借款10万每个月需要还多少钱？平台之间有差异，主要看利率多少

小猫总说贷款要量力而行，因为贷款逾期的后果比我们想象中的要严重很多，所以我们每个月一定要规划好自己的资金，搞清楚自己每个月到底需要还多少钱，避免因为不会规划资金导致的逾期，那么如果我们借了10万，一个月需要还多少钱呢？

一、银行贷款借10万每个月还多少？其实这个问题，要根据贷款的金额、时间、利率来计算，但是可以确定一点，借钱的时间越长，利息也就越高，小猫就从1年、3年、5年期贷款，分别来算算需要多少利息。

利息我们就按照市面上的标准利率来计算，一年期的利率为4.35%，三年期利率为4.75%，五年期以上的贷款利率为4.9%，同样按照等额本息还款方式来计算。

1.贷款一年

根据等额本息计算方式可以得出，借款10万，利息4.35%，每个月需要还8530元，总利息为2371元。

2.贷款三年

根据等额本息来计算公式，借款10万，利息4.75%，每个月需要还2985元，总利息为7491元。

3.贷款五年

根据等额本息来计算公式，借款10万，利息4.9%，每个月需要还1882元，总利息为12952元。

不过小猫提醒大家一点，这个利息是根据市面上的基准利率来计算的，具体利息多少还得看我们贷款的时候利率是多少，一般会根据当地情况来进行上浮或者下调，不过整体来看利息都不算特别高。

当然，这是银行贷款的利率，如果是网贷的话，每个月要还的金额肯定比银行要高不少，我们一起来算一算吧。

二、网贷借款十万每个月还多少？网贷借10万还多少，很大一部分也是根据贷款利率来计算的，而网贷的利息大部分都没有一个固定的数值，都是根据借款人的资质来审核的，一般日利率在0.02%-0.06%之间，只要年利率不超过24%，都算是合法的网贷。

那我们就以24%的年利率，看看1年、3年、5年分别每个月需要还多少钱，同样还是按照等额本息还款方式。

1.贷款一年

根据等额本息计算方式，贷款10万，年利率为24%，每月需要还款9455元，总利息为13471元。

2.贷款三年

如果贷款三年，根据等额本息计算方式，每月需要还网贷平台3923元，总利息为41238元。

3.贷款五年

其实现在市面上的网贷平台，最长的期限也在3年左右，也就是36个月，很少有能分期超过36个月的网贷平台，但是为了做对比，我们还是来做个计算。

根据等额本息计算方式，贷款10万，5年内还清，每个月需要还2876元，总利息为72607元。

综上所述，我们可以看出来，网贷平台的利息要比银行高出非常多，那多出来的利息就平摊到了每个月需要还的金额上，进一步加重了我们的还贷压力。

所以一定要维护好自己的征信，能找银行贷款就找银行贷款，减轻自己每月的还贷压力。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

最近接到这种电话没？千万别上当

“您好，

现在可以帮您把房贷利率降到3%，

500万贷款10年可省百万利息，

请问需要吗？”

今年以来，

相信有不少人都接到过这样的营销电话，

他们有的自称是银行经理，

有的自称是助贷中心工作人员，

声称可以把利率调整前的

较高利率转换成低利率，

客户轻轻松松就能省下大笔利息。

真有这种好事吗？

特别是对于部分前些年签约的购房者，

接到这种电话难免有些动心，

甚至心存疑惑。

记者了解到，

打电话的人其实就是资金中介，

他们电话里说的“低利率贷款”就是经营贷。

市民收到中介推销经营贷的电话和短信

顾名思义，经营贷款是指以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，贷款资金只能用于其企业或个体户的经营需要，是明令禁止流入楼市的。而资金中介通过不法手段，将房贷客户包装成企业经营贷客户，通过在银行申请利率较低的经营贷，来置换利率较高的存量住房贷款，从而赚取手续费、过桥费、中介费、维护成本等各种不法收入，甚至有可能让客户承受法律风险。

贷款置换“手续费”吓人

存量房贷要想转换成经营贷，首先要成为一名个体工商户或者公司法定代表人。记者暗访了多位资金中介获悉，目前贷款资料包装费用在1万元左右，同时在今后的贷款期限内，每年维持空壳公司的费用在1000元左右。

一般来说，这些中介会按照贷款金额的1%-3%收取服务费。此外，在办理经营贷时，需要提前将存量房贷结清，再将解押后的房产作为经营贷的抵押物，在这个过程中，中介会提供过桥资金，收费标准从每天万分之六到千分之三不等，即100万元每天需要600到3000元，按照整个流程半个月推算，200万房贷过桥资金的平均成本大约为5.4万元。并且，部分经营贷产品要求3至5年归还一次本金，此时客户可能又要找中介花费一笔过桥费用。

以贷款金额200万元、贷款时间10年，两次过桥费用计算，资料包装1万元+维护成本1万元+中介费4万元+过桥费用10.8万元=16.8万元。粗略估算，办理经营贷的成本就接近17万元。

那么付出了这么多成本，每个月的负担真的减轻了吗？

记者按照房贷金额200万元、利率5.6%、等额本息25年计算，每月月供1.24万元。

根据中介介绍，目前做得较多的是利率3.7%，期限10年，先息后本，10年后一次性还本的产品。以此计算，同样借款200万元，每月月供6166元。看似每月可以节省6234元，实际上忽略了10年后一次性归还本金200万元带来的压力。如果要想在10年后还清贷款，现在平均每月需积攒1.6万元，加上月供6166元，实际每月负担为2.2万元。

面临贷款收回风险或影响征信

当记者询问经营贷置换房贷是否有风险时，多位资金中介信誓旦旦地保证：“没有任何风险。”那么事实真的如此吗？

记者走访了多家银行，客户经理均反对客户办理经营贷置换房贷，原因是“风险极大”。

某国有银行客户经理介绍，该行会定期对经营类贷款进行数据筛查，系统会对资金流向不明确的贷款进行风险提示，银行客户经理在贷后管理过程中，客户若不能提供相关证明材料，则会面临贷款收回的风险。

“这种经营类贷款期限一般只有3-5年，比房贷的期限短很多。通常来讲，银行为了检验客户的财务能力，会在贷款到期后要求客户一次性还完本金，再根据借款人当时的综合条件办理续贷，现在谁都不能保证届时可以续贷成功，更不能保证续贷时的利率与原来一样。”另一家国有银行某支行客户经理说。

武汉市民谢女士向记者反映，今年初曾在中介的操办下，用自己名下的一套二手住房抵押，申请了200万元经营贷置换房贷。7月末，她突然收到银行通知，根据前期签订贷款合同内的条款要求，如果贷款资金违规使用，则需要在一定期限内将违规贷款还清，否则金融机构有权要求谢女士支付罚息，还可能列入失信人员名单。谢女士一时卖不掉手里的房子，又没有那么多余钱，情急之下只能借钱还贷，最后不得不将二手房降价卖出。

存量房贷置换经营贷涉嫌违法

湖北大诺律师事务所律师陈进伍在接受记者采访时介绍，不明事理的购房者，如果经受不住资金中介的诱惑，而将名下存量房贷转换成经营贷，是会面临法律风险的。

就政策层面而言，我国是禁止经营贷流入房地产领域的。2021年3月，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(简称《通知》)。

《通知》规定，银行业金融机构不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。此外，《通知》还明确，银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

值得一提的是，从法律层面讲，根据《刑法》第一百七十五条之一，“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。因此，借款人除将面临前述的经济风险外，还将可能承担严重的刑事法律责任后果。

新晚报综合极目新闻、潇湘晨报

来源：新晚报

支付宝借呗的年化利率12.775%，利率高吗？

支付宝借呗（现改名为信用贷）、微信微粒贷是我们常用的信用贷款平台。对于贷款，我们最关心的无非就是额度、利率、及其他费用了，这两个平台除了利息外，没有其他费用。

本人目前没有微粒贷，之前有过，后来被取消了[捂脸]。就以借呗来对利率进行说明吧，本人借呗额度14.5万，自我觉得还可以，期间用过几次，目前年化利率是12.775%，万分之3.5每天。其实借呗、微粒贷等网络平台都是以天利率来计算利息的。借呗的天利率是万分之2——万分之5，年化利率就是7.3%——18.25%，是根据个人的资质来决定的。

接下来我们来看看借呗的还款方式，等额本息，每月还款金额一样，息随本减，前期利息较多，按天计息，提前还款没有违约金。贷款10万，分成12期归还，年化利率12.775%。根据借呗的还款方式，如果今天2022年11月23日申请，首次还款日期是2023年1月7日，每月还款是8963.76元。前期利息较多，后期逐渐减少。

这种不是标准的日对日的还款方式，我们用“房贷计算器”来计算，借款10万，年化利率12.775，借款1年，每月还款是8921.17元，总利息是7504.04元。

同样贷款10万，年化利率7.2%，月还款就是8661.90元，总利息是3942.8元。

贷款10万，年化利率18.25%，月还款就是9197.9元，总利息是10158.8元。

那“借呗”利率到底高不高呢？其实这个利率并不高，就算是最高年化利率18.25%，这也比很多消费金融公司的利率要低，很多消费金融公司的年化利率都在20%以上了。至于最低年化利率7.2%，这比很多银行的信用贷款利率还要低。比如平安银行的新一贷，最高年化利率是18%了，中信银行的信秒贷，最高年化利率也差不多了。

我们平时都会接到很多贷款中介打来的电话，说月息1分左右，其实这是按照等本等息的算法来宣传利息的。正规的借款平台都是以等额本息来计算利息的，比如年化利率18.25%，按照等本等息的算法，月费率是约是0.85%，也就是月息8.5厘。（计算方式，总利息10158.8/100000/12）

具体内容可参考这篇文章.贷款月息1分，年化利率却是20%，这是怎么回事？

综上所述，在个人信用借款中，借呗是一款相当不错的产品，申请简便，流程简单，放款速度快，使用灵活方便。关键是利率也不高，利率比它低的要求高。缺点就是只有12期，贷款10万以上，每月还款压力较大。只有部分用户能先息后本，等额本息的用户资金使用率低[泪奔]。