干货！房贷40万已还6年，还剩32万本金，提前还款是不是划算呢？

现在买房贷款已经是常态，毕竟在目前的房价压力面前，能够全款买房的购房者少之又少。贷款买房无论是选择商贷还是公积金贷款，都会面临提前还款的问题。那么提前还款到底合适不合适呢？小编是个金融小白，因此整理了网友对此的看法，希望能帮到大家：

房贷40万已还6年，还剩32万本金，如果提前还款的话，是不是划算的呢？

琅琊榜首张大仙：

贷款40万元，贷款期限为20年，已经还了6年，还剩下32万元的本金，那么也就是还需要还款14年，还款额度为32万元的本金！，那么我们来计算一个公式就可以看出你到底应该如何去做！按照目前2019年最高上调1.2倍的利率来看，你每个月的还款额度为2800元，支付利息为28万元！

那么我个人认为这就要看你个人的生活情况以及策略如何了，如果你觉得每个月2800元并不会给你的生活造成太大的压力，那我觉得你可以选择继续贷款，而不是一次性提前还款！要知道能借款给你14年，并且每年只收取5.88%利息的贷款，在目前除了买房贷款之外已经不复存在。就算你享受5年期保本保收益的5.45%定存，每年也仅仅只亏了0.4%而已！但是一旦有好的投资项目，或者急需钱了，那么这个32万元就是有价值的！！

但是你觉得这个每个月2800元自己承担不起，压力非常大，那我觉得你可以考虑提前还款！毕竟压力过大一定会对自己的生活和心态发生非常大的变化，长期以往不是一件好事！！所以关键还是看你每个月的收入如何，抗压能力如何来具体规划了！总之，在现在这个社会上，你很难借到时间长达14年，并且每年6%都不到利息的钱了，无论问朋友，还是亲戚！不是利息太高，就是时间太短！

不怕小猫：

1、提前还贷最大的好处就是能够减少利息支出。不论是等额本息或等额本金，越早还贷节省的利息越多；

2、提前还贷最佳时间为贷款年限的前1/3时间，越往后减少利息支出的效果越不明显，提前还贷的价值也就越小；

3、如是“商贷+公积金贷”形式，优先还商贷；

1、贷款利率：主要考虑理财收益是否能超过贷款利率。如理财收益高于贷款利率则不建议提前还贷；贷款利率远高于低风险理财收益的话，建议可提前还贷；

目前普遍商业贷款利率为基准利率上浮10%的水平，即5.39%！基本市场上低风险的固收类理财产品的收益就4%-5.5%之间。

假如高于这个水平比如下图这位，商贷利率为6.37%！这样除非是中高风险理财产品，否则很难达到如此高的收益水平，建议可提前还款；

相反，假如全部是公积金贷款，利率只有3.25%。建议不用考虑提前还贷，理财收益可轻松超过贷款利息。

2、流动性：即提前还贷后家中可支配资金是否还充裕。假如未来有大额现金支出，建议可暂缓提前还贷计划。另考虑到目前就业形势不明朗，工资增长比例可能放缓等因素，目前并非很好的提前还贷时间；

3、提前还贷成本：每家银行提前还贷政策均不相同，有些提前还贷需缴纳实际还款额1-3个月的利息；有些每年有1-2次免费提前还款次数，但每次还款额不少于每月还款额的6倍；

如是后者，其实还可以将资金用于理财，然后用理财利息每年进行一次提前还贷。

最后，根据提问者提供信息：贷款额度40万，期限20年，已还6年，还剩32万。

综合判断：

1、因已还6年过了最佳提前还贷时间，提前还贷效果下降；

2、不排除全部或部分为公积金贷利率不会太高；

3、40万每月还款额估计在2500元左右，扣除公积金还贷后，每月实际支出预计低于2000元，压力并不大；

因此，不建议在目前情况下提前还贷！

以上是小编觉得十分中肯的两个答案，其实如果有余力提前还款的话，可以选择提前还，因为很多人会觉得欠人钱睡不踏实。如果能战胜这个心理，那可以用眼下的钱做更稳妥的投资，用收益抵消房贷利息，还能更灵活的用钱。

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房贷40万，月供2600，现在房子价值翻倍！房奴最真实现状

“我2011年和2016年在南坊买了2套房子，第一套110平方米，第二套304平方米，2套房子当时一共花了270万，其中贷款100多万，现在房子保守估计价值650万。房子是北京路上的双学区房，金盾小学和实验中学。买房时，我们一家子很艰苦的，挺过来就好了，主要还是前几年买的房子，比做小生意挣的多，有点小庆幸。”一位北京的网友讲述自己的买房经历，他庆幸自己家买房早，不然现在肯定买不了2套房。

你的房贷总额多少？买房的时候贷款多少万？现在每个月的房贷月供多少？当前生活水平如何？我们一起倾听房奴最真实的声音，了解房奴最真实的现状！

情况一：房奴庆幸自己买房早，房价上涨了，房子升值了，很高兴！

“我是2017年上半年买的房，在成都路与孝河路交叉口，当时临沂的房价已经突飞猛进了，我担心房价再涨就买不起了，就感觉入手买了一套。当时买的时候7700元一平，开盘当天300套就卖了50多套，我买房还贷款40万了，月供要2000多。现在3年过去了，谁能想到小区现在二手房都到了1.6万元一平了，我都不知道怎么表达好了，房子妥妥的翻倍升值了，好开心好兴奋”一位临沂的网友讲述自己的购房经历。

“我在南京，2017年2月买的房，首付54万，贷款87万，月供4800。虽然现在感觉压力还是挺大的，但是生活很平稳，还是庆幸买得早，不然现在估计压力翻倍了。”

“我16年年底买的房，地段可以，楼层一般。首付50万，首付款有一部分跟亲朋好友借的，房贷73万，月供4800元，我的月到卡工资4200元，我老公的高一点。我家有4位老人，2个孩子，感觉压力很大。我们两夫妻每天都在为钱奔波，感觉生活没啥情趣了，整天就想着省钱还房贷，几乎没有聚会，还好几个老人都有医保和养老金，为我们减轻了不少负担。现在我们为这套房子忙活，等着20年还清房贷，到时候2个孩子也大了，如果他们要买房，估计又要开始新一轮奔波，感觉好累”一位房奴表示。

“我是2014年在杭州买的房，现在月供4800多，生活水平一般。我家是儿子出生后才考虑买房子，因为涉及到小孩子上学的问题，算是刚需族。当时是在萧山买了一套103平方米的二手房，单价1万多元一平，拿出了全部的身家付了首付，因为是二手房，我们也没钱了，不再装修就入住了。杭州的房子这几年价格翻倍，我们也算赶上了这一末班车，如果放到现在，我们是买不起这套房的。当时房贷下来了，压力还是挺大的，毕竟所有积蓄都买房了，就靠那点工资生活，还要还房贷，不过这两年缓解了一些，因为房贷不变，工资收入在涨，物价也在涨，相对来说房贷的压力在变小，我还是很庆幸当初买了房。”一位房奴这样表态。

情况二：房奴近两年入手买房，房价已经高了，压力加大，后悔没有早点买房。

我坐标南京，2018年下半年买了一套房，当时南京的房价已经很高了，我几乎是在最高点买的房子。我买房首付70万，贷款125万，每月还款7400多，现在我的月薪1.1万左右，感觉压力山大。现在我开始有点失落了，总感觉自己的房子买贵了。不过今年开发商交房，我拿到房子钥匙那一刻（虽说是毛坯），我内心还是挺激动、很高兴的。毕竟我在南京奋斗好几年了，这套房子就是自己奋斗的成果，现在总算有了自己的落脚地，没有漂泊感了，虽然有8万外债也有上百万的贷款，但是我还是有信心自己能克服，以前很苦、现在也很苦，但愿未来美好！房子是不动产，我也不后悔，买房是为了自住不是投资，十几年后，效果和效应就出来了。

互动：你买房贷款多少钱？月供多少？现在生活怎么样？

买房，分期66万，每月得还多少钱？

你没说清楚，是总房价66万，还是贷款金额是66万，如果是总房价是66万的话，首付在20万左右，贷款额度在46万左右，如果使用公积金贷款的话，你的年龄在30周岁以下，每月还款2000多一点，是可以办理的，也符合你的要求；

商业贷款的话，每月还款额度在2500左右，你可以根据情况来选择，估计压力也不大；

倘若贷款额度在66万的话，那就不好办了；

买房子，一定是要买符合自己得房子，居住在适合自己的城市，你才能买得起房子，对不对？

你要是贷款额度66万的话，你的这个算法，不能够成立，为什么呢？

每月还款2000块钱左右，商业贷款的话，按照最长期限，最高贷款的额度来计算，也最多可以贷款35万左右，公积金贷款也是按照，最长的贷款时间，最多贷款额度，也就最多40万多一点；

一般最长的贷款年限是不超过30年，贷款的年限也是根据年龄计算的，最高不超过60岁以内，也就是说如果你已经35岁了，那不好意思，最多贷款25年，用60减去你的年龄，就是最高贷款的年限，这么一算，你买不了这个房子，知道吗？

贷款额度66万，每月还款2000块，最少的还款45-50年，没有银行会承揽这笔业务，懂了吗？

如果是这样，现在你要做2件事，才可以顺利的买房，想知道是什么吗？

第一可以选择增加自己的收入，在现有的城市，现有的地段买实现房的愿望；

66万分期，商业贷款30年最长时间，每个月的还款额度，在4200块左右，你去增加自己的收入来实现买房，你有渠道，就去立马行动，提高自己的收入；

第二选择便宜的房子，可以到郊区，距离市区远一点的地方去选择，贷款额度在35万左右的地方，房价在5000左右，面积不超过100平米的情况下，去买房。