重磅！房贷政策放大招了，哪些人能拿到？

文/庞无忌

央行、银保监会罕见周末发布房贷新政：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

这意味着什么？这个政策“红包”有多大？哪些人能拿到？房地产市场能否“暖起来”？

首套房利率最低4.4%！

政策调整后，首套房利率下限由原先的4.6%降至4.4%。

根据官方政策，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），调整为不低于相应期限LPR减20个基点。房贷利率参考5年期以上LPR，今年4月20日发布的5年期以上LPR利率为4.6%，调整后首套房利率最低将降为4.4%。

值得注意的是，这仅是利率下限的调整，并非买房就能享受4.4%的利率，具体情形需要参考各个城市和各银行的利率政策。

哪些人能享受20个基点的“降息”？

首先，政策仅针对新购房者，政策发布前已经购房者无法享受利率下调的优惠。

其次，政策仅针对贷款购买首套房的家庭，二套房贷利率不变，仍执行5.2%（LPR+60个基点）的下限标准。

此外，政策下调的是首套房的利率下限，若所在城市房贷利率并未降至下限，则无法享受20个基点的“降息”。

我国的个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价机制。据央行此前介绍，以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策。

一些地方往往会根据自身房地产市场情况，在全国利率下限的基础上进行加点，因此，大多数城市的首套房贷利率并不相同，且报价是高于5年期以上LPR的。

据贝壳研究院统计，2022年4月，103个城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%。其中，苏州、南通首套主流利率降至4.6%的房贷全国下限。

这意味着央行新政发布之后，在苏州、南通等城市购买首套自住房可以“一步到位”，房贷利率降至4.4%。

贷款买房能省多少钱？

如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

据专家测算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

各地房贷利率下调空间进一步打开

有许多人将政策解读为房贷降息，但这种理解并不完全准确。与其说这是直接的房贷降息不如说是为各地打开了房贷利率下调的窗口。2008年时，亦有类似的政策，将房贷利率下限调整为贷款基准利率的0.7倍。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。

此前苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求。

楼市迎重磅利好

房地产短期看金融，央行宽松信贷政策无疑将有助于提升市场信心。

陈文静表示，根据中指监测数据，今年以来全国已有超百城优化调整房地产政策200余次，4月以来政策优化的节奏和力度均有所加大，但部分地区疫情反复下，短期政策效果尚不明显，房地产市场仍处于深度调整期。本次全国统一下调首套房房贷利率下限，对当前的市场预期将起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，当前多地疫情反复，冲击各行业发展，房地产市场的信心不足，居民购买能力下降。本次央行实质性的信贷宽松政策一方面降低了居民的购房门槛，另一方面也提振了市场的信心。在房地产市场的发展规律中，市场短期看金融，金融环境的宽松必然有助于市场向好。

王小嫱指出，新政后，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷水平。2016年全国房地产升温的一个重要原因就在于信贷环境宽松，可以预见，本次信贷政策宽松有望成为房地产市场回稳的助推器。

改善性需求亦有利好

尽管此次政策并未调整二套房的利率水平，但各地或降低“首套房”的认定标准。广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉预计，后面认贷政策或会发生调整，比如直接的首套认定放松或者和二套挂钩认定放松等，变向降低二套房利率。此前，已有城市执行“认贷不认房”政策，购房者结清贷款即可认定为首套房。

来源：国是直通车

郑州推动首套房4.25%利率 准购房族迎来最佳“上车”时机？

顶端新闻·河南商报记者李斯琦

近日，郑州市人民政府官网发布公告，一次性推出了8个方面45项措施，确保二季度疫情防控和经济发展“双战双赢”。

不仅再次强调郑州房地产行业要平稳健康发展，同时还要全面推动首套房4.25%贷款利率执行，促进二套房首付比例40%。同样一套房子，新政之后购房相较于利率最高点可省下一个首付还多，对于今年有购房打算的准购房者来说，是一个绝佳的“上车”机会。

郑州楼市再迎“政策大礼包”

6月15日，郑州市人民政府发布郑政〔2022〕15号文，共刊发8个方面45项具体措施，来保证郑州经济社会发展大局稳定。

其中，第37条直指郑州房地产市场，给出了极其明确的政策支持。顶端新闻·河南商报记者经过梳理，分领域总结出以下几条重点楼市政策：

1.政策端：推动驻郑各商业银行全面落实首套房贷款利率执行4.25%的下限标准，促进二套房首付比例降至40%，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

2.企业端：充分利用央行持续指导金融机构满足房地产市场合理融资需求、鼓励优质房企发行并购贷款等机遇，提高在建房地产开发投资项目复工复产率和开发建设进度。

3.购房者：开展全市商品房促销月活动，充分利用大学生毕业季、人才购房补贴扩面的有利时机，积极引导和鼓励房地产开发企业根据市场情况进行购房优惠。

此前，首套房贷款利率下调一直处于模棱两可的状态，有房地产从业人员表示，一些房地产项目执行过4.25%的利率，还执行过4.4%的利率，还有的房地产项目执行了一段时间的优惠利率，便及时收回。

此次官方发文，明确了郑州首套房购房利率4.25%的下限标准，也就是说，郑州的各个银行首套房贷款利率最低不低于4.25%，执行过程中各家银行可根据自己的实际情况进行利率调整。

业内人士认为，此次新政颁布之后，郑州下半年经济将加快复苏。一方面，整个经济基本盘的稳定是社会蓬勃发展的前提，故刺激经济是必然举措；另一方面，加快郑州房地产行业健康发展的速度，也有助于人才在郑安家以及社会基本面稳定。

首套房利率4.25%，相当于基准利率打了约八七折

首套房4.25%利率什么概念？相当于此前基准利率4.9%打了约八七折，这种场景只在2016年前出现过。

在2016年至2022年期间，郑州市首套房贷款利率最高值为6.37%，按旧版基准利率计算方式即为上浮30%。

对于郑州的购房者而言，想买一套200万的房子，等额本息30年商业贷款，将会出现下列情况：

最高利率6.37%时，首付60万，每月还款额约8729元，利息总额约174万元；

目前最低利率4.25%时，首付60万，每月还款额约6887元，利息总额108万元；

也就是说，同样一套200万的房子，利率最高点6.37%时买房和用新政发布之后的最低利率4.25%买房，每月还款额相差1842元，利息总额相差66万元，利息差额便又多出一套首付还要多。

记者手记

目前，郑州市已经陆续出台多项政策扶持房地产行业健康发展，惠及范围不仅涉及购房者，同时对于房地产企业也有支持，通过疏通金融机构，帮助地产企业合理融资，资金问题能够解决，复工将不成问题。

另外，“郑美好·购房节”购房促销月的开展，也是实打实让利于购房者，一方面扩大了人才补贴的范围，另一方面与多家房地产企业合作推出“优惠房源”，让返郑人才都能住有所居。

顶端新闻作为独家合作媒体机构，全程参与了此次活动，现场不少意向购房者都表示现在的优惠力度较大，今年有在郑州购房的打算。

除了政策的大力支持外，这次郑州的救市力度还在于实打实的现金投入。此前，郑州市房地产市场相对低迷，没有“活钱”流入便是主要原因之一。此次有了政策的支持，再加上国开行3000亿元棚改资金的注入，将助力市场的正向循环发展。

七旬夫妇借儿子儿媳名义在南宁买房，结果被赶出家门！法院这样判→

74岁的老黄夫妇“借用”儿子儿媳名义，在南宁贷款买房。不料，儿子不仅想“霸占”房产，还把老两口赶出家门，要求断绝父子关系。6月9日，南宁市江南区法院通报，法院最终判决该房产归老黄夫妇所有。

老黄夫妇想在南宁买房养老，又担心年纪太大银行不会放贷，遂听从售楼人员建议，用儿子小黄夫妇的名义贷款买房。

2016年初，老两口与小黄夫妇签订了《房屋权属确认书》，确认由老两口支付首付款27万元，以小黄夫妇的名义签订购房合同、办理按揭贷款合同，房贷由老两口按月转账至儿媳的银行账户，房屋权属归两老，不是小黄夫妇的共同财产。

新房交付后，老两口和儿子儿媳还有孙子一同入住。一开始一家五口其乐融融。不想2021年，小黄与妻子因为生活琐事发生矛盾，几番争吵后妻子带着孩子离开了家。小黄也因为其他房产分割问题与老两口翻脸，数次以新房登记在他名下为由，驱赶老两口。

老黄夫妇借名买房，没想到儿子会翻脸。定坚画

老黄夫妇一气之下，一纸诉状将小黄夫妇告到江南区法院，要求确认房屋归老两口所有，儿子儿媳将房屋过户至他们名下。为此，老两口还四处凑钱，将房屋按揭贷款提前还清。

法庭上，小黄承认是父母借名买房，但要求父母必须将另一套自建房部分分割给他，才肯协助过户，同时要求断绝与老黄的父子关系。

法院认为

从《房屋权属确认书》及当庭陈述来看，双方当事人对房屋系老黄夫妇出资购买并无异议。老黄夫妇为获取银行贷款借名买房之举，虽违反了银行的信贷监管政策，但并未侵害社会公共利益或违反法律、法规强制性规定，法院对双方《房屋权属确认书》的效力予以认定。

现该房屋已偿还全部按揭贷款、解除抵押登记，老黄夫妇要求两被告将房屋过户至其名下客观条件达成，法院予以支持。

小黄要求与老黄断绝亲子关系，违反公序良俗，不属于法院受理的范围。

主办该案的法官提醒：

借名买房虽然可以使本不具有购房资格或贷款资格的人达成买房目的，但也存在诸多法律风险。

在“出名人”否认借名买房，而主张是借款用于买房的情况下，如果“借名人”不能提供充足的证据，证明双方存在借名买房合意的，法院往往不会支持房屋归“借名人”所有。

此外还可能面临“出名人”擅自处分房屋，或因“出名人”的债务导致房屋被强制执行等风险。

因此，借名买房请慎重。

南国早报记者王斯通讯员苏灵艳

来源：南国早报