信用卡贷款买车选择多 五大银行产品对比

当手上小有积蓄之后，不少人跃跃欲试的想要买车。但是大城市，生活成本高昂，一下子把钱都拿去买车了，日子可怎么过呢？这个时候就体现出信用卡贷款买车的优点了。

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万；分期有12个月，24个月，36个月三类；信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。

几乎所有的商业银行都发行了信用卡，但目前国内仅有5家商业银行可以办理信用卡贷款购车，分别是：招商银行、中国银行、建设银行、民生银行和宁波银行，其中前四家银行在全国都可以办理购车贷款，而宁波银行目前仅限在南方部分地区办理。说完以上关于信用卡贷款的介绍，下面我们进入正题介绍几家开展信用卡贷款购车的相关情况。

一、中国银行中国银行的信用卡购车的官方名称为“车贷通”，目前只针对中国银行的中银系列信用卡的客户。目前与中国银行合作办理贷款购车活动的品牌有9个，分别是：、、、、、、、、、和，涉及品牌数量仅次于招商银行，涉及品牌见下：目前，中国银行仅提供12期和24期的贷款，手续费分别是贷款额的4%和7%，允许的最低首付为车价的30%

『对于中国银行信用卡的持卡客户可申请“车贷通”活动』中国银行的“车贷通”购车活动在手续费收取上是比较便宜的，最高的手续费征收额度为贷款额的7%。与建设银行一样的贷款分期购车活动仅持续到2010年3月31日，因此在时间上比较紧张。3月31日之后是否有新的贷款购车措施目前不知道。点评：优点：手续费相对较低、涉及车型较多缺点：3月31日活动截止，时间比较紧凑。

二、建设银行建设银行的信用卡购车的官方名称为“龙卡分期付”，而这项信用卡购车是在原来建设银行“车主信用卡”的基础上延伸而来的，目前只向拥有建设银行“龙卡信用卡”客户办理贷款购车服务。与建设银行合作办理贷款购车活动的品牌仅有6个，与招商银行一样，不同品牌也是有不同车型参加活动，具体信息见下表：目前，建设银行与、、和四家开展了购买指定车型零手续费的活动，涉及的零手续费车型要比招商银行多。『建设银行还有专门的车主信用卡和品牌联名信用卡』建设银行的“龙卡分期付”购车活动在手续费收取上是比较便宜的，最高的手续费征收额度为贷款额的7%。此外，即使是新申请的龙卡信用卡客户也可申请办理贷款购车，扩大了可办理贷款购车的人员范围。不过，建设银行的贷款分期购车活动仅持续到2010年3月31日，因此在时间上比较紧张，而在3月31日之后是否有新的贷款购车活动目前无法确定。点评：优点：手续费相对较低，最高也仅有7%。缺点：3月31日活动截止，时间比较紧凑。

三、民生银行民生银行的信用卡购车的官方名称为“购车通”，目前这项贷款购车活动刚刚开展不久，面对的品牌和车型也不多，具体信息见下表：由于是刚刚开始举办信用卡贷款购车不久，因此，民生银行的购车首付最低可为车价的20%，而手续费也根据不同车型略有不同。由于我们没有了解到相关民生银行的购车贷款手续费征收费率，因此这里就不列出。『民生银行的信用卡购车刚开始不久』民生银行的“购车通”购车活动，开展的时间短，同时宣传力度不大，因此很多消费者还不知道这项业务。点评：优点：首付可为车价的20%缺点：合作车型比较少，影响不大。

四、招商银行招商银行的信用卡购车的官方名称为“车购易”，只要是招商银行的信用卡持卡客户就可申请办理这项贷款服务，但前提是必须经过招商银行邀请或者经过认证的长时间持卡客户才可通过贷款审批（持卡时间至少1年以上，且无不良信用记录以及信用额度至少5000元以上）。目前与招商银行合作办理“车购易”活动的品牌已经有13个，全部是合资品牌，但并不是以上所有品牌的所有在售车型都可以办理“车购易”，具体信息见下表：使用信用卡贷款购车只收取手续费不收利息，这相比商业贷款已经很实惠了，但现在招商银行还和部分品牌开展了购买指定车型“免手续费”的活动，这样更给消费者带来很大的实惠。『只要持有招商银行信用卡的长期持卡客户就可以申请“车购易”』

招商银行的“车购易”活动是国内最早开展信用卡购车的活动，目前也是涉及品牌最多运作较成熟的一个信用卡购车活动。不过招商银行“车购易”活动的审批还是比较严格的，只有是成为招商信用卡用户一段时间后才可以办理。点评：优点：涉及品牌车型较多、有“零手续费”购车。缺点：贷款要求较严格

五、宁波银行宁波银行是一家面向于南方市场的运营商业银行，而这家银行也针对南方市场开展了有针对性的贷款购车服务，而该家银行现在开展的信用卡购车服务名为“爱家分期”。这里需要说清楚的时，宁波银行的“爱家分期”仅针对持卡用户，且在世界500强公司担任中高级职务的人员才可办理，这样看，宁波银行的贷款限制极为苛刻。宁波银行的“爱家分期”业务，据了解可涉及全部销售的车型和品牌，消费者可在任意4S店选择好车辆后办理贷款。『宁波银行的爱家分期付活动入门门槛较高』另外，消费者可办理从6期到36期不等的分期贷款服务，同时手续费也是根据不同分期数来确定的。此外，如果您提前还款还需向银行支付相关违约金且手续费不退。点评：优点：允许贷款的车型较多缺点：仅限于南方市场、限制极为苛刻、提前还贷需支付违约金。以上是针对各个可办理信用卡购车银行的单独介绍，可能您会有些糊涂，那么究竟他们谁好谁坏，通过下面的对比表您就可知晓：通过上表的对比我们可以看出，招商银行和建设银行在信用卡贷款上还是有比较大优势的，原因就是都有“零手续费”贷款活动。但这其中我推荐使用建设银行的信用卡购车，因为申请更为方便，同时手续费率也比较低并且即使是刚开始用建行信用卡的客户也可申请，但由于活动将于3月31日截止，因此这也是它最大的不足。除此之外，招商银行的“车购易”我也是比较推荐的，其涉及车型多，手续费不太高，不过申请要求是招商银行信用卡长期持卡客户，门槛略高。另外的三家银行虽然也有各自的优势，但不足也较多，因此这里并不主做推荐。

虽然各个银行都有提供信用卡贷款买车产品，但是各个银行的政策还是有一些不同的，有需要的朋友可以根据的自己的情况选择最适合自己的银行。

分期购车的方式，选择银行贷款、汽车金融、信用卡，哪个更合适？

现在社会上一个普遍的现象，就是很多人在购车汽车的时候，手里明明是可以全款买车的，但是就是偏偏要贷款办分期。那这到底是为什么？这几天，我找到自己身边的朋友，他们都是做了分期贷款购买的汽车。让我们来看一下，每个人不同的看法和分期方式。

首先我们说一下，为什么都选择贷款买车。第一个就是自己看中的汽车价格超出了购车所准备的资金，很多人买车就是这样，选着选着眼光就会越来越高。第二个是在4S店选择分期购车时，车辆的价格优惠幅度会比较大。甚至有些加价卖的汽车，在你选择分期购车时，是不给你加价的。因为办理分期付款买车，4S店可以赚到一部分费用。这个包括手续费、服务费和指定保险公司，想必贷款买过车的朋友对这一点很熟悉了。

还有很多做生意的朋友，选择分期购车是不想因为买车而占用自己的周转资金，加上车贷的利息现在很低，这也是一个很重要的原因。那么买车时选择分期付款，都是有哪些方式呢？

第一个，银行汽车贷款。顾名思义，当你买车时走银行贷款，也就是直接从银行办理贷款。这样的方式首付款一般在汽车价格的30%左右，正常可以贷36个月。银行贷款是需要叫一部分保证金和手续费的，大约是车辆价格的10%左右。你得需要提供自己的户口本、房产证等资料，有的也需要找担保公司才能办理。第二个，汽车金融公司。这个分期付款的方式首付会比银行贷款低一些，首付只要满足车价的20%就可以办理。年限也可以延长至5年，不需要交抵押费用。也不需要提供任何的担保，只要你有固定的职业，还有稳定的居所，以及自己平时的信用聊好就可以办理。虽然汽车金融公司的条件看上去会有优势一些，但是利息往往比银行贷款高一些，这也是很多人不愿意办理的原因之一。

第三个，整车厂财务公司。首付也是20%左右即可，最长贷款年限为5年。需要提供汽车的抵押担保，常住居所和还款能力证明、良好的信用记录等等。这种还款方式的利息比银行贷款高一点，但是要比汽车金融公司的利息低一些。

第四个，信用卡购车分期。这种分期方式是银行推出的一种业务，持卡人可以申请信用额度。一般在2万至20万，分期也是由12个月、24个月和36个月三种。这个是很多人都选择比较多的，因为不需要交贷款的利息，银行方面只收取手续费。

第五个，汽车融资租赁。这个是依托现金分期付款的方式，在这个基础上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性。当租赁结束以后，将所有权转移给承租人。这样门槛就比较低了，不用抵押，甚至不是本地户口都可以办理。他的优势在于首付低，分歧的时间比较长，也不用交抵押金。这种的利率是根据不同的车型和客户指定不同的利率方案，一般会比银行利率高。

以上是很多人买车办理分期的原因，还有5种办理分期的方式，你们觉得哪一个更合适呢？

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银行货款购车和4S店分期买车，哪个更好？

贷款购车，在当下是一种非常普遍的方式，而且更重要的是到4S店后，销售会力荐你贷款购车。现在新车销售利润很低，通过推荐用户贷款购车，销售会有比较高的提成，正所谓：无利不起早，销售之所以极力推荐贷款购车，当中一定是有利益。

当前，贷款购车主要有两种方式，一是银行贷款，二是走汽车厂家金融，二者各有利弊。银行办理汽车贷款的的优势是购车人选择空间大，因为银行汽车货款不限汽车品牌和车型。同时，银行贷款成本（利息）也比较低。因为银行贷款是以人民币的基准利率为标准的，并且也没有任何手续费。但是银行贷款的缺点是门槛高、申请难度大。而且购车者还需要提供很多证明材料，或者要求提供担保、抵押等。

而4S店通过汽车金融公司的贷款，优点是门槛比较低，通常是一张身份证就能办理；而且，贷款审批的时间也比较短，手续简单方便，容易申请通过。但是有利必定有弊，通过汽车金融贷款购车的缺点首先是成本高，除了贷款利率高之外，4S店往往还会收取一定的金融服务费或是手续费，尽管国家明令禁止收取这类费用，然而在实际购车时，这类费用无论依什么名目，都是始终无法完全避免。另外，4S店贷款往往还会强制购买车险以及装潢等。

一般来讲，银行贷款购车成本相对比较低一些，因此，如果能够在银行申请贷款购车的话，最好是通过银行贷款购车，而且后期也非常省心，也不会被扣“小绿本”(车辆合格证)。正常来讲，车辆合资证是一车一证，但是很多4S店因为将车辆合格证抵押给了银行，但是钱不到位，无法解押合格证，因此，导致很多人交了钱也无法拿到合格证，所以在购车时一定要确认清楚，车辆合格证是否已经到位，否则交了钱，提了车，却没有合格证，就会被4S牵着鼻子走。

还是回到贷款购车的问题上，4S店的贷款通常听上去很美好，但实际上精细计算的话，会有很大的“水分”，也就是常说的，里面有“套路”，消费者由于不懂得里面的“弯弯绕”，加上4S店销售能言善辩，因此消费者经常被忽悠。比如，4S店经常说的等额本息还款，这跟房贷中所说的等额本息还款听上去名称一样，实际里面却另有猫腻。

房贷的等额本息，是每个月还完本息后，下个月的利息，是用剩余本金计算的，而4S店销售给你所说的等额本息，是按每个月还完本息后，下个月的利息，还是用全部本金计算的，即使你还到最后一个月，那个月的利息还是全部本金计算的。怎么样，看到其中的门道了吧！况且还有手续费这类“砍头息”，总得算下来，分分钟让你的贷款利率变成“高利贷”。总之一句话，如果能在银行贷款购车，最好还是走银行渠道吧。本文为汽车观察家原创，如有抄袭将依法追究法律责任。（运营人员：凌萧风）