​听别人说“刷脸借贷无需还款”，她借出8万多和对方平分……

以为出借面容网络借贷

既不要利息又不用她还

“美好的生活”刚刚打开

谁知竟被银行通知

要还清欠款？

以为“无需还款”却被银行起诉

2018年，王某经人介绍认识声称可以帮人操作“网上借贷、无需还款”的涂某，于是王某将手机交给对方，配合完成拍照、刷脸、输入指纹等操作。其间，涂某操作王某手机从360借条、美团生活费、拍拍贷、平安普惠、小米贷等借贷平台上，以王某名义借出87300元。钱到账后两人平分，王某还向涂某支付手续费17000元。

事实上，在网络贷款平台上的欠款将来全部由客户偿还，并非“无需还款”。之后王某一直未还款，与借贷平台合作的江苏某银行向江苏省南京市秦淮区人民法院提起诉讼，要求王某还款并支付相应利息。

法院：王某应足额还款

王某参加庭审称，涂某利用自己对网络贷款平台的无知，使用手机及身份资料贷款，并收取贷款金额的50%作为佣金。办理中，涂某还利用操作手机的机会，将其中部分贷款转至个人支付宝账户自用。她认为自己是被涂某欺诈，拒绝还款。

江苏省南京市秦淮区人民法院认为，案发后，涂某已被判刑，并被责令退赔。而在该民事案件中，王某未对自己的个人信息尽到一般的注意义务，且其行为与银行损失存在因果关系，不能免除民事责任。法院判决支持了银行的诉请，王某应足额还款。

公民对其私人物品有保管义务《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条规定了自然人的个人信息受法律保护。个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等。但同时公民对其私人物品有保密、保管义务，对所注册的贷款平台登录、提款密码等有保密、保管义务，在允许他人拍照、刷脸并明知在进行涉及财物处理、合同缔结等事项之时，应当承担更强的注意义务。作为完全民事行为能力人，应当且能够知道这些义务，并知道将私人物品授权他人支配、使用而不作任何监管可能产生的严重后果。对于未尽该项义务的当事人，法律不应给予过分保护，特别是在有可能牺牲善意第三人的合法利益情况下。

江苏省南京市秦淮区人民法院借此案发出警示：社会与个人均应妥善保管相关信息，处理时应小心谨慎。

来源：公众号@南京市中级人民法院

人脸识别技术升级，平安普惠开启 “刷脸”贷款新时代

2013年，《牛津英语词典》将“fi”(自拍)评为年度热词后，“自拍”被推升至一个新的高度，全世界每隔3秒就有一个人在网络上传自拍图像，“全民自拍”正迎来全盛时代。

正是在这股“自拍”热潮下，“刷脸”一词不断升温。而今，在“人脸识别技术”的支撑下，“刷脸”也不再只是茶余饭后的“戏谑”热词，而演变成具有强大技术保障的“高端密码”。

基于准确性和可靠性的不断提升，这一技术的运用领域也不断拓展，从传统军用和警用领域，延伸至金融行业。近日，平安普惠金融业务集群(以下简称“平安普惠”)已成功将人脸识别技术嵌入其融资场景中。据平安普惠内部人士透露，自4月底投入使用以来，平安i贷通过人脸识别技术处理的贷款申请已超5万份。

“刷脸”时代：“偷不走”的密码

前段时间，微软推出的一款“Hw-.”应用刷爆朋友圈，成为风靡各大社交平台的热门游戏。用户通过上传一张脸部照片，系统就会自动测出“颜龄”。前微软全球副总裁李开复也参与其中，其测试年龄为68岁，其爱人则为20岁，并调侃称“自己终于有个小自己50岁的老婆了”。

通过这款应用，一众网友找到了让自己看起来更年轻的秘钥。纵使这款软件的爆红离不开其讨好用户的特性，但是其测算方法也离不开大数据支撑的人脸识别技术。据了解，Hw-.”引进了图像识别API和人脸识别API技术。

借由这股社交娱乐应用的东风，人脸识别技术一时间引发广泛关注，逐渐揭开了其

“高大上”的神秘面纱。紧接着，“刷脸开户”、“刷脸支付”等技术相继亮相，一个全新的“刷脸时代”正在悄然开启。

“显然，构建一种不易被盗取的密码体系，人脸识别技术提供了更多的想象空间。”业内专业人士坦言，随着信息安全越来越受到重视，人脸取代传统密码正成为一种不可阻挡的新趋势，“刷脸”时代下，人脸就是“偷不走”的密码。

中国报告大厅发布的《2014-2020年中国人脸识别市场调研与发展趋势预测报告》显示，人脸识别技术的应用在近年的安防应用中越来越受关注，之前因姿态、光照以及年龄、人脸分辨率等方面的变化影响将不复存在，识别率的提高使其走向更宽的领域。

实际上，得益于准确率和稳定性的提高，人脸识别技术也突破了在反恐安全、调查取证、刑事侦查等军用和警用领域，在更多领域如视频监控、金融系统得到更广泛的应用。

“消费金融语境下的人脸识别技术，或将改变人们长久以来的金融消费习惯，这是普惠金融内涵的又一次延展。”平安普惠内部人士表示，4月底，其正式将人脸识别技术应用于纯线上产品平安i贷，在既有的严密风控机制基础上，帮助解决传统融资流程中客户身份核实、防范欺诈风险、远程开户等难题。

客户在操作中只需要打开手机摄像头，系统将抓取客户面部特征,进行一系列的验证、匹配和判定,最终会判断这个照片是否为客户本人操作,完成身份核实。

精准度为安全性背书

随着人脸识别技术应用范围的不断扩大，相关报告预计，仅在内地，未来三年内有望形成年销售额超过百亿，未来十年内则有望形成年销售额逾千亿的市场规模。

然而，在其发展前景被高度看好的同时，关于人脸识别技术安全性的争议也不断发酵，关于其如何保证身份真实性的质疑也从未消弭。

一般而言，人脸识别技术通过测量用户整个面部的生理结构，进行有效比对和识别。其中，计算每个用户特有的面部及五官比例是识别过程中的一个重要环节。因此，当用户在化妆、面部老化、身材胖瘦变化或划伤等面部比例无重大变化的情形下，识别精准度不会受到太大的影响。

但是，“如何防伪造”一直是人脸识别技术绕不开的技术难题，简言之，就是如何防止用照片或视频来代替真人的情况发生。针对这种疑虑，平安普惠相关人士坦言，其使用的人脸识别技术是基于活体检测，要求借款人做出“摇头、眨眼、张嘴”的连贯动作，正是为了防止人脸照片或者视频蒙混过关。

而在面部识别过程中，后台系统将对相似度进行打分，面部检测有一个标准相似度，当相似度超过这个数值就会被认为是同一个人。

“误接受率和误拒绝率是考量人脸识别技术准确度的两个重要指标。”业内专家指出。“由于在严控误接受率的情况下，可能会造成误拒绝率的提升。在误接受率和误拒绝率之间找到一个平衡点非常关键。”上述平安内部人士坦言，为了控制误测率，平安普惠在后台进行人工复核校验，经过大量生产案例，识别系统会有自我学习和自我改进的机制。

平安普惠的i贷所运用的人脸识别技术精准率达99%，在实际业务流程中，为了控制误杀程度，在识别参数上会有一定程度的调节，该项技术使用至今尚未出现误接受的情况。人脸识别技术已成为用户通过审核，成功获取贷款的必要环节之一。人脸识别技术作为目前识别客户身份的手段之一，与传统的客户身份核实手段“双管齐下”，将给客户提供更为便捷的融资体验。

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男子轻信借贷不用还被骗刷脸贷款，法院：对个人信息有监管责任，应承担还款

南京首例“刷脸贷款”案宣判，借贷者被判还款。

2018年，南京的王某经人介绍认识了涂某。涂某声称可以帮人在网上操作借贷，不用还款。

信以为真的王某配合对方完成了拍照刷脸输入指纹等操作后，从多个借贷平台一共借出了8.7万元，这笔钱两人进行了平分，王某还向涂某支付了1.7万手续费。

不久之后，尝到甜头的王某继续找涂某在线上平台贷款了8.3万元。而涂某将款项贷出来后，偷偷转至自己账户，并删除了转账记录。

王某发现款项被盗后向警方报案。案发后，涂某被抓获，并被判处十一年有期徒刑，同时责令退赔。

由于以王某名义借贷的钱一直没还，与线上平台合作的银行将王某告上了法庭，要求还款。王某认为自己受到了涂某的欺诈，拒绝还款。

法院认为，王某对自己的个人信息疏于监管，他既然委托涂某贷款，应该对个人信息有监管责任，不能放任。并且王某在这个过程中是有过错的，涂某的犯罪行为和王某的过错行为共同导致了银行款项的被贷出，涂某承担了刑事责任，王某应当对银行承担违约责任。

最终判决王某偿还银行贷款。

【来源：荔枝新闻】

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