男子急需用钱,贷款公司一顿操作猛如虎后,竟背上8家网贷?
贵阳的陈先生这段时间急需资金周转
于是他找了一家公司
想通过这家公司帮忙贷款
借款前工作人员告诉陈先生
资金会从正规银行放款
可陈先生一查才发现
似乎不是这个回事
陈先生说,当时他找到了这家名叫捷得普惠的公司帮忙贷款,对方告诉他,能帮他贷款20到30万元。
陈先生:刚开始过来就让我交钱,说的是交到正规银行去帮我做流水。我就把手机给他了,然后在外面等了一个多小时过后,他过来跟我讲,我今天贷到了四千块,大额贷款第二天才能出来。
交了几百元的手续费之后
陈先生始终有些不放心
于是他就来银行
查了自己的征信情况
陈先生:我就用我的身份证去打了一份征信报告出来看,发现是帮我办的网贷,根本就没有去正规银行办理贷款。在网贷上帮我定了8家,现在具体是哪一家帮我贷的款,我也不知道。
在陈先生提供的征信记录上,记者看到,仅是在8月8号这天,他就在8家贷款公司上有贷款记录。
陈先生:从来没有通知我,至今为止我完全不知情,这四千块钱我完全不知道是在哪个公司贷出来的。他们经理又告诉我,这个都是他们不择手段去帮我贷的款,是在其他正规银行,我就反驳他,他就说反正都是正规银行。
就在陈先生找到这家公司了解情况时发现,从都匀来的杨大姐也遇到了类似的情况。
杨大姐:因为孩子要上学,我就想贷几万块钱周转。他们就让我下午两三点钟过来,过来之后他就说,我存的有个逾期,要拿去弄一个消费贷。
杨女士不仅一分钱没收到
她一查才发现
自己在京东白条上
已经产生了一笔借款
杨大姐:到现在我一分钱都没有收到,却消费了9056元。
在京东白条的操作界面里,记者看到,这笔钱被用来购买了一个苹果手机,收货人是杨女士自己,只不过地址是在北京。
记者采访时,这家公司已经下班,办公室大门紧锁,里面空无一人,记者通过电话联系上了分别给陈先生和杨大姐办理业务的工作人员。
捷得普惠贵阳签约中心工作人员郑经理:你明天来公司我们帮你还进去就行了,说实话这个事情谁都不愿意看到。等于说我们这个是消费贷。他就是把你的信息输进去,然后会给你匹配资金。
而当陈先生质疑
说好的正规银行贷款
为什么变成了小额消费贷时
郑经理表示
自己一开始就表示过是消费贷
出现这样的误会
可能是双方沟通上的问题
当时为杨大姐办理业务的王女士告诉记者,所有的操作杨女士本人都是知情的,他们也是征求她本人同意之后才进行的贷款。
捷得普惠贵阳签约中心工作人员王女士:消费贷有很多产品啊,消费贷有银行有机构有平台,同事也跟你说得很清楚的,你这边同意了才给你做的。这边现在是等着回款,今天会回一笔,第二笔是明天回,什么都跟你说得很清楚的呀,你为什么要扯到说你不知情,具体怎么处理要等公司来决定。
两位工作人员都表示
要处理他们现在在各个平台上的贷款业务
只有等第二天他们来到公司之后
再与公司协商处理此事
小编有话说
贷款有风险,选择需谨慎。在进行贷款前,我们要评估自身的消费能力和还贷水平,还要评估贷款机构的信誉和实力。绝不要贪图便宜而因小失大,也绝不要轻易相信陷入泥潭。网贷千万条,谨慎小心第一条,才能守护好我们的“钱袋子”。
记者:韩俊杰,伍君
来源:贵州广播电视台
常用小额贷款,微粒贷、蚂蚁借呗、美团生活费……谁是最优选择?
随着互联网支付的不断普及,各大互联网平台也涌现出了各种各样的小额贷款,为用户提供了便利的提前消费模式。而通过这些小额贷款,用户能够方便进行一定的资金周转,解决短期、小额资金需求,不再因为一时的囊中羞涩而陷入四处向亲友借钱的困境。
而在选择这些小额贷款的时候,很多用户处于安全性的考虑,都会倾向于选择知名度大,有保障的互联网平台。比如背靠阿里的蚂蚁借呗,腾讯的微粒贷、还有美团生活费等等。
那么如何选择适合自己的小额贷款呢?
首先我们需要了解这些小额贷款。
一、蚂蚁借呗
蚂蚁借呗依托于支付宝,用户可以在支付宝搜索“借呗”关键词进入界面申请额度,根据个人情况不同,每个用户可以申请的贷款额度也是不等的。
贷款额度为500元-30万元,一般日息在0.015%-0.06%之间
放款速度快,借款到账时间一般最长不会超过两小时。
借款期限分为短期(1、5、15、30、45天)和长期(3个月、6个月、12个月)两种,较为灵活,可以提前还款,不会产生额外费用。
如果逾期的话,罚息按照【逾期本金*罚息率(日利率*1.5)*逾期天数】这个公式来计算。
二、微粒贷
微粒贷采用官方邀请制,只能通过官方邀请开通,并不支持用户本身主动开通。提额也是官方根据用户信用记录评判后予以提升。
用户可通过微信钱包与QQ钱包进行申领,首次借款的验证程序、申请步骤相对来说比较复杂。贷款额度为500元-30万元不等,日息在0.03-0.06%之间。借款期限有5、10、20期三种。
同样支持提前还款,逾期罚息规则同借呗。
三、美团生活费
美团生活费是美团向个人用户提供的小额循环信用消费借款产品,用户可从美团APP、美团外卖APP、大众点评APP三个平台进行申请,流程简便,到账迅速。
贷款额度为500元-20万元,日息在0.02-0.065%。还款模式则分为1、3、6、12期。
支持提前还款,逾期罚息计算方式也和借呗、微粒贷相同。
综上,借呗、微粒贷、美团生活费均背靠大集团,都是正规靠谱的小额贷款平台,借贷的额度和方式,以及分期还款规则都比较灵活,用户可以结合自己本身的具体需求,来进行选择。
各种App都在放贷:你没钱?跟我借
点外卖时,想领一张外卖券,发现完成借款才可领取;打车时,想领张优惠券,结果需要授信贷款;想在文档里码点字,不小心点进了借钱页面……
现在几乎打开手机上任意一个A,基本都能看到借款入口,当APP都想借钱给你,“原来宇宙的尽头是铁岭,互联网的尽头是借贷。”
截图自饿了么页面。
“手机里的A,99%都可以借钱”
当这句话从越来越多的网友口中说出时,我们会发现,不知道从什么时候起,使用手机时总是被金融产品充斥了屏幕。
“将来,所有的商业巨头都是互联网公司,也都是金融公司。”雷军在2017小米年会曾如此预言。现在看,一语成谶。中新网记者体验众多A发现,绝大部分A如今都提供了借款入口。
除了支付宝“借呗”、微信“微粒贷”、京东“京东白条”、度小满“有钱花”等较为熟悉的借贷产品,电商A中,苏宁有“任性贷”,国美有“国美易卡”,唯品会有“唯品花”。
生活类A中,美团有“美团借钱”;饿了么有“饿用金”;出行类A中,滴滴上线了金融服务,携程、去哪儿有“借去花”、“拿去花”,驴妈妈有“小驴白条”;内容类A中,今日头条有“放心借”,腾讯视频有“小鹅花钱”,芒果TV有“芒哩·好贷”。
就连八竿子打不着的工具类A也来凑热闹。如,美图秀秀出现“借钱”按钮,贝壳找房上线金融服务,WPS有“金山金融”,百度地图、百度网盘是“有钱花”。
截图自美图秀秀页面。
最秀的是各家手机厂商。在手机出厂的时候,就装上了自家的钱包A,小米有随星借产品,OPPO是分子贷,华为钱包和度小满“有钱花”、苏宁“任性贷”以及南京银行、平安银行等合作提供借贷服务。
“排名前100的流量巨头,70%都开始了金融变现。”某咨询机构的金融板块负责人去年的统计结果显示。
不过在变现方式上,不是所有A都能推出自营借贷产品。没有金融牌照或不想组建金融团队的,会选择与持牌机构合作,或者在结算页面等为其他借贷产品导流。
如,众邦银行去年曾表示,3年间,连接了京东、携程、滴滴、58同城等近100家互联网头部平台,与超过1000家金融机构开展了资金合作。
各种A为何热衷放贷?
金融变现热潮下,甭管你是哪个领域的平台,只有拥有一定量级的用户,都誓要在这个领域分一杯羹,拼命向用户呼喊:你没钱,你得借钱,跟我借!
甚至有的企业为了抢滩金融业务,摆出了“你可以不借,但我不能没有”的架势。
架不住潮流的裹挟。周鸿祎曾信誓旦旦:“踏踏实实做好安全领域的产品,不打算涉足互联网金融”,但他后来也推出了360金融。
但A热衷放贷,对于消费者来说,或许是一份超额的体验负担。“什么A最后都要变成借贷软件吗?我就想简简单单的叫个外卖、打个车,别逼我办信用卡,引诱我借钱。”
“当前我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡,消费金融市场巨大。因此,商业银行、消费金融公司、各类互联网公司高度重视消费金融,并加大投入发展。”招联金融首席研究员董希淼向中新网记者解释各类A沉迷消费信贷业务的原因。
奥纬咨询数据显示,中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元,期间年均复合增长率为11.4%。聚焦到在线消费信贷市场规模上,2019年达到6万亿元,预计到2025年将大幅增长至19万亿元,年均复合增长率达到20.4%。
而随着移动互联网创业浪潮接近尾声,头部A基本完成用户积累,到了流量变现的阶段。
“P2P网贷机构全部停业退出,也让互联网企业看到了前者留下的市场空间。”有互联网从业人士表示,手握庞大流量而不做互联网金融,就如捧着“聚宝盆要饭”。毕竟互联网企业前期市场推广和用户增量阶段需要大量投入,甚至是赔本赚吆喝。
大众熟知的互联网头部企业都曾经历过亏损。淘宝花了6年才迎来盈利,美团花了9年,京东则花了12年。滴滴创始人及董事长程维2018年还表示,“2012年成立以来从未盈利,6年累计亏损390亿元。”
APP抢着放贷,警惕居民杠杆率上升风险
据董希淼介绍,部分大型互联网平台,借助支付渠道优势,基于小贷公司开展消费信贷业务,一方面以联合贷款模式获得客户和资产,一方面以资产证券化(ABS)形式拆入外部资金,“小马拉大车”,杠杆倍数急剧放大,业务合规性存疑,系统性风险集聚。
“要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险。”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出,2011年以来,我国居民部门杠杆率持续走高,2011年末至2020年上半年的上升幅度超过31个百分点,居民债务继续扩张的空间已非常有限。
央行报告还指出,在我国消费贷款快速扩张过程中,部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险,客户资质下沉明显,多头共债和过度授信问题突出。2020年以来,部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。
“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款,部分信贷资金未按指定用途使用,违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场,对贷款用途和流向的监控也成为‘老大难’问题。”董希淼说。
不过,网络借贷的“紧箍咒”不断收紧。2020年7月以来,数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台,或已公开征求意见。行业也出现一些变化。如,“花呗”调整了年轻用户额度,微粒贷也下调了消费信贷授信额度。
在董希淼看来,针对消费金融,采取一系列措施加强行为监管,规范经营秩序,有助于防控各类金融风险,保护消费者合法权益,亦有助于更好地推动其健康可持续发展。
(来源:中国新闻网)