农行西安分行“惠农e贷”突破10亿元大关

阳光讯（通讯员邢早勋记者成英）近年来，农行西安分行充分发挥好服务“三农”国家队、主力军作用，坚守全行办“三农”的经营理念，加快“三农”数字化转型步伐，推进“惠农贷”业务持续健康发展，截至8月15日，已累计投放“惠农贷”超29亿元，“惠农贷”农户贷款余额达10.58亿元，较年初增加3.35亿元。

坚持党建引领促发展。农行西安分行党委认真贯彻落实中央、省市委和总省行党委关于金融服务乡村振兴的决策部署，立足“三农”主力行定位，将党建引领融入服务三农各项工作中，坚定打造县域领军银行，把“惠农贷”作为互联网服务“三农”“一号工程”的重中之重和助力乡村振兴、支持县域经济发展的有力抓手，全面加大惠农助农力度，有效提升金融服务乡村振兴的便捷度和可获得性。在中国人民银行西安分行营业管理部组织开展的2021年度金融机构服务乡村振兴评估中获得优秀等级，在十四家参评机构中排名第一。

强化机制建设激活力。农行西安分行通过提升“惠农贷”在三农事业部绩效考核中的分值、开展农户信息建档短距离PK赛、“提份额、增贡献、强基础”县域业务专项营销、“乡村振兴百团争先”县域零售业务竞赛等专项活动，推动业务全面下沉到网点，有效促进了“惠农贷”业务的快速发展。同时，建立了城区行“惠农贷”考核加分机制，激励城区行主动开办业务，加大对城郊涉农专业市场、小食品城的营销，实现了农户贷款由种养殖业向农产品加工、商贸流通、生产生活服务等领域的转变。

深化银担合作解难题。为解决农户贷款无抵押、无担保难题，农行西安分行与陕西省农业信贷融资担保有限公司建立合作关系，由其对农户投向涉农行业的贷款进行担保，实现了对30万元以下自动审批“惠农贷”“见贷即保”。今年，该行与西安曲江文化产业融资担保有限公司合作，对100万元以下“惠农贷”采取“见贷即保”合作模式，进一步解决了农户从事非涉农行业贷款担保问题，提高了“见贷即保”金额，拓宽了担保覆盖面。同时，该行积极推广线下大额农户信贷产品，先后落地秦粮贷、锦绣前程贷等业务，解决了不同经营主体的信贷需求。

提升资产质量守底线。坚持“惠农贷”“放得出、收得回、可持续”。严格落实农户贷款“三真三实”原则和“三必须”“三禁止”等规定。严把客户准入关，通过农户信息建档做实农户贷款调查，坚持双人上门建档，做实村委会推荐和村民小组评议，保证建档质量，降低贷款风险。提前分析预判到期贷款偿还情况，对还款有困难的客户分类采取存量续贷和展期等化解措施，强化到期贷款管理。持续开展逾期和不良贷款风险提示，逐户分析不良成因，分类制定处置方案，综合运用电话催收、上门催收、司法催收等手段，通过代偿、催收、核销等多种方式，压降逾期和不良贷款，守牢“惠农贷”风险底线。

编辑：雯雯

西安实行二手房“带押过户”，卖房未结清贷款无需还贷、垫资

发现生活万千可能

今年以来，全国多地推出“带押过户”新模式，在业内引起高度关注。最近，这项政策在西安也开始“悄然”实施啦~

近日，有网友在领导留言版留言咨询，西安什么时候可以和其他城市一样施行“带押过户”？

对此，西安市自然资源和规划局回复称：关于“带押过户”办理问题，我中心正常开展该项业务，办理带押过户，若抵押人和抵押权人在《抵押合同》中约定禁止抵押物转移的，需抵押权人同意。由买卖双方和抵押权人携带身份证明、不动产权证书、他项权证书、买卖合同等材料共同申请办理。

这意味着西安已经开始实施“带押过户”政策，但相关细则还未公布，大家可以参考已经执行的城市。

什么是“带押过户”

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所谓“带押过户”，是指对存在抵押的不动产需要上市交易的，卖方可不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方可带抵押过户获取金融贷款。

传统的二手房交易过程中，如果住房还有未还清的银行按揭贷款，手续相当烦琐。需要卖方提前筹集资金还清贷款，即“赎契”，通过“赎契”解除原有抵押，才能办理过户手续，进而买方将房产再次抵押，获得银行贷款。

实行“带押过户”，不仅可以降低交易成本、缩小交易周期，还可以促进二手房的流通。

“带押过户”怎么操作

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按照目前各地的实践来看，“带押过户”操作大致分为三步

第一步，银行先行为买家放款，款项由公证处提存。担保公司为买家向银行出具保函，放款银行在收到保函后为买家发放按揭贷款。

第二步，买卖双方办理房产过户转移登记，放款银行为买家办理抵押。

第三步，公证处向卖家归还贷款用于解除抵押。

“带押过户”有哪些利好？

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“带押过户”优化了

二手房交易流程

对提振市场有一定积极作用

有助于更好地

满足刚性和改善性住房需求

一、降低交易成本

一方面可以省费用。过去二手房交易模式下，需要卖方先筹集资金把银行贷款还清再过户，“带押过户”节省了卖方为提前还贷衍生出的过桥费，以及过桥费带来的利息和担保费等，利于卖方尽快回笼资金。

另一方面还省时间。过去，一旦卖方在约定时间内凑不齐未结清的银行贷款，则很可能对买方产生违约。“带押过户”减少了办事环节，缩短了交易时间，避免时间拖延出现的违约情形。

二、有利于化解交易风险

传统模式下，买方想要贷款购买二手房，就需要向贷款银行提出申请，银行先行审批，后过户登记，最后才放款。在这个过程中，为了配合买方的贷款，房子是先完成过户的，这也就意味着，此时卖方承担的风险是巨大的，有可能落得房财两空的境地；同时，买方一旦在办理贷款的过程中出现征信等问题的影响导致银行不放款，为避免违约，买方就需要通过其他方式来筹措大量资金支付给卖方。

因此，在传统的二手房买卖过程中，买卖双方都承担着很大的压力，有些交易也会因为存在较大的交易风险而取消。而“带押过户”政策不需要先解押买方即可办理贷款，买方把房款打到提存账户就可以拿到房，如果最终过户出现问题，房款还能原路返还，以最大程度保障双方利益，将风险降至最低。

“带押过户”的法律风险

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由于“带押过户”模式之下，会有短期“双抵押并存”的情况存在。也就是说，在买方尚未将卖方贷款还清的阶段，房屋既存在卖方先前贷款所设定的抵押，又存在买方后续贷款所设定的抵押。当房屋实际拍卖价值不足以清偿原抵押与现抵押总额的情况出现时，抵押在后的抵押权人权利势必会造成损耗。从这个层面而言，银行作为抵押权人，权利并没有得到充分的保障甚至有所减损，亦或使得银行降低对买方的房贷数额。

此外，“带押过户”模式之下，由于卖方贷款所设定的抵押并未解除，因此卖方的还款义务也并未结束，一旦房屋出现不可弥补的价值贬损或者房屋灭失，就会加速卖方的贷款到期，使得卖方短期承担巨大的还贷压力。

综上，对各方风险提示如下↓

1、买方在二手房交易中，需注意到房产登记部门查询核实抵押权人是否有备案登记，禁止或限制抵押人对抵押物进行转让；

2、抵押权人避免放贷数额超过房屋实际价值，以最大限度保障自己的贷款利益。

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西安市人社发布大学生创业贷款

支持内容

户籍关系在陕西省辖区内的大学毕业生及国外留学归国人员，创办的经济实体注册地和纳税关系在西安市辖区的小型法人企业，创业项目资金不足或扩大规模均可申请贷款（国家限制的行业除外），贷款最高金额100万元，期限两年。按期还本付息的，对于符合《普惠金融发展专项资金管理办法》（陕财办金〔2019〕69）范围的大学生创业贷款，按照该文件有关贴息政策执行，对于陕财办金〔2019〕69号文件贴息范围之外的，按照人民银行同期贷款基础利率的50%给予贷款贴息，

申报条件

1.贷款申请人必须为“企业法定代表人”，企业注册经营地须在西安市辖区；2.贷款申请人为年龄小于35周岁的大学毕业生（大专以上学历）及留学归国人员；3.贷款申请人持有《就业创业证》或《就业失业登记证》；4.贷款申请人所经营的企业要具有一定的自有资金，企业有具体的主营业务并提供相关资料；5.贷款申请人或企业实际控制人个人信用良好，无违法乱纪行为，企业诚信经营，无不良信用记录。6.贷款申请人为陕西省内户籍，非西安市行政区域户籍的，要求企业正常经营一年以上。

申报材料

1.《西安市大学生创业贷款申请审核表》5份；2.申请人身份证原件及复印件1份；3.申请人户籍证明原件及复印件1份；4.申请人学历证明原件及复印件1份；5.申请人《就业创业证》原件及复印件1份；6.申请人婚姻状况证明原件及复印件1份；7.申请人配偶身份证原件及复印件1份；8.申请人配偶户籍证明原件及复印件1份；9.申请人“个人信用报告”；11.营业执照原件及复印1份；12.经营场所租赁合同或持有证明原件及复印件1份；

申报流程

1.申请人向市就业服务中心提交贷款申请资料；2.申请资料经过市就业服务中心经办人初审，联系担保机构、银行安排考察（初审不通过资料退还申请人）；3.就业服务中心、担保机构、银行联合对创业项目进行考察（经营项目不实，贷款申请终止）；4.考察经营属实，市就业服务中心审批贷款申请，办理时限10个工作日；5.担保机构召开评审会确定贷款金额，向合作银行出具《担保函》，办理时限12个工作日；6.合作银行审核资料后会同担保公司，安排借款人、股东、连带责任人现场办理资料核保、公证手续、签署《借款合同》7.银行发放贷款，办理时限12个工作日；

申报链接

高标签]办理部门及联系方式

办理部门：雁塔区建工路28A西安市就业服务中心联系方式：029-82284221

政策依据

市人社发【2019】26号2019年新修订《关于印发新修订的西安市大学生创业贷款基金管理办法的通知》（）