新网银行“自动生成并发布SDK的方法”获得国家专利

8月7日，一份新鲜出炉的国家知识产权专利，授予了四川新网银行。

这份专利名为“一种自动生成并发布SDK代码的方法”（SDK，即是提供给第三方本地调用远程接口的工具包），项目经理只需要梳理并按照开放平台的接口规范上传所需接口文档，即可一键生成各种版本（如：jv、h）的SDK及SDK使用文档，大大缩减了SDK的开发时间，节省开发人力成本。

新网银行该专利编写人黄飞虎（花名）透露，以前人工开发一个SDK，需要花费一个星期的时间，在此专利技术之下，只需简单维护SDK模板，上传接口Ex，分秒解决问题。该专利有力支撑了新网银行金融开放平台，并行高效的与多家合作机构的快速接入，助力新网银行“数字普惠万能连接”，共同推进数字普惠金融服务深入落地。

全力聚焦数字小微信贷业务据了解，新网银行作为全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

新网银行是一家以科技驱动的新一代互联网银行，和其他银行不一样，新网银行没有网点、不做现金业务，运用云计算、大数据、人工智能等新一代互联网技术，全力聚焦数字小微信贷业务。用户足不出户，一部手机，3步申请，即可申请办理新网银行推出的国内第一款全在线办理的秒申秒用、随借随还的银行大额云授信产品——“好人贷”，极大改善了传统金融机构的借贷流程，为用户节省了传统银行排队、等待贷款下发的时间成本，以及资金的冗余成本，提升了用户体验。

截至2018年7月底，新网银行服务用户超过1600万，累计放款金额超过900亿元，人均贷款金额3300元，笔均借款周期75天，为“二八定律”中那80%没有享受到完善金融服务的小微群体，提供更安全、更便捷和更高效的金融服务。

金融科技践行普惠金融高效服务、快速发展的背后，是新网银行对金融科技的全方位应用与创新。

据了解，作为一家开在手机里的银行，新网银行综合利用人脸识别、生物探针、设备指纹、关联网络等技术和手段进行反欺诈风险控制，截至2017年年末，有效阻断了60万次风险欺诈攻击，实现零欺诈损失。同时也借助全网“大数据+机器学习模型”的技术，运用梯度提升决策树（GBDT）模型，来解决用户的授信额度问题，在这样的技术及手段支撑之下，用户在线申请新网银行“好人贷”，99%以上都是由机器自动审批，最快7秒即可做出信贷审核决策，单日批核贷款的峰值超过33万笔。

新网银行相关负责人表示，除了“一种自动生成并发布SDK代码的方法”这项技术被授予专利之外，还有40余项专利在陆续申报、审批之中。作为一家技术驱动的新型银行，新网银行期待依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式，服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融。

这一周：金融SDK乱象将被整治 刷脸支付有新进展

【这一周】为移动支付网打造的轻阅读栏目，关注移动支付行业一周热点，涵盖各大新技术创新及应用领域等。【点击标题】可直接阅读原文。

央行：严控境外边民跨境支付银行账户

最近边贸跨境支付市场政策调整频繁，对于跨境支付人来说，值得细细研究。广西与云南相关监管机构皆推出政策，对边境贸易带来的资金流动进行管理。

中国人民银行昆明中心支行印发《云南省境外边民个人银行结算账户管理办法（试行）》，严控老挝、缅甸、越南三国边民的银行账户活动。

315晚会曝光多款金融A泄露隐私信息

7月16日，2020年315晚会再次提到手机超限违规收集个人信息情况。据央视报道，上海市消费者权益保护委员会委托第三方对市场上的A进行检测，发现某些第三方开发的SDK包存在违规收集用户个人信息的情况。

这些A中带有两家公司的SDK：上海氪信信息技术有限公司、北京招彩旺旺信息技术有限公司。而50多款A中包含大量的金融A，如：国美易卡、美期分期、口袋钱包、九秒贷、趣花呗等等。

账户、商户双管，云南支付行业变天了

全国整治跨境赌博声势浩大的背景下，云南地区支付行业最近有较大政策变动。

近日，拉卡拉、随行付等多家支付机构以及相关服务商均对外发布公告，要求合作伙伴、商户严格遵守相关监管规定，依法合规开展业务，严禁实施和参与赌博、洗钱、恐怖融资等非法行为。

美团将参与央行数字货币DCEP测试

据媒体报道，央行正计划在美团点评运营的平台上测试其数字货币，朝着数字人民币的广泛普及迈出重大一步。

有机构认为，全球数字货币落地浪潮仍处于初期阶段，将是全球金融科技中长期主线之一。未来所有C端核心应用场景（衣食住行）均会与之接入合作，央行数字货币从封闭测试到大规模推广落地的速度有望加快。

商业银行互联网贷款管理暂行办法发布

7月17日，中国银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，自公布之日起施行。

《办法》共七章七十条，分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。

工信部发文整治SDK乱象

7月17日，工业和信息化部发文要求严厉查处“315晚会”曝光的信息通信领域违规行为。

要求立即组织第三方检测机构对曝光使用上述两家SDK的50余款A进行技术检测，对存在问题的A第一时间启动下架程序

“月付”骚操作不断美团金融梦前路未卜

从2015年，美团点评CEO王兴喊出最初的金融梦：“打造一个千亿元资产规模的金融事业”到现在已经第五年了。在大部分人眼里看来，“月付”的推出给这个金融梦带来了成功希望。

然而，这个梦可能没有看起来的那么“美”。

微信支付调整付款码数字规则

日前，微信支付发布《关于付款码业务的确认》通知。微信支付或将在8月份启用11、12开头的付款码（长度规则不变），相关服务商需要确认目前所使用的收款系统或机具是否可正常支持。

据移动支付网了解，目前微信支付的付款码约定的规则为18位纯数字，以10、11、12、13、14、15开头。

移动金融A监管体系已经成型

近日，据中国互联网金融协会官网消息，为方便广大金融消费者查询、下载并使用安全可信的金融客户端软件，互金协会上线了移动金融可信公共服务平台（MFTPS）。在协会移动金融客户端软件备案平台完成备案的客户端软件都将同步在可信服务平台予以发布。

目前，第二批经测评备案的移动金融客户端应用软件已经发布至该平台，总共127款客户端软件。至此，移动金融A监管体系已经初步成型。

中信银行因7项违规收央行罚单

近日，中信银行宁波分行因以下七项违法行为被中国人民银行宁波市中心支行警告，并罚款129万元。

1.未准确报送个人信用信息；

2.违规为存款人多头开立银行结算账户；

3.超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；

4.违反票据法规定进行承兑、贴现；

5.未按照规定履行客户身份识别义务；

6.未按照规定保存客户身份资料和交易记录；

7.未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告。

江苏首家人民医院推广“刷脸就医”功能

近日，靖江市人民医院正式接入微信的“刷脸就医”功能，成为江苏省首家微信“刷脸就医”的医院。在靖江市人民医院，病人只需要完成实名认证，就可以通过微信“刷脸”迅速地完成挂号、签到、缴费等一系列就诊步骤。

目前，包括建档、挂号、签到、缴费等就医服务，都已能通过微信“刷脸就医”功能完成，用户只需要完成实名认证，即可体验“一刷而过”的便捷就医流程。

易联支付被诉为多家现金贷提供支付服务

随着监管趋严，多家支付机构对中国网财经表示“已经清退了网贷和无资质的现金贷商户”，但仍有部分机构为“无资质现金贷”提供支付服务。

近日，有多名用户投诉易联支付“私自扣费”。据投诉详情，易联支付为多个核实不到相关资质的现金贷及被媒体多次曝光的“打着增信旗号强制扣款的个人信用风险评估公司”提供支付服务。此外，易联支付2019年1月曾收到中国人民银行广州分行开出的350万罚单，处罚缘由是“违反支付结算管理规定”。

POS代理商教唆客户恶意拒付被判刑

“免费办、低手续费”推销POS机，博某代理公司为“羊毛党”(指信用卡套现人员)提供便利，不仅赚取手续费，还扣押返现钱款，教客户向银行申请拒付退款，导致POS公司损失银行备用金200余万元。

近日，由上海市闵行区检察院提起公诉，法院审理后，对13名犯罪嫌疑人分别判处有期徒刑6个月至三年不等，并处罚金。

支付结算举报奖励相关自律制度发布

为进一步规范和完善举报奖励工作制度，加强支付结算领域的社会监督，中国支付清算协会对《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》和《支付结算违法违规行为举报奖励基金管理办法》进行了修订。

经中国支付清算协会第三届理事会第二次会议审议通过，现予公布，自2020年8月1日起施行。

成都公交试点刷脸乘车

近日，成都天府通金融服务股份有限公司称，在成都公交集团的大力支持下，成都BRT项目人脸识别试点工程涉人脸识别系统开发，自动感应终端、天府通相关系统改造均已全面完成，现面向社会招募1000名产品体验官参与内测，测试刷脸乘车功能，优化产品服务。

目前，天府通APP已具备实体卡充值、二维码支付、NFC手机支付、人脸识别智能支付四大功能。

支付宝再推刷脸支付红包活动

近日支付宝即将上线刷脸支付领红包活动，活动时间为期一个月。

用户刷脸支付满3元可在刷脸支付成功页领取一个刷脸红包（刷脸新用户2元，老用户0.1-0.5元），红包自领取日起3天有效，有效期内用户进行刷脸支满3元时可核销。

百行征信完成企业征信业务经营备案

7月13日，中国人民银行深圳市中心支行网站发布公告，公示完成对百行征信有限公司的企业征信业务经营备案。

至此，百行征信正式成为国内唯一一家持有个人征信与企业征信业务双牌照的市场化征信机构。

现金贷投放获客最佳攻略？现金贷出海印度实操干货（三）

2020开年，肆虐的疫情就给予了中国乃至全球一场极为严苛的考验，从相关媒体每日统计数据来看，印度地区疫情目前尚未全面爆发，但甲方仍需参考国内高峰期时市场现状，对印度的业务与资金投放进行严格的风险把控。

作者半夏

编辑见时君

本文为见时财经原创文章，未经许可，请勿转载。

印度市场潜力巨大，在消金出海的大背景下，印度成了中国企业除东南亚外第二个热门目的地。但是理想与风险并存，创业者们出海印度，还需认清现实，并做好充分准备，毕竟前方道路并非一马平川。

同样广阔的海外市场，对于中国出海企业却有着不同的挑战。当甲方们以最快速度取得各方面资质时，真正的考验才刚刚开始。如何快速适应印度国情并实现本土化，对多数人来说仍是疑问。

近来，见时财经收到了大量留言，咨询最多的仍是关于在印度本土生存法则问题。为此，笔者决定以落地线上推广这一环节为例，深度剖析行业内在，为甲方们的开源节流做更详细的建议，避免踩坑。

印度互联网的发展跳过了PC机直跨智能时代，这一举措使得线上推广，成为了甲方们的必选甚至首选。

目前，印度现金贷广告投放大致依次可以分大流量媒体平台、贷超类渠道、与网盟三大梯队，大流量媒体平台则以Fk、G、Twi、INS、TikTk为主，坐拥全球用户的几大互联网巨头，一直是线上广告投放的流量池。

而早已扎根印度的贷超们，则为不能上架或屡遭GP下架的甲方们（APK）提供了一个新机会。因此，不同类型的甲方也要根据自身的需求和资质选择相应的投放平台。在投放这一环节又该如何选择呢？为此，见时财经为甲方们提供了几个基础方案。

不同的流量媒体平台具体操作情况有异，具体以媒体平台实际情况为准；

A不同平台平均获客成本

“平均获客成本”一直是广告投放最直白的转化结果的呈现。花出去的钱如何能看到效果？又如何根据平均获客成本而选择投放费用？答案仅在“平均获客成本”中。目前消金行业的获客统计可划分为CPI（激活）、CPA（注册）、CPS（放款）几种形式。见时财经调研几大平台平均获客成本，以供大家参考。

“我们是2018年圣诞节前正式落地印度，2019年上半年一直在用G和Fk这两家大流量媒体平台，效果还不错。但是到了（2019）下半年，我们发现单一的渠道流量已经不能满足我们的投放需求了，之后我们又选择贷超和网盟这两个渠道以刺激市场发展。”印度头部现金贷MvS李总在接受见时财经专访时说到。

B是否选择代理商开户

相信很多甲方在投放初期都会陷入这样的选择中，是自己独立完成？还是选择代理商？由代理商开户真的优于甲方亲自操作吗？选择代理商时又如何避免被坑？

的确，随着消金出海日趋成熟，目前G/Fk代理商不胜枚举、随处可见，其中的坑被踩过无数次了。见时财经统计了钛动科技、MENAMOBILE、ATi、点摩等几家头部代理商以供甲方们参考。

“如果选择如G这类的第一梯队媒体平台时，建议选优质代理商代办，其实G公司针对开户这项会给代理商一定的返点额，我们当时也拿到了G的4个百分点返点。我朋友公司，当时选择的是代开户+代投放模式，这种模式代理商会收取5个百分点的费用。”一位甲方公司负责人林某对见时财经说到。

说到找代理商开户，就不得不提到一个重要“坑”—甲方与代理商的费用结算。

国内有外汇管制，自G、Fk等平台撤出中国大陆地区后，多数代理公司皆是香港及海外注册主体。遂与甲方之间的费用也是以美元为币种结算，资金出境的难度和多项费用也是甲方必须考虑以及承担的。

且中国大陆以外的地区并无增值税发票概念，都只能为企业开具ivi（收据），这就意味着甲方没有办法抵充进项税，导致了企业一部分损失无法填补。最重要的是大量资金出境且无发票，极容易被认定其为洗钱行为。

见时财经凭借多年消金出海的企业服务经验，提醒甲方们，在代理商的选择上面，最好选择主体在国内且可以用人民币结算的代理公司，这类代理商可以为甲方提供并开具增值税发票，但需注意的是，甲方们仍需要自行承担相关税费。

C代理商投放优势

在选择G或Fk等大流量媒体平台时，甲方直接操作与代理商代理仍然存在很多区别，而选择代理商可以避免以下几种情况，从而提高甲方在印度的快速落地。

年前落地印度的甲方运营负责人对见时财经记者讲述：“刚做投放的时候，一直聘不到合适的帐户优化师，本想自己上，看了下G后台帐户觉得太麻烦，也没耐心。在当时那种情况下，只能找代理商代投，我们公司体量小，比较适合这种方式。整体算下来，省了不少费用和时间”

G设置界面，如图所示。G广告帐户结构非常重要，一个帐户可以包含多个广告帐号。而拥有一个良好的广告帐户，可以确保触发广告的搜索与你的受众群体相关，从而获得更好的质量得分，并产生更好的结果和更低的价格。可使得账户井然有序，也能得到进一步优化。

除此之外，从沟通效率、帐户安全及操作经验方面，也能为甲方们节省更多成本。

1.沟通效率

G退出中国后，甲方直接与G官方的沟通十分麻烦，需要很长的处理周期，同时也只能处理很简单的问题，有数据表明，由代理商能直接和G总部沟通，沟通效率可比甲方高5-10倍。

2.帐户安全

G对于帐户的审查十分严格，可能造成帐户出题的规则至少有几百条，包括产品，描述，标题，页面跳转等都有严格的规定，而倘若甲方无法掌握所有的规则，便十分容易导致帐户被限制，冻结，甚至注销，而G代理商可以很好的解决这个问题。G代理商不仅有更高的权限帮你直接处理简单的问题，还可以帮你避免产生严重的问题。

3.操作经验

G的广告算法十分复杂，不管是关键词扩展，广告创意，广告出价，网盟筛选，地区定位，附加链接等，都有很强的操作性，不同水平的人可以操作出效果相差几倍的帐户。

D、G帐户设置与优化

“只是在G上面开一个帐户，完成图片等素材上传，操作流程并不复杂，但甲方们往往忽略了重要一点，G是海外媒体，甲方的目标用户是海外用户。面对如此陌生的平台，要怎样设置帐户才能将投放效果最大化？”一位G代理商资深优化师对见时财经说到。的确在帐户设置与优化层面，需细心操作，不可马虎。

在G投放中，甲方可以根据目标国家、使用语言、安装量策略计划投放，设置目标值。

见时财经提示，G的广告系列繁多且冗杂，对此，甲方在操作时要格外耐心，按照提示步步操作，不可有遗漏。

在预算层面，甲方可根据单次转化费用，提前设置整体投放量与投放预算。

E、投放时应该注意的问题

市场竞争越是激烈，广告投放越重要。对于甲方而言除了金钱成本，还需要考虑人力成本和时间成本，以及该渠道流量总量以及流量质量等方面，这样才能确保ROI合理。

见时财经总结了以下几点在投放中应该注意的事项，以帮助甲方们避坑。

1、G的金融服务信息披露与个人贷款的相关政策不容忽视，此项涉及到开户及G审核问题，虽然操作难度不高，但相对复杂的手续与规则，仍能消耗甲方们大量的时间、精力，见时财经以为委托代理商是最为便捷的处理方式。

2、G针对金融、贷款等广告投放限制较严，如文案、图片、描述等广告系别审核会为项目方增加大量不必要的工作量。见时财经认为，除非甲方能够聘请到经验丰富的账户优化师，如果没有，笔者仍然建议寻求代理商的协助。

3、使用大流量媒体平台自带的归因系统，如G的Fi等，切记要在投放前先设置其SDK与账户关联。海外投放归因较为复杂，其涉及多个跨平台SDK统计关联，而此操作又高度依赖运营与技术，有意深入了解该环节的甲方们，欢迎联系见时财经。

4、此前有客户反馈，部分贷超平台存在虚假刷量行为，不少的甲方公司都曾在这一环节踩坑，为此请甲方们今后在选择平台时一定要注意甄别信息真伪，在此方面如需协助，同样欢迎咨询见时财经。

F、转化率统计归因

数据是做互联网营销的基础。也就是说想做好互联网营销，必须有着对行业数据的精准分析。通过不同的统计工具以达到归因效果。有了归因工具的使用，甲方才能更好统计不同投放效果转化，也为下一轮投放积累经验，避免浪费了不该花的钱。

见时财经为甲方们准备了总结三类归因工具

1）第三方归因工具

AF与Aj属于依托第三方工具，可以对投放数据进行归因，是目前多数项目方的选择，也是当下市场使用率最高的广告投放统计工具。以AF为例，甲方只需在AF平台上按提示注册账号，输入投放URL，即可统计投放后的CPI（激活）转化率。其收费模式则是以0.02-0.03美元为一笔计算。

AF与ADj皆适用于贷超、网盟与H5等渠道使用，其计算标准为就近原则。举例说明，如果AF或ADj记录有一个CPI被激活成功，若后台追踪的数据显示该路径先访问贷超A，后访问贷超B并激活成功，那么按照归因计算规则，此投放渠道转化率归为贷超B。

（此图来源于AF）

2）G、Fk等平台的自带统计工具

G与Fk都是全球首屈一指的流量方，在为甲方提供推广服务的同时，也为甲方提供了极大的便捷，即两者自带的归因工具。

以G为例，如图所示。Fi是G自带归因系统，其便捷之处在于当用户设置完所有广告系别，并操作推广后，Fi可以自动统计数据。无需另外付费，且数据真实有效。

需要特别注意的是，想要获得在G平台推广的数据，需要事先将Fi的SDK与广告账户设置关联，如下图。

3）基于渠道标签的自统计

比起AF与ADj的付费服务，或G与Fk的自带服务，对于只有APK而没能上架G的甲方而言，基于渠道标签的自统计也是一个不错的统计办法。

准备投放时，根据不同的渠道，提供带有不同渠道标签的APK包或下载地址，当用户安装对应的APK或者从其下载地址安装后，服务端可以统计出分渠道的安装激活数据。利用H5注册页的原理同上，在URL上做标签，通过注册的手机号码来源统计归因。当然，此方法只适合APK安装包。

G小结

见时财经以为，目前消费金融出海印度是大势所趋，完善的金融体系和公司法及个人征信体系、人口结构年轻化、智能机普及率高，使得印度成为了不可多得的消金出海宝地。虽然目前印度市场广阔，各家争相入场淘金，但需要特别注意的是，印度与国内有着不同的语言环境与市场体系，这已让不少初次探险印度创业者损失惨重。

对于产品落地的需求来说，广告投放是不容忽视的重要环节之一，而从增加品牌与产品曝光度角度来看，这其中暗礁遍布，其风险之大绝不亚于其他市场，选择拥有丰富经验的代理商以助力企业必不可少，也能让出海的甲方们提前熟知印度市场与人情。

见时财经深耕消金出海领域，对东南亚及两印市场有着丰富的资源与实操经验，我们期待与更多创业者们一起交流、探讨，共同赋能消金出海的行业发展。

在见时财经上一篇干货GP上架发出后，近期我们收到大量的咨询，有很多甲方想了解系统商情况，所以在下一期内容，我们将会推出现金贷系统商专题，见时财经会为大家详细介绍现金贷系统商现状，深度剖析系统商提供的APP、系统部署、投放获客、风控机制、催收、三方数据源等有何异同及其利弊，也会合理建议不同阶段等甲方应该选择什么类型的系统商。