房贷上浮利率是什么？买房你一定会用到的

对于即将买房子的人来说，什么是最重要的呢？当然是资金！

现在房价这么高，贷款是大部分人都会做的事情。按揭贷款的时候，通常人们最先关注的就是房贷利率了，因为它会直接影响到你的月供情况，我们也经常会听到一个词是房贷上浮利率。

那房贷上浮利率到底是什么呢？

房子贷款的利率上浮指的是住房贷款的基准利率根据中国人民银行的要求进行了上浮调整。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

人民银行基准利率

中国人民银行是我国利率的唯一法定管理机构。2015年8月25日中国人民银行，公布了自8月26日期，执行最新基准利率，包括存款和贷款。

商业银行执行利率

商业银行会根据人民银行的基准利率，上浮或下浮执行利率。如个人住房贷款为5年以上的中长期贷款，上浮10%，即4.9%*（1+10%）=5.39%。

贷款利率的上浮与下浮

在小编看来目前导致房贷利率上浮的原因主要有两个：一是银行没钱了，二是国家金融去杠杆。

先说第一个，银行需要有钱才能进行房贷，如果银行没钱了那么怎么可能进行房贷，而现在就是银行没钱了，所以才用上浮房贷利率的办法减少贷款需求。

再说第二个，因为老百姓把钱全部用来买房了，而且还是借款买房的，所以目前中国家庭的金融杠杆一直居高不下，这对经济发展是不利的，在这样的背景下国家就需要降低金融杠杆，最直接的办法就是提高房贷利率减少贷款需求。

房贷利率不仅会上浮，还有可能下浮。而房贷利率下浮，会吸引一部分人来购买房子，在一定程度上增加市场的交易量，从而稳定市场。

大家能会有一个问题，你买了房子，你的房贷利率也会跟着上浮或下浮吗？

这里需要注意的是，如果你已经买过房子了，房本已经到手里了，银行利率不管以后是上浮还是下浮，对你现在来说，以后只能按照你现在的利率一直到还完。除非是你正好在办理贷款中，贷款利率刚好下调了，而你之前的审批通过了，还没有放款的情况下，可以按照下浮来走。

那如果贷款时房贷利率上浮了还有什么办法吗？

我们知道房贷利率的上浮比例，会一直跟随着你，直到还款结束。正所谓一次上浮，终身上浮。

但也不是真的搞不定，小编教你一招，当哪一天房贷利息打折，你可以通过一笔过桥资金，把剩余的贷款还清，再拿房子去抵押就可以了！

以上就是关于贷款利率上浮与下浮的文章，希望能对大家有所帮助，持续关注，每日分享房产干货！

房贷利率换不换？一次机会定终身

最近大家议论最多的就是房贷利率，原先是按照基准利率4.9计价，现在最新房贷计算参照LPR。这里的LPR是指贷款市场报价利率，每月的20日公布5年期的LPR，月供不是每个月都变动的，一般来说一年一变。

旧版房贷利率=贷款基准利率*上浮比例。

最新房贷利率=房款利率=LPR（浮动）+固定浮动点数

房贷利率转化，一年就只有一次机会，一旦转成LPR利率，就不能改变了。要不要换？其实就是预估LPR是会涨，还是会跌。

一般来说，房价快速上涨，房贷利率就会相应提高。房价平稳或下降，利率就会降低。这次房贷利率转化和公积金贷款没关系，涉及的是商业贷款。

那么究竟要不要转化利率呢？从目前趋势来看，LPR利率呈现下降趋势，当然，几年后如果整个大环境经济都不错，那么利率才可能会逐渐上升。

LPR利率呈现走低趋势↓↓↓

以前的固定利率，整个还款周期不变。现在的浮动利率，一年一调整。简单来说就是固定利率“一锤定音”，确定之后，直到还请房贷，贷款都不会变。而选择了LPR你就有机会享受利率下行的红利，当然你也可能会面临利率上升的可能性，到时候月供自然也跟着上升。

房贷利率换成LPR能节省多少钱呢？如果我们贷款100万，选择等额本息方式，合同期限30年，原来房贷利率是5.39%（1.1倍），月供是5609.07。如果现在房贷和LPR挂钩，如果一年内LPR累计下降5个基点，那么月供能省30元，一年利息也就减少了360元。

如果你5年内就还完房贷，建议选择浮动利率，如果你还房贷需要5~10年时间还完，而且当初利率没有加点，没有折扣的，那么和现在的LPR浮动利率差别不大，如果10年后还完房贷，可以考虑保持原来的固定利率不变。

首套房利率上浮10%~20% 有支行今年已无贷可放

2018-03-1508:41杭州网

每年的年初，房贷额度宽松、利率松绑，已经成为过去多年银行首套房贷利率的调整规律。

不过在2018年开年，银行向来比较充足的房贷额度却“缺席”了，非但如此，还进一步延长了放款周期——仅在3月初，部分银行支行层面的2018年房贷额度已经告罄！

不仅贷款难、放款慢，首套房利率也节节攀升。

本周，快报调查发现，在杭城的银行，首套房利率普遍上浮10%，部分银行已上浮20%。

商业贷款至少排队等3个月

公积金贷款反而能更快拿到钱

“本以为开年初银行贷款会加快些，没想到，等了3个月还没有放款。”新杭州人徐先生说，买房的终身大事终于搞定了，但从冬天等到春天，始终没有等到银行放款的消息。

徐先生的房子是12月底过户的，中介说，拿到银行抵押，大概1月底2月初能拿到钥匙。

但徐先生一直催一直催，催到现在，“春节都过去了”，仍然杳无音信，而且中介也说不上来什么时候能放款。

“从去年下半年开始，银行放款速度整体放缓，购房者等3个月真的不稀奇。一反常态的是，相较于商业贷款，现在公积金贷款的放款速度倒是相对快些。但是，公积金贷款的额度受限，不能满足刚需购房者的需求。”我爱我家企划部经理周包军说。

面对“房贷难”的问题，银行工作人员也是一肚子苦水。

在记者的朋友圈里，某城商行杭州分行信贷部工作人员默默地转发了一篇题为《贷款要排队？今年可能额度都没有》的文章。

一家股份制商业银行某支行个贷部的工作人员透露，去年下半年开始，房贷的额度就一直很紧张，银行积压了大量的单子没有放款。今年的额度给得也少，而且主要用来放款给去年排队的客户了。

那么今年的客户怎么办呢？“不知道。”

至少有一点可以肯定，因额度紧张，银行延长了放款周期。也就是说，去年办理房贷“至少排队3个月”的现象，在今年还将加剧！

“银行资金紧张是首要因素。虽然房贷依然是银行的优质信贷资产，但因为利润率较小，仍会迫使银行压缩占比。在额度不够充裕的情况下，信贷投放‘价高者得’，投放重点转向小微企业贷、消费贷等。”一位商业银行的个贷部人士表示。

还有一个重要原因：房地产领域一直是监管部门重点关注的风险领域。在国家引导渐进“去杠杆”、防范房地产市场风险的2018年，杭州地区各家银行的房贷额度将继续紧缺。

多家银行上浮20%

贷200万每月多还1100元

回头看看，仅一年时间，首套房利率折扣就彻底销声匿迹了。

小陈去年研究生毕业，和男朋友来到杭州，正式成为“杭漂”一族。有了在杭州安家落户的计划，她一边请中介寻找合适的二手房源，一边紧盯着房贷利率。

“去年上半年，首套房贷款利率还有9折优惠的，年中开始取消了优惠政策，下半年首套房贷款利率全面上浮5%-10%。”小陈说，越看心越凉，眼看着房贷利率攀升，购房的打算越来越犹豫了。

记者昨天走访了多家银行，了解到目前五大国有银行（工行、农行、建行、中行和交行）的首套房贷款利率，均已上调至基准利率的1.1倍，部分股份制商业银行和城商行，已将利率上浮15%甚至20%。

“目前首套房贷款利率上浮5%-10%。房贷政策会根据客户的资信状况、还款能力等因素，实行差别化定价。”农行某支行工作人员表示。

而股份制商业银行和城商行，贷款利率上调15%-20%成为主流。其中有4家银行利率上调了20%；2家股份制银行上调了15%，还有2家上调了10%。

贷款利率的上涨，给购房人带来的最直观感受就是：要付的按揭更多了！

以贷款200万元，分20年还为例：目前商贷的基准利率是4.9%，以基准上浮20%，即5.88%的利率计算，还款方式为等额本息的情况下，本息合计约341万元，每月需还款约14200元。基准利率情况下，本息合计约314万元，每月还款约13100元。也就是说，利率上浮20%后每月要多还1100元，购房成本高了很多。

价格有得商量但首付比例没得商量

二手房买卖双方“首付比例博弈战”

张勇2014年大学毕业之后就在杭州工作，稳定下来后，女朋友也跟着来了杭州，去年年底他开始了婚房购置计划。

“杭州新房不易得，全款、摇号、托关系……有些项目还明确表示不接受组合贷。”了解了一番，张勇很快就“转战”二手房。

就在上周，张勇看中了一套房，位于城西的申花板块，面积89平方米，总价400万上下。

“户型比较好，南北通透，客厅连着阳台，一进门感觉空间特别大，还是业主精装过的。”张勇表示，虽然离工作单位比较远，好在周边环境比较好，离地铁也近，交通便利。

但是，跟房东见面后，张勇有点失落。

“倒不是房价的问题。卖家一开口就要求全款，最少也要先付六成。按照这套房子的报价，首付要付240万。我老家有一套房子在卖，即便能顺利出手，加上手头的积蓄，也不够付六成首付。”张勇说。

杭州我爱我家企划部经理周包军表示，房东在卖房时价格有一定的商量余地，但对于首付的要求会相对较高，这样的买卖双方“首付比例博弈战”，最近在市场上越来越常见。

“部分卖方有刚性的换房需求，即看好了要买的房子，想尽快把旧的房子卖掉，所以特别希望尽早筹措到换房的资金。双方谈价时，卖方会要求增加首付款的比例。而首付比例的增加直接向买家施压。最近因为首付款比例未谈拢的，比比皆是。”周包军说。

银行放款速度慢，已经成了二手房买方和卖方共同的烦恼。

（原标题《首套房利率上浮10%~20%有支行今年已无贷可放》，原作者王潇潇。编辑叶露）