涉案金额超2300万，受害者20余人！假“蚂蚁财富”的真骗局

作者丁一

编辑付影

来源独角金融

《水浒传》四十三回，有李鬼拉大旗作虎皮，冒用“江湖上有名目，提起好汉大名，神鬼也怕”的黑旋风李逵名号，剪径劫单人。之后遇到真正的李逵，被李逵杀死。

现实中一出李逵与李鬼的戏码也正在上演。

裁判文书网的一则民事判决书显示，庞女士于2018年投资350万元购买了“蚂蚁财富”发行的某阳光私募优先级基金，约定投资周期12个月，每6个月返息6%，即年化收益12%。但对方并未如约给付收益，合同届满后亦未返还投资款，因此庞女士向法院提起了诉讼。

细究之下才发现，此“蚂蚁财富”并非我们通常提到的“阿里系”或“蚂蚁集团”，而是冒用名号的李鬼罢了。

事实上，针对蚂蚁集团碰瓷的骗局屡见不鲜，面对诡计多端的诈骗者，投资者如何才能守好自己的钱袋子呢？

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年化收益12%，350万本金打水漂

对于庞女士而言，曾经“蚂蚁财富”的投资神话有多惊喜迷人，现在被骗的现实落差就有多残酷。

2017年2月，庞女士向北京蚂蚁财富明德投资管理有限中心（有限合伙）（简称“蚂蚁财富中心”）的账户转账支付了投资款350万元，投资期限为一年。然而2018年2月，项目到期之后，蚂蚁财富中心仅支付了这笔投资的收益，350万元本金则被转入到了一只基金当中。

裁判文书网信息显示，2018年2月，庞女士作为投资人与蚂蚁财富（北京）投资基金管理有限公司（作为管理人，以下简称蚂蚁财富公司）、蚂蚁财富中心（作为基金方）签订了《京马系列-阳光私募证券投资基金优先级基金II期》。

合同表明，该合同为蚂蚁财富中心的入伙合同，蚂蚁财富中心为合伙企业，蚂蚁财富公司为管理人和普通合伙人。庞女士所购买的基金主要投资蚂蚁基金旗下京马系列阳光私募证券投资基金，作为其优先级结构化产品。

在收益分配方式上，该基金投资周期为12个月，每6个月返息6%。根据合同记载，其“预期费后收益”为年化收益12%，及扣除管理费后的净收益。

但庞女士表示，在合同履行期间，对方不仅没有支付收益，甚至在到期后也拒绝返还投资款本金。

一切关于财富的梦想归零。尽管法院最终对庞女士要求返款投资收益350万元、支付收益42万元的要求予以支持，但庞女士投进去的真金白银，什么时候能回到自己手中，仍是未知数。

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碰瓷蚂蚁，涉诉金额超2300万

原因无他。

骗取庞女士资金的蚂蚁财富公司、蚂蚁财富中心，本就是裁判文书网上劣迹斑斑的“老赖”。

庭审中庞女士提交的蚂蚁财富中心企业信用信息公示报告显示，蚂蚁财富中心并未将其登记为合伙人。

而中基协网站并没有将蚂蚁财富公司登记为私募基金管理人。对此，金乐函数分析师廖鹤凯指出，根据私募投资基金管理人登记和基金备案办法，中基协网站并没有将蚂蚁财富公司登记为私募基金管理人，意味着该公司并未申请为基金业协会会员，相关产品也就没有在基金业协会备案，募集资金有非法集资的嫌疑。

根据爱企查信息，北京蚂蚁财富明德投资管理中心（有限合伙）的执行事务合伙人为向某帅，持股99%，另有一自然人王某梅持股1%。

截图来源：爱企查

蚂蚁财富（北京）投资基金管理有限公司由向某帅担任法定代表人，持股70%；另外30%由北京蚂蚁共创科技管理中心（有限合伙）持有，执行事务合伙人同样为向某帅。2019年12月，北京蚂蚁共创科技管理中心（有限合伙）因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录。

公司介绍显示，蚂蚁财富公司和蚂蚁财富中心为关联兄弟公司，实缴注册资本2亿元。业务范围包括上市公司定增、FOF基金、企业-i，资本投资、项目基金开发、股权投资基金，以及经中国证监会等相关部门批准的其他业务。股权穿透来看，这几家企业的实控人均为向某帅，其简介为“蚂蚁金融创始人”。

也就是说，不管是蚂蚁财富中心还是蚂蚁财富公司，都和“蚂蚁集团”没有任何实质性的关联。然而蚂蚁财富和创始人向某帅想要碰瓷蚂蚁集团的意图却是不言而喻。

除了在名字上向蚂蚁集团靠近外，蚂蚁财富公司的和真正的蚂蚁财富也十分相近。不仅有着类似的配色，其形状也如出一辙。

北京周泰律师事务所合伙人肖敬仁称，“蚂蚁财富”与我们熟知的支付宝背后的“蚂蚁集团”无任何直接关系，“蚂蚁集团”享有合法的企业名称权，向某帅这种“碰瓷”营销行为，有可能侵犯了“蚂蚁集团”的合法权益。投资者发现可疑的“碰瓷”机构时，也要提高警惕，如发现涉嫌违法犯罪线索，可向相关监管部门和公安机关举报和报案。

2016年，互联网场曾出现一篇名为《蚂蚁金融走进联合国》的营销通告，文中将向某帅控股的蚂蚁金融定义为“中国品牌”，向投资者展示该公司的实力和荣誉。

图片来源：网络截图

而向某帅也在意对自己的包装，至今还能查找到2016年时向某帅作为“金融翘楚”背后的故事。

图片来源：网络截图

图片来源：网络截图

但即便是脸上涂了灰，李鬼也变不成真正的李逵。

通过对裁判文书网上的信息梳理，上述两家“蚂蚁”公司及向某帅、某关联公司蓝色金田等产生委托理财合同纠纷的诉讼多达二十余份，涉案金额高达2370万元，其中绝大多数受害者都与庞女士遭遇相同，均是投资了两家蚂蚁公司的基金从而导致本金无法收回。

企查查信息显示，北京蚂蚁财富明德投资管理中心（有限合伙）是最高人民法院所公示的失信公司，且因未按时履行法律义务而被法院强制执行，而向某帅本人名下有失信被执行人信息7条，全部未履行；限制消费令56条，包括其个人以及旗下公司。终本案件13起，执行标的总金额1378.02万元，其中未履行金额789.02万元，未履行比例高达57.3%。

近年来，有关私募基金的骗局层出不穷，肖敬仁表示，类似的骗局高发，主要有两方面原因。

一是资金吸收方能获得的不法利益巨大。私募基金行业实行基金管理人登记和基金产品备案制度，同时私募基金的合格投资者还应该具备相应的风险识别能力以及风险承担能力，所以合法正规的私募基金存在较高的合规运营成本和投资门槛。本案“蚂蚁财富”等主体就没有在中基协进行私募基金的登记备案，作为资金吸收方在逃避监管的同时大大降低了资金吸收成本和投资门槛，获得了巨大的不法利益。

二是投资者方面的风险防范意识还需要加强。披着私募基金外衣的不法机构，为了募集更多资金，往往会向投资者承诺保本，甚至承诺远超市场理财产品的高收益，投资者对此应当保持警惕，远离各类承诺保本保收益的非法金融活动。

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“蚂蚁系”骗局大揭秘

蚂蚁集团（曾用名为“蚂蚁金服”）、蚂蚁财富作为真正的“蚂蚁系”，却时常被人搞不清楚。

2013年，支付宝母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司宣布将以其作为主体筹建的小微金融服务集团，服务人群主要为小微企业和个人消费者，这便是蚂蚁金服的前身。

2012年10月，小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，旗下业务包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷（后逐渐整合至网商银行）和网商银行（筹）等；2020年7月，蚂蚁金服正式更名为蚂蚁集团。而蚂蚁财富，则是蚂蚁集团旗下的一站式理财服务平台。

犯罪分子正是钻了“蚂蚁系”更名的空子，并以此迷惑消费者。

2019年，李某权等13人组成电信网络诈骗犯罪集团，以缅甸联邦共和国低邦孟波县为犯罪据点，利用蚂蚁财富、京东财富等多个虚假网络赌博网站，扮演“成功人士”，在抖音、陌陌、探探等多种社交平台寻找女性被害人，以交朋友、谈情感等方式取得被害人的信任和好感，向被害人推荐上述犯罪集团控制的虚假网络赌博网站，编造发现网站漏洞赚钱快、稳赚不赔或者自己赚了不少钱等理由，诱骗被害人进入虛假网络赌博网站投注充值，牟取巨额非法利益。也就是俗称的“杀猪盘”。

2020年，网络上出现了关于“蚂蚁金服”的骗局。受害人他女士在使用手机浏览网页时，通过弹窗下载了一个名为“蚂蚁金服”的，他女士通过实名登记申请贷款了3万元，但客服称其卡号错误，需要充值激活，他女士先后两次充值共19000元，仍然无法取现，这才发现被骗。根据浙江温州鹿城警方公告，仅鹿城一地就接到了37起类似诈骗案件，损失金额高达108.7万元。

随后支付宝官方微博回应称：没有叫“蚂蚁金服”的A，请大家擦亮小眼睛，小心上当。

图片来源：网络截图

即便是支付宝官方下场提醒，也无法遏制骗局。今年，“蚂蚁金服”A的骗局又重出江湖，犯罪分子依旧是冒充蚂蚁集团诱导受害人进行充值。

图片来源：公众号利剑在出击

在5月25日不能提现以后，“客服”还在忽悠参与者们，声称“蚂蚁金服”开放回购原始股，由国务院出自授权蚂蚁金服进行回购。因为财会人员急缺，所以导致体现用户到账缓慢。

图片来源：公众号利剑在出击

图片来源：公众号利剑在出击

2021年6月，银保监会主席郭树清表示，当下各种以高息回报为诱饵，打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的骗局层出不穷，其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。

对于投资者而言，天上不会掉下馅饼，任何宣扬“高收益”的投资都是金融诈骗。在进行投资之前，要谨慎确认合同信息、打款账户，更要善用网络搜索确认所谓“小道消息”的真假，千万不要因为大意而失了荆州。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，投资者对于不熟悉的私募机构不要轻易参与，至少要完成标准备案的私募基金业务才考虑，基金资金独立托管的相关文件完备很有必要，私募基金合同和说明书、风险说明书在投资时要认真阅读避免后续纠纷，基金运行过程中的运行报告也需要持续关注有异议要及时提出,有发现违法违规行为要及时投诉甚至拿起法律武器维权。

你身边有类似案例吗？面对这些金融骗局投资者应如何做好风险防范？欢迎评论区告诉我们。

网上贷款陷阱多 昆明反电诈中心民警教你识别骗局

民警提示提高识骗能力昆明警方供图

网上贷款最让人伤心的是什么?款没贷到，还被骗了!昆明反电信网络诈骗中心民警告诉你一些常见的小额贷款骗局，希望大家能够在今后避开这些陷阱。

1、只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？

其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；

另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

2、利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。

当你碰到那么声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

3、贷到款前却先让交钱的

通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。

那些四处吆喝能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱还没影，办的信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子!

4、卖“强开技术”的

相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。

等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。

不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

5、木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

6、用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

7、花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

8、没有放款就让支付费用

这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

9、贷款要找正规平台

现在的QQ、微信朋友圈、小区墙角、公共厕所，除了微商、包小姐之类的广告外，战斗力最强的就是各种贷款小广告了，能看到的地方，都能被它们霸占。

越是这类小广告越要提高警惕，多数网上贷款被骗的人都是轻信了这些贷款小广告。那些宣传单凭身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他只想骗你手里的钱。

云南网记者赵岗

2020年正规网贷前十名

1.蚂蚁借呗

2.360借条

3.有钱花

4.微粒贷

5.国美易卡

6.平安i贷

7.京东金条

8.安逸花

9.美团生活费

10.招联好期贷

蚂蚁借呗是支付宝推出的一项服务，是比较正规的网贷平台还是2020随借随还贷款之一，在上面贷款是比较简单的，只要支付宝芝麻分在600以上就可以在蚂蚁借呗上进行贷款，是十分方便的。

虽然大家对于360比较深刻的印象是360杀毒，但是同时360也推出了贷款服务，人们可以进行正规贷款，360借条贷款是2020年正规网贷前十名之一，它的门槛很低到账速度也很快，可以满足很多人的需求。

这是百度旗下的贷款平台，有很多不同的贷款业务可以满足不同人群不同的贷款需求，在2019十大最容易贷款的APP当中也有提到过，它不仅额度比较高利息也低，不管是借钱还是还钱都比较灵活。

微粒贷主要采用邀请制的方式，这意味着不是所有人都有资格进行贷款的，每年只有少部分的人可以在上面贷款，这个平台贷款利息是按天计算的，一般来说综合利率为0.05%左右

国美易卡是国美金融旗下的，人们假如想在上面进行贷款是不需要抵押担保的，18-45岁之间的人可以进行贷款，只要收入稳定就可以轻松贷到钱。

招联好期贷是银行金融机构开设的贷款平台，安全度是很高的，说是2020年正规网贷前十名中的一员一点也不为过，不过想在上面贷款也有点麻烦因为需要抢额度，假如说急着用钱的上班族可以在上面贷款。

京东金条和微粒贷一样都是需要邀请制的，这个平台是京东金融旗下的平台，假如人们的京东白条额度很高的话就有一定几率可以开放京东金条。

安逸花也是比较容易贷款成功的平台，假如人们的年纪在18-55岁之间，工作比较稳定，有稳定的收入就可以在上面成功贷款，而且审核速度比较快成功率也挺高的。

这是美团公司退出的贷款平台，一些临时需要钱进行周转的用户可以去这里贷款，因为它支持随借随还比较方便。

招联好期贷成功上榜2020年正规网贷前十名，它是招联消费金融推出的贷款服务，这也是比较正规的贷款平台，该平台贷款额度为2万-20万元人民币之间，而且在3年时间内可以循环使用该额度。