保单贷款每次不超过几个月？正常不超过6个月，但能延期

贷款时有很多种类可以选择，比如说抵押贷款、担保贷款等等，那大家知道什么是保单贷款吗，它每次贷款的金额不能超过几个月呢？想要全面了解保单贷款，不妨跟着小编一起往下看。

一、保单贷款每次不超过几个月？

保单贷款主要是以寿险保单的现金价值作为担保，贷款来源于保险公司。它的贷款额度根据保单的有效期限，被保人的年龄与出险的赔偿金额而定，具体以实际到账金额为准。

保单贷款的利率算是比较低的，一般会在银行6个月的贷款利率程度上小幅度波动，不同的保险产品、保险公司的具体利率会有细微的差别。

它每次贷款的金额为保单价值的70%-80%，贷款的期限比较短，最久不能超过6个月。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）比如说：陈先生购买了一份寿险，它的保单现金价值为20万元，那么正常情况下，陈先生可以申请到14万-16万的额度，具体的使用额度还需要看最后签订的贷款协议。

后期是否可以继续贷款，需要向相关工作人员咨询。

二、保单贷款可以申请延期吗？

保单贷款是可以申请延期的。如果在贷款到期时，贷款人没有能力按时偿还欠款的话，可以以续贷的方式来将贷款延期。

也就是说贷款人还不上本金或者还想使用贷款额度的话，可以先将贷款的利息还清，还清之后贷款能够在原有的基础上再延期6个月的时间。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）假设贷款人申请了保单贷款，没有在规定的时间内偿还，并且也没有申请延期的话，保险公司便会把利息算入本金中，重新计算利息。

据有关规定，保单一般是6个月滚一次息，简单来说就是满6个月没有还款，利息就会计入本金重新算息。一旦本息和超过了保单的现金价值，保险合同便会因此终止。在此期间，保险公司不会履行任何义务。

不过也不用担心，在两年之内，都可以申请恢复保单，等到保险公司审核通过，同意申请之后，会继续履行相关义务。不同的保险公司对于恢复保单的规则不同，按照实际情况为准。

总而言之，在购买保险时要根据自己需求出发，不要因为有保单贷款而购买此类保险，它虽然能够解决暂时的资金问题，但也需要慎重使用。

申请了保单贷款的用户要记得按时还款，不要导致保险失效，没有保障之后就后悔莫及。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

国晖北京 | 民间借贷合同无效！究竟是怎么一回事？

借给朋友20多万元

朋友迟迟不还钱

诉至法院

结果法院却认定：

民间借贷合同无效！

这究竟是怎么一回事？

近日

绍兴市越城区人民法院

审理了这样一个案子：

贷款借钱，就算有合同也无效！

案情简述小顾和小王是好友。去年12月，小王急需一笔资金周转，便找到小顾，希望对方借些钱给她，并承诺次日还款。由于金额比较大，小顾难以承担，这时，小王建议小顾通过花呗、信用卡套现的方式借钱给她。小顾没有多想便同意了，于是他先后在多家银行的信用卡、借贷平台和花呗上套现28万元给小王。拿到钱后，小王没有按约还款，在小顾不断催讨下，也仅陆续归还了4.65万元。小顾后将小王诉至法院。

法院认为法院认为，原告小顾出借给被告小王的28万元系通过银行和金融APP借出后再转借，该行为本质属于套取金融机构贷款转贷的民间借贷行为，应当认定为无效合同。因套取金融机构贷款转贷的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，故我国依法予以严厉打击。

好在本案原告小顾在对方未还款的情况下，已自行归还部分贷款，才未产生高额的逾期利息，并且小王表示愿意承担取现手续费和利息，最后法院判决被告小王于本判决生效之日起三十日内返还给原告小顾本金23.35万元、取现手续费760元和利息4400.74元，同时驳回原告小顾的其他诉讼请求。

目前，该判决已生效。

据了解，目前全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率为3.7%，而花呗上的借款逾期后利息将达到0.05%/天，即年利率为18%左右，如果本次借款产生了逾期利息，由于此借贷合同关系不受法律保护，小顾将自己承担超出贷款利率部分的利息。同时，根据《花呗用户服务合同》规定，未按照实际交易用途使用授信资金，花呗服务商将有权收取自授信资金发放之日起的罚息，按日利率0.05%计息。

国晖北京有话说根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

套现借款的行为万万不可取，朋友借钱务必量力而行！

法条链接《中华人民共和国民法典》第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构贷款转贷的。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。

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内容来源：绍兴市越城区人民法院、浙江天平、国晖北京律师事务所公众号平台

编辑：童银鸽

校对：杨雨薇、郭寒、王林辉

监制：辰旭

民间借贷何时生效？哪些情况的民间借贷合同无效？

随着我国市场经济的繁荣发展，目前,民间借贷成为我国最热门的投资方式之一。民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。即民间借贷可以发生在自然人之间，自然人与法人或其他组织之间，或者法人之间、其他组织之间，以及他们之间。

那民间借贷何时生效？

分两种情况：

一、借贷双方均为自然人时：借贷合同自出借人提供的借款被借款人接受时成立。出借人提供借款具有下列情形之一的，可以视为合同成立：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

二、当民间借贷合同的当事人非均为自然人时：按照法律规定，除自然人之间的借款合同外，民间借贷合同自合同成立时生效，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

三、以下几种情况的民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的。

关于利息有几下规定：

一、借款合同未约定利息的：出借人主张支付利息的，人民法院不予支持；

二、借款合同约定的利息不明的，分为两种情况：属自然人之间借贷的，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持；除自然人之间的借贷外，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息；

三.有约定利息的：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR（全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率）四倍的除外。

“打官司就是打证据”，证据对于一个案件的重要性不言而喻。根据民事诉讼“谁主张谁举证”的一般举证原则，作为民间借贷案件原告一般应当提交的证据为：

（1）借据、收据、欠条等债权凭证；

（2）实际支出借款的转账记录；

（3）双方对债权债务沟通的书面资料（微信聊天记录、QQ聊天记录、短信等）及录音录像；

（4）其他能够证明双方之间确实存在债权债务关系的证据（如证人）。

律师建议对于金额较小的民间借贷纠纷双方应当尽快协商商量还款事宜，对于金额较大的民间借贷纠纷对方无力偿还或者故意拖延还款的，一方应当尽早起诉追回借款，拿起法律武器切实维护自身的合法权益！