美国按揭贷款利率在三个月低位徘徊，购房申请再度回暖
周三，据美国抵押贷款银行家协会（MBA）公布的数据，截至12月9日的一周，30年期固定利率按揭贷款的合同利率小幅上扬1个基点至6.42%，稳定在9月中旬以来的最低水平。
在此之前，美国按揭贷款利率已连降四周，创下2019年以来最长连降。在过去一个多月的时间里，30年期固定利率已经较峰值下降了超过70个基点。
按揭贷款利率的涨跌，通常与美国基准10年期国债收益率趋势一致。10年期美债收益率很大程度上受到美联储利率预期的影响。近日，由于美国通胀有降温态势，美联储表示将很快放慢加息步伐，12月的FOMC会议上加息幅度料将从此前的75个基点缩减至50个基点，这推动10年期美债收益率较年内高点明显回落。
伴随着按揭贷款利率的企稳，上周MBA整体的按揭贷款申请量回暖，上涨3.2%，创下9月中旬以来的最大增幅。其中，购买指数上涨4%，在过去六周的时间里，该指数有五周出现上涨，不过较去年同期仍下跌38%；再融资活动也有所增加，单周上涨3%，但较去年同期仍下跌85%。
上周可调整利率（ARM）的申请量跌至7.7%，此前10月时的占比为接近13%。通常，利率高的时候，申请者倾向使用可调整利率贷款，反之亦然。在今年年初，ARM份额约为3%，当时30年期固定利率徘徊在历史最低点附近。
MBA经济学家JK在一份新闻稿中写道：“房价增长的持续放缓，以及按揭贷款利率的进一步下降，可能会鼓励更多买家在未来几个月里重返市场。”
今年以来，由于美联储激进加息以帮助降低通胀，美国按揭贷款利率飙升。今年初，30年期按揭住房贷款的平均利率仅约为3%，而到今年10月时，一度飙涨至超过7%。
房地产市场是经济中对利率变化最敏感的领域之一，随着利率的飙涨，美国房地产市场遭遇严重打击，按揭贷款的购买和再融资活动也急速萎缩，房地产市场的其他数据，如房屋销售、房价、建筑商信心、营建许可等，也大多非常低迷。
然而，虽然近期的房贷利率回暖，房地产市场的寒冬恐怕还未过去。有分析指出，虽然美联储放缓加息，但未来数月的基调仍是加息。不过也有市场人士说，美联储随后的加息已经被考虑在内，利率应该会稳定下来。
MBA自1990年以来，每周都对按揭贷款的情况进行一次调查，调查对象包括按揭贷款银行、商业银行和储蓄机构，数据涵盖了美国75%以上的零售住宅按揭贷款申请。
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美国按揭贷款利率下跌至6.61%，创1981年以来最大单周降幅
本周，美国住房按揭贷款利率出现41年来最大的单周跌幅。
房地美在11月17日周四发表的一份声明中表示，30年期固定按揭贷款的平均利率为6.61%，为近两个月以来的最低水平。上周，这一数字为7.08%。
这一结果不只是反映出通胀可能见顶，实际上在一定程度上也反映了房地美调查方法的变化，该公司称，新方法将更广泛、更准确地反映房贷市场的变化。房地美现在不再调查贷方，而是使用其自动承保系统收集的数据来计算平均利率。
上周，美国政府公布的10月通胀数据有所放缓，10年期美债收益率也有所下降。投资者普遍预测，12月美联储将加息50个基点，和之前四次加息的幅度相比将有所放缓。但美联储主席鲍威尔和众多美联储高官均表示，过早停止加息将带来更多的风险。
房地美首席经济学家SKh认为：
本周美国按揭贷款利率暴跌，原因是数据表明通胀可能已经见顶。虽然贷款利率下降是个好消息，但房地产市场还有很长的路要走。通胀仍然高企，美联储可能会维持高利率，消费者将继续感受到这种影响。
今年以来，美国按揭贷款利率已经翻了一番，这抑制了市场对住房的需求。
追踪美国房地产市场的R.经济研究经理GRi表示，虽然最近的利率下降提供了缓和的机会，但近期借贷成本的波动将依然给潜在购房者带来“很大的不确定性”：
一些买家可能想观望利率是否会降得更低。然而，由于通胀率仍高于7%，且美联储承诺在未来几个月内继续提高联邦政策利率，房贷市场并未走出困境。我们可能仍会看到利率在年底前反弹至7%以上。
毕马威首席经济学家DiSwk本周早些时候在接受采访时指出，美国的房地产泡沫正在破裂，明年的房价或下跌15%。
标普CLiC-Shi全国房屋价格指数显示，在2020年3月至2022年6月期间，美国房价惊人地上涨了42%。据此前旧金山联邦储备银行的研究人员估计，至少60%的涨幅可以归因于疫情期间对“空间”需求的上升。
不过，目前这种需求热潮正在发生180度大转弯。美国按揭贷款银行协会数据显示，抵押贷款购买申请同比下降了41%。实际上，现在的购房申请数量比2008年金融危机时还少。
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美国房贷利率突破6% 系2008年来最高
美国联邦住房贷款抵押公司9月15日公布的贷款商调查显示，美国30年期固定利率房贷的平均利率本周突破6%的大关，为2008年金融危机以来最高。这给许多美国购房者敲响了警钟。
美国联邦住房贷款抵押公司在当地时间15日公布的调查中称，美国30年期固定利率房贷的平均利率本周攀升至6.02%，远高于一年前的2.86%。而此前一天，美国抵押贷款银行家协会公布的数据显示，在截至9月9日的一周里，美国30年期固定抵押贷款利率升至6.01%，2008年以来首次突破6%大关，为去年同期的两倍。这些调查数据为美国贷款购房者敲响了警钟。
有分析指出，房贷利率飙升是美联储为应对通胀持续激进加息的后果之一。随着美联储的货币政策不断提高消费者和企业借贷成本，抵押贷款利率也随之不断攀升，这给美国房地产行业带来了越来越大的压力。据悉，美国7月的新房销售量已跌至6年半来的最低水平，而房屋转售和独户住宅开工数也处于两年来的最低点。
贝文伯格资本市场公司美洲和亚洲首席经济学家米奇·利维：由于更高的通胀，房价的升值以及更高的利率和抵押贷款利率，我们看到住房活动的下降，在美联储为抑制通胀而加息的情况下这是非常典型的现象，我预计住房市场将进一步疲软。
由于日前公布的美国消费者价格指数再度超出预期，市场预计美联储将在下周继续加息75个基点，这意味着美国楼市将持续面临更高利率的挑战。而美联储持续加息可能引发的经济停滞甚至衰退，将令房贷成本进一步成为美国许多家庭的巨大财务负担。
来源：央视新闻客户端
