“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱

“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”

互联网信贷引发的纠纷与日俱增

主要有哪些争议点？

消费者申请互联网信贷时

应该注意什么？

来看

北京金融法院司法指导中心

“融小法•呵护碎银双月谈”中

各位专家怎么说

01

互联网信贷纠纷三大争议焦点

据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：

一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；

二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；

三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。

此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。

北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。

“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”

中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。

02

申请贷款先看平台资质

申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。

李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。

例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。

朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。

消费者要注意，不要只看宣传。

首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。

其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。

再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。

此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。

03

遭遇纠纷注意留存证据

杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。

“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”

记者/聂国春

来源：中国消费者报

你的身份可能被冒用了！警方提醒：赶紧自查

接到推销电话后

你是不是直接挂断不管？

收到催债短信后

你是不是当垃圾短信直接删除？

......

且慢，别不当一回事

这很有可能是

你的个人信息泄露了！

1、身份被冒用，成为200多家公司法人

真实案例：2020年一天，从未经商的小王发现，自己成了200多家企业的“法定代表人”，但他对此毫不知情。

后果：一旦“被法人”的公司存在购买、出售假发票等情形，该公司法人代表可能被纳入征信黑名单、限制消费。

2、身份被冒用，多名学生被任职

真实案例：某工业大学多名学生反映在官方渠道查询到自己纳税记录异常，明明自己人还在学校上着学，却有记录显示自己在上班。

后果：新《个人所得税法》实施之后，父母可以申报子女教育、子女继续教育等专项附加扣除。但是如果遇到被任职的情况，其父母可能无法申报专项附加扣除。

3、身份被冒用，莫名背上贷款

真实案例：2018年8月，河南郑先生发现自己莫名欠债26万。而起因在于其2013年4月丢失的一张身份证。

后果：莫名负债后除了需要承担还款责任外，还要对冒名贷款的逾期记录负责，恐无法正常申请贷款，若是买房买车需要贷款那麻烦可就大了。

除了被法人、被任职、被贷款

这3种情况外

还有人碰到

微信、支付宝账号被盗用等情况

不仅遭受经济损失

还可能影响正常生活

那么问题来了

我们怎么知道自己的身份信息

有没有被冒用呢？

1

查你的身份信息有没有

被别人用来注册公司

在微信搜索

“电子营业执照”小程序

再点右下角

“其他应用”—“投资任职情况查询”

就可以查询到你的情况了

2

查你的身份信息

有没有被冒用入职公司

下载“个人所得税”APP

点开“个人中心”—“任职受雇信息”

就能看到

你到底有多少入职公司

有没有“被入职”的情况

如果有，点击“申诉”

赶紧给它取消了！

3

查你的身份信息

有没有被拿去网贷

进入“中国人民银行征信中心官网”

个人信用信息服务平台(..)-

“个人征信查询系统”

第一次来的记得点击右上角先“注册”

注册时如果出现这种情况

说明你从来没有参与过信用贷款

办过信用年卡或其他贷款服务

可以不用看了，没啥毛病

能注册登录的人

进去看看“个人信用报告”

就能看到你到底

有多少信用卡、贷了多少款

有没有为别人担保贷款等等信息

4

查你的名下绑定了

多少微信支付账户

打开微信

依次点击

“支付”—“钱包”—“帮助中心”

进入支付中心后

再点击

“实名问题”—“查询名下账户”

进行身份验证后

就能查到自己名下

绑了多少微信支付账户

有不想绑定支付的

点击“清除”可以冻结账户

5

查你的名下绑定了

多少支付宝账户

在支付宝APP

搜索“我的客服”—“查询名下账户”

进行刷脸验证后

在查询结果中

就能看到自己名下的支付宝账号

如果有的账号你已不再需要

可以点击右上角的“管理”

进行销户

6

查你的名下

办了多少张手机卡

打开微信

搜索“国务院客户端”小程序

在便民服务中点击“更多”

搜索“电话卡”

选中“电话卡一证通查”

按要求填入相关信息

就可以查到

你到底办了多少张电话卡

稍后

查询结果将会通过短信通知你

信息安全问题

已经成为你我关注的焦点之一

预防个人信息被人冒用

需要我们在生活中提高警惕

以下6招请收好！

转自：深圳公安发布

来源：新华网

离谱！2000多元买了件衣服，转眼店没了！淘宝建议消费者起诉商家

杭州的张女士花2000多元

网购了一件冲锋衣

下单后商家给她发了一个链接

说可以返现150元

这150元倒是拿到了

2000多元的衣服却没了

上个月，张女士在淘宝一家叫做“北面户外运动9年”的店铺，买了一件冲锋衣，花了2000多元。张女士说，当时之所以在他们家买，是因为比官网便宜几百元。

张女士

中午12点多下完单，晚上6点20分我接到福建来的电话，他说他在旺旺上给我留言了，有一个退差价150元的接口，我问他是给我券还是现金，他就含糊其辞，不说清楚。

查看聊天记录，商家客服告诉张女士，接到仓库通知，这款衣服统一减价150元，申请后财务会第一时间补偿，还附上了一个订单链接。

张女士

然后我就去按了，立马我的支付宝有退款150元（记者：链接点进去需要填信息吗）什么都不需要，点完就给了150元，我特别高兴，还回到旺旺表达感谢。

可奇怪的是，收下150元的退款后，原本的订单却出现了异常。

张女士

显示交易关闭，他说3天内会自动显示，大概隔了一天我问他什么时候发货，他就给了我一个顺丰快递单号。

几天后，张女士收到了快递，拆开包裹就蒙了。

张女士

拆包以后发现不是我想要的衣服，完全是两个款式，虽然都标着S码，但这件我穿的非常合身，另外一件就显然不合身。

图中的两件北面冲锋衣，左边这件是张女士订单上的衣服款式，是她后来重新在官网购买的；右边这件是张女士收到的衣服。很显然，这完全是两个不同的款式。张女士说，自己一开始以为是发错货了，马上联系商家，却发现店铺已经找不到了。

张女士

本来想这件衣服我能穿就留下，但这件衣服确实没办法穿，通过官网对比，这件衣服明显就是高仿。这件帽绳的抽带是毛的，官网的抽带是带胶圈的，左侧的衣袋上印有型号等字样。

商家不见了，衣服是假的，张女士找淘宝维权，却发现，自己从一开始，就掉进了一个圈套。

张女士

淘宝的说法是，你既然已经接受了150元的退款，你就已经认同这件事情结束了（记者：相当于你发起了一个退款的申诉，并接受了卖家退款150元的协商方案，交易就此关闭，是这样一个逻辑吧）对，淘宝的说法是这个逻辑，但我不认可，因为退款150元差价不是我主动申请的。

张女士说，事情发生后，她发起了虚假发货的投诉，投诉倒是成立了，但钱却没退回来。就此事，记者联系上了淘宝平台。

淘宝客服

这边投诉之前也是成立的，店铺应该已经不在平台这边了，可能没有办法再去做退款了（记者：那保证金呢）我们这边不显示卖家保证金余额。另外，您的订单要退款的话，不管有没有保证金，都要通过订单去申请退款，您现在没有办法申请，所以货款暂时退不了。

淘宝方面证实，之前那个退差价的链接，就相当于卖家的退款方案，张女士接受了150元的退款，订单也就关闭了，没办法再发起退款申诉。

淘宝客服

比如你买了件10元的衣服，你想退1元，直接点击修改金额就行，这个操作是需要双方共同操作才能完成的。平台针对有问题的店铺也会进行扣分，加强监管处罚的（记者：卖家现在连店铺都关闭了，处罚还有影响吗）还是有影响的。

针对张女士的遭遇，淘宝建议她起诉商家。目前，张女士正在收集证据，接下来考虑走司法途径维权。

来源：潇湘晨报、小强热线浙江教科

来源：哈尔滨日报