本人负债累累，有什么办法能申请到贷款？

有网友在后台给小编发了一条留言，小编总结了一下，情况大概是这样的：这位网友是个商人，因为这些年来收益不算好，欠了不少钱。但是眼下他瞅准了一个商机，他有把握，只要有钱投资下去，肯定能够个金箔满盆！可是当他向兴冲冲地去银行申请贷款，银行却因为他负债过高拒绝了他，不管他怎么解释怎么保证，银行也不肯答应。他不甘心，这是他翻身的机会，错过了他可能就真的这样潦倒一生了！他也是光鲜过的，出行就坐头等舱，住五星级酒店，开奔驰……如果他一点希望都看不到了，那他也就认命了，可现在，机会就摆在眼前，他却只能看而不能做，他无论如何咽不下这口气。他该怎么办？到底有什么办法能够申请到贷款？

看到这里，小编想说，这方法，肯定是有的。毕竟条条大道通罗马，路那么多，堵死了一条总有另一条。不过在说方法之前，我们先来说说为什么银行不肯给这位网友贷款。

其实很简单，银行和贷款机构最看重申请贷款人的两个条件：一是个人征信，二是工作收入。一般情况下，只要这两个条件过关，基本都能申请成功。但这里说的是基本，不是全部，这位网友就是银行和贷款机构很有可能拒绝贷款的第三类人。

银行毕竟不是慈善机构，在决定给申请人贷款之前，必须要考虑到申请人的偿还能力。如这位网友的情况，负债累累，无力偿还，虽然他一直强调自己看到了绝好的商机，但是生意场上的事情还真没有什么是必然的。银行要考虑到最坏的结果，就不敢给这样的人贷款，毕竟这风险实在太大，一不小心，这贷款可能就收不回来了。

贷款收不回来，第一个倒霉的就是银行的工作人员，这是一位常德农村商业银行的职工在网上发的帖子，大家可以看一看收不回贷款对银行工作人员的影响：

图片来源网络

这算是极端例子，因为上述这位员工做的是违规贷款，所以遭受了这样的局面，但退一万步来说，就算是普通贷款无法收回，工作人员就没有责任？所以，设身处地想一想，如果你是银行员工，你会把钱贷给那些偿还能力不佳的人吗？你敢吗？

图片来源网络

接下来我们来讨论一下银行工作人员是如何看贷款申请人的负债率来决定他是否具有贷款资格的。

其实这个说穿了也很简单，个人负债占月收入的比例就是个人负债率。举个例子，假如你每个月有3000元的房贷要还，且信用卡账单有2000元，月收入是1万的情况下，那么你的负债率就是50％；房贷3000，信用卡账单3000，月收入1万，负债率则为60%。一般银行对贷款申请人的个人负债率要求是不超过50％，如果你的负债率超过50%，他们就不敢冒这个风险了。

当然，也有一些作风比较保守的银行，一点风险也不敢冒，他们会将负债比率控制在30％以内，也就是说，如果你月收入1万，你顶多每月付个3000元的房贷，信用卡什么的，你就别想了。

话归正传，说了这么多，到底该怎么在负债累累的情况下还能够申请到贷款呢？小编找了以下四个办法：

图片来源网络

负债过高如何申请贷款？1.选择低门槛的贷款机构

相对来说，银行的风控最严，所以负债过高在多数银行面前都是不能碰触的警戒线，如果借款人的个人资产负债率高于50％（具体视银行而定），可能就会面临拒贷的结果。如果在银行申请被拒，又恰好急需用钱，那只能放弃高门槛的银行，转向小贷机构。小贷机构的容忍度相对较高，一般负债率在70％以内的都能接受。不过小贷公司因为资金成本比银行高，所以利率一般也会比银行高。

2.选择抵押贷款

如果借款人有资产，可以尝试走抵押贷款，有抵押物可以使贷款更容易获得审批。在负债过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款，比如房子、车子等，抵押物的价值越高，能够申请到的额度也更大，而且利息相对较低。

3.信用卡现金贷、网络小贷

如果需要贷款的金额不大，也可以尝试网络小贷或信用卡贷款。比如微信的微粒贷、支付宝的借呗、京东的京东金条等，都可以随用随取，还款方式灵活。另外，信用卡除了固定额度，多数卡片还会给持卡人开通一定的备用额度，比如中信信用卡的新快现、圆梦金，交通信用卡的好享贷，招商信用卡的现金分期等。

4.降低负债率

可以详细分析负债率过高的原因，如果负债部分多为信用卡账单导致，可以对账单进行分期，假如本月消费了10万元，办理了12个月分期还款，那么每个月的负债大概是8千元，负债率自然就变低了。因为个人征信报告只显示当月的负债情况，真实的总负债就被分期给隐藏起来了。

根据现实情况来看，负债过高的确是贷款过程中比较难解决的问题。虽然不至于无法办理，但是过程肯定相当曲折。因此小编建议大家一定要做好个人理财规划，合理花钱，理性消费，及时还款，避免让自己陷入尴尬无比的财务危机中。

现代社会灯红酒绿诱惑多，想要完全拒绝诱惑不花钱，基本上也很少有人能够做到，所以，作为一个普通人，我们能做的就是像普通人那样生活，尽量将个人的负债率控制在30-40%左右，这样我们的生活品质才不会受到影响。退一万步来讲，以此为前提，就算我们出了点什么意外，突然有了要用到大笔钱的时候，也能够从容贷款，不会被这样拒之门外，无法可想，无计可施。大家说是不是这个道理？

负债多少才算高？如何才能提高贷款通过率？

我们都知道，“负债”在当今社会可以说是司空见惯的事情，大到国债、小到企业负债、个人负债、信用卡卡债、日常生活负债等等......而在银行审查借款者个人资质的时候，负债率是一项非常重要的审核标准，如果借款人负债过高，很有可能造成借款被拒。

那么，负债多少才算高呢？这个问题和有多少钱才算有钱是一样的，不同的地位、不同的行业对负债的接受度不一样，因此有不一样的标准。

（图片来源于网络）

马云经常被曝光巨额贷款，动辄几百亿，高吗？对普通人来说可能一辈子也看不到这么多钱，但是对马云来说却是九牛一毛，而能借到几百亿会穷到哪里去？

对于企业来说，40%-60%的负债算是比较合理的，如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。

至于个人的负债率，业内通行的标准，银行对于申请人的个人负债率要求不超过50％，一些保守的银行会将负债率控制在30％以内。

（图片来源于网络）

那么，当我们负债比较高的时候，怎样才能避免被拒？1、降低负债率

最直接的方式就是降低月负债，以信用卡为例：

A.账单分期。合理分摊账单避免多笔大额集中到期、延长还款期限，降低月还款金额。

B.信用卡提前还款。养成良好的借还习惯，提前还款也是实力体现。如果你手头闲钱，可以在账单日出账之前提前全部还款，信用卡的当月“负债”就降低了。

（图片来源于网络）

2、固定资产抵押担保贷款

可以提供银行认可的、可以变现的抵押物做抵押贷款。这类贷款与负债高低关联不是特别大，但有影响，贷款环节主要是审核企业资产的完整性和权属性，以及评估价值等问题，负债过高会降低可贷额度。

3、找担保公司担保贷款

在没有固定资产的情况下，可以找担保公司担保贷款，但需要支付一定的担保费，担保费的高低，取决于企业的经营情况和发展潜力，以及背书状态。这样，企业就可以在银行取得贷款了。

（图片来源于网络）

4、选择适合的银行产品

一般大行的低利息、高额度意味着高门槛，所以可以找要求宽松的商业银行，有些商业银行对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以不妨调整下方向。

5、找专业可靠的助贷机构

如何选择合适的贷款产品？普通人并不清楚各银行产品之间的差别。

专业的金融中介机构和银行都是深度合作的，掌握着当地绝大部分的贷款渠道，找他们解决贷款问题犹如神助攻。

经验丰富的助贷顾问会根据借贷人的实际情况进行贷前规划，极大程度上规避拒贷的风险，大大提高贷款成功率。

（图片来源于网络）

综上所述，负债不可怕，合理规划善于调整债务结构才是上策。

高负债可以通过的贷款产品还是有很多的，但是在申请之前我们一定要了解清楚产品的申请要求，如果自己没有办法办理，可以向中介寻求帮助。

专业的事情就交给专业的人来做，尽量减少自己的成本，拿到所需的贷款。

我是暨哥，定期分享专业贷款知识资讯，关注我，贷款不迷路！

月薪5000的小白领，负债18万没有逾期，还能办贷款么？

融360（zi360）小编看到网友的一个帖子：

帖子中的网友说了下他的情况：上班族，在天津有房无车，在工作单位工作14年，每个月打卡工资5000元，没有逾期，那么他还能够办理贷款么？这就来为大家说一说。

往往借款时，借款机构需要考察借款人的个人信用和还款能力，如果不能满足这两点，贷款审批很难通过。

我们来分析下他的现状：

个人征信

我们可以看到帖主从未逾期过，由于先前有过良好的征信记录，相对于白户而言，具备较为良好的信用记录。这一点上，帖主具备较好的个人信用。

还款能力

在现有单位工作了14年，且个人流水没有断过，工作较为稳定，是帖主的优势。但从另一个角度说，帖主每个月月薪5000元，并不是很高，而且负债18万元相对较高。因此，在借款审批时，借贷机构可能会考虑这一点，一些审核较为严格的借款机构可能不会审核通过。

那么，他要怎样拿到钱？

想要拿到钱，也不是完全没有可能。从帖主的留言来看，他对自身还款有充足的信心。这里给他出几点建议：

一、选择门槛低的小额贷款机构或网络借贷

由于帖主自己收入相对稳定，因此可以选择一些门槛相对较低的小额贷款公司或网络借款，由于自身征信较为良好，为此可以很容易地借到款。

二、选择抵押贷款拿到急用钱

如果帖主具备足够强的还款能力，且需要借款的额度较大，可以使用抵押贷款的方式获取急用钱。

融360总结:负债高不一定借不到款，在对未来还款有良好预期的情况下，选择小额贷款公司借款或网络借款等门槛较低的借款方式，可以快速拿到急用钱。