披着正规的外衣，干着骗钱的勾当！为你揭开网贷骗局的真相

从头到尾，一切都看似合情合理，家住杏林街道的刘小姐怎么也想不到自己竟然被骗了！

而且还在她最缺钱的时候，一下子骗走了24000元！！

骗局是如何实现的呢？

具备哪些因素呢？

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看似正规的程序

2月24日，家住杏林街道的刘小姐在“卡牛贷款”APP上申请贷款。10时，她接到一北京来电（13488793145），称可办理贷款，并通过邮箱发来合同。刘小姐按要求在合同上签名，拍照，然后通过邮件回复。

看似正式的合同

刘小姐注意到，合同上的法人签字为“宋伟”，盖章公司为“北京恒昌汇财投资管理有限公司”，合同上承诺24小时放款。

一切看着都相当合理，刘小姐便按合同约定，向指定账户转入8000元。

看似合理的要求

之后，对方来电要求刘小姐验证还款能力，将16000存入自己的银行卡。刘小姐操作完毕后，收到一条注册“淘客网”的验证码短信，并报给了对方。

当天20时，刘小姐发现16000被转走，但不久后又转回，之后又转出。刘小姐询问原因，对方回复放款时会一并归还。

看似充足的借口

25日，刘小姐询问放款情况，对方称系统升级无法放款。刘小姐称合同承诺24小时放款，对方已违约，不想办理了。对方解释到，26-27日系统升级完毕后，如不想贷款，之前缴纳的可全额退款。26日，刘小姐再次去电咨询，对方保证27日中午前办妥。27日，刘小姐联系对方时，发现对方已关机。

刘小姐意识到被骗，遂报警，共计被骗24000元。

一连串看似合理的表象，被骗已在情理之中。

网络贷款诈骗风险高，因没相应的监管，风险难以防范，大家应慎重使用网络进行贷款。

此外注意个人信息泄露问题，不要轻易将自己的银行卡号、身份信息等交给陌生人。一旦发现上当受骗，要及时向公安机关报案。

如需贷款请到正规的机构申请，千万不要贷了假款哦~

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「警示」我市一市民又遇贷款诈骗，怎么办？

时下，“贷款”成了不少急需资金人群的一种方式，然而贷款诈骗的频发让其成了网络诈骗的重灾区。

那么

“见多识广”的蜀黍

必须贡献多年累积的经验

为大家揭露近期最为流行的几类贷款诈骗套路

01

最跨界的贷款诈骗

验流水、被盗刷

11月8日，新城的江先生突然接到一个178开头的电话，对方称其在网上申请了一笔贷款，不过江先生并不记得自己有申请贷款，只是刚好最近确实想申请一笔10万元的贷款做生意用，于是就跟对方详细了解了一下情况。

之后，对方就让江先生往自己的银行卡里存1万元钱做流水用，做完流水才可以办理贷款，并询问了江先生的银行卡号，之后就挂断了电话。

江先生从朋友那儿周转了1万元钱存到卡里后，对方又打来电话说，如果一会儿收到短信验证码后就将验证码告诉他，刚说完江先生的手机就收到了验证码短信，然后告诉了对方，没过多久就又收到了1万元支出的短信。

对方称这笔钱做流水的，一会儿就会将钱再转回给江先生，这样做完流水就可以贷款了。

江先生等了一会儿还没等到对方放款，就咨询对方，但是对方称江先生还要存5000元做流水，这时江先生就意识到自己被骗了。

骗局揭秘

这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户。

很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。

02

最纯粹的贷款诈骗

交完费、不放款

11月9日上午9时许，新城徐先生接到183开头的电话，对方自称是北京恒昌汇财投资管理有限公司的业务员，是一家贷款担保公司，可以办理贷款业务。

正好徐先生也有意向办理，对方就在电话里介绍了一下关于贷款的流程等，并要走了徐先生的身份证信息，说要去银行审核贷款额度。

一小时候，对方再次来电称审核通过，可以贷款6万元，通过QQ邮箱发来一份贷款担保合同，徐先生按照对方的要求，把合同打印出来签字后拍照发给了对方，一系列的程序都走完后，对方直接提出要交纳12000元的保证金。

到了晚上6时许，徐先生转给对方12000元。

直到第二天下午2点，徐先生一直没收到钱，于是联系对方发电对方已关机，这才直到自己被骗了。

骗局揭秘

这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。

03

最憋屈的贷款诈骗

被套现、还交钱

新城的刘女士准备开一家小吃店，急需3万元资金周转。

11月11日，她正准备去银行贷款的时候，在路边看到有一个“银行贷款、极速放贷”的招牌。一个穿白色衬衣的“职员”拦住了她并询问刘女士是不是要去银行贷款，他这里也可以办理贷款，还不用排队。

刘女士听闻后，便按照“职员”的要求提供了自己的身份证，同时在一张申请表上签完字。“职员”告诉刘女士，15天后可以拿到3万贷款，但需要交纳3000块钱的手续费。

15天之后，刘女士找到了那个“职员”，并要了刘女士的手机进行了一番操作，过了一会果然拿了27000元现金回来。

刘女士高高兴兴地回家了，可是过了一个月，自己却接到了银行信用卡中心催还3万元透支款的短信通知。

骗局揭秘

骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可快速放款，实质上是拿你的身份证件去申办信用卡，信用卡申请成功后，他们会用你的手机激活信用卡，然后用POS机刷完信用额度，扣除高额手续费。

小编提醒

如需贷款请一定到正规金融机构，按正规程序贷款。

切不可听信各类贷款中介忽悠，陷入以上种种贷款诈骗套路。

一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷，一定要及时报警，一味忍气吞声只能增加自己的损失。

两家百亿级P2P黄了 盘点10家线下起家的理财平台(名单)

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两家百亿级P2P黄了盘点10家线下起家的理财平台上周，信和财富被要求清退消息轰动业界，随后不久，有投资人爆料，另一家知名线下理财平台冠群驰骋公布清盘方案，根据该方案，冠群驰骋将从2019年7月1日开始清盘兑付，2年内完成兑付。

此前，租宝、善林金融、国金宝、人众金服、合盘金服...这些有关联线下理财机构的平台一个接一个覆灭。

对于线下理财，我们曾反复提示风险。早在2016年，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就指出P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金。

线下理财的主要风险点在于资金去向不明，从已经立案的平台处置结果来看，投资人的钱多被平台挪用，有时候拿去做了看似高大上的亏本投资，有时候直接被挥霍掉。

这类公司往往先有资金后有资产，要么形成借新还旧的恶性循环，要么在资金大量涌入时放低风控标准，接入不良资产。

他们的共同特征一般是股东/实控人为某几个自然人，旗下拥有大量分支/关联机构，有不少其他领域的投资，股权关系错综复杂。

2019年，清退潮成为行业主旋律，我们的判断是线下理财公司将首当其冲，成为最容易出问题的那一波。

有很多线下理财机构在运营过程中设立了线上P2P平台，今天我们就来聊下，这些平台的现状。

1、东方银谷对应P2P平台：银谷在线、云钱袋

东方银谷(北京)投资管理有限公司，创建于2007年，股东仅2人，孙敏持股45%，李希斋持股55%。

根据平台官网介绍，银谷财富创立于2013年，有数百家分支机构，覆盖90多个城市，用户几十万。

东方银谷管理的类固收资产交易规模已经数百亿元，股权类资产管理规模近百亿元，债券类资产管理规模超百亿元

根据公开信息，平台创始人兼CEO孙敏，在创立东方银谷前，没有详细履历，只写了先后涉足航空服务业和金融行业。

银谷财富对应的2个平台，银谷在线余额为96.85亿(截止3月9号)，在投还有49123个出借人，目前已经出现了需要多天才能退出的现象。

云钱袋运营公司名为九财科技发展(北京)有限公司。孙敏及李峰屹在2018年8月29日退出股东身份，我们判断云钱袋仍是东方银谷旗下公司。云钱袋借贷余额为2.36亿元，在投还有3235个出借人。

根据最近的报道，银谷在线标的问题重重。比如，月收入40万元的人申请5.8万元的2年期贷款，户籍地为广东省的借款人身份证号属于江西，同一个借款人同时出现在3月标和24月标中，平台疑似涉嫌期限错配。

关联阅读：再来预警一下线下起家的银谷

2、恒昌对应P2P平台：恒易融、恒慧融、多乐融

恒昌的线下理财公司叫恒昌财富，运营公司名为北京恒昌汇财投资管理有限公司，股东分别为鲁传伟和宋伟，占股分别为61%和39%。从工商信息看，有461家分支机构，部分已注销。

(恒昌汇财的分支机构)

虽然没有出现在股东名单中，但是根据过往新闻报道，恒昌的实控人应该是秦洪涛。

恒昌旗下有3家P2P网贷平台，目前兑付正常。

恒易融，运营公司恒昌利通投资管理有限公司，目前待收292.65亿元。

恒慧融，运营公司为恒盛致远(北京)金融信息服务有限公司，目前待收184.27亿元。

多乐融，运营公司为北京多乐金融信息服务有限公司，目前待收1.07亿元。

网络上一直流传关于恒昌黑幕的新闻，包括恒昌老板转移资产、坏账率可怕、急速扩张是为了借旧还新、涉嫌资金池等等。

根据公开报道，恒慧融近期还上传了逃废债名单至北京互联网金融行业协会。

关联阅读：同样是做线下理财起家，恒昌洗白了吗?

3、证大财富对应P2P平台：捞财宝

据官网介绍，证大财富在全国80多个城市布局180多家分支机构。

证大财富属于证大集团，证大集团旗下的网贷平台叫捞财宝，目前兑付正常，有51.41亿待收。

证大集团旗下有众多实业产业，集团创始人戴志康曾经管理过中国第一家公募基金海南富岛基金，筹得6000万元。不过1年后，不仅输掉6000万，还赔了500万。

1995年戴志康进军证券业，获利2亿多元，1998年创建证大集团，2000年进军地产，2006年涉足文化收藏领域。

从一篇报道里可以看出戴志康的投资风格：

为此，他一掷千金。据悉，证大现代艺术馆当时的预算高达5亿元，是原计划的10倍。而集结超五星级酒店、美术馆与高档办公楼的上海喜玛拉雅中心，足足耗去了他近30亿元资金与10年光阴。有传闻称，戴志康原来计划投入10多亿，但日本建筑大师矶崎新却给他报价25亿。抱着做一个“像外滩那样有影响力、能代表上海的地标建筑”，戴志康毅然为此买单。“为了喜玛拉雅，我提前预支了当时所有的钱。”他说。

捞财宝的资产端证大金服于2016年3月加入“中国互联网金融协会”，成为中国互金协会发起创始成员。

据介绍，截止2018年7月，证大金服累计促成借款总额约达320亿元。

4、捷越联合对应P2P平台：向上金服、向前金服

捷越联合是一家业内较为出名的线下理财公司，并且也与证大集团有关系。

通过层层穿透，证大金服的实控人戴志康占股北京捷越联合信息咨询有限公司29.38%。

根据天眼查，捷越联合有357家分支机构：

刨除已注销公司，捷越联合大概还有200多家分支机构，并且在2018年8月、9月出现新增门店，与收缩门店的监管要求背道而驰。

捷越联合旗下有两家P2P平台，向上金服和向前金服，向上金服借贷余额34.78亿元，向前金服借贷余额124.56亿元。

其中，向上金服出现兑付困难。据媒体报道，目前，向上金服锁定期大于100天的产品，大概处理到锁定期结束为2018年11月的标的锁定期小于100天的产品，处理到2018年10月左右。

此外，在中国互联网金融协会官网上，向上金服从2018年10月开始，突然多了超过1个亿的关联关系借款余额。截至今年2月底，向上金服关联关系借款余额1.19亿元，笔数120笔，笔均借款接近100万元。

5、开元金融对应P2P平台：轻易贷

开元金融成立于1994年，是一家颇有历史的公司，在河北省当地是有名的纳税大户，还在美国纳斯达克上市。

开元金融旗下的轻易贷当前待收总金额为89.35亿元，目前兑付正常，据介绍，债权来自卡车经销商、分期公司、物流公司、加油站、农业经营企业、农机公司等中小微实体企业的借款。

目前开元金融官网上查找不到线下理财公司的信息，但据了解，开元金融旗下还有理财门店，并且有河北省当地人反馈还可以看到理财门店。

从招聘信息也能看出，其线下门店还没有完全清理：

6、普信资产对应P2P平台：普惠家

普惠家待收余额为44.63亿元，算得上是中型平台。

从工商信息来看，目前普惠家运营公司金诺峰网络科技(北京)有限公司，大股东米秋霖，占股76.92%二股东北京光荣定增投资中心，占股23.08%。

但大股东米秋霖却非常低调，除了官网介绍，网络上几乎没有其他信息。

网络信息称，普信资产的CEO管寰宇和普惠家的前股东兼CEO付竞是普惠家的投资方光荣资产的前大股东和高管。

付竞之前既是普惠家的股东，又是光荣资产的股东，曾任普信资产的法人、股东。管寰宇之前是光荣资产的股东，现任普信资产的CEO。

2015年10月13日，付竞和管寰宇退出光荣资产管理公司(光荣定增的股东)。

2016年付竞退出普惠家的股东及法人身份。

从股权关系上，难以看出普信资产和普惠家的直接关系。但从网络报道来看，2016年管寰宇在两个公司同时担任CEO：

网传信息称，普惠家全国理财机构多达60余家，而出借端却只有4家，而这4家中还有两家已经被证实根本不存在。

7、华夏信财对应P2P平台：花虾金融、华夏信财

华夏信财的线下理财公司为华夏信财投资管理有限公司。

根据官网介绍，华夏信财创始人李彬自2011年起分别担任宜信渠道部总经理和知名互联网金融公司常务副总裁。

经过查证，此处知名互联网金融公司应为恒昌惠诚(恒昌)，不知介绍里为何有意隐藏。

根据2018年8月投资人爆料，投资人经华夏信财业务员推荐下签署了华夏信财的线下理财合同。

根据投资人分享的图片，投资人投资的产品名叫做“辉恒资产收益权分享计划(十四)期”，根据合同，产品发行人为辉恒融资租赁(上海)有限公司，华夏信财则是承销商。

但从企查查可查到，恒辉融资租赁的法人LIBENNY，是华夏信财多家子公司的负责人。

8、泰然金服对应P2P平台：泰然金融

泰然金融的累计交易额达488亿元，待收43.05亿元，目前兑付正常。

泰然金服对应的线下理财公司名为泰然资产管理有限公司，有49家分支机构，其中大部分已注销。

此前有消息称，该公司原在杭州，业务主要在上海、杭州，后迁至重庆，线下理财业务也转战至四川、重庆等地方。

9、红上财富对应P2P平台：红小宝

根据官网，红上公司成立于2013年，据介绍其提供类固收产品、私募产品等综合金融咨询服务。截止2018年1季度，红上公司有超过100家分支机构，管理资产规模“破百亿”人民币。

从工商信息来看，大多数线下机构仍为存续、在业状态。

红小宝的现任控股股东何源，占股红小宝99%，也是红上财富的创始人兼董事长，履历神秘。

何源与红小宝的另一股东吴国腾同为红上财富的前股东，但于2018年3月变更为另外两个自然人，谢栋和朱燕华。

红小宝待收规模14.47亿元，目前兑付正常。

10、中金亿信对应P2P平台：亿信宝

官网介绍，中金亿信业务范围已覆盖华北、东北、华东、西北等地区，拥有北京、合肥、济南、沈阳、银川、哈尔滨等46家分公司和全国一千多名专业的客户服务人员。

从工商信息来看，中金亿信有66家分支机构。

亿信宝和中金亿信无直接股权关系，但是都有共同的股东李博，且网络宣传显示亿信宝为中金亿信旗下平台。

亿信宝上次发标时间为2018年12月。有很多投资人在贴吧、论坛等地反馈“公司总部倒闭”、“到期没有兑付”、“10月到期的，12月还没回款”、“已经拖欠员工工资好几个月了”等信息。

以上是我们了解到的部分平台信息，除了这些还有很多不为人熟知的线下理财平台。希望大家未来做投资决策时一定要更加谨慎。

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