美利车金融屡被投诉“套路”借款人 合作放款方涉新网银行等

随着居民消费热情的不断高涨，近年来二手车市场也十分火爆，不少平台争相涌入行业为用户提供金融服务。不过，稍有不慎用户就会落入某些机构提前挖好的“陷阱”。

近日，内蒙古的郑先生在黑猫平台投诉称，自己购买二手车时通过美利车金融申请了一笔贷款，但最终的放款金额与业务员在线下告知的并不一致，郑先生认为自己遭遇平台“套路”。此外，放款银行也并非业务员当初承诺的国有四大行，而是自己从未听过的一家民营银行。

业务员承诺由“四大行”放款

郑先生表示，2018年5月，自己在内蒙古赤峰市桥北正道二手车交易中心某商户购买了一辆二手车，经双方协商后确定车款为8.5万元。在缴款前，车商表示可以贷款，首付仅需1万元，如果需要可以帮忙联系贷款业务员。

据郑先生回忆，一位自称是店主妹妹的美利车金融业务员向其介绍称，贷款年利率并不高，可以办理7万多元的贷款，本息加起来总共需要还9万余元。

值得注意的是，郑先生表示，业务员还向他承诺，贷款的放款方都是四大行。并询问其持有哪家银行的卡，如果征信没有问题直接就能放款。

经过大致的计算，郑先生认为分期后的月供在自己的接受范围内，便与业务员达成一致，决定在美利车金融平台申请贷款。业务员对郑先生表示，会帮其办理工行的贷款，并要求他同时支付700元的手续费和4300余元的车辆保险费。

随后，业务员向郑先生出具贷款的电子合同，并以“过了中午以后不好审批”为由催促他赶快签署，仅给郑先生展示了合同中标明的7万元贷款金额，并用手机拍照分散其注意力。

业务员向郑先生承诺，“贷款越还越少，提前还款不会收利息”，并再次强调自己与店主的亲戚关系，让郑先生放心。

合同中借款多出近2万元

一个月后，郑先生在偿还第一期贷款时发现，还款金额与当初业务员的口吻并不一致，每月需要还款近3000元。郑先生随即拨打业务员的电话却一直无人接听，微信等联络渠道也无法联系到已经“失联”的业务员。

随后，郑先生查询其征信才得知，购车款项的发放银行并非工行，而是四川新网银行。而贷款金额也不是业务员所说的7万元，银行实际发放了89380元贷款。

郑先生征信记录

新浪金融曝光台在郑先生提供的借款合同中发现，文件中标明的合同签订地点为成都市高新区。文件内容还显示，合同由担保人华昌公司（即华昌融资租赁（中国）有限公司）提供保证金质押担保，由力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司及华昌公司提供连带责任保证担保。天眼查信息显示，力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司实际为美利车金融的运营主体，由华昌融资租赁（中国）有限公司全资控股。

借款合同

郑先生同时表示，贷款费用还被记为两笔，类目分别是7万元的购车款与19000余元的消费贷。郑先生指出，后者包含平台费与保险费等其他费用，但自己当初在购车时已经额外缴纳过保险，不存在其他费用的贷款。

郑先生提供的保费缴纳截图

对此，新网银行客服回应郑先生称，平台会根据资金用途的不同对贷款进行分类，贷款本金和利息严格按照合同收取。

郑先生与新网银行聊天记录郑先生与新网银行聊天记录

公司遣散员工后“暴毙”

新浪金融曝光台发现，黑猫投诉平台上有千余条针对美利车金融的投诉，投诉内容多集中在套路、欺诈消费者等行为。也有用户反馈称，即使将贷款还清，平台也迟迟不能返还车主贷款前抵押的车辆登记证等资料，与平台协商也无果。

图片来源：黑猫投诉平台

此外，也有用户称，平台涉嫌暴力催收。有用户称自己认为平台有猫腻，所以未按时归还贷款，逾期后用户却遭遇“抢车”行为，车辆在车主毫不知情的情况下被他人开走。

图片来源：黑猫投诉平台

新浪金融曝光台针对上述用户投诉的问题联系美利车微信服务号，工作人员回复称用户的贷款金额与合同申请完全一致，详细信息需查阅本人签署的合同影印件。

事实上，这家曾有望成为“二手车金融第一股”的公司早在去年就已“暴毙”。2020年3月，美利车金融发布内部信称，由于危机与疫情的双重影响，公司经营难以恢复正常，不忍继续挽留各位员工苦苦支撑，公司综合考虑协商解除劳动关系。

解雇员工风波后，大量贷款用户也陷入“还也不是，不还不行”的两难境地，当用户查看自己的还款合同时才发现曾经被诱导贷款，由此也引发一系列纠纷。

新浪金融曝光台在此提醒广大消费者，在办理消费类贷款时，一定要仔细阅读相关合同条款，看清贷款的附加条件，不要盲目相信业务人员的一面之词，准确识别贷款陷阱。对于该事件的后续进展，新浪金融曝光台将持续关注。

贷企新观察 | 219亿贷款余额待还 美利车金融“护法”新网银行何去何从？

华夏时报（hii..）记者杨仕省见习记者陈奇深圳报道

作为一家以助贷业务为主的汽车消费分期平台，美利车金融在传出关联平台被调查、上市计划搁浅等诸多不利消息之后，资金端与之合作的银行也不免受到了波及。

《华夏时报》记者了解到，目前与美利车金融在资金端达成合作的银行共有七家，而美利车控股第一大股东刘永好旗下的新网银行是美利车金融重要的资金方。

招股书数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。其中，最大的融资合作伙伴提供资金占比接近7成，超过140亿元。

同时，记者查询聚投诉平台发现，在关于美利车金融的投诉帖中，有大量借款人一并将新网银行作为投诉对象，原因是未获得本人确认便收到来自新网银行方面的贷款。

种种迹象表明，当前，新网银行正因其与美利车金融在资金端的合作而被卷入麻烦的漩涡。

标榜优质资产银行甘当资金端“护法”

2017年6月9日，美利金融针对资金方举办了一场名为“Bk’D”的闭门会。据其透露，该会议原定邀请80人，实际到场149人，出席率高达186%，可谓空前火爆。

“资金和资产具有天然的信息不对称，只有我们自己更开放，更透明，才能使我们的资金合作伙伴更放心。”在这场闭门会上，创始人刘雁南如此阐释美利金融吸引资金方参与的原因。

事实上，在资金端，美利车金融也顺利获得多家银行“护法”。据招股书披露，截至2019年6月30日，美利车已与7家银行达成合作，合作银行包括新网银行、微众银行、众邦银行、工商银行、浦发银行、南京银行、渤海银行。2019年上半年促成的贷款中有99.9%都由这些机构提供资金。

数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。

来自美利车金融招股书

由于这219亿元存量贷款回笼压力巨大，在美利车传出诸多不利消息之后，催促客户回款已经成为迫在眉睫的问题。在美利车金融的微信服务号”美利车服务号“上，一个月之内，已经连续发布四次公告，号召用户积极还款。

不过，在遭受警方调查的情况下，美利车的催收工作也陷入停滞。《华夏时报》记者了解到，有多位借款人投诉反映，目前美利车金融APP已无法正常还款，美利车营业厅已停止运营，而唯一官方客服电话400-800-9200也已停机。

据了解，借款人还款失败或是因为美利车金融自身的相关金融账户被警方查封。11月24日，银多网便发布公告透露，其合作的资产端美利金融平台被相关部门调查，调查期间美利车金融相关账户暂被冻结，尚不能进行还款事宜。

值得一提的是，新网银行作为美利车金融提供资金的七家合作银行之一，新希望集团为大股东，持股30%。而新希望集团同时也是美利车第一大股东，持股16.3%。

在新希望集团的“搭桥牵线”下，新网银行与美利车金融在资金端的合作显得更为密切。后者在招股书中特别指出，“新希望旗下新网银行是美利车金融重要的融资合作伙伴。”

从美利车金融招股书中披露的信息来看，其资金提供方集中度非常高，其中最大的融资合作伙伴提供资金占比为65.6%，第二名则为21.8%。若以2019年上半年美利车金融汽车融资贷款余额219亿元的数据计算来看，这家最大的融资提供方向美利车金融提供的助贷资金高达142.35亿元。

12月6日，《华夏时报》记者就新网银行与美利车金融在资金端的合作事宜向前者发去采访函，截至发稿，尚未获得回复。

未经确认便放款新网银行一并遭投诉

《华夏时报》记者在聚投诉平台注意到，在借款人针对美利车金融的投诉中，新网银行也一并遭到了大量投诉，理由是美利车业务员原先约定的放款银行是四大行，但在收到放款短信时，才知道变成了新网银行。

例如，借款人黎先生表示，在与美利车“融资保险经理”杨某签订合同前，对方称平台与浦发银行合作，他一听是正规银行，没有多加怀疑，约定8.56%的利率。过了两天，黎先生收到的却是四川新网银行的扣款短信，原因是他的信用未过浦发银行审核。

在牵涉到新网银行的投诉中，借款人大多表示，签订合同时，一直都是美利车金融跟新网银行联系，自己从来没有见过新网银行的员工跟其他人员，这导致借款人本人对放款银行一无所知。

在这个过程中，新网银行如何与借款人进行身份确认的？银行一方对美利车涉嫌增加贷款额度，隐瞒高额服务费的行为如何防范？12月6日，记者就上述问题向新网银行发去采访函，截至发稿，尚未获得回复。

若在未经用户确认，未尽到审核义务的情况下放贷，银行是否存在一定的责任？

对此，北京康达律师事务所韩骁律师表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，存在违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款等情形的。根据上述条文，银行可能涉嫌虚增贷款的的违法行为，或面临承担行政处罚的法律责任。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受采访时也指出:“商业银行在进行助贷业务合作时，需要谨慎选择合作伙伴，建立白名单制度，不能说合作伙伴出了问题，商业银行就可以说不知情。如果合作伙伴出现问题，银保监会有必要对商业银行作出规范。”

见习编辑：李茜楠主编：秦岭

美利金融被查后续，知情人士：祸起有用分期，和美利车金融无关

2019年11月11日，新道财经报道了美利金融北京总部、武汉分部均遭警方上门调查，今日事件有了最新进展。

一位接近美利金融人士告诉新道财经，武汉警方上门调查，和一年前已经停止的项目“有用分期”有关。

“是因为那边系统出现故障的缘故，属于秋后算账。”上述人士说道。

新道财经关注有用分期公众号后发现，该公众号最后一天的更新日期截至2019年1月7日，且其官网也无法正常打开。

下载有用分期APP后，注册时，在输入手机号获取验证码这一步，始终显示“网络连接错误”。

企查查信息显示，有用分期成立于2015年1月4日，是一家专注于消费产品分期贷款的互联网金融平台。业务范围包括二手车消费分期和3C电子产品消费分期业务，曾分别在2015年11月和2016年4月完成A轮及B轮融资，资方中不乏京东、晨兴资本等知名投资机构。

此外，多位行业人士表示，美利金融北京总部业务正常。

“总之，这次遭警方上门调查的事件，和正在IPO申请的美利车金融没有任何关系，那边业务仍在有序开展着。”上述人士表示。

2019年10月31日，美利车金融向美国证券交易委员会提交招股书，拟登陆纽交所。据招股书披露，美利车金融计划募集资金至多1亿美元。