拒绝裸贷，网商银行大学生电商创业贷款不良率只有0.2%

贷款难一直是大学生创业难以突破的阻碍，如今，创业贷款不用靠裸条，靠无现金交易积累的信用就能获得资金帮助。值得关注的是，在健康的金融服务下，大学生电商创业者贷款不良率低至0.2%，仅是信用卡平均不良率的1/9。

拒绝裸条，无现金交易记录也能贷款“青橙”是一位95后创业者，她的网店现在年交易额突破千万元。但在刚开始创业的前6个月，她每天的交易额只有200元，利润只有十几块。会计专业的青橙知道，资金周转顺畅是企业活下去最重要的因素，但她也知道靠裸条贷款这样的高成本资金不但不会创业成功，更会让自己越陷越深。

绝望时，青橙发现自己每天点点滴滴积累下来的100多笔交易成为了宝贝，网商银行的贷款条件仿佛为她量身定做：根据这些交易数据，评估其信用，并为其提供7万元的额度，无需抵押，利息也与信用卡差不多。

靠着这笔钱，青橙采购了冬季款并开始尝试直播的推广形式，并借助双十一促销，在年底时终于资金周转进入良性循环。2年来，网商银行总共为青橙提供了261笔贷款，青橙没有一笔逾期。

蚂蚁金服数据显示，大学生网商创业者中有28%使用过网商银行贷款服务，人均每年贷款金额7万元，年平均借贷12笔。2016年大学生电商创业者使用贷款进行经营的人数是2013年时的7.5倍。

大学生网商贷款不良率仅为信用卡的1/9值得关注的是，与各类校园贷频发恶性事件形成鲜明对比，网商银行大学生电商创业者的贷款不良率低至0.2%，仅为信用卡平均不良率的1/9。

芝麻信用数据也显示，2014年至2017年毕业的大学生，芝麻信用平均分比全国整体平均分高48分，大学生卖家的平均分比整体高出22分，属于高信用群体。然而，近年来因校园贷引发的“裸贷”、无力还贷选择自杀等惨剧却频繁发生，究其原因，主要在于大学生无法获得健康的金融服务。

浙江大学互联网金融研究院研究员黄文礼认为，一方面大学生缺乏社会经验，听信一些贷款公司的误导，没有预判到高利贷“利滚利”的可怕，错将高成本资金作为消费，甚至创业的资金来源。有大学生为做代购微商，向贷款公司借款1.4万元后，几个月利滚利尽变成了50多万元，最终酿成悲剧。另一方面，大学生创业者由于缺乏征信数据，也没有资产抵押和担保，无法从银行贷到款，只能铤而走险借高利贷。

与传统金融机构不同，网商银行依托用户支付、消费、交易等点滴行为转化成数据，汇总成10万+的指标体系，创建了100多项预测模型和3000多种风控策略，让每一个创业者无需抵押、无需担保，靠积累的信用就能获得金融服务。动态调整的策略，还能帮助创业者判断还款承受能力，预防多头借贷，理性使用资金。

4月，蚂蚁金服联手联合国环境总署推出无现金联盟，倡导商家多使用无现金交易，让每一笔交易都能转化成数据，为原本没有征信数据的小微企业和个人创业者建立起信用体系，未来还将推出“多用多贷”服务，大学生创业贷款难得问题将有望得到解决。

轻信无门槛贷款？小心身陷“裸贷”陷阱

三湘都市报·新湖南客户端7月21日讯(全媒体记者王智芳实习生黄静静罗斯妮通讯员周玮师)无抵押、无门槛、放款快、利息低，这样的贷款你心动了吗？小心！有人因此落入陷阱。今日，记者从长沙市开福区检察院获悉，该院在办理案件过程中发现，有犯罪团伙通过网络社交平台结识单身女性，再通过“裸贷”一步步将她们逼进深渊。

小心！无门槛的信用贷暗藏陷阱

“嫌疑人通过社交平台添加被害人，表明自己从事贷款业务，可以提供‘无抵押、无门槛、放款快、利息低’的贷款服务。当目标人物表达出想办理贷款业务的愿望时，便会提出要上门签订贷款合同。”案件承办人介绍，一旦被害人迫于经济的压力告诉其家庭住址后，“嫌疑人便会找上门，提出拍摄裸照才能发放贷款。”

经查，2021年9月以来，嫌疑人周某纠集谢某、骆某等人，通过网络平台发放贷款信息，引诱女性贷款。再通过上门拍摄裸照的方式进行抵押，随后以裸照威胁、恐吓女性被害人，支付高额本息。

截至案发，周某等人共向12名被害人“放贷”，对其中的5名被害人实施强奸或猥亵。此外，周某还自称未婚，与其中一名被害人谈恋爱，不仅致其怀孕，还诈骗其钱财共计7.4万元。

对此，开福区检察院依法以敲诈勒索罪、强奸罪、强制猥亵罪、诈骗罪对周某提起公诉；以敲诈勒索罪、帮助信息网络犯罪活动罪对谢某、骆某提起公诉。

借3万给1万9，日息高达300元

20岁的小茗(化名）平日里习惯花钱大手大脚，收入并不高的她经常入不敷出。在某社交网络平台上结识周某后，得知周某可提供无抵押、无门槛、放款快、利息低的贷款，小茗心动不已，急切地表达了想办理贷款业务的愿望。周某提出要上门与小茗签订贷款合同，小茗把居住地址告诉了周某。

今年1月8日晚，周某来到小茗的住处，提出要给她拍摄裸照才能发放贷款。起初小茗拒绝了，但周某一再强调照片只是确保她如期履行贷款合同，绝不会外传。最终，小茗还是犹犹豫豫地答应了。

事后，周某向小茗发放了合同金额为3万元的贷款。实际上，扣除利息、U盘使用费，小茗拿到手的借款仅1.91万元，还须每日中午12时前向周某支付300元的高额日息。但小茗并未把这件事放在心上。

次日12时，没收到日利息的周某以小茗还贷逾期为由，通过手机、聊天软件威胁她，“要是不按要求打钱过来，我就把裸照发给你的家人，还要张贴出去……”小茗关闭手机，躲避周某的威胁。当晚，周某带人上门催收，没有防备的小茗打开房门，就此被监禁起来。

1月11日，小茗找到机会报警，公安机关很快抓获周某，谢某、骆某也相继落网。随着案件被侦破，小茗才发现和自己有相似遭遇的还有其他11位受害女性。

（一审：黄娟二审：彭治国三审：张军）

[责编:吴岱霞]

[来源:三湘都市报]

不要押金、拍些照片就能贷款？小心陷入“裸贷”骗局！

近日，山东肥城警方捣毁一个用“裸贷”手段敲诈勒索的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人9名。经查证，该团伙从去年11月到案发时，仅仅9个月的时间就非法获利300多万元。

为借贷4000元误入“裸贷”陷阱

最先向警方报案的是肥城市民刘女士。今年7月23日，一名昵称叫“借贷”的微信好友主动问她需不需要贷款。

受害人刘女士：

我当时手头缺钱，就和他聊贷款的事。他说他那边不需要抵押也不需要任何的凭证，只是按照他的要求拍摄一些照片和视频就可以借钱，然后他反复给我灌输网络裸贷的思想。

由于刘女士急着用钱，也没多想就同意了对方的要求，用手机分别拍了几张裸体照片和两段视频，通过微信发给了对方。

受害人刘女士：

他收了之后同意借给贷款，然后让我下载一个叫“今借到”的软件，通过这个软件，我们生成了一个借贷协议，都确认之后，他分两次把钱转给我，总共借了4000块钱。

两人协议约定的还款日期为7天，利率24%。然而，让刘女士意想不到的是，对方向她放款时，利率竟成了40%，当时就扣掉1600元做为利息，刘女士到手的钱只有2400元。并且没过几天，对方就催刘女士还款，并威胁称，如果不还款，就把先前发过去的视频和照片发给她的父母和同学。

这时，刘女士意识到自己掉入“裸贷”的陷阱，于是向警方报了案。

犯罪团伙公司化运作受害者达200余人

接到报案后，肥城警方专案组立即展开侦破工作。经调查发现，犯罪团伙头目为王某峰，作案的窝点在江西抚州等地，全国受害者多达200多人。

专案组侦查发现，去年11月，王某峰与几名同为“90后”的老乡合伙在抚州成立了借贷公司，按照各自出资的比例占有股份。为了逃避打击，犯罪团伙还先后在鹰潭、南昌设立了作案窝点。

肥城市公安局刑警大队王军：

平时由团伙成员在网上寻找需要贷款的人员，贷款到期后就以各种非法的方式向被害人敲诈勒索钱财，以此作为公司唯一的收入来源。

备份通讯录恶意P图敲诈勒索

犯罪团伙在网上放贷时，不仅让受害人提供过自己的裸照，还要通过相关软件提供备份的手机通讯录，以便他们敲诈受害人时向其亲友发送裸照。

肥城市公安局刑警大队赵增涛：

对于没提供过本人的裸照和裸体视频的被害人，嫌疑人会通过网上下载一些淫秽图片，与被害人自己的照片进行合成，P图之后向被害人威胁向其本人及家属发送这类照片进行敲诈勒索。

电话“轰炸”、邮寄丧葬品逼迫受害人

对于少数的男性受害人，犯罪团伙则通过其他方式逼其就范，敲诈钱财。

肥城市公安局刑警大队赵增涛：

一个是通过“呼死你”这种软件，对其本人及其提供的联系人手机号进行不间断电话轰炸。再一个就是通过淘宝购买丧葬物品，截图之后给被害人发过去，并向其邮寄这种丧葬物品进行敲诈勒索。

在归还本金和高额利息的同时，如逾期，犯罪团伙还要求受害人每天缴纳本金5%到10%所谓的逾期费。为掩盖他们放高利贷的违法事实，犯罪团伙还将高息统称为“手续费”。

经过一个多月的侦破工作，9月中旬，专案组掌握了犯罪团伙作案窝点、人员架构和活动轨迹，在当地警方的配合下，在抚州等地统一开展了收网行动，将以王某峰为首的犯罪团伙一网打尽，查获作案电脑16台、手机28部及其他涉案物品一批。目前，该案仍在进一步深入调查中。

来源:央视新闻