3分钟了解常用贷款渠道，但要警惕第五条

大家好，我是金融熊，话说人都有遇到急事需要用钱的时候，所谓手有余粮心不慌，可怕的是当需要钱的时候却发现囊中羞涩，那么这时该怎么办？别急，今天就给大家盘点一下目前市面上一些比较常见的贷款渠道。

小编以借钱成本由低到高的顺序依次来给大家盘点：

1、可以循环使用的银行纯信用贷款

这类贷款最大的特点就是利率超级低，大概是年化5%-6%左右，授信一般在十几二十万之间，基本上是市面上能借到钱的最便宜的贷款了，期限一般是一年，在一年之内可以循环使用，随借随还，利随本清。说白了就是给你一个超大额度信用卡，让你在一年之内随便使用，用一天算一天利息。

所以自身资质不错的情况下，要借钱，第一个就先找银行试试，而且是工农建交这四大银行。因为这四大银行的贷款利率，是整个金融系统里最低的。

如果你的借款总额不超过30万，小编推荐你先去四大行里给你发过房贷，或者工资代发的银行，在它们的里先试试信用贷。

比如各大行常见的的融借、快贷、网捷贷、贷通这几个产品都是不错的。

我自己用某行的快贷试了下，给了14万的授信额度，而利率只要4.56%。

然后又试了下某行闪电贷，能贷15万，但利率就稍微高点，要9%了。这么一比，就产生了差异，读者也能自己试着比较，然后寻找最适合自己的产品。

2.银行抵押贷款

普通上班族偶尔要用钱应急，30万以内的话，翻一番银行、互联网小贷、甚至找同事朋友接济下，多半就能解决了。但做生意经常因为周转问题缺钱的小公司老板，二三十万显然是不够周转的。那么像这种大几十万，上百万的钱，上哪借？

还是要找银行的抵押贷款—谁让我们祖国的银行最有钱呢。但是银行愿意免抵押信用贷借给你30万，但不代表它也能免抵押借给你100万。因为万一客户赖账不还，对银行的损失就比较大了。所以安全起见，借款额一高，他们就得要求拿房子做抵押了。

这就是住房抵押贷款。

住房贷款有几种，最直接的就是抵押房子拿去消费，这类消费性抵押贷的利率通常在6%-7%；还有一种叫做经营性住房抵押贷款，最适合小企业的法人，把自己无房贷的房子，抵押给银行就能借，最高能借到房产评估价的75%。而现在大银行的经营性住房抵押贷，利率最低5%-6%，也是很良心了。

3.互联网小贷

互联网著名小贷，就是两马的小贷产品。

现在大多数人都知道微L贷，借呗吧，这几款产品还是邀请制的，如果能看到额度说明你在两个马爸爸眼里还是非常优质的，不过话说回来，如果看不到额度的话并不说明你不优质，可能是平时在微信支付宝里的交易比较少而已。而此类产品利率大部分在年化11%-20%左右，期限上最长可以到20个月，计息规则一般是按日计息，随借随还，不用可以提前结清。

最后要提一点：平时千万别手欠经常去查自己能贷多少，因为每一次点击查询自己的授信额度，后台就会查询一次你的征信，这对你以后办理正常贷款或者信用卡审批来说非常不利！同样，经常每个月在里面借个几百几千块，同样也会上征信，所以尽量能不用就不用！切记！如果觉得自己不需要借钱可申请关闭。

4.小额贷款机构

这种小贷民间机构资本居多，较有名的公司例如：P安普惠、Y信、Z安等等，各个地方也有自己的一些资方机构。

这种基本上是信用贷款，额度不大，几万到三十万居多，而利率保持在15%-35%左右。小额贷款的利率比起银行会高很多，但对个人资质，进件要求会比银行低很多。

这里也要提一点：如果个人资质可以，一定要先试试银行产品，因为有部份小额贷款披着小额的羊皮放着超额的利息，不止明面上的利息，还有各种多多少少的费用，加起来利率会超过36%。所以建议能做银行产品就做银行产品，实在没办法再考虑小额贷款。

5、互联网P2P借款

大家可能都听说过P2P理财，没错，这些平台都是把你的钱借给别人，然后支付你利息，作为投资者一般年化收益率都达到了10%左右，可想而知，作为借款人所要承担的借款成本是相当高的。

某网贷上面有个借款计算器，以5万元借一年为例子：

我们按照“一般”的信用资质来计算年化收益率

得出的结果是：2.9992%*12=35.9%，没看错，年化利率高达35.9%，再加上一些服务费、分期费等等，利息就更不用说了，而这还算是2里能看得过去的，所以更不用想其他一些平台产品的利息费用有多恐怖。

最后，我给大家做了个表总结一下：

当然了，不管你从哪里借钱，成本多少，借来的每一分钱都是要还的。

虽然现在借钱越来越容易，借便宜的钱也不难，但在目前经济前景不太明朗的时候，还是要控制好自己的负债，家庭资产负债率最好不要超过50%。因为控制好负债，就是守住自己的财务底线。

今天盘点贷款渠道就到这了，我们下期再见。

（我是金融熊，你的关注是我最大的动力）

特殊时期，上海苏州两家距离不远的纺织企业用这个渠道贷款

本轮疫情以来，上海青浦区一家纺织企业一直处于封控状态，企业正常经营受到极大影响，由于订单无法按时完成，导致货款无法正常回笼，面临阶段性资金紧张。紧挨着上海青浦，江苏吴江某纺织企业在疫情期间适时转型升级，重点从事防疫面料的生产与销售，是华东地区重要的防护服供应商，今年2月苏州疫情发生后，企业接到大量防护服订单，营运资金一时紧张。

现在，两家企业面临的难题都已得到解决。

青浦的这家纺织企业通过长三角生态绿色一体化发展示范区“E企融”平台“线上金融超市”选择了金融产品。工商银行上海长三角一体化示范区支行收到申请后第一时间受理，不到1天便为该企业完成授信服务，成功授信300万元。中国银行苏州长三角一体化示范区分行得知吴江某纺织公司的情况后第一时间与其对接，推荐了针对科技型企业的示范区“E企融”平台专项产品，为企业审批通过并发放1000万元流动资金贷款，无需房产抵押，解决了企业燃眉之急。

3月以来，疫情防控形势严峻复杂。面对这场“倒春寒”，一体化示范区执委会会同有关金融机构，加速启动“E企融”平台试运行，该平台以示范区公共信用综合管理平台为基础，通过建立数据交互机制，集成、开放、共享各类涉企公共数据，让三地公共信用数据“活”起来，实现企业信息和信用记录的不断协同融合。

目前示范区“E企融”平台已入驻17家金融机构，上线54款金融产品，试运行启动以来，已为5家企业提供授信金额2320万。为助力企业抗疫纾困，示范区“E企融”特开设防疫助贷绿色通道，8家金融机构结合金融抗疫政策，新增疫情期间专享惠企抗疫金融产品23款，平台通过线上融资“无接触”的服务方式，为示范区中小微企业在疫情期间提供信贷服务，目前已有逾60家企业通过平台与各金融机构达成融资意向。

栏目主编：孔令君文字编辑：孔令君题图来源：图虫图片编辑：苏唯

来源：作者：江南

贷款都有哪些渠道？小白一定要看哦

现在，提前消费的观念已经进入寻常百姓家，很多人手上都办有信用卡。不少人因为买房、买车或者其他方面的原因也去贷款过，不过还有一些人是没有办理过贷款的，对贷款不是很了解，但是，大家以后都有贷款需要的可能性。所以，对贷款有一些了解是非常必要的，尊信金服今天就和大家聊个入门级的，贷款都有哪些渠道？

一、线下贷款

传统的贷款渠道源于线下，有贷款需求，大家首先想到的肯定是各大银行，比如中国银行、工商银行、建设银行，等等，在银行贷款比较安全，是很多人首选的贷款渠道。除了银行，线下的贷款机构还包括小额贷款公司、中小型的融资担保公司、第三方金融机构等等。

二、线上贷款

除了传统的贷款渠道，还有很多线上渠道可以申请贷款。P2P的建立就是为筹资者和投资者之间而生。跟传统的贷款相比，互联网金融可以避免非法集资、坏账、跑路等风险，且互联网金融没有固定的投资群体，可以有效的解决平台运营安全性，保障投资人的利益。除了网贷平台，传统的金融机构也开通了网上贷款，线上的贷款选择是越来越多了。

三、手机移动贷款

现在有很多贷款的APP，网友只要下载相关的APP，根据提示操作填写相关信息，就能获得贷款了。这类贷款一般是小额贷款，而且放款快。

需要注意的是，不管是通过什么渠道申请贷款，都是有一定的条件的。在我国，贷款对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。而且，申请贷款的时候对贷款人的资质也是非常看重的，比如个人征信、还款能力等。