装修贷款哪家强？这家银行年利率比建行农行还要低
为了提升旗下装修分期业务的竞争力，徽商银行推出了比建行、农行更大的优惠活动。
近日，徽商银行信用卡官方微信发布消息称，“2022年3月12日—5月31日，家装分期额度可高达50万元，月费率限时低至0.24%”。根据页面披露，12期折扣后年利率为5.27%，3年期折扣后年利率为5.46%，5年期折扣后年利率为5.43%。
小编致电徽商银行客服，咨询办理装修分期是否需要徽商银行信用卡，得到回复为“需持有徽商银行信用卡”。徽商银行官网披露的分支机构显示，其网点覆盖安徽省，以及南京、宁波、北京、成都、深圳。
徽商银行的家装分期年利率具备优势吗？
探长读财注意到，建设银行客户经理在朋友圈发布的资料显示，建设银行龙卡信用卡装修分期1年期的年利率为5.49%，3年期的为年利率5.68%，5年期的年利率为5.64%（根据还款方案，以IRR公式计算）。
小编咨询贝壳找房旗下圣都装饰能否办理装修分期，得到工作人员回复，圣都装饰装修分期与建设银行合作，活动月费率最低0.25%，这与建设银行客户经理朋友圈发布的资料一致。
全国最大的互联网装修平台——土巴兔武汉站—免息分期页面显示，土巴兔与中国平安合作的装修备用金，月费率0.74%起，年利率8.88%起。
土巴兔北京站—免息分期页面显示，土巴兔金融平台提供的装修分期，月费率0.25%起，额度最高100万，期限长达8年。根据页面显示的60期还款测算表，以月费率0.25%计算，贷款10万元，月供1917元（平台免息补贴1500元）。
据此计算，在土巴兔免息补贴情况下，由农业银行提供的装修分期年利率为5.65%。值得注意的是，根据活动规则，6期装修分期免息需满足：用户报名日起下个自然月内办理农业银行装修分期，并在第二个自然月内完成放款，覆盖深圳、广州、上海三座城市。
对比发现，徽商银行信用卡推出的家装分期活动比建设银行和农业银行的还要低约0.2个百分点。
公开资料显示，徽商银行成立于1997年4月。2005年12月正式合并安徽省内芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银行，以及六安、淮南、铜陵、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达7家城市信用社。2013年11月，徽商银行在香港联交所上市。
徽商银行发布的2021年半年报显示，2021年1-6月，徽商银行实现营业收入175.69亿元，实现净利润60.92亿元。截至报告期末，徽商银行累计有效卡信用卡240.67万张，用卡透支余额211.32亿元；报告期内信用卡累计交易额337.15亿元，新发信用卡13.27万张。
3月18日，徽商银行发布《正面盈利预告》显示：根据本集团截至2021年末的未经审计的综合管理账目的初步测算，2021年度本集团资产总额突破1.38万亿元，增幅8.80%；营业收入约355.14亿元，增幅9.98%；净利润约人民币117.85亿元，增幅18.79%。
小心，“装修贷”套路有点多
一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金，迅速扩张，但由于运营不规范，随之而来的风险也浮出水面
近日，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，上千名业主的装修款被卷跑。其中，有不少消费者通过平台从银行申请过“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。很多客户表示，“房子装修了一半，变成半拉子工程，装修队在催债，还要向银行还贷，苦不堪言”。
中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示，作为一种新的商业模式，“装修贷”设计初衷是好的。互联网装修平台整合了装修业主、装修公司以及银行三方资源，可获取装修公司的佣金、托管账户沉淀资金收益等；装修公司获得了更多装修业务机会，在互联网平台统一管理下可以更加规范；装修业主低成本使用了银行装修贷款，缓解了装修资金压力；银行则增加了个人装修贷款业务量。但是，由于互联网装修平台运营管理不规范以及盲目扩张等问题，出现倒闭、跑路等现象，引发了不少问题。
中国消费者协会发布的信息显示，2018年上半年，因互联网装修公司“跑路”造成消费者财产损失已成为前十大投诉热点之一。“2018年涉及‘装修贷’的各类投诉案件激增。消费金融本身是好的，但如果运作不规范，会放大风险，直接损害消费者利益。”上海市消保委副秘书长唐健盛说。
针对银行如何做好消费金融工作、防范风险，邮储海南分行高级主管梁磊表示，银行要做好消费金融业务，需要从制度、人员等方面入手防控违法案件，并进一步完善真实性核查问责管理机制，严防虚假管理、虚假交易等行为。同时，还要加强资金管理，防范消费金融风险。
甄新伟认为，有效化解“装修贷”风险，银行要加强对装修贷款额度及用途的管控，确保贷款金额、装修业主信用状况、装修实际需要合理匹配，确保资金实际用途不发生变化。同时，金融监管部门也应及时关注类似互联网装修平台的“装修贷”现象，采取区别对待方式，鼓励创新，但针对较大的风险点也要提早出台相关措施。
湖南日月明律师事务所合伙人律师戴曙光表示，不仅优居客等类似平台违规经营给消费者带来了风险，消费者对自身信用不够重视也是重大风险隐患之一。如果没有消费者本人的授权，违规装修平台是无法将消费者账户中的贷款转入到其他账户的。既然违规装修平台能够转移消费者的贷款，就一定是取得了消费者的相关授权。“金融消费者要做好授权管理，要做到不轻易对外授权，银行卡的密码账户不轻易对外告知，要做到不无限度地对外授权，特别是对由第三方控制资金的授权要特别慎重。”戴曙光说。（经济日报记者彭江）
银行住房装修贷款不只用来装修房子，有另类用途，85%的人不知道
陈先生购买了一套精装房，想在近期搬进去住。他要购买家具和家电。他原本是留好购买家具和家电的钱，但他十分看好股市，说是经过这波调整后，今后股市具有一波十分可观的上涨。于是，他将这部分钱购买了股票。而购置家具和家电的钱就要向银行申请贷款了。
按照陈先生的理解，购买家具家电，属于消费行为，应该向银行申请消费贷款。但却碰壁了，贷款申请遭遇困难。
银行说，目前没有信用类的消费贷款，申请消费贷款，需要有房产作为抵押。但陈先生只有刚买的这套精装房，而这套精装房是按揭贷款的，而已抵押给银行了。显然，陈先生已经没有可供抵押的房产。
这事让陈先生很烦恼。于是，他就在朋友圈中发了段文字，并配了一张忧伤的图片。但他没有想到的是，就是这条微信帮了他的忙。
朋友圈中的一位朋友，主动联系了陈先生。这位朋友，在银行上班，对银行信贷产品很了解。他对陈先生说，购买家具家电可以申请住房装修贷款。
购买家具家电，可以申请住房装修贷款？陈先生以为自己听错，连着问了2遍。朋友坚定地告诉他说：没有错，没有错！
原来，银行推出的信用卡家装分期业务（其实质也是一种银行贷款）可以满足陈先生的需求。
一般来说，银行的信用卡家装分期业务是为了满足客户的住房装修而推进的一项贷款，因此，贷款资金主要使用在住房装修上。但针对精装房所发放的信用卡家装分期，其贷款资金是可以用于购买家具和家电的。
得知这一消息后，陈先生立即向一家银行申请了信用卡家装分期业务。昨天，银行通知陈先生，他的信用卡家装分期贷款通过了审批，近期就可支用了。由此，陈先生“意料”地用住房装修贷款圆了家具家电购买需求。
陈先生的经历，告诉我们如下3点：1.银行的金融产品具有专业性，非专业人士不一定能看透全部。
2.现代金融产品，富含创新成分。因此，“字面”与“内涵”有差别，不可顾名思义；否则，将会出错。
3.碰到金融问题，就咨询专业人员，这有利于问题的解决。
