看看你有吗？多家银行：加速清退这些卡

越来越多银行开始着手对睡眠信用卡进行清理。日前，北京银行和民生银行等银行相继发布公告，对睡眠卡或处于非正常状态的信用卡进行销卡、冻结等处理。除了长期不用的睡眠卡，超量信用卡也在银行清理范围内。据不完全统计，今年已有二十余家银行出手清理睡眠卡或超量信用卡，商业银行对信用卡的管控明显提速。

多家银行公告清理“睡眠卡”

11月10日，民生银行发布《关于开展睡眠卡及长期不动户账户安全管理的公告》。自2022年12月26日起，该行将对睡眠卡及长期不动户陆续开展账户安全管理工作。管控范围包括三类信用卡：一是信用卡已激活但连续三年以上（含三年）未使用，且账户余额小于人民币10元（或等值外币）的长期不动信用卡账户；二是信用卡已激活但超过18个月未使用的睡眠卡；三是通过网络申请方式申请民生信用卡且超过6个月未完整提交申请资料的信用卡。

民生银行表示，将对符合上述条件的信用卡账户或卡片纳入账户安全管理范围，分阶段进行信用卡账户或卡片冻结。

本月北京银行也发布《关于清理个人信用卡卡片的公告》。根据公告，北京银行将定期对客户名下非正常状态且连续18个月以上未发生交易的信用卡，或已过期信用卡进行统一销卡处理。如账户下卡片均已销卡，且账户无欠款、无溢缴款，还将对客户名下的信用卡账户进行销户处理。

此前，浙江民泰商业银行、上海农商银行、光大银行等多家银行也都先后发布公告对长期不动的睡眠信用卡进行限制甚至销户。

同一客户持卡数量设置上限

除了停用长期睡眠卡，越来越多的银行宣布着手清理超量信用卡，对同一客户持有的信用卡数量进行更严格的限制。

今年2月份，民生银行信用卡就宣布，自2022年4月7日起，民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡数量最高上限为20张，名下所有信用卡账户内附属卡数量上限为10张。同一张主卡可申请附属卡的数量上限为8张。超过持卡数量限制规则的信用卡将无法正常使用。

10月27日，兴业银行发布公告，要求同一客户在该行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6个。

10月25日，招商银行发布公告，要求同一持卡人在招商银行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数量总计不超过20张（含20张），持卡人名下持有的主卡有效卡数量不超过10张（含10张），且由其承债的附属卡有效卡数量不超过10张（含10张）。

未来动态调降睡眠卡比例标准

央行数据显示，截至今年二季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡8.07亿张，而2016年这一数据还只有4.6亿张。信用卡产业的高速发展对拉动经济、提升消费等方面发挥了重要作用，但也暴露出很多不容忽视的问题。

今年半年报显示，各大银行信用卡的发卡量、信贷余额、交易规模等核心指标仅有个位数增长，不少银行的信用卡业务已停滞不前，甚至出现负增长。

今年7月7日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。该文件要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。据了解，未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

信用卡业务需向精细化模式转变

信用卡资深研究专家董峥指出，银行要想降低睡眠卡比例，只有两种方式。其一是唤醒睡眠卡。通过权益设计为一些办卡后未开卡激活或开卡后成为睡眠卡的用户提供相应礼品，吸引这批用户开卡或唤醒使用。但这种方式效果较差，对正常用卡的用户也不公平。其二就是越来越多银行现在采取的办法：主动销卡。这种办法效率较高。

董峥强调，对于很多发卡银行来说，新规的实施是一场“倒逼”式变革。信用卡业务需要从靠增量发展的粗放式经营模式向细分客群的精细化经营模式转变，银行的经营思想要从“重拉新，轻留存”向“重存量，要效益”转变。发卡银行与其止步观望，不如积极拥抱变革，依据自身的发展阶段、收入目标和风险承受能力，重新制定信用卡业务定位，既要满足监管要求，又能适应业务发展需要，利用本次行业整体调整契机，逐步打造以高质量发展为主要导向的信用卡业务模式。

综合：新华社、北京青年报

来源：大众日报

明年起，这几类银行卡要作废，卡里有钱也不行，看看你家有没有？

一、没有使用记录的银行卡

一直以来我们国家办理银行卡是完全免费的，所以很多人在不知不觉中也办理了多张银行卡，有关数据也显示，中国的居民每个人大概都拥有5~6张银行卡，银行卡数量多，但并不是每张都被使用到。

在以前我们可能还会有意识的去区别银行卡的功能，但是现在伴随着手机的功能不断的完善，大家也很少使用我们的银行卡了，直接使用电子支付功能就可以完成很多的业务。

平时我们可能有工资卡以及专门为了贷款办理的银行卡，剩下的银行卡很多都没有自己的特定功能，也很容易被闲置，可是虽然我们不使用这些银行卡对我们来说也没有什么影响。

可是银行却要对这些银行卡进行管理，也加大了很多的工作量，所以为了减轻银行的负担，如果你的银行卡内余额不超过十元钱，并且半年没有任何的交易记录就会判定为闲置银行卡。那么这类银行卡就会被银行注销，持卡人也不能够再去使用了，所以建议大家要自主的去查询自己银行卡内的余额，个人进行注销，避免资金的损失。

而且大家要知道有一部分的银行还是会向持卡人收取一些管理费的，或者是信息提醒费用，所以无论你的卡是不是在使用，可能都会有一定的费用进行扣除，即便你的银行卡内没有余额可以使用，也有可能会产生负债，所以尽早去注销，也可以尽量的避免这些损失和开销。

二、多次办理的一类卡

大家都知道我们银行卡大致有三类，而一类卡的服务范围是最广的，二类和三类卡服务的范围依次减小，一类卡基本上可以涵盖银行卡所有的功能，不仅是我们平时常用的储蓄功能，一些贷款业务也可以通过一类卡来办理，所以大部分人为了方便，在银行卡申领的时候就会申请一类卡。

这也导致了银行的二类卡和三类卡数量越来越少，但是一类卡却数量非常多。也为了让这三类卡项能够得到功能上更好地发挥，我国也是发出了公告，规定居民在一家银行只能够办理一张一类卡。

这样也有利于减轻银行的业务负担，并且让二类卡和三类卡的功能也能够得到更好地发挥，不过在相关通知发布之前，很多居民已经在一家银行办理了多张一类卡了。所以建议大家在了解相关消息之后，赶紧把自己手中的一类卡都找出来，如果在同一家银行有多张一类卡，应该将里面的钱进行转出之后再主动去办理注销，避免银行注销时将卡内的资金损失。

三、特殊类别卡

同时这一次的银行注销对象还包括一些临时办理的银行卡和专门用来服务特殊业务的银行卡。有些时候，有些人会不小心丢失自己的银行卡，然后再通过挂失补办。在持卡人的情况比较紧急，非常急着要用银行卡的情况下，银行也会直接为持卡人办理临时的银行卡。

临时银行卡就是我们用来应对突发情况的，所以它也有一定的时间期限，不能够一直使用。操作期限之后功能就会停用，而这些已经停用银行卡也会被银行直接注销。

另外一类卡就是我国有关部门可能会给一些特殊群体发放一些资金，这些资金是属于政府的财政开支，这些金额也是直接由有关部门打进行银行账户的，然后银行会转交给发放对象。

总结

看完这篇文章，相信大家都了解到了可能会被注销的银行卡。没有使用记录的银行卡以及在同一家银行重复办理的一类卡还有提供特殊服务的银行卡，例如我们的临时银行卡以及国家发放给特殊群体资金的银行卡都会被银行注销。大家应该去及时了解相关的信息，自主进行银行卡余额的查询，避免银行在注销的时候损失了一部分金额，同时如果卡内有欠款也应该自主的去进行偿还，这样也可以更好的完成注销。

持卡人留意：官方出手，“套现”将被禁止，“以卡养卡”不行了

中国是一个消费大国，随着经济水平的不断增长，人们的消费观念在不断的变化，消费水平也在稳定的提升。人们的提前消费和借贷消费的观念已经出现，并且还造成了一定的影响。

根据相关数据显示，截止2021年底，全国信用卡借贷合一卡一共有8亿长，同比增加了2.85%。人均持有信用卡和借贷合一卡约为0.57张。从各大银行发行的数量来看，工商银行发卡数量达到了1.63亿张，在各大银行中排名第一。之后的就是建设银行、农业银行、中国银行和招商银行。

除此之外，信用卡总信用额度也特别高。截止去年年底，授信总额为21.02万亿，对比之下增长了10.86%。根据上述可以得知，信用卡的普及程度已经很高了。超前消费理念盛行后，人们使用信用卡的时候也越来越多。

但并不是所有人都有及时还款的能力，央行公布的一组数据显示，去年年底信用卡逾期半年未还款总额达到了860.39亿，占据信用卡余额的1%。相关部门对此进行过统计，在2018年到2020年之间，90后成为了信用卡逾期的主流，占比为37.9%、39.1%、41.9%。

相关报告也显示，共有86.6%的年轻人使用信用卡，但是能当月还清的人只有42.1%，这就意味着超过一半的人会逾期。为了减轻逾期带给自身的影响，很多人就想通过套现，以卡养卡的方式来填补空缺。

这里的“套现”是指代持卡人用违规手段，用POS机等不符合规定的手段将授信额度“变现”，不需要支付相关的提现费用。《证券日报》表示，现在套现的主要方式是POS机，有一些违规的中介会帮持卡人刷卡，将套出的现金给持卡人。但是这种行为并不是免费的，而是要收取手续费的，最高的手续费可达到3%。

其实套现并不是近几年才出现的情况，一部分人通过套现扰乱金融市场，这部分人也受到了法律的制裁，因为这是明令禁止的。那银行判断套现有什么标准吗？有三个方向去判定。

第一个方向，异常消费时间内发生的大单交易。第二个方向，超出原本的消费标准，发生大额支出现象。第三个方向，用固定的POS机刷卡。若刷卡的时候“有零有整”就很容易被判定成套现。套现是国家明令禁止的，是坚决不可取的，要把心思放在正确的方向上。

除了套现，还有“以卡养卡”形式的出现。“以卡养卡”就是，很多人为了不逾期不欠款，就会去办很多张卡，去补信用卡窟窿，就是俗话说的拆东墙补西墙。这种行为也是不允许的，国家出手后，这种已经以卡养卡的形式已经行不通了。

银监会也群年也发布了《处罚信息公开表》，其中表明，银监会会对一些人员做出严厉的处罚，就是那些喜欢用“信用卡套现”的人。其中一个人被罚了10多万，这一行为也是很多人的一个警示，不要懂歪心思。

现在各大银行也开始“心动”，中国银行就表示，从6月20号开始会严格加强对信用卡业务的管理。一旦发现违规行为，银行就会进行处罚。农行也表示从7月12号开始，也会实行相关的监管，避免违规行为的产生。

如果发现有套现的情况，就会降低授信额度，甚至还会限制金融交易，严重的会直接被拉进征信黑名单。这也警示我们一定要合理的使用信用卡，不要违规。