京东白条、蚂蚁花呗还能用吗？

自2015年蚂蚁花呗和京东白条相继上线以后，方便了许许多多的人，让很多想消费又没钱消费的人肆意潇洒了一把！

随着各大电商平台的不断发展，网购成为了很多人选择的购物方式。不同的网购平台相继推出了自己平台的信用购物，比如苏宁易购推出了“苏宁任性付”、唯品会推出了“唯品花”、蘑菇街推出了“白付美”等等，类似的平台还有很多，大家看样子都盯上超前消费，信用消费这块蛋糕了！但是花呗白条这些信用额度也不是什么都好的，很多人控制不住自己的消费欲望，想买啥买啥，到最后发现自己欠了不少钱，还不上了！而且花呗白条对于我们的个人征信也是有影响的，下面我们一起看看，蚂蚁花呗，京东白条这些信用购物额度对我们的生活有什么帮助，又有什么影响！

✔花呗京东白条对我们有利的一面1、花呗、京东白条的优势在于它拥有透支额度，用户可享受“先消费，后还款”的支付方式，且用户最长可以享受41天的免息期，免息期内全额还款不用承担任何费用。另外，花呗、京东白条的还款方式也比较灵活，即使用户没有全额还款的能力，还可以选择分期、最低额还款或者延期还款。可以作为资金周转使用，在急需买东西又手头没钱的时候确实就是救命稻草，在急用钱的时候还可以通过一些方法变现出来应急！而且这些额度开通门槛很低，很容易就能获得几千上万的额度，比申请银行信用卡和贷款简单多了！

2、使用花呗、京东白条可以享受相应的优惠，每个购物平台为了推广自己公司的信用额度都会搞活动，使用信用额度付款有些商品折扣力度很大，这一年也能省下来不少钱！

3、经常使用花呗、京东白条可以为自己累积信用，支付宝公司的芝麻信用和京东公司的京东信用分，很大层度都会参考你平时使用花呗白条的频率和还款记录！当你的信用分高了以后能够享受很多便利，比如芝麻信用高了可以开通购物先享后付，免押金租车租房租数码产品等等好处，同时支付宝公司和京东金融公司针对信用分高的客户还会批一笔信用借款额度，额度都很可观，比如支付宝的“借呗”“网商贷”京东金融的“京东金条”！并且如果有一天你去其他线上或者线下金融机构贷款的时候别人也会参考你的芝麻信用分或者京东信用分！现在是大数据时代，可以说这些信用评分已经影响了我们生活的方方面面！

✔花呗、京东白条又有哪些坏处呢？1、长时间使用信用额度购物，等于是超前消费，今天花明天的钱。这让很多没有自制能力的人陷入债务危机，从“月光族”成为“负二代”，让“剁手党”病情加重！

2、花呗、京东白条都有多种还款方式，可以全额还款也可以选择最低还款，或者分期还款！但是最低还款和分期还款都不是免费的。

花呗最低还款的还款金额是账单金额的10%，最低还款金额之后剩余未还款的部分是需要按日计息的。根据规定，花呗最低还款的日利率为0.05%。即花呗账单金额为1000元时，最低还款额之后，剩余未还金额的日利息=900*0.05%=0.45元

花呗分期利息为3期2.5%，6期4.5%，12期8.8%。蚂蚁花呗分期还款每期手续费＝可分期还款本金总zhi额×分期总费率÷分期期数。金额精确到分逐月计入，余数计入首期，手续费已收不退。

京东白条最低还款和分期还款利息也差不多！

许多人不小心当月花多了等下个月还不上了又怕逾期影响自己的征信报告，就会选择最低还款或者分期还款，但是这个费用还是很高的！这也是支付宝公司和京东金融公司推出这些信用额度主要的盈利点！

3、京东白条和花呗比较坑的一点就是每次你使用的时候，蚂蚁金融公司和京东金融都会把使用记录上传到人民银行征信中心，就是说，即使你按时还款，你的征信报告里也会有一堆的小额贷款记录！这样以后再有些机构贷款的时候是会有影响的！更严重的就是如果你不小心逾期了，平台会立马收回你的信用额度，没有商量的余地，而且会上报征信中心，给你的信用记录添上一笔逾期记录！这个可是会影响你买车买房的！

4、很多人在急用钱的时候还会想着把花呗白条额度变现出来使用，现在网上也有很多人在做这个生意，但是其中也有很多骗子，稍不注意有可能就被骗了，本来就经济紧张，一下搞得自己雪上加霜！

以上就是我总结的花呗白条的好处与坏处，欢迎大家讨论！

小心你的征信！用过蚂蚁借呗京东白条，就不能贷款买车买房了？

相信大家都应该用过或者知道支付宝的“花呗”、“借呗”、腾讯“微粒贷”、京东“白条”。

1分钟申请、快至30分钟到账、0抵押0担保……这样的广告语可以在众多互联网借贷平台上看到，急需资金周转的人看到这样的话，都会为之心动，甚至向这些平台借款。“只要按期还款，就不会有不良信用记录。”这也是很多借款人的想法。

但是！最近杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊，尤其是花呗、白条、苏宁任性付这样类似信用卡的互联网信用支付方式，究竟在不在被限制范围呢？

据我的银行朋友介绍，在考量能否借贷的标准中，确实会对互联网借贷重点考量，个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数是两个重要指标。

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银行“拒贷”

或因申请小额贷款

事情是这样的，为了满足代步需求，涂女士最近正考虑买车。由于自己征信记录良好，涂女士对某4S店的汽车按揭业务表现出了很大的兴趣。

不过，在提交贷款申请以后，信贷员的一番话却让她觉得很不可思议。

“刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

据了解，杭州银行一位信贷员证实，这条新规刚刚实行，并且银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，并以此来衡量是否把钱贷给客户以及最终批贷的金额。

那么除了杭州银行外，大多数银行没有如杭州银行这样明确规定，但有类似“潜规则”。

我的银行朋友说，银行都会在审批贷款的时候，看会看申请人的具体征信、负债情况。如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

但是也有网友表示，这是银行老旧思想在作祟，这是对大多数还款记录良好的使用者来说，极为不公平的规定，毕竟现在小额贷款已经不是一个简单的借钱还钱的步骤，更是延伸到了支付环境中。

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部分网络信用贷款接入征信系统

下面，我列出我们日常比较常用的各种借贷，看看是否会影响你的征信。

蚂蚁花呗：属于芝麻征信。不上央行征信，但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。

蚂蚁借呗：上央行征信。借呗是属于阿里小贷的，会上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。

京东白条：上央行征信。京东白条要分情况，在京东商城购买商品，是不上征信的；如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

苏宁任性付：上央行征信。和它的名字一样任性，你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，可怕。

腾讯微粒贷：上央行征信。微粒贷是属于微众银行的，是民营银行，那就更要查你征信咯，一月一次，查到你怕了为止。

举一个例子。

苏宁“任性付”就坑了好多人，据说现在已经没那么任性，一个月才上报一次征信了，但也是很坑啊。

知乎网友@红秀招曾在网上留言：

苏宁任性付千万不要消费，我深受其苦。个人征信上多了上百条个人小贷，每一笔消费都上报给人行，几分钱都上报。

但这些投诉无效，上法庭都没用，毕竟开通任性付的时候有明确协议。

有人也许会说，我按时还款不就好了吗？

实际情况是，在目前的征信评价体系中，风控系统对于这种小额贷款态度是消极的，会重新考虑你的还款能力。而且现在贷款多难，我相信你也知道啦，因而在类似房贷、车贷方面的审核会受到一定的影响。

所以，在使用网络借钱或者消费的时候，你要分清楚你使用的是小额贷款，还是信用赊销。小额贷款是要上征信的，就算你及时还款，银行看了你的贷款记录，也会嫌弃你的。

3

生活中还有哪些影响贷款的陷阱？

如果我说，你总是一发工资就把工资转到支付宝，这也会影响你贷款，你信吗？

但是，事情就是这么残忍。

很多人一发工资，就把钱转入余额宝。这样一来，银行很可能会认为你每月有固定的大额开支，从而怀疑你的还款能力。

现在银行也不太认可第三方支付的流水。

很多人以为，银行流水就是资金的存入取出，但这种快进快出的流水，银行根本不承认。

所以当你贷款的时候，也可能因为这些原因而遭到拒贷。

我把无效流水列出来：

1、即存即取；

2、少存多取，如果存500元，取5000元；

3、半年内有两个月没有流水进账；

4、支付宝流水，微信支付流水等；

5、信用卡流水。

除此之外，我们也会在无意之间频繁查询自己的征信。

很多贷款公司会通过朋友圈广告、短信等各种渠道让你查询你的贷款额度。

俗话说，好奇害死猫。大部分人往往不是需要借钱，而是想知道自己到底能借多少钱，就点进链接进行查询。

在一番操作之后，往往贷款公司就调用了你的信贷记录，这样子就会在你的征信报告留下脚印，而银行看到这些脚印，就可能不贷款给你。

现在是征信社会，良好的信用是财富，不良的信用是污点。

如果你在央行的个人征信记录留下黑料，这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。

所以，年轻人都多长点心吧。

花呗、借呗、京东白条、微粒贷是否上征信？会影响房贷申请吗？

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众所周知，个人在央行的征信记录产生污点或者被查询次数过多，会影响信用卡申请、房贷等。那么，花呗、蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷这几款互联网巨头推出的产品是否上征信呢？

上不上征信？

目前来看，以上产品是不是征信，要区别对待。

花呗：不上

注意，最近蚂蚁花呗改名了，去掉“蚂蚁”二字，成为了“花呗”。

花呗属于信用消费类产品，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务，是不上央行征信的。

花呗服务条款里说的会上传到一些征信机构，主要是芝麻信用，并不是央行征信，所以花呗的逾期记录也不会显示在央行的征信里。

但是花呗逾期不还的后果很严重，起码以后休想享受马云爸爸提供的金融服务了。

蚂蚁借呗：上

虽然都属阿里系，借呗与花呗不同，借呗本质上是一款互联网小贷产品，资金来源于阿里的小贷公司，是接入央行征信系统的。

京东白条：不上

与花呗类似，有购物分期的功能，在京东商城购物消费记录不会呈现在个人征信当中。

但除了京东白条以外还有一个白条贷款，例如装修白条等，是会上征信的。

微粒贷：上

跟蚂蚁借呗一样，腾讯家的微粒贷也属于互联网小贷产品微众银行，资金来自于腾讯的微众银行。因此，无论是申请、使用还是逾期，都会上征信。

需要注意的是，即使不打算使用，只要是查询自己的微粒贷额度，就等于授权微众银行查询自己的征信报告，没事别手滑频繁去点。

对房贷有影响吗？

有人担心，有了小额贷款记录的人再申请大额贷款会不会遭拒？申请房贷会不会悲剧？

如果按时还款，那就没什么，房贷只要不是超级黑户基本都会下的。

银行发放一笔贷款看重三点：信用记录是否良好、抵押物是否充足、是否有稳定的还款来源。只要没有违约、没有逾期，正常使用就不会影响房贷申请，再说房贷不还扣着房产证嘛，属于有抵押的。

有一个误区就是不跟任何金融机构发生借贷关系信用就一定好。事实上一张白纸并不能反应一个人的信用。所以按时归还，有个良好的记录，反而体现了一个人的信用很好。

针对于网络借贷，主要注意一个原则，不产生违约和逾期记录，就不会对信用记录造成负面影响。

只是需要注意一点，近期想买房贷款的，起码半年之内不要频繁查询自己的征信记录了。半年内查询征询超过6次，就别指望申请任何贷款了，因为在银行眼里，找小贷公司借钱利息跟高利贷差不多，说明你很缺钱，连这么高的利息都愿意承受，银行会怀疑你的偿还能力。

所以查征信要悠着点。

怎样判断自己的借款记录是否上征信？

怎样判断自己的借款记录是否上征信？一个简单的方法就是看借款协议，看你的资金来源是投资人还是机构，放款方是金融机构（银行、小额贷款公司、消费金融公司等）的上征信，放款方是投资人的不上。

国内比较有名的一些网贷平台，是否上征信？看下图：

图片来源于网络

为什么不干脆申请不上征信的贷款？

既然上征信的贷款伤不起，为什么不干脆申请不上征信的贷款？

尚未介入征信系统的小贷公司推出的贷款产品确实不上征信，但是不上征信的贷款不意味着不看你的征信，小贷之间逐渐建立了网贷大数据共享机制，像前海征信，鹏程征信、芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉征信这些三方征信机构它们集中了许多征信信息，能轻松查到贷款人的情况。

记住，那些不看征信的低门槛小贷公司，相应的利息也高。而上征信的机构，费率普遍比较低，相应地也正规。

最后要提醒大家一句话：出来混，总是要还的。无论上不上征信系统，借款一定要老老实实按时还款，别天真地以为“凭本事借的钱为什么要还”，耍赖不还。在当今大数据时代，我们使用金融服务、旅游出行时都很可能受到影响，千万不要存在侥幸心理，一旦上报央行征信后果不堪设想。