按揭四万买新车，贷款金额有出入？

6月份，金华的胡女士按揭买了一辆新车，放款后发来了提醒消息，她看了看，发现不太对劲。

胡女士是金华义乌人，买了一辆零跑新能源汽车，总价57600元。她说自己喜欢粉色，义乌当地没有现车，6月16号跑到武义县汽车城一家销售店里下了单。

胡女士：“首付付了16700块钱，相当于只有40000块钱的贷款，就可以把车提走了嘛。”

按照流程，胡女士通过第三方办理了按揭手续，审批下来后，短信提示贷款总额是42600块钱，分36期还，每期本金1183块钱、手续费100块5毛8。胡女士提供的购车合同照片上，明确写着贷款金额4万块钱，免息。多贷出来的这2600块钱，是怎么回事，又去了哪呢？

胡女士：“后来他也承认，那个2600是他自己拿了，说是给他的提成，返点（有没有算过多贷2600块钱，需要多还多少钱）利息倒还不是很多，他就是拿了我这2600块钱，利息我都可以不追究。”

找到武义久宇汽车销售有限公司，何老板表示，胡女士所说的银行，实际上是办理贷款的第三方中介公司，原因是胡女士因个人征信状况，无法正常走银行按揭流程，所以他才找了中介帮忙办理，产生的2600块钱差额，相当于是中介费。

武义久宇汽车销售有限公司何老板：“我说可以这样子，一个是选择全款，把车提掉，二是选择做外面的银行（第三方），有利息的，她的男方，签合同的男人，他就问我了，说贷款的话，利率多少，月供是多少，三年下来有多少利息，我们三个问题，一一跟他阐述了，按照合同贷4万，连利息，2000块钱一年，三年总共6000块钱利息，他问我利率是多少，我说320（0.032月息），他确认了，认可了，我们问他同不同意，她老公说，行，干。他发出这个指令，我们再联系银行（第三方），第三方业务人员也跑过来了（这么激动的吗）我就这么说嘛，我就觉得这个事情确实搞笑。”

何老板觉得，当天双方沟通得明明白白，店里监控也都保留着，对方现在又找上门，他不明白为什么。

武义久宇汽车销售有限公司何老板：“签的过程中，因为银行是委托第三方，不是银行直接来的，中间有个担保公司，担保公司要收取一笔费用的，这个费用是2600，担保公司跟她说了（胡女士：没说）你先别急，一步步来，有没有说，咱们有合同对不对。”

何老板提供了一份确认函，上面明确贷款额是42600块钱。另外，何老板算了笔账，虽然贷款金额由4万改成42600，但担保公司把利率降了下来，因此，胡女士实际的月供1280块钱左右，和到银行按揭4万还的月供基本相同。

武义久宇汽车销售有限公司何老板：“（是不是我们办理业务要更加细化，明确）这个已经很明确了，是这样的，我们提出来，农行那边也说，她归还4万本金，期间借用的这几天不算利息，也没有什么违约金，叫她把本金拿回来就行了，这是第一个方案，她能接受吗，第二个方案就是按她自己承诺的，贷款42600，把这个月供按时还。”

胡女士后来反馈，她打算走法律程序维权。

和大家分享如何计算月供

我会和大家分享如何计算月供，以方便月付的计算。

一。

平均资本加利息。

本息相等是指每个月的本息相同，即银行每月还款额相同，银行本息平均分配到每个月的还款日。

大家都说房贷便宜，其实银行赚钱还挺赚钱的，因为他们以复利模式和按月复利的方式借钱给我们！(大家的存款利息为什么不低得可怜，要复利呢？)，幸好银行按月还款，还给你复利，让人稍感安慰。因此，这种模式不同于民间借贷高利贷的无息还款。

让我们开始谈正事吧。让我们来谈谈每月等额还本付息的计算公式，如下所示。

言归正传，我们先说等额本息的月供计算公式，就是下面这个

其中

：表示月供，是月字的首个拼音字母；

P：表示本金，假如你贷款100万，30年，P就是1000000；

i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

：表示月供的期数，假如你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360。

让我们来讨论一下这个公式是如何推导出来的。在这里，使用了一个公式，等比级数的求和公式(我将在后面附加它)。

我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，

那么根据复利公式，银行要获得的本息为

S=P×（1+i）

按揭者每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息

第1个月×（1+i）-1

第2个月×（1+i）-2

第3个月×（1+i）-3

第4个月×（1+i）-4

…

第个月×（1+i）0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×（1+i）-1+×（1+i）-2+×（1+i）-3+…+×（1+i）2+×（1+i）+

=

PS.这里用了等比数列求和公式

同时又有银行本息S=P×（1+i）

因此，就容易得到（月供计算中最难计算的）等额本息的月供计算公式：

2

等额本金

等额本金的意思是每月还款的本金相同，月供的组成分为两部分，每月所还的本金相同，再加上未还本金使用一个月的利息。

月供为（每月递减）,每月所还本金为=P÷，其中P为本金，为月供期数。

第1个月，本金，需偿还利息P×i，其中i为月利率，月供为+P×i；

第2个月，本金，需偿还利息（P-）×i，月供为+（P-）×i

第3个月，本金，需偿还利息（P-2）×i，月供为+（P-2）×i

……

第个月，本金，需偿还利息[P-（-1）]×i=×i，月供为+×i

所以，等额本金的规律是每个月的差额就是×i，第一个月的月供最高，第一个月的月供为+P×i（其中=P÷,P为贷款本金总额，为贷款月供期数，i为贷款月利率），以后的月供逐月等额递减，递减额为×i。

等额本金和等额本息的优劣

等额本金和等额本息都有各自的优点。前者利息较少，但提前还款压力大。后者月还款额固定，但利息较多，具有月还款压力小的优势。

要提前还款吗？

实际上，考虑经济效益是非常简单的。只要比较一下抵押贷款和投资的高收益就知道了！

房贷月供计算方法是什么？

等额本息还款法：

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金；

等额本金还款法：

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

每月应还本金=贷款本金÷还款月数；

每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率；

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额；

其实较好的方法还是利用各大网站的房贷计算器计算，简单便捷。

第1步：首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写商业贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率

第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

贷款买房的方式有哪些1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：以上贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理核心可以发放的公积金贷款，较高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

来源：网络

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