4.3%，没变！最新LPR出炉

刚刚，

本月最新LPR出炉！

一年期和五年期均保持不变！

1年期LPR为3.65%

5年期以上LPR为4.3%

今天，中国人民银行公布最新LPR报价：

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

本期与上期相比没有变化。在8月降息后，9、10月贷款市场报价利率（LPR）依然按兵不动。

10月17日，中国人民银行开展5000亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2%，均与此前持平。

央行有意进一步降低商业银行中长期资金成本，由去年同期的2.2%降至当前的2%，支持中长期信贷投放。

回顾这两年LPR报价情况：

今年以来，LPR降低了多次：

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年2月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年3月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年4月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年6月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年7月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。2022年9月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

按照最新LPR来算，目前苏州各大银行最新的房贷利率首房首贷仍然为4.1%。

不过，公积金房贷利率已经下调。

9月30日央行下调住房公积金贷款利率：

自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

据悉，这是人民银行7年来首度下调个人住房公积金贷款利率，对于楼市利好意义重大！同时也是为降低刚需首套房购房成本。

目前苏州已经执行最新的公积金政策！

10月1日后申请公积金贷款的，直接执行调整后贷款利率！2022年10月1日前申请，但尚未放贷的，自动执行调整后贷款利率，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，二套不变。存量公积金利率也会降！对于2022年10月1日前已经发放的首套住房公积金贷款利率，自2023年1月1日起，执行调整后的新利率。

最新公积金贷款政策：

金融信贷环境的利好，叠加目前限售、限购、公积金贷款的放松。购房成本和购房门槛的双重调整，对于苏州的购房者来说，都是好事。

苏州首套房、二套房贷款利率低至4.6%，买房正当时

随着各地针对房地产市场的调控进一步细化，房贷对房地产市场的支持力度进一步提升，已经有部分城市的房贷利率降到了基础利率4.6%的水平。

根据机构的统计数据显示，目前苏州当地的大部分银行已经将首套房利率降到了4.6%，甚至在房贷还清的情况下二套房的贷款利率也能够降到4.6%。这对于购房者而言绝对是一大利好消息。

买房正当时为什么说房贷利率降了买房就正当时呢？其实道理很简单，当前我国的房贷利率组成是LPR+各银行上浮基点的方式计算的。而4.6%刚好是目前LPR的水平，也就是说现在买房贷款不需要任何加点，是房贷利率最优惠的时候。不论未来房贷利率是否上调，我们是否选择重订利率，我们购房的贷款利率都是相对最低的。

2021年楼市调控之所以能够取得成功，最重要的原因就是把房贷给卡住了。在房贷被卡住之后，购房者买房的成本十分高，房贷周期也加长了不少。在贷款利率高涨，房贷审批流程过长的情况下，楼市的整体发展受到了很大的制约。开发商也面临了囊中羞涩的情况。所以说，现阶段房贷利率下调了，甚至降到了底，这对于广大购房者而言是好消息。并且很多网友也表示，二套房利率都能降到最低点，确实非常有吸引力。

房贷利率全面放开，确实也反映了当前的楼市遇到了不小的下行压力和发展阻力。4.6%的利率水平可以说是史无前例的，放款速度也是全面提升，就是意在确保房地产市场的发展能够得到稳定，发展可以平衡，也是对房地产寄予厚望的。

对楼市刺激的政策花样很多，来自贷款的刺激确实可以直接作用于房地产市场当中，也可以解开发商的燃眉之急。所以说如果现在有购房者需求的朋友及时出手，也可以当作是为楼市做贡献了。

「贝壳苏州资讯」干货！苏州最近房贷利率详情！贷款政策详解

若说买房是一艘乘风破浪的巨轮，那么贷款就是巨轮上指引方向的桅杆。摸清贷款知识和苏州的贷款利率情况，是购房小白需要做到的第二步~

下面我们会通过利率/商业贷款/公积金贷款/组合贷款等几个方面去给大家解说苏州的贷款信息！

1.什么是利率？

利率，是指单位时间内利息与本金的比率。即：利率=利息÷本金×100%。计算利息的单位时间称为计息周期，可以是年、半年、季度、月、周、日。贷款利率分为两种，固定利率和浮动利率，2019年10月开始，住房贷款利率均按照浮动利率（LPR）执行，各城市在LPR利率的基础上加点。

2.什么是浮动利率（LPR）？

LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

①商业贷款利率=贷款基础利率（LPR）+基点（BP）例，贷款5年以上，若LPR为4.65%，某商业银行首套房贷款加55个基点，所以客户首年的贷款利率为：4.65%+1.05%=5.7%。

②基点：基点BiPi（）用于金融方面，债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100个基点等于1%。

央行发布的最新一期LPR：一年期LPR为3.7%，五年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。而在苏州，目前主流银行首套房贷利率普遍在4.85%左右，而二套房方面，各大银行利率各不相同，部分银行可以做到5.2%-5.3%，这个也是根据不同客户资质而定的。

注：仅统计主流银行房贷利率

对已放款的业务，利率调整的时间节点分5种：

(1)按年调整利率：利率调整日为实际贷款发放日在次年对应月的对应日，若实际贷款发放日在次年对应月无对应日的，则以实际贷款发放日在次年对应月的最后一日为利率调整日。

(2)按年调整利率：利率调整日为每年1月1日；

(3)按季度调整利率：利率调整日为每季度末最后一日；

(4)按月调整利率：利率调整日为每月最后一日；

(5)固定不变：贷款期限内利率统一按照贷款发放日的利率为准。

以上利率调整政策根据各银行和个人共同协商选择。通常情况下，银行会要求按照年度调整利率，原因是相对简单且容易执行。

全款买房是所有流程里面最简单的。这种购房方式周期短，不需要办理贷款，业主可以快速拿到现金，所以这类客户可以被称作优质客户群体。业主往往很喜欢这类客户，由此在房价上也能给予一定的优惠。同时，对于客户来说，此种购房方式没有后期还月供的压力。

基本流程：买方购房资质审核（签前经纪人核实）→签署《存量房买卖合同》（三方协议）→提交网签→资金监管→缴税过户→物业交割→领证领款。

1.基本流程

买方购房资质审核（签前经纪人核实）→签署《存量房买卖合同》（三方协议）→提交网签→资金监管→贷款面签→评估→批贷→贷款放款→抵押登记→缴税、过户→物业交割→领证领款。

2.所需备件

(1)申请商业贷款业主需要提供的材料（业主本人无需到场）

(3)申请商业贷款买方需要的材料

3.商业贷款政策

(1)商业贷款如何确定贷款额度？

影响贷款金额的因素有：

①网签价；

②贷款评估价；

③贷款成数。

贷款金额的公式为：贷款金额=（网签价、贷款评估价）较小值×贷款成数。

(2)商业贷款如何确定贷款年限？

贷款最长年限有下列3个影响因素，这3者得出的三个结果，取最小值，就是该笔贷款申请的最长贷款年限。

①国家和地方政策。目前苏州市政策规定，住房商业性贷款的期限最长不超过30年。

②房屋年龄。一般要求房龄在40年以内，同时还需满足：贷款年限+房龄≤50（各银行之间有差异，中国银行、工商银行要求贷款年限+房龄≤60，房龄35年以内的通过建设银行都可以贷款30年）。

③借款人年龄。一般要求借款人不超过70周岁，同时还需满足：贷款年限+借款人年龄≤70周岁（工商银行可贷至75周岁）。

(3)苏州市个人住房商业性贷款的政策是什么

1.苏州市住房公积金贷款类别有哪些？

苏州市住房公积金主要分为两类：苏州园区公积金、苏州市区公积金（包含高新区、姑苏区、相城区、吴中区、吴江区）。判断公积金类别的方法有：当事人向本单位负责缴存公积金的部门或者人员咨询、确认。或电话咨询对应公积金管理中心，园区公积金电话：62888222，市区公积金电话：12329。

2.申请住房公积金贷款应同时具备有哪些条件？

(1)借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户处于正常缴存状态；

(2)无公积金贷款；

(3)首次或第二次办理公积金贷款；

(4)购买苏州市范围内的成套住房；

(5)购买住房的首付款不低于规定比例；

(6)能够落实贷款担保。

3.申请住房公积金贷款有哪些特殊情形？

(1)个人账户余额不足一万元的，按照一万元计算；

(2)若申请人首次使用公积金购买建筑面积90㎡（含）以内的普通住房，且贷款评估价不超过110万元的，贷款最高限额为住房总价的80%，即最高可贷款88万元；

(3)若申请人在上海市缴存住房公积金，且家庭所在地苏州市的上海铁路局上海地区职工，可以在苏州申请住房公积金贷款；

(4)若申请人为苏州引进人才、高层次人才，本人要带证书前往其缴纳的公积金中心咨询具体可贷额度。

4.公积金贷款的基准利率（目前政策如下表）

5.园区公积金贷款的相关政策是什么？

6.异地公积金贷款

(1)适用范围

住房公积金异地个人住房贷款，是指在苏州市行政区域以外省市缴存住房公积金且符合苏州市购房条件的职工，在苏州市购买自住住房时，持缴存地住房公积金管理中心证明，向苏州市/园区住房公积金管理中心申请办理的住房公积金贷款。

(2)申请条件

①借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户处于正常缴存状态。

②借款申请人和共同借款申请人在缴存城市和苏州市没有或仅有一次住房公积金贷款记录且已还清。

③符合苏州市公积金个人住房贷款政策规定的其他条件。

1.市区组合贷款的流程

客户资质审核→签署《存量房买卖合同》→网签→办理资金监管（支付首付款）→公积金管理中心贷款面签（公积金部分当场贷款审批，商贷部分一到两周审批）→放款→客户至公积金管理中心领取抵押材料→过户和抵押登记→缴税→领取不动产权证和不动产登记证明（各区域房产交易中心时效不同）→不动产登记证明送至公积金管理中心的担保公司。

2.市区组合贷款所需备件

①申请组合贷款业主需要提供的材料

②申请组合贷款客户需要的材料

3.市区组合贷款的政策

(1)市区组合贷款的额度如何确定

市区组合贷款的额度由公积金额度和商业贷款额度相加得出。其中，公积金部分的额度按照市区公积金额度确定办法确定；商业贷款部分的额度，按照下列办法确定：

商业贷款部分的额度=担保公司评估价/网签价（两者取低）×贷款成数-公积金贷款部分额度。

(2)市区组合贷款的年限如何确定

借款人年龄：男：18周岁至60周岁；女18周岁至50周岁。

注：若女方为教师、医生、公务员、事业单位人员可延长至55周岁，需单位出具55周岁退休的证明。

具体要求如下：

①公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-借款申请人申请贷款时的年龄；

②新建住房的贷款年限≤30年；

③存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款年限最长不超过20年，且存量成套住房的贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限；组合贷中商贷部分年限小于等于公积金年限；

④市区组合贷：房龄+贷款年限≤50年；

以上四者取年限最短者。

4.园区组合贷款的政策

(1)园区组合贷款的额度如何确定

园区组合贷款的额度由公积金额度和商业贷款额度相加得出。其中，公积金部分的额度按照园区公积金额度确定办法确定；商业贷款部分的额度，按照下列办法确定：

商业贷款部分的额度=担保公司评估价/网签价（两者取低）×贷款成数-公积金贷款部分额度。

(2)园区组合贷款的年限如何确定

借款人年龄：男：18周岁至65周岁；女18周岁至55周岁。

具体要求如下：

①公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-借款申请人申请贷款时的年龄（园区公积金贷款最长可用个人法定退休年龄（男60周岁，女50周岁）延长5年减去借款申请人申请贷款时的年龄）；

②新建住房的贷款年限≤30年；

③存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款年限最长不超过20年，且存量成套住房的贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限；

④园区组合贷：房龄+贷款年限≤50年；注：最长贷款年限：20年；房屋要求：面积75㎡及以上，房屋建成年代为2000年以后的商品房

以上四者取年限最短者。

5.园区与市区组合贷款的首付比例？