103城首套房贷利率平均为4.09%！创近年来新低

回顾2022年，央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，年末房贷利率渐趋稳定。贝壳研究院统计数据显示，2022年12月12月监测的103个重点城市首套房贷利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创近年来新低。

12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。

从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。

今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策，如郑州、西安、杭州、南京等重点城市。贝壳研究院监测范围内，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。

首付比例来看，贝壳研究院监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等城市。整体来看，北京和上海是按揭信贷环境全国最严的城市。

尽管信贷环境进一步宽松，12月主要城市的房贷利率也继续下降，但在居民购房意愿偏低等因素影响下，多个政策叠加尚未扭转市场低迷态势。11月单月全国商品房销售面积和金额同比降幅超三成，1-11月累计同比降幅仍在两成以上。

2022年12月16日，中央经济工作会议在北京召开，对房地产市场平稳发展作出了新的表态，并提出要把支持住房改善视为扩大内需的重要任务之一。对此，贝壳研究院分析预计，未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

此外，近期成都、厦门、武汉、佛山、东莞等热门二线城市皆迎来限购放宽的消息，也将一定程度提振市场情绪，有望加速市场企稳。

南都·湾财社记者王艳玲

公积金贷款怎么计算贷款额度

在申请公积金贷款时，大家都非常关注公积金贷款额度，那么什么是公积金贷款额度？公积金贷款额度究竟有多少？最高限额是多少？今天就由幸福里买房知识君为大家一一介绍。

本文主要分为三部分，公积金贷款额度的定义、北京市最高公积金额度和福州市最高公积金额度。

公积金贷款额度定义什么是公积金贷款额度公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。

公积金贷款额度计算方式1.账户余额计算

按照缴纳后的公积金账户余额进行倍数计算，一般常见有20倍，12倍等，各地规定不同，例如武汉为20倍，如果公积金账户余额为3万元，则最高可申请额度60万元。

2.还款能力计算

根据房屋所有人的综合贷款能力进行贷款额度的计算，计算公式为[（借款人全部月收入+住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有贷款月供]×贷款期限，各地算法略有差异，具体以所在地实际公布算法为准。

3.房价比例计算

部分地区按照房价比例计算可贷款额度，例如总房价的70%或者60%等。

4.以最高贷款额度计算

各地都有自己公积金贷款的最高额度限制，例如北京最高可贷款120万元，武汉最高可贷款70万元。这里需要提醒大家注意的是，无论是以上哪三种计算方式，最终最高额度均不能超过最高额度规定，例如按照账户余额计算，武汉账户余额4万元，并不能贷款80万，最高依旧只能贷款70万元。

北京市最高公积金贷款额度根据北京市住房公积金贷款新政，公积金每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。

也就是说，一名公积金缴存职工，当他刚开始工作、缴存第一年公积金的时候，只能贷款10万元。然后每年增加10万元。当他缴存到12年时，才能贷款到公积金贷的最高额度120万元。缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当您缴存到1年零1个月的时候，认定的是您缴存了2年，可以贷款20万元。

如果借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说，丈夫是7年，妻子是5年，那么也只能贷70万元。

福州市最高公积金贷款额度职工家庭住房公积金贷款最高额度为双职工80万元、单职工50万元执行

(1)当流动性宽松、正常时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工80万元、单职工50万元执行

(2)当流动性紧张时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工60万元，单职工40万元执行

(3)首次申请住房公积金贷款且名下无房的职工家庭，不受住房公积金资金流动性因素的限制，其住房公积金最高贷款额度按双职工80万元、单职工50万元执行。

对于生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。

部分内容整理自北京市人民政府官网、福州市人民政府官网

2022年，广州最新购房贷款政策，及常见15个问题归纳

昨天分享了一篇关于购房政策的，有朋友留言问贷款内容，小编也整理了一下，希望对大家有帮助，如果对你有用就赶紧收藏点赞吧~

限购政策外地人在增城区、从化区购买首套住房是不需要任何条件的，但想在限购区买房是需要连续缴纳5年以上(含5年)广州社保/个税，或者是广州市户口。

转让/赠予

1.居民2017年3月30日起新购买住房频取得不动产证满2年后方可转让成办理析产手卖

2.2.法人单位2017年3130日起新购买住房须取得不动产证满3年后方可转化

3.住房赠与他人的，领满2年后方可再次购买住房

4、接受住房赠与的，须符合广州市的现行限购政策。

限贷政策

注：有2套房/征信有2笔或以上未结清记录，暂停发放贷款。商业贷款最高年限30年，公积金贷款最高年限20年。

首套房认定标准:“认房34指的是广州范围内，“认贷”指的是全国范围内。

关于买房常见15个问题：

1.申请按揭贷款需要提供的资料是什么？

答：提供以家庭为单位的人行详细版征信报告、身份证、户口本、婚姻证明、出生证明（户口本不能显示直系亲属关系的）、收入证明原件（覆盖家庭所有负债的2.2倍）、银行流水原件（覆盖家庭所有负债的2.2倍）、查册原件（含未成年小朋友及曾用名）；认购书、确认单、首期收据、单/转账单、每笔首付前半年的自有资金的流水（详见第49问）、供楼卡（一类卡）、在供房产（商铺、公寓、写字楼或住宅）贷款合同、结清证明及提前还款流水（房贷、消费贷、信用贷、车贷等）、公积金缴存信息表及缴存证明等。

非广州户籍还需要提供近5年来且要连续缴存5年的社保或纳税证明，根据客户的情况可能需要提供其他资料，具体以银行审批为准。

2.广州按揭贷款利率折扣？

答：目前执行LPR利率加点，每个月20号都有可能变动，实际贷款利率以银行放款为准。

3.商业贷款年限？

答：≤69周岁，最长不超过30年，申请贷款时需未退休。

（工商银行≤74周岁，最长不超过30年，申请贷款时需未退休。）

4.集体户口如何提供户口本？

答：集体户口的提供盖有公章的集体户口首页+个人页原件。

5.征信报告怎么查？

答：到人行打印详细版的征信报告，人行征信报告可提前在微信预约成功之后直接到自助机打印。简版征信不能受理。

6.放款前能否新增消费贷款、抵押贷款或者其他小额贷款？

答：不能，新增贷款会影响银行放款。

7.收入证明有什么要求？

答：至少要覆盖家庭负债2.2倍，外地户籍外地收入证明需与银行沟通。

8.银行流水有什么要求？

答：广州户籍正常只需提供近半年完整版的流水（建议提供到有显示年终奖、奖金的流水），外地户籍需要提供近一年完整版的流水，至少要覆盖家庭负债的2.2倍。建议销售与律所提前沟通判断。

9.支付宝和微信流水能不能认？

答：支付宝和微信流水，只能作为辅助。

10.客户收入证明及流水不足该如何处理？

答：可增加除配偶外的其他人做担保人。

担保人正常情况下是直系亲属关系的人（个别银行可以是亲兄弟姐妹，具体情况请咨询按揭律所），担保人家庭要查征信。担保人家庭需要提供身份证、户口本、结婚证、收入证明、流水、房产证（如有）、与借款人的关系证明即可。增加担保的需要担保人夫妻双方到场签署资料。担保人、借款人家庭的收入证明不能叠加计算，需要覆盖担保人家庭和借款人家庭总月供的2.2倍。

11.认购书需要注意什么事项？

答：认购书需要与业主核对姓名、房号、成交总金额、按揭总金额、核对建筑面积、套内面积是否正确，有修改的地方发展商签约组是否已盖核对章。

12.首期收据、刷卡凭证需要注意什么事项？

答：首期收据及刷卡凭证必须要对得上购房合同的首期金额，而且缴款必须由业主或者配偶付款，不能代付。

13.公积金贷款年限、贷款额度、贷款资格？

答：

1、贷款年限：男≤64周岁，女≤59周岁；

2、贷款额度的计算方式：余额x8+每个月缴存额（单位+个人）x退休月份数（目前女的退休年龄是55周岁，男的退休年龄是60周岁）。最终以公积金审批为准。

3、贷款资格：广州户口需连续缴存一年，外地户口需要连续缴存两年，一个人可以用两次公积金贷款（全国范围计算），如家庭名下有一套住房在供且是公积金贷款需结清在供这套才可以再用公积金。

14.公积金的利率折扣是？

答：目前公积金贷款的基准利率是3.25%。若已有1套房，无论是否已结清，申请公积金贷款的，利率上浮10%。普通住宅：已结清无房的，四成首付，六成按揭；查册显示有1套房未有在供房贷的，五成首付，五成按揭；未结清的，七成首付，三成按揭。

15.个人申请公积金的额度是多少？

答：一个业主最高可贷60万元，两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。