信用贷款的一些基本常识，你懂了吗？

一、信贷的本质及信贷的决策逻辑信贷的本质：信息的验证+信用的考核

信用考核就是考核客户信用风险是否可控，本质是客户还款来源充足性，可控性及持续性的考核，也是对客户信用违约的可能性做出预判。信息的验证的重要性体现在，我们常说：“贷前防欺诈、贷后防劣化”。

信用的本质：就是客户还款能力是否充足、稳定和持续的问题。

信贷决策本质：概率决策+灰箱决策

二、信贷决策的本质是概率思维，信贷决策的现象是同意、不同意、续议等。首先，信用的本质决定了信贷的本质，其次，信贷的本质决定了信贷决策的本质。

信息不对称及信息收集的不完整性，决定了信贷决策是在有限时间内收集的有限信息条件下，做出的灰箱决策。

影响客户信用风险的因素很多，比如，经营风险和财务风险（内部），行业风险、政策风险、法律风险（外部），这些来自内部与外部的风险构成了企业信用风险的影响因素。

对一笔担保业务做与不做的信贷决策，说白了就是由客户信用风险的大小决定的，那么信用风险的大小是如何衡量的？当然是由客户违约概率和违约损失率来衡量的。可是实践中，每一笔担保项目的违约概率很难准确计量。在有限的信息的条件下，通过①概率思维；②逻辑推理；③贝叶斯推断，推算出客户未来的风险概率。

三、现如今，信用贷款在市场上非常常见，但是却依旧有不少朋友申请信用贷时会遇到许多问题。今天就来聊一聊，关于信用贷款的一些常识问题，大家一起来看看吧！

1、能否拿到贷款，是谁决定的?

因为借款人是需求者，而放款的商业银行或金融机构才是资金的提供者，贷款人申请获得放款，需要由提供方决定，因为这关系到提供方的利益。因此放款能否成功，需要放款的商业银行或机构决定。

2、通过什么因素决定是否放款?

第一，放款机构会考虑盈利，考虑你能否按时还款，因此要考察比较经典的三个方面:你的身份、你的收入、你的还款意愿。三者综合决定是否放款。

3、信用风险怎样判定?

通常来说，会考察贷款人的各个方面，包括征信、流水、资产的具体信息。

4、婚后男方被拒贷，女方也同样如此吗?

这个问题并不是一定的，由于标准都是机构自己设定，营销也具有差异化，所以这些机构对贷款客户的条件是不同的。如果男方因为个人原因被拒绝贷款，女方资质好也可以办贷款。

5、什么时候金融机构或商业银行看征信

贷款之前，贷款中都会查看。贷款前主要是看你的历史信用，已经借款的数额与次数是否有对外提供过担保，征信被查数，负债多不多。贷中，查询主要是看还款状况，考虑是否要给客户增加额度或者是提前将款收回。

6、提前还款，影响信用吗?

如果是按合同还款，说明贷款人是属于合法的必定行为。但提前还款，对信用是有不好的影响的，从合约方面来看，提前还款期是属于违约，可能会被罚息。

7、还款方式对信用有影响吗?

还款有多种方式，比如自动还款、第三方还款、跨行进行还款。方式的选择不同，那么对还款到达机构决定的账户时间就有差距。

为了避免时间的偏差影响还款，应该在还款日前两三天进行准备，不然逾期的记录会存在长达5年之久。

8、贷款展期，会影响到信用吗?

展期，可能很多人不知道。简单的说就是获得贷款后，延期还贷款的举动。贷款到达时间不能够还上，申请延长还款逾期的手续因此会让贷款人的还款能力受到质疑，影响是负面的。

信用贷款和抵押贷款的区别有哪些？哪一个更适合我？

人向银行申请贷款是一种经济行为，银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还。其中最常见的贷款类型是个人信用贷款和房屋抵押贷款。

我们先说说个人信用贷款，个人信用贷款是较为Fhi的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？

通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明、财产证明等，有些企业主还需提供企业信息，银行还要求个人的信用状况良好，比如信用卡不能有逾期，查询次数不能过多等等，低利率的信用贷款对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人的公积金月缴存额不低于1000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以马上申请到贷款啦，时间非常短，只需几天的时间，有些银行甚至当天就能拿到钱啦。

信用贷款一般单家银行的额度为20~50万，少数银行对特别优质，收入特别高的群体可突破100万。

接下来是房屋抵押贷款，之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？

一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力，抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到几百W，甚至几千W的贷款金额，期限最长为20年。房屋抵押贷款金额大期限长，就是从银行申请到放款时间也很长，需要一个月左右的时间。

现在的经营性房产抵押贷款利率最低已经到3.4%了，标准的一线城市的抵押贷款基本也都可控制再3.7~3.85%，同比按揭利率优惠太多。

以上就是个人信用贷款和房屋抵押贷款的区别，如果你要申请100W以下小金额的贷款，首选是个人信用贷款，能快速解决你的资金问题。如果你要申请100W以上、甚至是上KW大金额的贷款，我劝你还是提前好好规划一下，选择房屋抵押贷款吧，毕竟是一笔不小的金额，需要步步谨慎。其实不管你申请个人信用贷款还是房屋抵押贷款，都需要找一个靠谱的贷款中介为你出主意、想办法，这样才能事半功倍。

个人信用贷款需要哪些条件？你真的满足吗？

众所周知，在贷款行业中，贷款的方式和产品有很多不同的类型。信用贷款作为一种不需要抵押物就能申请的方式，深受广大用户的青睐。那么，你知道个人信用贷款的条件吗？信贷需要哪些资料呢？下面，款姐就为大家介绍一下：

一、银行个人信用贷款条件

1、借款人必须是年满18岁且具有完全民事行为能力的人；

2、在中国有常住户口或者有效居留身份；

3、银行的信用贷款首先要求申请人具有良好的征信记录；

4、有能力偿还贷款，提供稳定的职业和收入来源证明、银行对账单、劳动合同等；

5、能够提供完整的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划等证明贷款用途的文件；

6、提供稳定的住址证明、房屋租赁合同、水电缴费表、物业管理等相关证件；

7、提供经贷款机构批准的有效证件，并能提供银行要求的真实有效的相关资料；

8、银行贷款机构规定的其他条件。

二、个人信用贷款所需资料

满足以上这些条件后，消费者可以成功地向银行申请个人贷款。由于不同银行的贷款利率不同，手续费也不同。

因此，不同的申请人具有不同的资格，审批结果也不同。建议您在申请贷款前到贷款机构了解情况，然后做好充分准备。

借款人向银行申请个人信用贷款时，应当书面填写申请表，并提交下列材料：

1、本人有效身份证；

2、住址证明（户口簿等）；

3、个人职业资格证书；

4、申请人及其家庭成员的收入证明；

5、本行要求的其他信息。

根据借款人的具体准入条件，还应审查以下材料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的岗位和专业技术水平书面证明；

（2）个人持有的银行存款、债券、基金等各类金融资产的凭证；以个人（或配偶）名义出具的财产所有权证明；

三、办理个人信贷的流程

1、首先，准备银行贷款所需的信息：

包括贷款申请、客户身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况证明等资料（如有配偶提供，无需提供）。

2、在准备好相关材料后，申请人向银行申请贷款，并向银行提交相关材料和申请人应支付的费用，申请人与银行签订贷款合同，作为双方的法律文件。

3、下一步就是开始审查。如果是购房贷款，银行应先进行初审，合格后进行最终贷款审批；如果考试不合格，银行将退还客户的相关信息和收取的费用。

4、客户办理相关手续后，银行将对借款人进行评估，批准贷款，并提交上级审批。然后，工作人员通知借款人贷款金额、期限、利率等细节，并将款项转入客户账户。

以上就是今天为大家分享的全部内容了，快看看自己是否满足以上个人信用贷款的条件吧！