小微企业贷款审核（一）
一、小微企业特征小微企业作为经济发展和社会稳定的重要力量，为繁荣市场、扩大就业等方面发挥着必不可少的作用。尽管我国不遗余力地为改善小微企业的生存环境做了多种工作，但小微企业融资难的困境依然存在。
小微企业普遍具有如下特征：
1.自有资金少,资产规模较小,抗风险能力弱,生命周期短,经营比较单一,市场淘汰率高,经营风险较高.
2.符合担保要求的抵质押品少,客户一般与银行没有过贷款关系.
3.多为家族式经营与管理,公司治理不完善,管理相对不正规,缺乏长远的规划.
4.信息不对称,一般缺少正规的财务记录,绝大部分报表未经过外部审计,会计信息严重失真。
二、小微企业融资现状小微企业在融资时为什么会遇到困难，银行等金融机构在追求盈利性的同时也要考虑安全性，小微企业自有资金少、资产规模较小，抗风险能力小，只要市场有风吹草动，倒下的小微企业数不胜数。这几年的疫情，我们可以看到周围倒闭的商场门店一片一片。那小微企业在银行贷款困难，可能就会转向民间信贷融资机构，但民间信贷融资机构的资金利率高，所以小微企业“融资难、融资贵”的问题尤为突出。
小微企业数量众多,分布广泛.根据有关数据统计,目前我国有大约5000多万家中型、小型和微型企业,占企业总数的99%,其中绝大多数都是小微企业.在城市、乡镇、农村等广大区域都随处可见小微企业的身影,分布广泛。优质资产都会向银行靠拢，民间信贷融资机构所面向的主要对象都是小微企业。
三、资方风控审核站在民间信贷融资机构的角度，选择融资给哪些类型的小微企业，怎么选择优质客户？所以我们就想着如何将线下数据线上化，突破原有模型边界，真正实现精准的小微企业评级模型，下面介绍一下我们对小微企业风控管理的流程：
1.反欺诈规则：获取司法、税务、公安、工商、行政等信息，制定反欺诈规则。
2.信用评分模型：通过小微企业所属行业、经营状况、财务报表、企业征信信息构建评分模型。
3.预警策略：实时监控小微企业舆情信息、司法、工商、税务等信息。
房贷款审批要多久？最长三周有答复，贷款资料要备齐
房贷作为大部分人一辈子申请数额最大的贷款，其利息和贷款年限也会被放大拉长，那么如果我们想申请房贷，一般要走多久的审批流程呢？跟着小猫一起来了解一下房贷小知识吧！
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房贷审批需要多久
根据《个人住房贷款管理办法》规定，如果银行收到了我们的房贷申请，一般要在三周内给我们进行答复，但是房贷数额比较大，每个人的资质也不同，中间也会涉及到很多评定环节。
所以每个人的审批时间都不同，如果我们想能尽快的申请到贷款，那么递交的材料一定要齐全，小猫也总结好了放贷需要的资料，我们一起往下看吧。
02
申请房贷需要的资料
1.个人身份证、户口本或当地暂住证，如果你已经结婚了，还需要结婚证和配偶的身份证。
2.工资流水单，一般不能低于月供的两倍，否则银行会认为房贷会影响到你的正常生活。
3.首付款收据，首付各地都有不同的规定，大部分城市的首付比例不能低于30%，首付越高，银行对流水的要求也就越多。
4.跟房地产开发商签订的购房合同。
5.个人银行卡，一般是在哪家银行申请房贷，就提供哪家银行的银行卡。
这里小猫说的是首套房贷款，如果是二手房，买方需要提供上述的资料，而卖方需要提供自己的身份证、户口本、房屋产权证，还有出售房屋合同、协议及有关批准文件，才能进行买卖。
我们在申请房贷的之前就需要准备好这些资料，如果提交了资料，房贷申请还是没通过，我们一定要尽快去银行查清到底是缺少了哪些材料或者是提交的哪些资质证书出现了问题，如果提交的资料没有问题，房贷审批还被拒了，一般是由以下原因造成的。
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房贷申请被拒的原因
1.个人征信不良
如果有逾期记录的话，我们的房贷申请基本上通过不了的，只能还清欠款，并且等待五年之后，逾期记录消除了，再去申请房贷。
如果是征信变花，也就是我们在多个平台申请了贷款，或者信用卡的大额账单还没有还清，导致负债率上升，银行认为你生活不稳定，放贷有风险，可能也会拒绝你的申请。
我们可以将名下未还清的贷款尽量还一还，并且在最近的三个月内不要去申请新的贷款，用良好的信贷记录去覆盖“花”了的记录。
2.银行流水不够充足
我们在申请房贷的时候，银行会要求我们提供银行流水信息，并且流水的月进账不得低于房贷月供的两倍。
假如我们今天申请了60万的房贷额度，20年还清，每个月应还本金2500元，那我们提供的流水月进账不能低于5000元。
如果是因为流水问题，我们可以试着多付一些首付，降低贷款的金额，那么银行对流水的要求也会降低。
如果名下有车产或者其他资产，可以提供这些额外的资产证明给银行，证明自己是有额外资产，可以负担的起当前的房贷。
综上所述，房贷的审批一般会在三周之内完成，我们在申请房贷的时候就要把资料准备齐全，防止因为资料不全两头跑。
如果是因为个人征信原因导致贷款被拒，那么我们只能先养好征信，如果是因为流水问题，我们就要证明自己的还贷能力。
本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。
微众银行微业贷申请难度低，一文为大家详解高效流程
对小微企业来说，要想谋求发展，资金供给就不能掉链子。但是，一直以来小微企业因规模小、缺乏抵质押，在遭遇资金困境时，往往难以获得“首贷”。但微众银行微业贷的推出，因专门聚焦小微企业和个体工商户的融资需求，以无需抵质押、线上化操作、到账速度快、审批额度高等优势，深受广大用户的认可。
既然深受小微企业群体认可，说明微众银行微业贷申请难度低。那么，具体满足什么条件才能申请呢？实际上，凡是小微企业和个体工商户群体均可申请，需要注意的是，微业贷须由企业法定代表人亲自申请，并且年龄要高于18周岁（含）。
微业贷申请渠道有两个，一是通过微信进入“微众银行企业金融”公众号，二是在手机应用商城内下载安装“微众银行企业金融”。操作都很简单，按照页面提示一步步填写即可。
具体可以“微众银行企业金融”公众号为例：
第一步，扫描二维码或者微信搜索“微众银行企业金融”公众号，点击关注公众号。
第二步，进入公众号，点击位于下方的“贷款”栏目。
第三步，填写手机号，输入验证码。
第四步，填写身份信息，设置借款密码。
第五步，选择需要申请额度的企业。
第六步，进入企业授权平台，按页面要求填写后提交。
第七步，在公众号查询结果。
整个开通流程，最快30分钟就能完成。审核通过后，授信额度会同步显示，小微企业就能根据自身需求开始下一步的借款流程了。
微众银行微业贷申请难度低，真正满足了小微企业“短小频急”的融资需求。截至2022年6月末，微众银行微业贷已辐射29个省、自治区、直辖市，累计超300万家小微市场主体申请，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元，为真正有融资需求的小微企业群体解了燃眉之急。
