年底了！“首付分期”再现楼市，真的能够帮助到开发商吗？

过去房地产市场可以说是高速发展，一举成为了经济发展的支柱性产业，带动了上下游多个产业的共同发展，起到了举足轻重的作用，在这个发展过程中，我们的房价水平和建筑规模不断创下了新高，越来越多的开发商出现在了楼市里面，房地产逐渐成为了大家眼中的香饽饽，房企销售额也是屡创新高，最火热的时候，年销售额破千亿大关的房企就有几十家之多，遥遥领先其他行业企业，房价的上涨让大家的房子资产越来越有价值了，同时购房压力也越来越大了，很多人后期在楼市中买房，几乎要拿出一个家庭几十年的积蓄才行，期待房价降温成为了刚需们的共识！

自去年下半年以来，期待已久的楼市降温就真的来了，这一市场变化让开发商有点不知所措，虽然开发商直接降价促销了，可这种方式并没有起到实质性的作用，并且这种降温趋势蔓延到了今年，今年以来每个月的楼市销量都是不温不火，开发商的资金问题也越来越多，这还是在今年众多利好购房政策下的结果，不难看出今年楼市有多么的冷清，这是很多人都没有意料到了，总之今年前10个月的市场行情都不太如意，各地也是在加码放宽楼市，距离今年结束只剩下一个月的时间了，开发商也逐渐开启了年底促销大战，势必要在这最后一个月里回笼一波资金。

笔者发现大部分开发商都选择了降价的促销方式，有些开发商甚至75折购房，毕竟这是给购房者降低购房成本，也有一些开发商选择了降低购房门槛，比如有一家开发商推出“首付分期”活动，首付比例符合20%条件的购房者，首付5%便可买房，剩下15%由房企供应商无息垫付，购房者交房前再补足。

对于开发商这样的促销方式，笔者并不是很支持，原因就在于，这样的方式对于购房者来说并不是特别的安全，甚至可以说会增加购房者的买房风险。一直以来我们都强调首付比例在20-30%合适，因为这个比例入市门槛也不算太高，房贷开支也不会很大，既能够让购房者买得起房子，同时他们也能承受得起房贷压力。而首付比例的降低，像这样首付比较只要5%，剩余的15%由开发商提供免息贷款，表面上购房者前期的购房压力是比较小的，很多人都能达到这样的一个购房门槛，但后期的购房压力会很大，一边要偿还首付贷款，一边又要偿还房贷，这不是普通购房者能够承受得起的。

总的来说，这个购房门槛确实是很低了，可最终对于开发商来说不会起到很明显的效果，毕竟现在购房者比之前要清醒很多，特别是在当前楼市低迷的行情下，不少人对于这种低首付买房都是比较敏感的，买房不仅要规划好首付比例，同时还要对房贷压力有一个清晰的认知，买房不是首付付了，这个房子就是自己的了，只有房贷完全还完的时候，房子才真正属于自己，在笔者看来，只有等楼市大环境发生了扭转，那么市场的销量才会有好转，到时候即便是没有低首付买房，开发商的房子也会好卖一点！

交首付需要注意哪些问题

贷款买房是目前市面上主流的买房方式，首付则是其中的重点问题。本期幸福里买房知识君将为大家解读关于首付的相关问题，同时以北京和福州两个城市为例，带大家看一下具体的首付政策。

全文主要分为三部分，首付问题解读、北京首付政策解读和福州首付政策解读。

首付问题解读什么是首付首付是指购房人在买房时按照国家规定缴纳的第一笔购房费用，不同城市规定的首付比例不同，但是普遍以总房款20%为基准。购房人首付款可以高于该基准，但是不能低于该基准。

例一套房子总价300万，如果首付比例是20%，那么购房人需要至少交60万。

交首付注意事项1、明确还款能力：很多人买房时只要凑够首付就会买房，却忽略了自己的还款能力，一旦后期无法按期还款，不仅房屋会被银行回收拍卖，个人征信还会出问题。

2、严查合同：无论购买新房或二手房，在交首付前一定要仔细检查合同是否为国家规范的房屋买卖合同，避免对方蓄意修改合同，造成买房损失。

3、约束双方权利：购房合同中关于约束双方权利（尤其是卖方权利）的内容一定要明确，尤其是关于房屋交付时间、面积、违约金等细节的赔偿问题，避免日后损失。

零首付买房是否可信零首付是目前很多开发商为了促进消费惯用的手段，一般通过做高房价、垫付首付、信用贷等手段帮助购房人解决首付问题，看似让很多不具备买房资格人上车，却让购房人承担了更高的房价，并且存在极大的隐患。因此建议大家谨慎参与零首付买房。

北京首付政策解读首付标准首套首付：对于买房人家庭在北京市内无住房且在全国范围内无房贷记录（含商贷和公积金贷款）的，购买普通自住房的执行现行首套房政策，即首付款比例不低于35%；购买非普通自住房的首付款比例不低于40%（自住型商品住房、两限房等政策性住房除外）。

二套首付：对于购房人家庭在北京市已拥有1套住房，以及在全国范围内无房贷纪录（含商贷和公积金贷款）的，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%。

贷款年限：不能超过25年（含住房公积金贷款）。

普宅和非普宅界定容积率：容积率1.0及以上为普宅，否则为非普宅。

建筑面积：建筑面积在140㎡及以下为普宅，否则为非普宅。

环线指导价：环线指导价的总价和单价需全部满足在规定范围内为普宅，否则为非普宅。

位置

总价

单价

五环内

468万

3.96万/平

五环至六环

374.4万

3.168万/平

六环外

280.8万

2.376万/平

以上三条必须全部满足方为普宅，有一点不满足即为非普宅。

福州首付政策解读公积金贷款首付标准购房人首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（含）以下自住住房的，首付款比例不低于20%；首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（不含）以上的自住住房的，首付款比例不低于30%。

购房人第二次申请使用纯住房公积金贷款的，首付款比例不低于30%。

商业贷款首付标准市内五区购房首付标准备注：市内五区指鼓楼区、仓山区、晋安区、马尾区（除琅岐镇、亭江镇）、台江区。

五区户口

购买首套房无贷情况下首付比例30%，有贷款情况下首付比例40%。

购买二套房无贷情况下首付比例40%，有贷款情况下首付比例50%。

其余户口

购买首套房无贷情况下首付比例30%，有贷款情况下首付比例40%。

购买二套房无法贷款。

其余区县购房首付标准首套房首付比例20%，二套首付30%。

按揭买房多久后可以申请装修贷，需要满足什么条件？

按揭（又称分期）的出现，解了很多人对资金的燃眉之急。

尤其是年轻的新婚夫妻付完新房的首付，接下来他们面临将面临结婚、买车，装修等一系列开销，这对于刚组建的小家庭是不小的压力。

如果按揭买了房子，还想申请装修贷，需要多久，满足什么样的条件才可以呢？

一、什么时候可以申请装修贷？申请装修贷款，需要提供一些房产资料，例如房产证、购房合同或购房发票才能申请，有些银行可能还要提供收房通知书。

1、按揭买房多久可以申请装修贷？

房贷下来之后，是可以立即申请装修贷款。

如果申请的是精装房装修贷款，款项的有效期只有半年，如果过了半年还没开始购置装修物资，款项就会过期了。

如果是毛坯房装修贷款，需分两次放款，需要完成水电后和装修完工后才会放款。

2、最好的办理时间

装修贷款是纯信用贷，不用抵押，但最好是在收楼前1-2月申请、在装修之前、水电完工之前申请。

就算已经装修了一半和硬装完工后才发现不够预算也能申请。

3、办理方便

装修贷款可以直接去银行申请，也可以找贷款服务商协助申请。

通常来说，找贷款服务商能拿到较低的费率，而且通过率也会高一些。

办理流程通常为：咨询贷款服务商——确定最优贷款方案——准备好材料——申请贷款——审批通过——放款

4、审批额度

毛坯房最高可审批额度为100万，款项分两次支付：

第一次：房屋水电竣工

第二次：房屋已完工，剩余金额

精装房最高可审批金额为50万元：

验房拍照后(准入楼盘免拍照)，可一次性全额支付批准金额

二、办装修贷款需要什么条件？1、真实装修

要有房产证和购房的相关资料，要证实有真实装修需求才能申请，并不是拿房产做抵押。装修贷属于信用贷款，是不需要抵押的。

2、征信要求

申请人一年内不能出现借款还款逾期超过6次，不能连续出现3个月逾期，借款包括但不限于房贷、信用卡、网贷、车贷等。

3、负债要求

负债比不能过高，通常大于70%的负债，申请被拒的可能性就会比较大。关于负债的要求，不同银行要求会有一些差异，有些银行要求负债比不能超过80%。

4、收入要求

能提供一定的收入证明，社保、公积金、银行代发工资证明、银行流水、单位出具的收入证明等，都可以证明你的收入。

本章总结：申请装修贷款的时间比较灵活，只要有真实装修的情况，都可以申请。

借款人征信良好、房产合规、负债率比较低、能提供一定的收入证明，装修贷的通过率就很高！

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