申请企业税贷需要特别注意的小知识
对于一些中小微企业来说，税贷作为他们的主要融资方式，基本上都是先息后本，年华在4%左右，优势非常巨大，受到很多中小微企业主的欢迎。
不过很多客户在申请税贷的时候，会遇到很多方面的问题，导致申请失败，或者有额度却提不出来等等一系列的问题。
今天就带大家了解一下企业税贷：
一、企业税贷基础知识
企业税贷是银行对正常纳税，信用状况良好的企业推出的一款纯信用无抵押贷款，申请企业税贷必须是以企业自身的纳税信用记录和实际纳税额为依据，企业纳等级越高，纳税额越高，申请的额度就越高。
1、企业纳税信用等级：税务机关会根据企业履行纳税义务的情况，对其纳税信用等级进行评定，分为A/B/C/D/M5个等级。一般纳税信用为C/D级很难申请税贷。
2、纳税金额：纳税金额是指企业在一定时间内实际缴纳的所有税金之和，包括增值税、营业税、消费税、城建税、房产税等。
3、企业欠税信息：欠税是指企业超过征收法律法规规定的纳税期限，未缴或少缴税款的行为记录。如果有欠税信息，基本上做不了。
4、国税局登录信息查询：可按省份信息搜索当地税务局，登录账号名是纳税人识别号，就是营业执照上的“统一社会信用代码”，密码可以问公司的财务。
二、了解企业税贷的本质
要说到企业税贷，一般人都会认为只要有纳税就可以去申请税贷，其实税贷是有相应的标准的，而且相对门槛较高
企业税贷主要看的几个指标：
1、纳税额：一般银行要求年缴税是在2万以上，当然是越多越好。
2、企业年限：一般是经营满2年，也就是企业最好是成立2年以上，并且是良性成长的企业；
3、纳税逾期：银行会查询近2年的纳税逾期次数，一般2次以上就会直接拒掉；
4、企业负债：企业负债不能过高，一般负债率不能超过70%
5、法人征信：法人的个人负债不能过高，因为企业的第一责任人是法人，所以法人的征信不能太花，负债不能过高。
6、企业不可以有法律诉讼：因为银行要看企业的风险，有诉讼就相当于企业有很大的风险；
以上几个指标为主要指标，只要以上几个指标都合格，税贷基本都可以批复。
综上所述，我们可以通过以下几点提升企业的信用度，拿到企业税贷：
1、提升企业的纳税额，特别是增值税，一般保持在2万元／年以上，并且保持每年的增长30％以上，但如果想要拿到大额税贷，就要越多越好；或者提供抵押物
2、保持企业的纳税连续性，不能产生逾期；
3、优化企业的负债，不超过70%
4、提升法人的信用度，不能负债过高，最好不要有网贷和其他消费金融类贷款，银行会通过大数据进行查询。
5、保证公司不能有法律诉讼，一旦有法律诉讼，一般的银行贷款都会被秒拒。
刚才我们讲到企业信用如果评分为D级是不能申请税贷的，那为什么企业信用评级为D呢？
可能是因为之前存在偷税漏税或者骗税行为，那么企业被评定D级之后该怎么办呢？
企业信用评定D级对策：
1、尽快到主管税务机关处理，转为正常企业。
2、多户经营的企业及时注销名下不再经营的企业，以免影响到其他企业。
3、按照期限完成纳税申报、代扣代缴、缴纳税款等，在日常工作中，及时做好纳税申报工作。
4、及时学习新的税收政策法规，遵守税法，诚信纳税。
刚才还讲到，企业评级还有个M级，那么M级又是什么意思呢？
企业信用评级为M级的企业，是对新设立企业以及当年无收入但是评分70分以上的企业的一个暂时评级，多出现在新成立高新企业。
三、影响税贷批核的几个关键因素
1、申请人信用：
①当前贷款不能有逾期，且税贷笔数不超3家（授信额度1万以下不算）
②信用空白不予准入（纯白户，曾经发生过信用行为的不算）
③信用卡近半年使用率不能大于70%
④近两个月内银行贷前查询次数小于4，近半年小于10；近6个月非银贷前查询小于6次；
2、企业当前不能断税的情况
3、企业近2年不能有重大诉讼和未结清的诉讼。
4、企业负债不能超过500万（提供抵押物可无视负债）注册资金不能超过50000万。
2、企业情况：
①企业成立满2年；
②不属于禁止类行业，如保险、金融、物业、农业种植养殖、房地产开发、国家禁止行业等。
③企业为增值税纳税人（含一般纳税人和小规模纳税人）
3、纳税情况
①当前无欠缴；
②纳税信用评级为A、B、M级（极个别银行C级可做）
③近两年年平均纳税2万元及以上（增值税及减免税合并计入纳税额）；近12个月纳税额同比下滑不能超过20%。
4、利率
利率较低，一般年化4％左右，基本上都是先息后本（100万每个月利息3333左右），个别银行还有后息后本。
5、额度额度较高
一般额度都在50万到3000万之间不等，提供抵押物的情况可以批价值2倍（500万的房产可以批1000万）可以多家银行同时申请！
＊免税企业可以看到减免金额的。
在申请企业税贷之前一定做好充分的准备，不然白白多了一次征信查询也是很亏的。
四、税贷申请的一般流程
1、了解企业所在地（因为每个税贷所针对的地区都不一样）
2、查询企业税务情况（提供国税登录账号密码即可）
3、查询法人征信，以及企业征信
4、最后一步就是针对企业情况来申请合适的银行产品！
企业税贷-企业贷款-企业税贷有哪些条件和要求，利息是多少呢？
长期以来，小微企业融资困难，融资昂贵的问题一直困扰着大多数小微企业主。小微企业的经营状况往往不稳定。社会环境的每一次动荡都可能影响小微企业的生存。此时，小微企业需要足够的资金来渡过难关；即使企业发展良好，也需要资金扩大再生产，以获得更大的利益。
由此可见，小微企业的每一个发展阶段都需要足够的财政支持，但其高风险和银行信息不平等的复杂性，会影响银行贷款的成功率，急于借钱，会影响生产经营，如果事件大规模发生，国民经济将受到沉重打击。
税收贷款产品的初衷是为了支持小微企业的顺利发展而诞生。
如果你想了解税收贷款，你必须了解与之密切相关的活动——银税互动。银税互动是指税务局、银监会、银行金融机构合作，实现信息交流，打破银行企业信息不平等，帮助小微企业将税收信用转化为融资信用，成功获得贷款的活动。基于各省市银税互动的实施，出现了大大小小的税收贷款产品。其特点是无抵押和担保，还款方式灵活。企业只信用贷款。税收信用越好，贷款金额越高，成功率越大。但有一点老板需要注意，即使是纳税信用好的企业，也要满足一系列要求才能申请税贷。
1.基本要求。企业必须是合法合规的小微企业。必须持有营业执照、税务登记证、公司章程等基本证件和材料。对企业的经营类型也有要求。生产高污染、高能耗产品的企业不能申请税收贷款。二、经营情况。企业经营状况良好，有偿还贷款的能力。企业必须经营一年至两年以上。不同的银行对产品有不同的要求。例如，贵阳银行的税源贷要求企业经营一年以上，而交通银行的普惠贷要求企业连续经营两年以上。3.信用状况。企业应当诚信纳税，依法经营。企业和法定代表人不得有不良信用记录和欠款记录，不得有违法处罚、不利法律诉讼等违法行为。
4.纳税信用等级。企业的税收信用评级对于申请税收贷款非常重要，这与企业贷款审查的成功和贷款金额有关。一般来说，A、B、M、C等级是基本的准入条件。一些银行产品对企业的税收信用水平有严格的限制，只允许A、B等级（如兴业银行的快速贷款）或A、B、M等级（如中国农业银行的税收电子贷款）进行贷款。如果税收信用水平为A级，银行批准的金额自然非常优秀的，B、M、C级依次减少。因此，为了企业贷款的成功率和金额，我们必须努力提高企业的税收信用贷款。
市场上有这么多的税收信用产品，有什么渠道可以一站式理解和选择呢？非常简单，中国银行、中国农业银行等银行税收信用贷款产品，一键申请，无需提供任何材料即可达到审计阶段，最快3分钟贷款，急需资金不需要等待！
税费贷的利率通常在5%左右，也就是说1万元的贷款一年的利息是500元，具体的话要以你的贷款金额和时间确定。银行税金贷利率是根据客户信用评分、纳税情况等因素，由系统风险定价出来的，贷款利率的区间为年化贷款利率8.68%至13.98%之间。
根据具体的资质，定制专属的融资方案。
各大银行企业贷款一览
企业周转资金空缺200万以上的，哪些纯信用贷款可以满足需求：
中小微企业缺乏企业周转资金，数额较大，200万以上的，以下企业信用贷款产品（以无抵押、无担保为主）可供参考，以下产品满足但不唯一，具体下款金额按企业实际资质审核状况与放款金额为主。
建设银行-税贷
最高授信：300万
授信期限：1年
还款方式：月息（0.41%），先息后本
授信条件：
1、企业注册时间满2年以上，纳税等级为AB级的中小微企业、个体工商户。
2、年纳税额5万元以上，无税务违规违法现象。
3、企业及申请人负债不高于500万，申请人年龄在23-60周岁。
4、申请人当前没有逾期，过往逾期最长不超过90天。
永辉开票贷
最高授信：500万
授信期限：3、6、12个月
还款方式：一年期内授信90天随借随还，月息1-1.3%
授信条件：
1、企业注册时间满2年以上，法人且占股比例不低于30%，年龄22-60周岁。
2、近一年增值税发票开具金额400万以上，负债收入比不超过70%。
3、近三个月贷款审批（包括信用卡审批），次数小于12次。
微众银行-发票贷
最高授信：300万
还款方式：月息（0.55%），等额本金
授信条件：
全国大部分地区可操作，企业经营满一年时间，开票满9个月，年开票100万以上。
微众银行-微业贷
最高授信：300万
授信期限：最长36个月
还款方式：按天计息，0.01%-0.05%，随借随还（平均万三）
授信条件：
1、全国大部分地区可操作，企业注册时间满2年。
2、近一年缴纳税额2万元以上，纳税等级ABCM级。
3、申请人25-60周岁，征信情况良好。
农业银行-农税贷
最高授信：300万
授信期限：1年
还款方式：年化5%，后息后本（随借随还）
授信条件：
1、企业注册满两年以上，申请人年龄23-60周岁。
2、年纳税1万元以上，纳税等级为AB级。
3、企业和个人负债500万以内。
4、法人占股50%以上，超过25%以上的股东。
邮政储蓄银行-税贷通
最高授信：300万
授信期限：1年（额度2年有效）
授信条件：
1、企业正常经营，满3年以上，纳税记录满两年。
2、纳税等级为AB级的中小微企业
平安银行-税金贷
最高授信：300万
还款方式：按天计息0.03%
授信条件：
1、法人或股东（20%）都可申请
2、营业执照满3年，开增值税发票商户，纳税等级ABC级。
厦门银行-税贷
最高授信：300万
授信条件：
有法人、实际控制人连带责任保证的小微企业。
兴业银行-农税贷
最高授信：500万
授信期限：1年
哈尔滨银行-金税易贷
最高授信：500万
授信期限：最长36期
授信条件：
1、法人（或实际控制人）分行所在地有固定居所。
2、近两年纳税记录，信用记录良好。
遵义银行-税贷通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：无抵押、无担保，需正常缴纳税
大连银行-税金通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：近一年纳税5万元以上，纳税等级A级
天津银行-银税通
最高授信：300万
授信期限：12个月
授信条件：近两年纳税总额平均的8倍
台州银行-银税易贷
最高授信：300万
烟台银行-税融贷
最高授信：单笔最高100万，组合贷款最高可达3000万
授信条件：纳税等级AB级的中小微企业
上海银行-中小微担保基金
最高授信：100-1000万
授信期限：1年
还款方式：年化6%，先息后本
授信条件：
1、企业经营满3年，年营收1500万以上，资产负债比不超过65%。
2、法人或股东有房，需共签，当前无逾期。
纳税等级为AB级，需下户，银行指定担保公司担保授信。
