网络小贷向左、小贷向右，行业合规业者或迎展业新试点

小贷以及网络小贷行业，再起涟漪。近期，一份由江西省金融监管局发布的《关于取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格的公告》10月20日被部分媒体关注报道。公告显示，趣店等旗下的网络小贷牌照，已被取消。

准确而言，江西省金融监管局是在8月3日做出这个决定，8月22日正式公告。但这并不是对网络小贷乃至整个小贷行业近期影响最大的消息。10月9日，银保监会在对人民网网友关于“加强网络贷款平台的管理”的回复中表态“全面叫停新设网络小贷从业机构”。一时间，市场不禁问“网络小贷怎么了？”“在国内自2008年正式开始试点的小额贷款（即小贷）业务是否受到影响？”

但据记者了解，坚持提质减量是全国多数省市地方金融监管部门对小贷行业的监管思路。同时，上海、广州等地的小贷行业监管方正在考虑下调贷款损失准备计提等监管指标；在下一步的工作中，也将推进合规小贷业务创新，支持符合条件的小贷公司开展不良资产转让等业务试点。

减量：监管重审“全面叫停新设网络小贷从业机构”

江西省金融监管局的这则公告显示：根据《江西省地方金融监督管理条例》《江西省小额贷款公司监督管理办法》《江西省小额贷款公司分类监管评级办法（试行）》等规定，现决定取消抚州市东乡区民富小额贷款有限公司、广昌县众邦小额贷款有限责任公司、抚州高新区趣分期小额贷款有限公司、抚州微贷网络小额贷款有限公司、抚州市恩牛网络小额贷款有限公司、抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司6家小额贷款试点资格，不再列入小额贷款行业监管范围。

图/江西省地方金融监督管理局（即江西省金融监管局）

来自企查查信息，这6家同时被江西省金融监管方取消牌照的小贷公司，有4家为曾经营网络小贷业务的小贷公司。

这4家具体包括：抚州微贷网络小额贷款有限公司（下称“微贷网络小贷”）、抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司（即“爱盈普惠网络小贷”）、抚州高新区趣分期小额贷款有限公司（下称“趣分期小贷”）以及抚州市恩牛网络小额贷款有限公司（下称“恩牛网络小贷”，现已更名为“抚州市恩牛网络技术有限公司”）。

其中趣分期小贷、微贷网络小贷的实际控制人，分别为趣店集团创始人罗敏与微贷网创始人姚宏；原恩牛网络小贷的历史执行董事与疑似实际控制人之一，为51信用卡创始人、董事会主席孙海涛。

值得注意的是，趣店旗下的另一张网络小贷牌照，即赣州快乐生活网络小额贷款有限公司，同样据企查查的显示，已于2021年2月2日注销。

事实上，清退整合小贷牌照与全面叫停新设网络小贷从业机构，并非偶发，而是自2017年底P2P与现金贷等互联网金融业务整治以来，国家与地方金融监管部门一直延续的要求，银保监会本次对人民网网友的回复，更像一种态度重申。

图/10月9日晚记者从人民网截图

而在银保监会回复人民网网友提问的一个月前，即9月8日，广东省金融监管局也曾在官网回复过“小额贷款公司政策”相关问题。其中，关于网络小贷经营许可证获取问题，广东省金融监管局表示，目前小贷公司经营网络小贷业务，不属于行政许可事项。

提质：推进合规小贷业务创新

有行业人士向记者介绍：“未来，网络小贷牌照是否会逐步被消费金融牌照所取代，这个不确定，但全国范围展业的金融类牌照由国家金融监管部门负责，这个是很确定的。此外，非跨省展业的小贷牌照，与消费金融牌照，两者在功能上并不是完全重叠的”。

在她看来，除了消费金融贷款业务外，评级较高的小贷公司是可以从事票据贴现等业务，“这些业务本身，并不在消费金融公司经营范围内。所以说小贷公司还是有其特殊价值的。”

而从一些地方协会“反馈”信息来看，监管方支持合规小贷业务发展与开拓。

10月10日，据上海小贷协会披露，该协会与上海市金融监管局相关处室组织召开了“小贷公司贷款资产风险分类及贷款损失准备计提”线上座谈会。会议最重要的一项内容是，对小贷公司贷款资产风险分类及不良贷款150%的覆盖率等项监管指标，进行修改完善。

据上海小贷协会披露，与会人员通过讨论，一致对小贷公司不良贷款覆盖率从150%下降到100%，给予充分认可。同时对于具体条款，与会人员也提出一些建议：

例如，在贷款的“五级分类”中，除考虑逾期天数外，还应把该笔贷款是否有抵押物、可供执行的抵押物估值覆盖率情况等因素考虑进去；对于“改变贷款用途”、“因疫情原因展期”，有与会人员则建议，不列入关注类；同时，对贷款拨备率基本标准为2.5%、拨备覆盖率基本标准为100%，这两项指标符合其中任意一条，与会人员提出，均应视为达到监管标准。

除了部分监管标准有望调整外，关于小贷公司开展投贷联动业务的讨论也开始深入。同样据上海小贷协会的披露，9月23日，该协会就此话题与上海市金融监管局相关处室组织召开过“上海小贷公司投贷联动探索”线上座谈会。

不独上海，广州近日也对合规小贷“释放”利好。

10月17日，广州市金融监管局官方公众号发表由其相关负责处室撰写的《广州地方金融组织这十年系列文章一——广州小额贷款行业发展思考》。据其介绍，为规范民间借贷活动，在国家的统一部署下广东省于2009年正式启动小贷公司试点，并于当年4月正式成立广州第一家小贷公司，此后广州市开启了13年的小贷试点历程。小贷行业发展至今已成为广州地方金融版图中重要组成部分，为广州金融创新发展、支持中小微企业融资、服务社会民生发挥了重要作用。

文章从广州辖区小贷公司发展情况以及下一步工作措施等方面加以论述。关于下一步工作中积极拓宽小贷公司融资渠道，广州市金融监管局表示，将发挥上海证券交易所南方中心、深圳证券交易所广州服务基地作用，推动该市小贷公司与证券交易所建立工作联系机制，推动广州市小贷公司发行资产证券化产品（ABS）、发行债券融资。做好短期资金融通试点工作，积极争取银行等金融机构为小贷公司提供资金支持。

同时，关于推进小贷公司业务创新。广州市金融监管局也表示，将支持经营规范、风险管控能力强的小贷公司在风险可控的前提下开展票据贴现、动产质押贷款、投贷联动等创新业务，提高服务实体经济能力。支持符合条件的小贷公司开展不良资产转让业务试点。

回到取消趣店等旗下网络小贷公司牌照的江西省。在9月22日这一天内，江西省金融监管局发布公告，同时批复设立南昌市洪企小额贷款有限公司、南昌市三道小额贷款有限公司和萍乡市安源区汇胜小额贷款有限公司。从经营范围看，这3家刚刚拿到牌照的小贷公司，仅在注册地所在城市（即南昌市、萍乡市）辖域内开展小额贷款业务。

江西省金融监管局在这三份设立批复中提到，回归到“小额、分散”的经营原则，为“三农”和本地小微企业发展提供特色化、差异化的金融服务，这些是小贷公司合规发展的通途。

新京报贝壳财经记者黄鑫宇

编辑宋钰婷

校对柳宝庆

趣店、微贷网被取消小贷牌照！各省推进小贷业务合规、创新

01

小贷以及网络小贷行业，再起涟漪。

近日，关于小贷行业发生了两件关注度较高的事情。

一件是10月9日，银保监会在人民网对网友关于“加强网络贷款平台”的回复中表示“全面叫停新设网络小贷从业机构”。

网络小贷人人自危，存量小贷也担心业务会受到影响。

另一件就是近期江西省监管局发布的《关于取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格的公告》，引发较大关注。

因取消的6家小额贷款公司里，有4家都是早期网贷玩家旗下小贷公司，即趣店、微贷网、51信用卡、爱财集团。

从近两年的监管手段上来看，小贷机构优选严减是多地监管部门规整小贷行业的重要思路，评级审查、下调贷款都在各地小贷行业分别有序进行着。

今年4月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组在召开的专项会议中还提到坚决落实“金融业务一定要持牌经营的要求”，对于P2P业务严防严管，对于小贷业务同理也不会放松，所以一锅端掉6家持有牌照的小贷公司，意料之外，却又情理之中。

02

清退整合小贷牌照

被江西省监管局取消小贷运营资格的6家小贷公司需要依法办理工商注销或变更，继续保留的市场主体，可以依法清收存量贷款，但不得经营小额贷款业务，且企业名称中不得含有“小额贷款”“小贷”字样、经营范围不得含有“经营小额贷款业务”。从小额贷款经营许可到期之日起，如果继续开展小额贷款业务，按照非法发放贷款处置。

抚州微贷网络小额贷款有限公司，微贷网曾经是一家P2P平台，爆雷之后开始清退转攻车贷和小贷行业，期间曾因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，截止去年7月，微贷网平台上的投资者本金已偿还，但清退工作还在继续，现在小贷取消，业务开展和营收都会受到影响，又将转型至哪个行业，需要持续关注。

抚州高新区趣分期小额贷款有限公司，这是趣店旗下的小贷公司，趣店大家都不陌生，靠预制菜又火了一把的罗敏，却因校园贷风波再次回归平静，据悉，预制菜业务在国内反响也不大，趣店计划将其转入越南等地继续发展。

在今年4月分一季度业绩发布会上，罗敏曾表示“趣店可能会终止其信贷业务”，现在取消小贷资格，或为趣店自身业务调整所致，另一张赣州快乐生活网络小额贷款有限公司牌照，则是在2021年2月就已经注销。

抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司，是爱财集团旗下的小贷公司。与趣店类似，也是做“校园贷”起家，不过还运营P2P平台米庄理财和贷款平台爱又米。

2019年12月，米庄理财因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。

同月，米庄理财宣布清盘，退出P2P网贷市场。

爱又米APP则是尚在为“招集令”等助贷产品导流。

抚州市恩牛网络小额贷款有限公司，是51信用卡旗下小贷公司。51号称是中国首个且最大的在线信用卡管理平台，旗下产品不止恩牛小贷，还有“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品。

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推进小贷业务合规、创新

不管是监管部门叫停新设小贷，还是地方取消小贷牌照，都是为了整合小贷资源，规范小贷业务。

网络小贷的数量目前在270左右，在小贷公司总量中占比不大，但是注册资金在50亿以上的却有12家。这些公司旗下除了小贷牌照，不乏消费金融牌照，却纷纷增资以应监管要求，说明小贷牌照和消费金融牌照两者在功能上并不是完全重叠的。

小贷行业还有其生存价值，监管部门也并没有完全阻止小贷业务的发展与开拓。

9月22日，江西省金融监管局发布公告，同时批复设立南昌市洪企小额贷款有限公司、南昌市三道小额贷款有限公司和萍乡市安源区汇胜小额贷款有限公司。3家公司的经营范围都是仅在注册地所在辖域内展开小额贷款业务，尽管展业地域有限制，但可以服务于本地，为当地小微企业发展提供金融服务，也是合规发展的机会。

10月10日，上海小贷协会披露，对小贷公司贷款资产风险分类及不良贷款150%的覆盖率等项监管指标，进行修改完善，一致对小贷公司不良贷款覆盖率从150%下降到100%，给予充分认可。

10月17日，广州市金融监管局官方号发文称在小贷行业监管工作中将积极拓宽小贷公司融资渠道，推动市小贷公司与证券交易所建立工作联系机制，做好短期资金融通试点工作，积极争取银行等金融机构为小贷公司提供资金支持。

为了推进小贷公司业务创新，广州市金融监管局还表示会对合格经营，自身管理完善，风控能力强的小贷公司提供支持，包括开展票据贴现、动产质押贷款、投贷联动等创新业务。

小贷行业还有很长一段路要走，还有很大一场仗要打，合法、合规、合理经营就是最直接的武器。

来源：且说金融

好消息！萍乡“信易贷”平台2.0版上线运行

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