房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？

由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。

房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。

有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？

然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。

按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。

正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。

所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。

而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。

另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。

其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。

首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。

其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？

当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。

接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。

如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。

虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。

要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。

房贷期限并非越长越好

有关个人住房贷款的讨论仍在持续且热度居高不下：一边是“要不要提前还房贷”的困惑，一边是“房贷期限有无必要延长至40年以降低月供压力”的争论。个人住房贷款问题，归根到底是民生和房地产金融问题，为此，必须厘清相关逻辑，以便购房者做出理性决策、促进房地产市场平稳健康发展。

延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。目前，商业银行个人住房贷款的期限最长可至30年。假设购房者贷款100万元、30年期限、等额本息还款方式、首套房执行4.3%利率水平，其所需偿还的利息总额已高达78.15万元。若将贷款期限延长至40年，利息总额甚至会超过贷款本金。

房贷期限的长短还关系着风险防控。通常来说，贷款的期限越长，其信贷风险越高。时间意味着不确定性，随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。

回顾我国房贷期限的变化不难发现，这是一个平衡成本与风险的过程。最初我国房贷期限最长为10年，后延长至20年，1999年起延长至30年并沿用至今。23年里，期限因何未变？一方面，具体贷款期限的确定属于商业行为，银行有权根据各个借款人的资信状况自主决策。在实际操作中，出于风险防控考量，部分商业银行要求贷款期限与贷款人年龄相加不超过70；另一方面，若将房贷期限延长至40年，很容易出现“退休了还在还贷款”情况。对于固定收入群体来说，在通货膨胀因素的影响下，他们的货币收入往往滞后于价格水平、生活费用的上涨，房贷期限越长，所需支付的实际成本越高。

延长房贷期限争议的背后，是人们对于降低购房成本的期待，这才是问题症结所在。接下来可从三方面着手，合理降低购房者成本。一是完善市场化利率形成和传导机制，进一步降低房贷利率，支持刚性和改善性住房需求；二是因城施策，适度上调公积金最高贷款额度或适度给予补贴。日前召开的国务院常务会议提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，灵活运用阶段性信贷政策和保交楼专项借款；三是稳地价、稳房价、稳预期。各地要坚持“房住不炒”定位，加大对住房租赁市场的支持力度，促进房地产市场平稳健康发展。（郭子源）

来源：经济日报

贷款买房月供多少钱比较合适？银行员工：量入为出

买房是每个年轻人都要面临的现实问题，都说成家方能立业，在城市里有一个属于自己的家，才有足够的安全感，进而拼搏自己的事业。

不过，房价对于绝大多数的年轻人来说，还是不太友好，虽然最近几年房价一直稳中还有些许降，但还是极少的“打工人”可以全款买房，几乎都得贷款。

贷款买房就涉及到几个重要的因素，比如：贷款金额多少比较适中？月供多少压力可以承受？贷款年限多久最为划算？

买房贷款与其他类型的贷款无异，都是通过计算欠银行的本金，支付相应的利息，不同的是，房贷作为一项民生工程，除了利率相对来说比较优惠，还有一些可供选择的贷款条件，我们应该仔细甄别。

一般来说，我们每个月还款金额越多，生活质量就会降低，所以选择一个合适的期限，就显得尤为重要。

我接触到的购房者，一般分成两类。

第一类属于负债厌恶型，不想背负任何债务，只要有负债就睡不着觉，无奈确实没有全款买房的能力，所以希望贷款期限越短越好。

这类朋友会要求银行，尽量顶着上限来批贷款，觉得自己紧衣缩食一段时间，早点把贷款还清比较舒坦。

第二类属于害怕风险型，贷款就按照最长时间来贷，这样每个月的还款金额最低，即使自己突然发生什么情况，也不至于会断供。

这类朋友选择的都是30年的贷款期限，尽量让月供不影响自己的正常生活，不过久而久之，很多人会觉得白白浪费了很多利息，想着要提前还贷。

不论是哪一种类型，其实都有一些弊端，银行的客户经理自然是希望购房者可以贷款最长期限，这样不仅自己的风险比较低，贷款比较容易批过，而且可以利息收益最大化。

因此，我们不能道听途说，一定要自己弄清楚，什么样的贷款期限更适合自己。

按照我的经验，我建议工薪阶层，还是尽量缩短一些贷款期限，这样做有两点好处：

其一是工薪阶层每个月收入比较固定，有利于控制自己乱花钱，其二是贷款期限短，整体利息支出比较低，相对划算。

而对于那些做生意的客户，我觉得选择最长期限比较好，因为房贷的利率还是算信贷产品中比较低的，手上的钱可以用来做其他投资，免得去承受其他更高的贷款利息。

当然，贷款期限并不是我们想怎么选就怎么选的，银行必须参考客户的偿债能力，银行的标准一般是家庭月应还款不能超过家庭月收入的50%。

举个例子，一个家庭月收入为2万元，那么家庭名下所有的房贷、车贷、信用贷等各种月还款加起来，不能超过1万元，否则房贷就有可能批不下来。

我知道很多人为了让房贷可以批下来，会虚报自己的收入，实际上月收入仅仅比月供高一点点。

这其实有很大的风险隐患，当贷款真的批下来了，你会发现每个月绝大多数的钱都还贷款了，压力很大，生活质量急剧下降，那才是真的痛苦。

所以，我个人建议大家平心而论，算清楚自己的真实收入，不要让月供超过收入的60%，毕竟我们生活中可能出现各种突发情况，有备无患才是最好的。

除非是对自己的未来职业生涯非常有信心，认为自己在3-5年一定会升职加薪，那可以适当把比例调整到75%左右，还是要留下一些空间。

而且大家也要知道，所有的银行房贷只要正常还款半年以上，手上有闲置资金的话，都可以申请提前还贷，提前还款的部分都是本金，这样总利息也能相应减少很多。

因此，我们房贷选择期限和月供的时候，一定要本着实事求是的态度，遵循量入为出的原则，如果有考虑提前还贷，那么最好选择等额本金的还款方式哦。

（感谢您的关注，希望能给您带来帮助，期待您的咨询和留言！）