贷款需要满足什么样的条件

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长话短说，办理贷款是必须满足一些条件才可以申请的。需要满足什么样的条件呢？以北京地区信用贷款为例。

信用贷款就是无抵押无担保形式的贷款。

一、必须有工作，上班的或者是公司法人，股东才可以申请。有工作才有经济偿还能力。

二、需要满足的条件

1、社保、公积金、打卡工资；这类条件主要以工薪族为主，在北京社保缴费基数满5000，公积金个交500，打卡工资3800以上，满足一项即可申请。最高单笔可申请100万，年利率4%-6%，1-5年期等额本息或者是先息后本。

2、房；分为全款房和按揭房。全款房可以做房值贷，按揭房可以做月供贷。单笔金额最高100万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

3、车，有车子也可以进件，额度单笔50万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

4、保单贷；有商业保险年交2400以上，缴费满半年。额度最高50万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

三、征信要求；征信良好，两年内不能有连三累六，查询次数一般要求两个月不超过4次，名下信用卡额度和信用贷款总额度不能超过100万（资质好，还款能力强的排除）

以上就是办理信用贷款所需要满足的条件

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贷款条件主要看哪些？

在前面介绍《我们凭什么从银行借钱？》的文章中就提到银行贷款要重点看借款人的收入来源，没有收入来源就没有还款来源，所以收入是借款人首先要具备的条件：个人借款人主要看你的工资收入，企业借款人主要看你的开票。当然如果有资产，可以产生资产性收入，例如有房出租，房租也是一份收入，所以在有资产的情况下，收入会轻看一些。

其次要看借款人的负债情况，负债主要看的是所有负债的月还款金额，一般要求月还款金额要小于月收入，如果月还款金额大于借款人每个月的收入，那基本就不能借新的贷款了，因为借款人已经没有多余的还款能力了。月还款金额如何计算呢？如果是等额本息的贷款，那每个月要还多少就计多少；如果是先息后本的贷款，由于每个月是还息，到期再还本，每个月付的息很少，那银行不会只计算你每个月的付息，而是根据借款人这笔先息后本贷款的总金额乘上一个比率来算做每个月的还款金额，例如3.5%；另外信用卡的还款也是要考虑进去了，毕竟每个月都需要还信用卡的，信用卡是按使用金额的10%计算月还款的。

负债这里要多说一下，就是银行特别关注非银行类的贷款，也就是我们通常说的小贷，有的银行看到小贷可能不愿意给你贷款，因为小贷的利息比较高，这么高的利息借款人都愿意支付，银行有理由怀疑你的资质可能并不太好。有些银行也允许有小贷，但一般要求小贷不要超过3笔，同时贷款金额不能超过20万。

最后，需要看借款人的征信情况，征信情况主要看两点：一是看借款人的还款记录是否良好，有逾期会影响贷款的审批，逾期次数和金额都是要被考量的，特别是那种连续的习惯性逾期，那就比较严重，银行基本不会批给你；二是看借款人近期有无频繁申请贷款，在征信报告上会体现查询次数（主要看贷款审批和信用卡审批），短期查询次数太多，会严重影响贷款的。所以平时不要随便去申请贷款，建议要在专业人员的指导下慎重去申请，特别不要随便去点网贷，点一次就多一次贷款查询，本来有机会做银行贷款的，结果由于点的次数多导致查询超了，短期就失去了做贷款的资格，一般来说，查询最好三个月不要超过3次，半年不要超过6次。

@金融消费者，个人贷款谨记“五要”“五不要”

北京日报客户端记者潘福达

近年来，多品种、多元化的金融贷款业务蓬勃发展，特别是各类个人贷款有效满足了广大消费者的金融需求，提升了生活品质。但相关风险也不容忽视，若不注意，可能会给个人甚至家庭带来不必要的麻烦。北京银保监局近日提醒广大消费者，谨记“五要”“五不要”。

一要树立正确借贷观念。消费者应树立正确的借贷观念，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出。

二要选择正规贷款途径。若确有贷款需求，消费者应选择正规金融机构和正规渠道申请贷款，可通过拨打金融机构官方客服电话、前往金融机构营业网点、手机APP申请等多种渠道进行咨询办理，每月还款金额以不超过收入的50%为宜。

三要了解借款合同约定。消费者应仔细阅读借款合同条款，明晰自身权责义务，重点关注贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款时间、还款方式、提前还款约定、逾期还款影响等要素，尤其是合同中重点提示的部分，谨防隐形成本，确保在签署合同前充分知悉并理解有关权利义务，避免产生纠纷。严格遵守借款合同中关于贷款用途的约定，如实告知贷款真实用途，并配合提供相关证明材料。对于有意向购买贷款保证保险的消费者，一定要充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，认真阅读贷款合同和保险合同条款，关注相关费用并了解逾期后保险公司代偿贷款、追偿欠款、上报征信等情况。

四要按时归还合同借款。借款人应遵守借款合同约定，珍惜自己的“信用名片”，按时履约还款付息，在还款日前将还款资金足额存入还款账户。

五要理性维护合法权益。消费者如因办理个人贷款业务产生纠纷，或认为自身权益受到侵犯，应注意保留相应证据，可以及时向金融机构投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据借款合同约定，申请仲裁或向法院起诉。如果发现存在捆绑销售、收取不合理高额服务费、违规催收贷款等违规行为的，可以向监管部门进行书面举报。

此外，“五不要”包括：

一不要不计后果盲目借贷。消费者应树立理性借贷消费观念，对自身的经济承受能力做出正确的判断，量力而行、理性借贷；不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。

二不要听信不法中介虚假宣传。一些不法中介宣称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，通过虚假营销宣传、伪造申贷材料、捆绑销售保险、收取高额费用等方式非法展业、借机牟利，不但人为抬高了融资成本，而且可能将获取的个人信息用于非法用途，有的甚至涉嫌“套路贷”等违法犯罪活动，潜藏极大的风险隐患。

三不要随意泄露个人信息。消费者不要轻易将本人身份信息和借款合同信息泄露给他人，或者委托他人代办贷款相关业务，避免个人信息被非法利用而遭受经济损失。应妥善保管好银行卡、银行密码、短信验证码、身份证信息、银行账号等个人重要信息。

四不要随意给陌生人转账汇款。仔细甄别以各种理由要求缴纳保证金、承诺金等费用的情况，切勿盲目按照陌生人的指示进行转账汇款等操作。对于自称公检法机关电话，以各种理由要求借款人提款，并将贷款资金转入所谓“安全账户”“审查账户”的，均为冒充公检法诈骗，切勿相信。

五不要轻信“洗白”个人征信。不要轻信不法分子所谓的花钱就能洗白个人征信的骗局。无论是征信机构还是商业银行，都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息。如消费者认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议。对于不良征信记录，则会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。发现征信有不良记录时，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生，保持良好的信用记录才是正确之道。

此外，民生信用卡9月9日发布提示称，银行业消费者有权依法主张自身的合法权益不受侵害，确保在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段，始终得到公平、公正和诚信的对待。

如果消费者对银行的某些产品或服务感到不满，或觉得自己的合法权益受到侵害，千万不要相信非法中介机构提供的“代理维权”等手段，请务必采取正确的方式维权，牢记维权“三步走”：

第一步，投诉。消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向金融机构进行投诉，主张民事权益。

第二步，调解。如消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向北京秉正银行业消费者权益保护促进中心申请调解。

第三步，举报。消费者发现金融机构或从业人员违反相关银行保险监管法律法规的，可以向被举报人所在地的监管部门进行举报。但举报并不能解决消费者的民事诉求，消费者如通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的，应依法向法院提起诉讼。

图片来源：视觉中国