房贷利率要上调？西安13家银行最新摸底来了

买房路上，除了房价，房贷利率是买房人普遍关心的话题！

如果房贷利率下降的话，意味着自己房贷也会少还一点。

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首套最低4.39%！

西安房贷利率变减BP时代

近段时间以来，多地购房政策陆续松绑。放松限购、降低首付比例、提高公积金贷款额度等相关政策的出台，正积极助力房地产市场的回暖。

从金融贷款政策方面来看，不管是全国还是西安，住房贷款利率一直在下调，我们整理7月各家银行首套、二套房贷款利率，发现利率在近几个月左右的时间大幅下降。

上表中房贷利率仅为参考信息，不同银行贷款首付比例及折扣优惠与贷款人自身条件、信用状况有关，具体可咨询银行

以上银行，首套房贷利率主要集中于4.45%-4.7%之间，目前已经有2家银行的房贷利率直接降BP，其中，北京银行降5个BP，首套最低房贷利率为4.4%；重庆银行降6个BP，首套房贷利率最低可达4.39%；二套房贷利率则统一加70个BP，以5.15%的房贷利率为主流。

相比于去年和今年年初，西安的房贷利率下降明显，今年1月份的时候，房博士对西安房贷利率进行了一次摸底，当时首套房的房贷利率在5.75-5.87%之间，二套房利率在5.9%-6.15%之间（具体以银行实际审批为准）

关注西安楼市的网友都清楚，西安上半年西安楼市很火热，这直接导致各大银行贷款任务提前完成，贷款额度紧缺，放款周期也延长，而今年，西安房贷利率下调的同时，不管是二手还是新房，对于贷款审批的速度和放款时间也大大比去年下半年提速很多，这对于买房人来说，是个不错的时机。

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百城房贷利率继续下探

74城已触及下限！！

除了西安，全国还有多地房贷利率在今年都纷纷下调。

5月15日，央行和银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》指出，首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可“因城施策”。

紧接着，5年期LPR利率累计下调15个BP。双重因素之下，全国多地陆续跟进下调房贷水平这一动作。

网传合肥按区域、人群划分利率!

近日，网传合肥同城支行将于近期发布关于调整合肥地区住房贷款利率的通知。通知内容显示将根据不同区域、人群划分利率，首套房分4.25%，4.45%，4.65%，4.85%四个档。

记者在安徽采访时了解到，建设银行合肥分行、工商银行合肥分行、邮政储蓄合肥分行三家银行均表示，目前执行的刚需房贷款利率下限为不低于4.25%。

郑州：多家银行表示将房贷利率下调到4.4%

就在最近，郑州市已经有多久银行接连宣布，表示将会把房贷利率下调到4.4%,

大连、天津、南通、苏州等多地最低降至4.25%

近期，大连各银行的首套房贷利率从4.85%历经4.6%下调至4.25%，二套房贷款利率目前保持在5.05%，天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆等多地在今年5月份已有银行将首套房贷利率最低降至4.25%。

……

贝壳研究院统计数据显示，2022年7月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。7月主流利率平均值首套4.35%，二套5.07%，环比分别回落7BP和2BP，较去年最高点分别回落139BP和93BP，再创2019年以来新低。

7月30城房贷主流利率下调，目前已有74城（6月58城）房贷利率低至首套4.25%，二套5.05%的最低利率标准。其中合肥房贷利率本月下调幅度较大，首套利率较上月下调78BP。

从放款周期这一维度看，时间也在缩短。7月银行放款周期缩短至25天，环比下降4天。分城市来看，26城放款周期低于15天，其中，其中长三角城市占15城。

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房贷利率下调明显

已贷款客户能吃“红利”吗？

西安房贷利率不断下调，一方面利好准备购房的客户，另一方面馋坏了前期高息入手的一批买房人，很多今年年初或者去年上车的网友都大喊吃亏！

对于前期已购买客户：

我们可以简单的算一笔账，以贷款总额200万，30年为例，今年年初西安首套房的房贷利率在5.75-5.87%之间，按照贷款利率5.75%计算，每月需还约11671元，还款总利息约220万。

如今首套利率最低只需要4.39%，每月月份约为10003元，利息约160万，可省出60万元利息，这个差价，搁谁都会大喊吃亏。

但买房人需清楚的是，贷款利率下调对已贷利率有影响，当然这是针对房贷利率选择与LPR挂钩的客户，如果是以前的存量房贷选择了固定利率，那么LPR的变化就不会对房贷产生什么影响，但这部分买房人大多数都是很多年前拿到了更低的贷款利率。

就算是房贷利率选择与LPR挂钩，LPR下调以后也不一定能够立马对房贷产生影响。

因为自实行LPR以来，大多数贷款用户在签定贷款合同时基本都是选择的LPR+BP的方式，也就是所谓的浮动利率，每年可以调整一次，基本都是在每年1月1日来调整，满足时间以后，房贷利率会以最新一期的LPR作为依据。

房贷利率与LPR挂钩以后，贷款人承担的房贷利率不再是固定的，而是与市场利率挂钩。当市场利率降低的时候，贷款人就可能会少付一些房贷，当然在房贷利率上升的时候，贷款人就需要付出更多的房贷利息，增加还款压力。

对于准备买房的客户：

对于普通购房者而言，利率下调就是真金白银的优惠，每月少还一点月供肯定是最实惠的事情了，能省的何必要浪费呢？

当然，买房中总有比较尴尬的事情：刚买完房，利率下调了，这怎么算？买房人需要明确的是，买房后实际利率是以网签当月的贷款合同利率为准，所以网签后即使利率下调，你的实际还贷利率也不会改变。

在贷款后的第二年1月份或者贷款发放日有机会根据最新的LPR调整，不过，合同内的加点数不变。

6月LPR维持不变！下半年降息还有空间？附西安最新房贷利率

今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1年期和5年期均维持不变！

楼市加速回暖降准降息可期

LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，即“贷款利率=LPR报价+点差”。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价行目前包括18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时15分公布。

对于购房者而言，5年期以上LPR更能反映按揭贷款利率走向，所以他们自然对每个月最新LPR关注度高。

随着此前LPR改革的推进，目前银行存量贷款和新发放贷款中，个人按揭贷款、企业中长期贷款等绝大多数都是使用5年期LPR作为贷款利率的定价基准。

我们梳理以往公布数据也发现，自2020年4月20日的“LPR双降”之后，LPR在今年1月出现下降！

上月更是首降至1年期3.7%，5年期LPR为4.45%！

本月虽然保持不变，市场也早有预期。

因6月15日有100亿元逆回购和2000亿元1年期中期借贷便利（MLF）到期，当日实现零投放零回笼。

此次等量平价续作MLF，释放央行继续保持流动性合理充裕，继续为经济复苏提供有力的货币环境。加上近期国内贷款利率下行明显，也需要适当观察一下政策效果，才能采取下一步举措。

在业内人士看来，近几个月国内密集出台增量纾困助企政策，宽货币向宽信用传导效果显现，国内总量与结构性工具配合，注重经济薄弱环节与重点新兴领域支持，房地产市场有望逐步回暖。

但是，专家预测接下来降准降息仍然有空间！

中信证券首席经济学家明明认为，后期LPR仍有下调的空间。当前监管部门继续引导压降银行负债端成本，随着银行负债成本下行，预计将带动LPR下行。年初以来，我国实际贷款利率已经有所下降，预计下半年LPR仍会进一步下调，尤其是5年以上LPR下调空间较大，进而为实际贷款利率的降低释放更多空间。

信达证券宏观团队也指出，5年期LPR或存在进一步下行空间。高层最新定调再提“继续推动实际贷款利率稳中有降”，新一轮LPR下调抓手或为存款利率改革。从期限利差等现实角度来看，再降5年期LPR的可能性更大。(中新经纬APP)

西安房贷利率最低仅4.6%

根据我们近期摸底的西安各大行商贷利率来看，西安商贷利率降的很明显。

西安市首套房的房贷利率普遍已经降到“4字头”，多数在4.7%左右，目前最低为4.6%；二套房贷利率则以5.15%为主流，最低5.05%！相较于5月初（首套房贷利率5.35%左右，二套房贷利率5.55%左右）有明显的下降。

4.25%不是底！房贷利率或再下降！西安各行利率曝光……

原本以为近30年来最低的房贷利率4.25%，就已经是谷底了，但是万万没想到，这个底比我们想象的还要深。虽然7月的LPR保持不变，然而并不影响下一阶段的风向。

5年期4.45%，7月LPR保持不变

7月20日，最新一期的LPR公布了，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%（最低可至4.25%）。与6月保持一致。

LPR曾在2020年5月-2021年11月，19个月时间内毫无变化。从2021年12月开始有频繁变动：

●2021年12月：1年期LPR为3.8%，较上期下降5个基点；5年期以上LPR为4.65%，没有变化。

●2022年1月：1年期LPR为3.7%，较上期下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，较上期下降5个基点，也是5年期LPR自2020年4月以来首次下降。

●2022年5月：1年期LPR为3.7%，没有变化；5年期以上LPR为4.45%，较上期下降15个基点，下调幅度很大。

4.25%的不是底，房贷利率或再降！

不过，近日央行表示：房贷利率可能还会下降！

近期，国新办新闻发布会上央行货币司司长邹澜表示，下一阶段央行推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在地下降。

消息一出，无数买房人表示期待。这几乎标明了，未来房贷利率还有继续下降的可能！

也就意味着4.25%的房贷利率不是底！

那么，西安现行的房贷利率怎么样呢？

最低4.39%西安房贷利率还有下行空间

这不，今天我们又摸底了西安各大银行的最新房贷利率，所得结果依然和下调之后没有太多变化。

从上表我们可以看出，首套银行给出的最低利率为4.39%，4.45%为多数银行执行利率，当然不同银行、不同支行，根据贷款人的信用资质不同，也有不同的执行政策。

现实中，我们从各盘实际获取数据来看，西安的房贷利率，首套基本在4.7%，二套在5.15%。

我们以首套房贷款100万，等额本息30年来算，总房款基本可以省下5万，不同的还款方式也会得出不同的结果，大家可以根据自己的实际情况去算一下。

当下，西安大部分银行房贷资金十分充裕，与之前排队等贷的现象有所不同，现在各家银行基本上是“钱等人”，放宽周期也明显缩短。

回看其他城市，有的首套房首次贷款已经可以做到4.25%，由此可见西安房贷利率略显坚挺，还有很大的下行空间。

7月LPR虽未变，然这些知识需提前知~

7月LPR虽然没有变化，然而在国家大的战略下，下半年房贷利率还是很有希望迎来再一次下调。根据每个人买房的阶段不同，是否能享受下降的利好，也要视情况而定。不过这些知识一定要提前知晓，才能清楚的和自己对标。

一、可以享受下调的LPR

若LPR下降，没买房/没办理贷款（未网签）的是可以享受的。不用质疑，你没买的话一定能享受。

二、有可能享受下调的LPR

已经买了房也放款了的人今年是不能享受这个利好了。通常大多银行都会给予两个重新定价日选择，一个是每年的1月1日，一个是贷款放款日。

在贷款后的第二年1月份或者贷款发放日有机会根据最新的LPR调整，但合同内的加点数不变。也就是说，如果当时最新的LPR降了，你的还款利率就会降，反之则会上升。这样看来，存在不确定性，喜忧参半了。

需要注意的是，调整日一般银行会默认两种选择：1）每年1月1日；2）贷款放款日。

如果你是刚买完房利率就降了，实际利率到底按照哪个计算？我们专门咨询了相关部门，得到的答复是：买房后实际利率是以网签当月的贷款合同利率为准。

三、不能享受下调的LPR

选择固定利率的人群是不享受的，也没办法调整。

看完这些，相信你已经很清楚LPR下调对你的影响了，也能清楚的知道你到底能不能享受了。

最后，还是期待新一轮的房贷利率下调尽早到来，对于购房者来说，这才是最实在的福利！