首付20%，可接力贷，无需流水！西安房贷政策再放松

“学生可以贷款，父母共同还贷”“最大可贷至70岁，子女共同还”“月供低于15000以下，无需提供流水”

日前，西安两家银行贷款须知内容流出，继利率下调、首付降低之后，房贷条件又放松了？

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日前，笔者在群里看到中国银行和农业银行贷款政策，内容信息量很大。除了公布贷款利率、首付比例、征信要求外，明确提到了“接力贷”。

农业银行关于接力贷：

1、主借人不超过70岁

2、贷款年限以年龄最小的共借人为准计算，（父母年龄69岁、孩子30岁，以孩子为主可贷30年，父母理论上可以贷到99岁，但是父母70岁以后收入不能够算作月供）

中国银行贷款政策部分内容：

1、贷款年龄男女不超过70岁，贷款期限最长30年

2、房贷月供低于15000元以下或首付5成以上家庭债务总额200万以下无需提供流水（非自顾人士）

3、主借款人无收入或者收入不足，可追加共同借款人（两个自然人可做共借人）

“接力贷”其实就是父母和子女两代人接力还款，一般对客户资质的审核会比较严格。

银行延长贷款年龄的政策向我们透露了一个信号：子女可用老人的贷款，从而享受首套房待遇。直白点说，使用“接力贷”的，大多都是借父母的名义去买房。

中国银行在月供方面也有所放松，房贷月供低于15000元以下或首付5成以上家庭债务总额200万以下无需提供流水（非自顾人士）。

需要提醒的是，以上政策并非各家银行都能操作，具体还要咨询自己的合作银行。

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不但现在房贷条件放松，首付方面也有所下调。

9月17日一早，西安楼市就传来“松绑”消息：咸阳、高陵、沣东能源金贸区、沣西、秦汉、空港、泾河新城，纯商贷首付比例执行20%！组合贷首付比例执行20%！

据项目置业顾问回复称，大部分都接收到了该政策，但是个别银行可以做，例如中信银行等。但是西咸限购区域，像沣东新城项目都表示还是首付3成起，按照原政策执行。

实际上，在今年5月份的时候，咸阳就已经出台文件宣布首套房最低20%的首付政策，从此次宣布最低20%首付比例的楼盘来看，主要集中在西咸新区咸阳行政辖区，高陵则属于西安的不限购区域。

首付比例方面，有购房者反馈，早在9月初咨询沣东管委会了解到，在沣东有房，西安无房的情况下，在西安购房算是首套名额。

还有一种情况就是：若借款人家庭在西安非限购区域已有一套住房，且名下无未结清房贷，执行首套首付和首套利率政策。

而房贷利率方面，虽然最新LPR保持不变，但是据房博士最新摸底了解到，西安首套房的房贷利率普遍下“4.3”，多数在4.2%左右；二套房的房贷利率普遍在5%左右，4.1%的房贷利率已经不见身影。

房贷政策放松、首付下调、利率位于低位，极大利好购房者，买房成本骤降！越来越多的购房者不再只关注首付和房价，也开始考虑月供的高低，毕竟每个月不管你见或者不见，它都在那里准时扣你的款。

在房贷利率处于低位的时期，正在买房的人是可以直接受益，但“对于已经办理住房贷款的客户来说，房贷利率将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日之后进行调整。”也就是说，如果客户的房贷利率调整日为每年的9月25日，则实际利率调整将以当年9月20日公布的5年期以上LPR为准。

而很多高利率站岗的部分人群，尤其是当下没有更好投资理财渠道的购房者，都在考虑提前还贷。

那么房贷到底要不要提前还？提前还贷有违约金吗？

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随着LPR的多次下降，越来越多的购房者加入了提前还贷的行列，甚至出现了罕见的“提前还贷潮”。

在当前的利率水平下，提前还款到底划算吗？一定要结合自身财务状况合理评估，并且衡量提前还贷是否安全划算。

1、提前还贷实力，如果手上资金现金比较多，对未来的投资收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的

2、是否影响生活质量和幸福感，收入稳定，这笔资金的清出不会影响到你的生活

3、家庭日常储备金是否够用，对于很多家庭，尤其是有娃、又有老人、工作压力大的人，手上还是要有一笔存储才安心。

4，现在所还贷款对于未来购买力的贬值程度，要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排

5，是否影响其他可拓展的投资机会，手上的闲置资金没有办法寻找到更好的理财方式

如果满足以上条件并考量清楚，提前还清房贷也未尝不可。

若要提前还款，最为省钱的方法，自然是一次性还清，后续也不会有新的利息成本产生，但是这种还款方式产生的经济压力也是最大的，因此更多人会选择适量部分提前还款，用以减轻后续的月供水平。

部分提前还款有两种方式，一种是选择月供水平不变，缩短还款年限；一种是选择还款年限不变，降低月供水平。

如果要提前还款，还要考虑一点，是否需要向银行缴纳违约金。

实际情况是，不少银行在签订贷款合同时，都会规定提前还款的期限，你在约定的时间前提前还款，就需要支付违约金。

因此如果考虑提前还款，那么一定要先详细了解违约金情况，并综合利弊来考虑是否要在约定期限前提前还款。

而对于房贷政策放松，有人说银行急了，开始想方设法扩大贷款规模，出台一些宽松政策也可以理解，对此你怎么看？

西安重要通知：有调整

为进一步简化和规范住房公积金提取流程，方便缴存职工办理业务，近日，西安住房公积金管理中心对部分提取政策进行了调整。

一、购买二手房提取政策调整了哪些地方？

统一提取材料：

►提取人身份证件；房产买卖合同；权属变更后的不动产权证；交易发票或资金监管凭条；购房人配偶、子女、父母提取时还需提供关系证明材料。

二、公积金还贷提取做了哪些调整？

►原规定：已办理西安住房公积金管理中心住房公积金贷款的借款人及其配偶，其缴存的住房公积金应当优先用于偿还住房公积金贷款本息，在贷款未还清之前不得以其他任何形式申请非销户提取。

►现取消“在贷款未还清之前不得以其他任何形式申请非销户提取”的限制。就是说新政策实施后，职工当年没有发生公积金冲还贷业务的，仍可以办理其他原因的非销户提取。

例如小李购买了一套二手房并办理了西安公积金贷款，按照之前的规定，一旦申请了公积金贷款，将不能再以购房原因提取公积金。新政策实施后，小李只要本年度内账户未发生公积金冲还贷业务，就可以按照购买二手房原因提取公积金。

三、关于住房消费类提取有什么规定？

►新政策实施后，缴存职工每年只可以申请一种住房消费类提取。

►住房消费类提取包括：

1.购买、建造、翻建、大修自住住房提取

2.偿还住房贷款本息提取（含公积金冲还贷）

3.西安行政区域内无房产职工租住本市住房提取

例如小张夫妇，在外地购买了一套住房并办理了按揭贷款，在西安市无房，小张夫妇当年可以选择购房、还贷或租房中的一种提取原因申请提取公积金。

小王夫妇，在本地购房并办理了西安公积金中心贷款，已使用公积金余额冲抵了公积金贷款本息，未按购房原因提取公积金，小王夫妇当年可以选择继续冲还贷形式提取。如果办理冲还贷解约后，次年可以选择购房提取或重新办理冲还贷签约冲抵贷款本息。

四、什么时候施行新政策？

自2022年5月1日起开始施行。

关于调整部分提取政策的通知

各分中心、管理部，机关各处室，各受委托银行：

为进一步简化和规范住房公积金提取流程，方便缴存职工办理业务，现就住房公积金提取相关政策调整如下：

一、调整二手房提取政策

原规定：已实行合同网上备案查询的，需提供：提取人身份证件；房产买卖合同；首付房款凭证。

未实行合同网上备案查询的，需提供：提取人身份证件；房产买卖合同；权属变更后的房屋产权证；契税完税证。

购房人配偶、子女、父母提取时还需提供关系证明材料。

调整为：提取人身份证件；房产买卖合同；权属变更后的不动产权证；交易发票或资金监管凭条。购房人配偶、子女、父母提取时还需提供关系证明材料。

二、调整公积金还贷提取限制

原规定：已办理西安住房公积金管理中心住房公积金贷款的借款人及其配偶，其缴存的住房公积金应当优先用于偿还住房公积金贷款本息，在贷款未还清之前不得以其他任何形式申请非销户提取。

调整为：已办理西安住房公积金管理中心住房公积金贷款的借款人及其配偶，其缴存的住房公积金应当优先用于偿还住房公积金贷款本息。缴存职工每年可以申请一种住房消费类提取。住房消费类提取包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；偿还住房贷款本息；西安行政区域内无房产职工租住本市住房。

本通知自2022年5月1日起施行。

西安住房公积金管理中心

2022年4月26日

来源：西安住房公积金管理中心

编辑：赵泽元

责任编辑：刘云鹏

审核：马佳

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西安一男子通过金融公司办理贷款 半年多没结果公司大门紧锁

通过金融服务公司办理企业贷款，半年多过去了，贷款没有办下来，金融公司却关门了，田先生很是气愤。

从事家装行业的田先生在西安经营着一家小微企业，去年7月30日，正需要资金周转的他与西安好满益金融外包服务有限公司(以下简称好满益公司)签订了《居间服务协议》，约定由该公司为田先生办理企业银行贷款100万，“作为企业法定代表人，我经常会接到一些金融公司的电话，当时也没有多考虑，以为很快贷款就能办理下来。”田先生说，签订完合同后，他现场向好满益公司支付了2万元专项费用，对方也承诺贷款数天半个月就能办下来，“也没想着能办下来100万的贷款，能贷下来三四十万也就够我周转用了。”

然而，直到2021年10月，田先生始终没有收到银行贷款，每次联系好满益公司业务人员，对方总是以各种理由一拖再拖，“10月国庆假期后，我再去他们公司时发现大门已经关了，经多方联系寻找，去年11月11日，对方公司才与我签订了一份协议，约定先退还我2000元费用，剩下的专项费用在三个月内一次性退还。”田先生说，在此之后，他就彻底无法联系到好满益公司的任何员工，公司大门紧锁，办公电脑也都搬走了。

2月7日上午，华商报记者与田先生一同来到位于西安市科技五路的好满益公司办公地址，只见大门紧锁，玻璃门上张贴着一份通知，上方注明“因我公司经营不善，资金周转出现问题，暂时不能正常营业，故不能履行与你们签订的服务协议，但我公司后台正常运营，后续事项请与以下后台经理联系”。随后，田先生现场拨打了通知中所留的四条联系方式，只有一位张姓经理接通了电话，对方表示，目前公司还没正常上班，等上班了会为客户解决问题，而上班时间预计在2月15日以后，没有说明具体情况。

“公司早都搬走了，总有人来找他们要钱……”一位路过的其他公司办公的员工见状说。

通过天眼查APP查询，西安好满益金融外包服务有限公司成立日期为2021年3月25日，于同年9月3日因通过登记的住所或者经营场所无法联系被辖区市场部门列入经营异常名录。记者从该办公大厦物业处了解到，该公司于去年10月国庆假期后搬离，至今还有两个月物业费未向物业缴清。

田先生说，他尝试过报警，但因为属于经济纠纷，还是得通过法律诉讼的程序，他也想提醒大家要谨慎对待这样的机构和公司。

华商报记者于震文/图

来源：华商网-华商报

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