瑞丰银行获IPO批文，去年营收增5.19%净利增6.4%

澎湃新闻记者陈佩珍

今年以来，银行A股上市步伐加快。在齐鲁银行获批文之后，浙江瑞丰农村商业银行（下称瑞丰银行）也获证监会IPO批文。

5月7日，证监会官方微信公众号显示，近日，证监会按法定程序核准了瑞丰银行等2家企业的首发申请。企业及其承销商将分别与交易所协商确定发行日程，并陆续刊登招股文件。

今年1月7日，根据证监会网站消息，第18届发审委2021年第4次会议审核结果公告显示，瑞丰银行（首发）获通过。

4月30日，瑞丰银行在官网披露的2020年年报显示，截至2020年末，瑞丰银行的资产总额为1295.16亿元。2020年，瑞丰银行的营业收入为30.09亿元，同比增长5.19%；归属于母公司股东的净利润为11.05亿元，同比增长6.40%。

资产质量方面，截至2020年末，瑞丰银行的不良贷款率为1.32%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率为234.41%，同比下降9.43个百分点。

资本充足率方面，截至2020年末，瑞丰银行的资本充足率为18.25%，一级资本充足率为14.67%，核心一级资本充足率为14.66%。

股东情况方面，截至2020年末，瑞丰银行前十大股东和持股比例为：绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司持股比例为7.47%，浙江华天实业有限公司持股比例为4.50%，浙江勤业建工集团有限公司持股比例为4.50%，浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司持股比例为4.50%，绍兴安途汽车转向悬架有限公司持股比例为4.50%，浙江上虞农村商业银行股份有限公司持股比例为4.50%，浙江永利实业集团有限公司持股比例为4.42%，浙江明牌卡利罗饰品有限公司持股比例为4.32%，长江精工钢结构(集团)股份有限公司持股比例为4.16%，浙江蓝天实业集团有限公司持股比例为3.29%。

瑞丰银行前身为绍兴县信用联社，1987年列入全国农村金融体制改革试点，率先与农业银行脱钩，成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行，2011年改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，为浙江省首批成立的农商行。

责任编辑：郑景昕

“银政联盟1+N”融入社区治理的“瑞丰探索”

银行金融服务与政府政务服务深度“联姻”，合力建设社区治理共同体，为建设“重要窗口”提供持久动力。2019年，瑞丰银行“银政联盟1+N”模式经验被省委改革办《浙里改》（领跑者专刊）专题刊载。

在省农信联社和柯桥区委、区政府支持下，瑞丰银行紧扣“改革惠民、普惠利民”目标，秉承深化“最多跑一次”改革宗旨，持续深化“银政联盟1+N”模式，推动“渠道+政务、服务+治理、党建+金融”三大体系建设，有效提升群众金融服务获得感和基层治理满意度，打造普惠金融融入社区治理的重要窗口。

构建“渠道+政务”体系

“三百工程”打开服务空间

瑞丰银行总行营业部设立“最多跑一次”改革自助服务区，不仅可提供企业从注册登记、账户开立、网上银行、结算等“一站式”综合服务，更设有不动产登记服务站等中介窗口，直接办理不动产抵押、注销等业务。截至目前，瑞丰银行各大窗口可以提供80多类200余项类似这样的“+服务”。

结盟“百个部门”，下沉政务服务。瑞丰银行“银政联盟1+N”模式，充分发挥设在辖区内的26家支行、105家网点渠道优势，与柯桥区政府部门深度合作，将原本沉淀在各部门的政务服务整合到银行“窗口”，全面提升办事效率。今年，瑞丰银行强化市、区两级政府部门服务联盟，建立银政联盟对接清单，结盟部门从最初的9个拓展到30余个。

畅通百家网点，拓宽银行服务。为方便群众生活，瑞丰银行依托105家网点优势，在每个行政村设立村级便民金融服务点，总量达400家，聘请1500余名驻村金融服务员，免费为村民代办社保、医保、公积金等服务，承接水电燃气费、学杂费、法院案款等多项代缴服务，基本实现群众代办代缴全覆盖。

服务“百个园区”，助力融资畅通。为贯彻落实浙江省政府“融资畅通工程”，瑞丰银行推动“银政联盟1+N”模式深入小微企业园，探索实施“百园工程”。目前已经在150个小微企业园设立“小微企业服务工作站”，打通信贷“最后100米”。

构建“服务+治理”体系

“三大模式”拓展服务深度

9月20日，瑞丰银行完成柯桥区辖内16个镇街309个村（居）的信息采集工作。今年年初，立足柯桥区“乡村振兴主办银行”职责，瑞丰银行与柯桥区农业农村局协同，在农村社区率先试点推进“免担保、纯信用、广覆盖、低门槛”的小额普惠贷款服务。

瑞丰银行紧扣“以人为核心的全方位普惠金融做深做实”目标，将服务分成农村社区、城市社区、市场集群三类模式，探索社区服务模式差异化之路。深耕深化农村社区模式，坚持“网格化、全服务、零距离”打法，推行“半日走访制”（客户经理每周五个半天进村走访），建设“双百工程”（即农村服务覆盖面、授信覆盖面两个100%），推动柯桥区农村率先实现“人人可贷”。融合深化城市社区模式，坚持“广覆盖、高黏度、差异化”打法，从非金融服务向金融服务引流、从线下接触点向线上接触点渗透、从“我给你”向“你需要”转变，全面、准确地贴近客户需求。集聚深化市场集群模式，坚持专营化、特色化、集约化打法，以中国轻纺城市场为辐射点，与全区26家市场商会（行业协会）签订合作协议，成立中国轻纺城“商会联盟”，推出“商站、网站、驿站”三站机制，服务好3万户南北客商。

今年以来，瑞丰银行已经举办1200余场次社区公益服务活动，直接参与群众达4万多人。其中，瑞丰银行个人存款客户覆盖率达到117%，个人贷款覆盖率达到83%，均位居浙江农信系统首位；该行8.7万信贷客户中，信用贷款户数占比达到一半，群众满意度大幅提升，至今8次位列柯桥区机关部门行风评议第一名。

构建“党建+金融”体系

“三大联盟”融入社区治理

9月28日下午，瑞丰银行与柯桥区委组织部举办“银社同心、银商同力、银龄同盟”主题党建活动。签约成立“银社、银商、银龄”三大党建联盟，推动辖区党建联盟全覆盖，形成“三同与共、三力合一”融入社区治理体系，合力打造基层社会治理共同体。

银社同心，推动行政村（社区）党建全覆盖。该行36个党支部（党总支）推进镇（街道）、村（社区）党建联盟全覆盖，已经开展党建活动200余场，各类社区公益活动1291场，参与智慧农贸市场、智慧停车场等一系列公共基础设施改造升级，协同推进社区治理。银商同力，推动服务商圈党建全覆盖。通过万亿再贷款、应急双保贷等为小微企业送去金融活水；通过无还本续贷、小微续贷通等为商圈企业免去转贷压力。银龄同盟，推动农信与老党员老干部“联姻”。该行与柯桥区委老干部局签订“银龄党建联盟”协议，面向社会聘请一批“社区志愿服务者”，并建立志愿服务“时间银行”。今后，社区志愿服务者的各类公益志愿服务时间，凭服务时长兑换奖励，吸纳社会各界参与到社区治理进程。

瑞丰银行党委书记、董事长章伟东说，“银政联盟1+N模式”的核心是开放式连接。开放是“窗”，就是要打开金融服务的大门，以包容、共享理念，加强与政府部门、企事业单位、互联网企业跨界合作，以推进民生工程、践行普惠金融为目标，形成资源共享、收益共享的合作经营模式。连接是“桥”，就是要缩短金融服务距离，以便捷、快速理念，延伸金融服务链条，支持民营小微企业发展，精准对接普惠金融服务需求，承担起作为区域服务主力军和乡村振兴主办行的社会责任。

来源：浙江日报

评级观察 │ 瑞丰银行获“AA+”主体评级 预计能提前完成住房贷款整改要求

7月20日，联合资信发布瑞丰银行2021年跟踪评级报告。报告显示，联合资信确定维持浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司主体长期信用等级为AA+，“17瑞丰农商二级01”“17瑞丰农商二级02”和“17瑞丰农商二级03”信用等级为AA，“18瑞丰农商三农债01”信用等级为AA+，评级展望为稳定。

资料显示，瑞丰银行前身为绍兴县信用联社；2005年1月，改制为浙江绍兴县农村合作银行；2011年1月，改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行。

2021年6月25日，瑞丰银行正式登陆上交所主板，资本补充渠道进一步拓宽，资本实力进一步增强。联合资信表示，瑞丰银行成功上市有助于其进一步完善公司治理结构，提升公司治理水平。

据了解，瑞丰银行业务经营区域位于绍兴市柯桥区，地区经济较为发达，民营经济活跃，为其业务发展提供了较好的外部环境。瑞丰银行在绍兴市柯桥区拥有较好的品牌知名度、较好的客户基础，存贷款业务在当地金融机构同业中具有较大竞争优势，随着主营业务稳步发展，营业收入和净利润持续增长，整体盈利能力较强。

最新经营数据显示，2021年1-3月，瑞丰银行实现营业收入7.51亿元，同比下降3.75%；归母净利润为2.51亿元，同比增长7.19%。

对于今年上半年的经营业绩，据瑞丰银行初步预计，2021年1-6月，营业收入区间为14.29亿元至15.79亿元，上一年度同期数为15.04亿元，预计同比增幅区间为-5%至5%；预计归母净利润区间为4.84亿元至5.07亿元，上一年度同期数为4.61亿元，预计同比增幅区间在5%至10%。

房地产贷款方面，由于瑞丰银行将个人贷款业务的发展重点聚焦于住房按揭贷款，导致相关贷款占贷款总额的比重超出监管对房地产贷款集中度的上限要求，后续压降情况需保持关注。截至2020年末，瑞丰银行房地产与建筑行业贷款占贷款总额的比重为0.41%与0.94%；住房按揭贷款占贷款总额的比重为23.06%。

7月6日，国信证券等3家机构对瑞丰银行展开调研，其中提到监管层对按揭贷款的限制对该行的影响。

瑞丰银行表示，2021年2月初，该行已根据监管政策中业务调整过渡期要求，制定完整详细的房地产及个人住房贷款占比按季向管理要求收效的具体调整压降计划，预计能提前完成住房贷款整改要求。

同时，瑞丰银行称，对于按揭贷款额度下降的应对措施主要包括三方面：一是深挖本地客户，做深做透本地市场。二是聚焦个体工商户、小微企业客户，做散做小。三是数字金融发力，加强线上拓客。