的顾问老师从微信群添加了她为好友，推荐她免费试听线上美术课程。试听课程后，该机构顾问老师多次通过微信聊天推荐她报名美术课程，“对方跟我说这个美术课可以学到一些技能，以后可以兼职”。

卿冰说，自己原本就学习过画画，出于对美术的喜欢，3月18日，她就在顾问推荐下报名了“闪创教育”美术五合一课程套餐，并交了300元课程定金。“课程总价是4100元，我还是学生，无法一次性支付全部的课程费用，顾问就给我提供了三种支付方式，分别是花呗分期、京东白条分期和‘闪创教育’的分期。”

“顾问当时只说了是‘闪创教育’的分期，并没有说是第三方贷款，我才选择了这种支付方式。”卿冰称，自己原来也购买过分期付款的网课，“我从前买过的分期支付课程是教育机构提供付款二维码，我每月扫码向机构支付分期费用即可，没有利息也不涉及别的平台，我当时以为‘闪创教育’的分期也是那种形式”。

卿冰告诉澎湃新闻，在办理分期付款时，顾问老师指导她下载百度旗下的“度小满金融”A并进行注册，注册完成后，顾问又发给她一个二维码，“她告诉我用度小满扫码之后就完成了分期，全程都没有让我选择课程内容和分期金额，这些步骤全都跳过了”。

卿冰表示，自己用度小满A扫码后，直接弹出5000元的教育分期贷款申请界面。

“4100元的课程费，除去300元定金，还有3800元需要贷款。顾问老师告诉我，尽管度小满提供的是5000元额度，但机构会向学员返1200元的补贴，分期是免息的，我只需要每月交300多元。”但卿冰发现，自己需要还款的数目加起来仍然是5000元，并没有收到“闪创教育”1200元的补贴。

卿冰提供的还款界面显示，她每月还款400元左右，这是本金，利息80余元以“商户优惠”的方式免除。

澎湃新闻发现，度小满平台申请贷款界面有“受国家监管要求，度小满不向学生提供借款服务”的字体提示。卿冰表示，自己在度小满平台注册的时候只上传了姓名、性别和身份证号。

卿冰称，“‘闪创教育’老师告诉我在度小满平台办理分期需要有一些问题询问，平台客服稍后会打电话给我。还说如果平台问我是不是学生，要回答不是，问收入的话要回答在一万元以下，我就按照他说的做了。”

涉事机构称分期支付系无息，否认诱导贷款

5月7日，卿冰上了五节课后觉得课程没有效果，提出退课申请，“我看了协议上退费规则和退费流程，我是在60天内提出的退课，符合退课的规定，我就按照流程提出退课，但他们拒绝了我的退课申请，给出的理由是因为课程没有质量问题。”

卿冰说，由于“闪创教育”不同意自己的退课申请，她便在网络平台进行投诉，“有很多跟我一样的案例，都是‘闪创教育’诱导贷款、退费困难等问题”。

澎湃新闻在黑猫平台搜索发现“闪创教育”有至少311条相关投诉，其中投诉要求大多为退款和解除合约，投诉原因涉及诱导贷款、退款困难、分期贷款难以停止等问题。

卿冰投诉不久，“闪创教育”的老师找到卿冰要求她“撤诉”。“他们说因为我投诉了，所以不可能退课退费，要先撤诉再说。并说我对公司形象造成了严重的影响，要我承担相应的法律责任。”卿冰称，因双方没有达成协商，她未撤掉投诉。

遭投诉后，机构老师前来协商。采访者供图

此后，卿冰向法院提起诉讼。她说，由于材料不齐全，法院审核未通过，目前自己正在向法院补充材料。“我的金额虽然不多，但是我发现有很多跟我一样的人反映在‘闪创教育’被诱导贷款，希望能维护我们的权益。”卿冰告诉澎湃新闻。

卿冰说，6月5日，她再次收到“闪创教育”工作人员的协商请求。该工作人员表示，办理退课需要扣除课程总额50%的费用，也就是2050元。由于卿冰已经提交300元报名费和2期分期贷款，目前已经交了1000多元，需要先补交剩下课程50%的费用，才可以取消教育分期。

卿冰称，按照购课合同条款，60天内退课，她应该是承担41.5%的扣费金额，“闪创教育”工作人员则称，“因为在其他平台有投诉，一般情况下有投诉是不给退费的，多扣除8.5%的费用已经是协商后的结果了。”

针对以上情况，澎湃新闻近日致电“闪创教育”官方客服，该工作人员表示，“机构提供教育分期方式来支付课程费用，但并不是贷款，因为这些教育分期都是免息的。为一些贫困的或是无法支付学费的学员提供教育分期，以便他们更好地学习”。

同日，卿冰告诉澎湃新闻，“闪创教育”法务部门工作人员电话联系她，“他们说怀疑我是恶意投诉，并且要求我提供家长电话、老师电话或者家庭地址，要和我与家长进行沟通。还要求我跟记者澄清自己的表述不属实，才会给我进行退课处理。”

截至发稿，澎湃多次联系“闪创教育”官方和退费相关工作人员，工作人员均以不清楚具体情况和需要向上级汇报为由未进一步回复。

近日，卿冰告诉澎湃新闻，“闪创教育”再次与她协商，告诉她不需要扣除50%的违约金，也不用补充其他的费用，只需要扣除已交的300元报名费，以及两期的分期贷款，“闪创教育”就可以帮助她退课和停贷。

“但退课的前提是要求撤掉所有平台和媒体的投诉，需要我签署书面协议并提供相关截图，保证记者不再参与。”卿冰称，自己坚持投诉。

网络投诉平台上，有大量针对闪创教育的投诉。网络截图

律师：若违反提示义务可致合同无效

在培训机构和学员之间，通过第三方贷款平台以“分期”形式支付学费引发纠纷并不少见。澎湃新闻此前曾对类似现象进行报道，多名大学生向澎湃新闻反映称被在线培训机构诱导贷款，对课程质量不满意时遭遇退课难，且要“先退课再停贷，退课申请期间需要继续还贷”。

上述报道也涉及到度小满旗下信贷服务“有钱花”。今年3月，银保监会联合五部委发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确要求小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

6月22日，“有钱花”相关工作人员告诉澎湃新闻，在教育分期模式中，学员先与培训机构签署培训协议，然后才可以向有钱花申请贷款，有钱花受学员委托将费用支付给培训机构，因此，学员如果想退课，要首先和培训机构解除培训协议，先退课再退贷，由机构发送退款申请至有钱花，有钱花将实时结清。

该“有钱花”工作人员承认，平台和闪创教育存在合作关系，闪创教育为学员提供教育贷款贴息补贴，因此学员每月分期贷款无需支付利息，但逾期还款会产生罚息。

该工作人员强调，平台严格遵守国家相关法律法规，不为在校学生提供贷款服务。“在用户申请贷款时，我们在多个环节明确提示了不为在校学生提供贷款。”前述工作人员称，目前平台还在通过多种途径不断提升对在校学生的识别能力，规避在校学生获得贷款的可能性。

对于为何在校大学生卿冰通过闪创教育申请贷款，该工作人员未正面回复，称平台通过对接学信网数据、强化风控审核，提升对在校学生的识别能力，将不断强化对合作伙伴的管理和宣导。

炜衡杭州律师事务所洑雪芬律师向澎湃新闻分析称，卿冰的遭遇可能涉及到违反提示注意义务致合同无效。根据《民法典》第496条、第497条，“闪创教育”作为格式合同的提供方，其有提示、说明以及不能“不合理免除或减轻自己权利或者加重对方责任”的义务，如果事实证明，“闪创教育”自始至终向购课学员描述的是课程费用的分期付款而不是进行贷款，学员也可以从违反提示、告知义务，以不合理加重自己负担为由认定合同无效，解除合同。

洑雪芬认为，作为学员具有随时解除合同的权利。学员分期付款符合《民法典》精神和规定：第633条中规定出卖人分批交付标的物的，出卖人对其中一批标的物不交付或者交付不符合约定的，致使该批标的物不能实现合同目的的，买受人可以就该批标的物解除合同，出卖人不交付其中一批标的物或者交付不符合约定，致使之后其他各批标的物交付不能实现合同目的的，买受人可以就该批以及之后其他各批标的物解除合同。

《民法典》在合同解除一般规定中新增一条：以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。洑雪芬说，辅导服务也非一次性完成，少则几个月一年，多则可能需要花费几年时间内完成，作为学员具有随时解除的权利。

针对教育贷等消费借贷问题，洑雪芬表示，“应当保证教育、培训类不定期合同的贷款与相关规定配套，加强贷款机构的注意、提示义务，同时加强机构间的监管。”随着网上贷款业务的开展，很多只要简单注册个人信息、上传个人证件等即可办理贷款，与线下本人办理相比，被冒名的风险更大，因此应强制加入人脸识别等验明正身、必须人工复核验证等环节，同时应引入对商业银行贷款的规定，包括加入强制阅读贷款合同环节，设置合理阅读时间，不得采取默认勾选，保障用户的知情权。

责任编辑：汤宇兵

校对：张亮亮

中公教育披露“贷款上课”业务细节，合作机构包括百度贷款、京东白条

12月29日早盘，中公教育（002607.SZ）一改前几日的低迷，开盘上涨一度超过3%，此后小幅回落，截至发稿，报7.89元/股，上涨2.07%，总市值486.6亿元。距离2月2日的年内高点，中公教育股价缩水逾八成。

银柿财经记者注意到，中公教育在今年10月发布今年三季报后，市场上关于其业绩下滑、销售现金流转负和学员贷款等方面的质疑声不断。值得一提的是，此前有媒体报道，中公教育合作的第三方助贷机构理享学业务开展之始，正逢中公教育借壳亚夏汽车完成交割的时间点。根据借壳方案，中公教育承诺2018年到2020年扣非净利润分别不低于9.3亿元、13亿元、16.5亿元。而该业绩承诺的超额完成，离不开培训贷款业务对收入的贡献。

市场质疑声不断的同时，监管方面也开始介入。11月30日，中公教育收到证监会安徽证监局的警示函，内容为2019年到2020年，中公教育与上海贝丁网络科技有限公司、吉安市井开区理享学金融信息服务有限公司等四家关联方单位存在业务合作，但未按规定履行董事会、股东大会审批程序及信息披露义务。12月16日，中公教育因涉嫌未按规定披露关联交易信息披露违法违规收到证监会的立案告知书。另一边，深交所也于12月13日对中公教育下发关注函。12月28日晚间，中公教育发布公告，就深交所关注函中提及的贷款支付学费、投入2亿保证金的合作项目等问题作出解释。

“贷款上课”如何运作

在近期监管介入之前，中公教育从未披露过培训贷款相关业务信息。但从财务报表中可以看到，中公教育财务费用近两年增幅较大。深交所在问询函中要求中公教育列示具体明细、解释学员贷支付学费的细节等。据回复稿内容，财务费用大幅增加系学员贷相关手续费的增加。

回复稿还显示，学员贷合作的三方机构包括理享学、百度贷款、京东白条，业务模式上，以用于协议班模式的理享学为例，理享学为助贷机构，承担借款信息传递以及向金融机构推荐借款人的职能，理享学合作的金融机构（如中关村银行、浦发银行、东营银行等）承担贷款审批和发放贷款的职能。公司向三方助贷机构支付服务费（即公司财务费用），由助贷机构向其合作的各金融机构进行相关利息或费用结算。

贷款资金支付问题上，有两种支付方式：一是金融机构将贷款发放至学员在该机构开立的二类户，再根据学员基于借款合同的委托，将资金转付至中公教育对公账户；二是金融机构根据学员的委托直接将学员申请的贷款受托支付至中公教育对公账户。

贷款偿还方面，学员也即借款人，在贷款到期日之前，如果符合协议班的退费约定，则由中公教育将退费资金按学员的要求支付至金融机构接受学员还款的账户（相当于中公教育替学员还款，也即退费给学员）；若学员在到期日之前，未获得考试录用公告或因合同约定其自身原因致不能退费，则由学员自行进行还款，后期若符合退费约定，中公教育直接将退还的培训费支付至学员账户。

据回复稿数据，2021年前三季度，通过贷款方式参与中公教育培训课程的预收款金额为38.23亿元，占预收款总额的23.68%，结转收入的金额为7.64亿元，占确认收入总金额的12.12%。中公教育表示，贷款模式形成的退费率总体高于公司正常退费率，主要因为占比较大的理享学贷款主要用于学员可退费部分，且主要针对考试难度较大课程，实际操作中使用理享学贷款学员考试准备不够充分，因此其退费率普遍高于公司整体综合退费率水平；百度贷款主要应用于不发生或很少发生退费的技能类培训比如IT培训，且京东白条额度比较低，因此百度贷和京东白条两种方式下的退费率较公司正常退费率低。

2亿保证金已退回

在本次问询回复稿中，对于公司投入2亿保证金与辽宁瀚辉实业有限公司（以下简称“辽宁瀚辉”）合作开发的未来学习城项目，中公教育表示，该未来学习城项目建成后计划用于辽宁分校的办公及培训基地，解决辽宁分校目前办公面积紧张的情况，同时能够为学员提供更好的培训环境，增强对学员的吸引力。但受疫情等因素影响，辽宁瀚辉预计无法按约定于2021年12月31日前全部完成建设并取得房产证。双方因此于2021年12月9日签署了终止合作的相关协议，截至目前，辽宁瀚辉已经向公司退回了2亿元保证金，并按同期银行贷款利率4.75%支付了相应的违约金。关于辽宁瀚辉是否为关联方，中公教育则回复称，将根据中国证监会调查结果确定。

关于问询函中提及的存贷双高、收入下降等问题。中公教育表示，2021年公务员省考联考提前，2021年编制内教师招录人数有所减少，教师报名条件提高，2021年公职招录人数有所下降，以及国家规范校外培训市场导致部分校外培训企业进入职业教育领域，导致市场竞争加剧，2021年公司的高退费班次占比增加等原因综合影响，导致今年三季度每人次确认收入同比下降；对于存贷双高的现象，中公教育称，系协议班模式下公司需要充足的资金以应对可能的退费，经营活动现金流具有较强的季节性、周期性的需要银行借款，公司构建长期资产的规模较大、需要通过短期借款补充运营资金等原因导致。