中国发布丨“停贷”事件全国发酵 一文了解银保监会和各家银行如何回应

中国网7月15日讯近日，多地业主因楼盘延期交付宣布停止还贷，直至相关项目完全复工。“停贷”事件涉及河南、山西、江苏、陕西等多地，在全国引起广泛舆论关注。

针对“停贷”事件，银保监会有关部门负责人14日晚回应称，最近关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于“保交楼”，对此银保监会高度重视。下一步工作中，银保监会将引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。

相关专家回应媒体采访时指出，停贷事件从根本上说是疫情叠加开发商现金流问题导致的恶性循环蔓延，需要加大预售资金管理和监控。相关机构也分析称，当前行业的矛盾不在于居民端，而在于房企端。

“断供潮”在全国逐渐蔓延的同时，多家银行14日发布公告称，对近期网传“停贷”事件中涉及的楼盘展开排查，并表示，涉及的贷款业务规模较小，不会对银行经营构成重大影响。

中国银行：房地产融资平稳有序个人住房贷款业务总体风险可控

中国银行称，今年以来，本行房地产融资平稳有序，房地产开发贷款投放及对困难房企项目并购的支持力度不断加大，新增房地产开发贷款位于同业前列；因城施策，实施差异化住房贷款政策，支持刚性和改善型住房需求；疫情期间为客户提供延期还本付息等多项纾困政策，资产质量保持稳定，本行个人住房贷款业务总体风险可控。

中国建设银行：涉及规模较小总体风险可控

中国建设银行称，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及本行规模较小，总体风险可控。中国建设银行将密切关注合作企业和楼盘情况，积极配合地方政府做好客户服务工作，与客户做好沟通，促进房地产市场平稳健康发展。

中国工商银行：目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元风险可控

中国工商银行称，截至2022年6月末，个人住房贷款余额6.36万亿元，不良率0.31%，资产质量稳定。近期，个别房地产开发企业风险暴露，个别楼盘的开发项目出现延期交付的情况。本行高度重视，迅速行动，经排查，目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，风险可控。

中国交通银行：逾期住房按揭贷款余额0.998亿元规模占比小风险可控

中国交通银行称，今年以来，公司按揭贷款运行良好，截至6月末，境内行住房按揭贷款余额近1.5万亿元，资产质量稳定。近期，个别房地产企业风险暴露，导致部分城市的项目出现停工、延期交付的情况。经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的本公司逾期住房按揭贷款余额0.998亿元，占本公司境内住房按揭贷款余额0.0067%，规模和占比较小，风险可控。

中国农业银行：风险楼盘涉逾期按揭贷款余额6.6亿元规模小风险可控

中国农业银行称，针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，已在全系统组织开展住房项目“保交楼”情况排查。截至2022年6月末，农行个人住房贷款余额5.34万亿元。其中一手楼合作楼盘5.7万个，一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占该行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，总体风险可控。

中国邮储银行：涉及住房贷款逾期金额1.27亿元规模小风险可控

中国邮储银行称，密切关注部分地区出现的停工缓建和未按时交付楼盘情况，开展深入排查，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元，规模和占比小，风险可控。对于受疫情影响的客户，提供延期还款、征信保护等支持，为客户纾困解难。

兴业银行：已出现停止还款按揭金额3.84亿元主要集中在河南

兴业银行称，近日，针对网传“停贷事件”消息中涉及的楼盘迅速开展了排查。经排查，截至目前，兴业银行涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元（其中不良贷款余额0.75亿元），已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求，本公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小，不会对本公司经营构成重大影响。

招商银行：涉及逾期个人住房贷款余额0.12亿元风险可控

招商银行称，经初步排查，目前本公司涉及“网传停贷”事件的楼盘数量占比较小，所涉及的本公司逾期个人住房贷款余额0.12亿元，占本公司境内个人住房贷款余额的比例不到0.001%，风险整体可控。将全面跟进涉及楼盘情况，与客户做好沟通，做好住房消费者权益的保护工作。

平安银行：涉及烂尾风险按揭贷款总体规模小不会对经营构成重大影响

平安银行称，针对近日网传“停贷事件”涉及的楼盘开展了排查。截至2022年6月末，本行个人住房贷款余额2,829.19亿元，占全行信贷资产的8.80%。其中，一手楼按揭贷款余额1,522.97亿元。

经查，目前本行涉及网传“停贷事件”楼盘的逾期按揭贷款余额0.318亿，占全行按揭贷款余额的0.011%，占一手楼按揭贷款余额的0.021%。本行涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小，不会对本行经营构成重大影响。

民生银行：涉及房地产相关风险事件逾期按揭贷款余额0.66亿元风险可控

民生银行称，针对近期网传房地产相关风险事件，已在全行迅速开展了排查。截至2022年6月末，本行住房按揭贷款余额5,910.39亿元，其中涉及上述风险事件逾期按揭贷款余额0.66亿元，总体风险可控。

中信银行：风险楼涉逾期个人住房贷款余额0.46亿元规模小风险可控

中信银行称，截至2022年6月末，本行个人住房贷款余额9519.50亿元，资产质量保持稳定。针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的中信银行逾期个人住房贷款余额0.46亿元，占中信银行个人住房贷款余额0.0048%，规模和占比较小，总体风险可控。

光大银行：“保交楼”风险楼盘逾期按揭贷款余额0.65亿元规模小风险可控

光大银行称，经初步排查，截至2022年6月末，认定存在“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，规模较小，整体风险可控，不会对本行经营产生重大影响。

江苏银行：“保交楼”风险楼涉个人住房贷款不良余额0.31亿元对整体信贷影响小

江苏银行称，截至2022年6月末，本行个人住房贷款余额2446亿元，不良率为0.1%。针对辖内部分地区存在完工风险的楼盘，本行进行了全面排查，可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及的个人住房贷款不良余额为0.31亿元，占本行个人住房贷款余额的0.01%，对整体信贷资产质量影响小。

南京银行：“保交楼”风险楼涉个人按揭贷款余额0.2114亿元不会对经营构成影响

南京银行称，针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，公司在全行组织开展住房项目“保交楼”情况排查。截至2022年6月末，全行个人按揭贷款余额832亿元，其中可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及个人按揭贷款余额仅为0.2114亿元，占全行个人按揭贷款余额的0.0254%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，不会对公司经营构成影响。

（编辑：吴佳潼）

中国发布

多地出现购房者停止还贷！“硬刚”到底行不行？

近日，全国多地陆续出现了业主欲“停贷”的现象，数十个楼盘的业主向各个开发商发放“强制停贷告知书”。新京报贝壳财经记者了解到，这些楼盘大多数已经处于停工状态。

“我们只想让开发商把房子建好，交付给我们。”作为武汉某楼盘购房者，张克近期在《停贷告知书》上签了名字。他告诉新京报贝壳财经记者，其在2020年购买了该楼盘的房子，2021年2月起开始向银行还贷。但至今为止，该楼盘几乎处于停工状态，其购买的房子仍未封顶。他表示，若开发商在合同规定的交付日未交付房子，该楼盘购房者将停止向贷款银行偿房贷，直至楼盘完工验收合格交付。

据记者不完全统计，除了武汉以外，长沙、南昌、沈阳、宿迁、咸宁、许昌、新乡、商丘、周口、郑州、漯河、南阳、邵阳、随州、深圳等地均有多个楼盘的购房者发出类似的《告知书》，而《告知书》普遍购房者认为放贷的银行存在违规放贷、对资金监管不严等问题，并均称将停止向银行继续还贷。涉及银行包括多家国有银行、股份制银行及城商行。截至记者截稿，尚无涉及银行对此进行回应。

“从情理上来讲，在很多烂尾楼项目里，银行违规放贷难辞其咎。”多位律师及银行分析人士认为，但司法实践中，很少有法院会直接判在这种情况可以直接实现停贷，因此不建议购房人贸然停止还贷。

银行违规放贷？购房者：只想开发商交房

“我们也是没有办法了。”张克告诉贝壳财经记者，购房者在发送《停贷通知书》之前，曾多次因为楼盘停工维权。自2021年8月该楼盘停工至今，购房者已和开发商、武汉市房管局和区政府三方会谈近10次，但至今楼盘仍处于停工状态。而期间相关机构和部门的回应十分潦草，如“室外景观工程完成时间”甚至出现了“11月31日”等不存在的日期。

根据张克提供的《停贷告知书》显示，他所购买的楼盘自2020年底“九开九罄”，预售回款达到48亿元，但至2022年7月，该楼盘完成量不足35%。而据他及其他购房者多方调查发现，楼盘7.25亿的重点监管资金已被开发商挪为他用，楼盘建设资金缺口近8亿。目前，距离2022年12月31日的交房日期仅剩下5个多月的时间。

该楼盘购房者认为，除了开发商问题之外，多个贷款行亦存在且不限于放贷前风险评估失职、未封顶违规放贷和监管账户预售资金监管失职等行为，直接导致了当前楼盘烂尾局面，理应承担给购房者造成的全部损失。因此，该楼盘购房者决定，自合同交房日期2022年12月31日起，将停止向贷款银行偿还个人贷款的每月还款，直至楼盘完工验收合格交付。

据新京报贝壳财经记者了解到，这份《告知书》的落款时间为7月10日，该项目的购房者已经将这份《告知书》送达到市政府、房管局、当地金融监管部门、各家贷款银行及开发商。但目前暂未得到相关回复。而记者试图联系上述部门及机构，亦暂未有所回应。

有银行业内人士表示，如果上述购房人所提供的相关信息属实，银行可能确实存在违规情况。金融监管部门此前曾明确了重点监管资金比例，并要求银行需在楼盘封顶后方才按揭放贷等。

根据2013年武汉市出台《新建商品房预售资金监管暂行办法》规定，对商品房项目形象进度达到结构封顶并已支付完封顶工程费用的开发企业，重点监管资金标准调整为项目总预售款的15%。而自2021年起，多地监管部门均再度强调，银行不可为购买主体结构未封顶住房的个人发放个人住房贷款。

强行停贷是否可行？律师建议审慎为之

购房者强行停止还贷是否可行？多位律师和银行人士均认为，虽然银行确实可能存在违规现象，但建议购房者谨慎为之。

“业主停贷是对其与银行签订的商品房按揭贷款合同的违约，应当慎重而为。”陕西富能律师事务所副主任付鹏向新京报贝壳财经记者表示，从法理上讲，楼盘烂尾对应的是业主和开发商的房屋买卖合同关系；而停贷行为，对应的是业主和银行的商品房按揭贷款合同关系。楼盘烂尾，不能产生不同合同主体之间、不同法律关系之间的直接抗辩。

北京金诉律师事务所主任王玉臣亦表示，如果未经法院判决停贷或者没有达成停贷协议，贸然停贷购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能被诉到法院，甚至还可能被法院强制执行。

“停贷的可能性还是有的。”王玉臣表示，如果购房人要实现停贷的目的，根据以往案件经验来说，一般有两类法律手段：第一类是民事诉讼，如果符合特定的条件，可以直接到法院起诉，但是这种情况不多。第二类是视情况综合运用信息公开、违法查处、谈判，甚至行政诉讼等多种法律手段来推动停贷协议的达成。

南方财经法律研究院学术委员会主任兼首席研究员卜祥瑞亦表示，按照最高院现有的司法解释，因开发商未按期交房，致使商品房预售合同解除，房贷由开发商承担。但这并不能一概而论，还需要看具体违约情况，以及相关合同的约定情况。比如，借款人违约而主动解除购房合同。那么，借款人能否再单方主张解除按揭贷款合同，而由开发商向银行承担全部本息还款义务，其实在法理上很是值得研究的。

根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》有关规定，购房合同被解除后，业主可以请求解除贷款合同。购房合同、贷款合同均被解除后，开发商就应将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还银行和业主。

“不过，谁违约就需要谁来承担责任。银行如此，开发商如此，借款人亦是如此。”卜祥瑞表示，在这一过程中，各方都应依法依约承担责任，不能仅以单方决定为准。而当前判定相关项目的情况，为时尚早，仍需有关部门进一步调查得出结论。他建议，购房者还应依法维权。当前相关监管层已经在房地产纾困方面出台了诸多有关政策，预计未来还会有一系列有利于各方主体权益保护的决策出炉。

招联金融首席研究员董希淼认为，就监管账户被挪用等问题，购房者也应积极寻求地方政府等官方部门，协调开发商进行追回，并推动楼盘尽快复工复产。

此外，易居研究院智库中心研究总监严跃进还指出，此次购房者指责银行具有的违规情况，也应受到重视。他建议，各级政府要积极盘摸所在城市项目开工情况，对于烂尾和表演式复工情况严查，以盘摸相关项目牵涉的购房者房贷情况，要积极处理好房贷断供一事，重视房屋烂尾和房贷断供的因果关系，积极梳理出贷款缓缴或其他变通的方式。同时，关注近期房企不能开工的原因和现象，继续提供帮助，尤其是关好预售资金监管口子，确保资金用于工程建设。

（为保护采访者身份信息，张克为化名）

新京报贝壳财经记者姜樊

编辑陈莉校对柳宝庆杨许丽

亚开行行长浅川雅嗣：明年将讨论停止向中国发放新贷款

（观察者网讯）

“我们想在明年开始讨论，中国是否可以终止亚开行的新贷款。”

据日本经济新闻8月19日报道，日本主导的亚洲开发银行（ADB）行长浅川雅嗣在接受采访时称，将在2023年开始讨论是否结束对中国发放新贷款。

浅川称，这将是首次谈论中国从亚开行贷款项目中“毕业”的问题。据其透露，中国在亚洲基础设施发展中的影响力日益增长，“一些国家认为，现在是中国（从贷款项目）毕业的时候了。”

日经新闻报道截图，以及亚洲开发银行（ADB）行长浅川雅嗣

此前，早在2019年，就曾有日媒称，日政府希望中国尽早从亚开行“毕业”，希望亚开行停止对中国提供新的融资，但时任亚开行行长中尾武彦否决了这一想法，表明该机构应该维持目前对华贷款的规模。如今，这一想法再次被提起，并且得到了行长浅川雅嗣的证实。

2021年到2025年，亚开行计划向中国提供的贷款额度为70亿至75亿美元，低于2016年到2020年间的90亿美元。明年，亚开行将正式讨论是否在2025年后停止向中国提供新贷款。

据日经新闻报道，亚开行的贷款对象为人均国民总收入（GNI）在7455美元以下，难以在国际资本市场融资，以及经济发展指标低于一定水平的国家。

日经新闻称，中国已成为世界第2大经济体，收入水平已经提高，中国的人均国民总收入已经超过了7455美元，并且在国际市场上筹集资金没有困难。日经新闻称，中国在人均国民总收入和融资两个方面已不符合标准。

亚开行将继续评估中国是否符合经济发展指标这一项标准。浅川说，“从社会保障等情况来看，上海和内陆地区存在不同，希望充分展开讨论”。报道称，截至去年，中国的亚开行贷款余额约为196亿美元，仅次于印度，占比14%。2021年，中国获得了18亿美元的新贷款，是继印度、巴基斯坦等国家之后的第五大接受国。

成立于1966年的亚开行总部设在菲律宾马尼拉，共有68个成员，大部分集中于亚洲地区。日本和美国是该金融机构的最大出资国。中国同时也是亚开行的第三大出资国，仅次于日本和美国。日本和美国两国各占约15.6%的出资额，其次是中国的6.4%。

近几年来，中国不断增强自身在亚洲基础设施发展中的影响力，中国2016年倡议筹建的亚洲基础设施投资银行现有105个成员，包括91个正式成员和14个意向成员。据亚投行官网显示，亚投行已在33个成员国开发了181个项目，总额达357亿美元。

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