经验分享：二手房租赁公司业务员办理贷款或抵押拍照真实留证方法

在签订房屋销售交易合同并支付定金后，一些中介机构经常出现各种抵押贷款费、资格不足等现象。例如，房屋交易的中介费可能是1万元，但事实上，后期加起来的各种费用可能远远超过中介费，远高于消费者的预期，甚至可能被吃掉。如果不严格控制这种不良现象，从长远来看，它不仅侵犯了消费者的权益，而且降低了人们对整个房地产行业的信任，导致了房地产行业的不良发展。因此，引入科学的控制方法非常重要。许多房地产团队使用马克水印相机进行科学控制、科技赋能，提高行业透明度，加强对行业的监管。

高清水印照片拍摄，一拍留痕，存储无忧马克水印相机高清照片拍摄，还原真实的场景，而且自带符合各行业各场景的信息，可以一键拍照，非常方便。水印上的时间、地点能够确保真实性且不能篡改。除此之外还有项目信息、负责人、对应单位等信息可以填写，还能免费定制品牌水印，能够充分彰显品牌信息，让照片具有宣传性。这些照片可以用于日常工作留证、留痕，宣传，以及考勤打卡等用途。

电脑管理后台方便数据导出，汇总归档方便马克水印相机有电脑管理后台，更加方便数据的处理，电脑管理后台只需要网页即可登录，所有的团队信息、存储的照片、打卡考勤数据、工单数据等等都在上面存储，可以直接导出使用，方便管理员管理员工的日常的数据。并且还能在电脑后台创建架构等方便管理。

应用实例某二手房房屋租赁中介代理，我们想要的，是让人们有一个安全真实的租赁体验，促进行业的积极循环，让房地产中介服务做得越来越好。现在黑心中介赚取差价事件频繁，行业监管力度不够。根据同事们的建议，我们开始使用马克水印相机进行远程监督。马克水印相机可以进行远程考勤打卡，时间和地点真实有效，适合现场销售人员使用。让中介人员实时拍照，记录与客户的对接和签约工作，并实时同步到团队工作圈，方便领导实时检查中介人员的工作完成情况，提高透明度，防止中介人员的暗箱操作。

法拍房贷款全流程6步走，时间线都帮你理好了

对购房人来说，目前法拍房贷款最方便的主流模式是：阶段性担保购房按揭，流程如下：

申请贷款→竞拍成交→第三方阶段性担保→银行发放贷款、支付法院→办理房产过户及抵押→阶段性担保责任解除

接下来，就帮大家详细梳理一下每个环节的细节，看完就会的那种！

【一、能不能贷？】

先不考虑个人贷款资质，单从法拍房是否符合银行贷款条件来看，以阿里拍卖为例，标的展示页面上标注“一键贷款”或“可贷款”的是确定可以贷款的，而没有标注这些字样的就是不能贷款吗？并不是！

这只是和阿里法拍平台达成合作的部分银行的评估情况，而实际上，各地的银行有很多，平台没有绑定的银行很多也都可以进行法拍贷。具体的情况可以咨询一下当地的法拍房辅拍机构和银行。

【二、怎么贷？——6步走】

1.贷款资格预审

拍前借款人贷款资格确认。

准备身份证，户口本，结婚证（离婚证/离婚协议），收入证明，银行流水，征信报告自查详细版。最好先联系辅拍机构把相关材料给核查一遍，如，贷款金额与流水的匹配、可贷款年限等，根据专业意见完善需要提交给银行的预审材料。通过上述材料确认贷款成数，贷款资格。

提醒1：已婚人士贷款需要提供夫妻双方资料，面签时需要夫妻双方带原件到银行现场签字。

提醒2：贷款额度最高额度可达七成。根据各个地方的不同可贷额度会有一定的差异。

提醒3：银行流水最好准备1年的收入流水，根据贷款数额不同对于流水不有不同的要求。

2.贷款担保函

提前协调好第三方担保公司。

司法拍卖成交后，买受人未取得法律文书，银行在落实抵押前发放按揭贷款，需凭担保公司出具的担保函担保放款。

所以，银行贷款审批通过后需要前往合作的担保公司，签署担保协议并支付担保费用，银行需要收到担保公司出具的担保函才能放款。

3.银行面签复审

竞拍成功后到银行面签复审，核实上述借款人资料的全部资料原件及复印件，提交产调表、竞拍保证金转账凭证，竞拍成交确认书，银行卡复印件。银行准入的评估公司出具评估报告。上述材料都审核通过就确认获得贷款资格和相应的额度了。

4.银行放款审批

拍卖成交后，在规定期限内将首付款缴纳至法院指定收款账户，并将转账截图发至银行。在已经办好担保手续，拿到担保函的前提下，银行进行尾款放款，将贷款金额直接打给法院账户。

5.协调解封解压过户事宜

解封房产，在法院办理解封手续。银行的尾款支付到法院的账户内，保存好相关的凭条原件，与法院执行局相关人员沟通，并办理手续。确保拿到四书：“拍卖成交确认书”、“民事裁定书”、“协助执行书”、“税务协执书”。

去房管局、档案局、不动产管理局等部门，解押房产。缴纳各种税费后，根据（拍卖成功文件、法院解封文件、税费缴纳凭证）完成过户手续，正式拿到房产证后收房。

6.办理房屋抵押登记

领取产权证，办理房屋抵押登记。银行在领取他项权证完成归档手续后，购房人凭身份证原件到银行领取借款合同及产权证复印件，第三方担保责任解除，开始还款。

【三、什么时间贷？】

1.参拍2周前提供真实的材料，完成贷款预审；

2.得标当天，最晚第2天，在已完成预审的银行签订贷款合同。准备好预审时所有的原件+复印件，到指定银行签约；

3.在得标3天内，把首付转入法院帐户，提交转账支付的首付凭证给银行；

4.在得标5天内，确保拿到担保函，当担保函出来后，第一时间付担保费到担保公司，然后联系银行走放款流程；

5.在上述手续和文件都提交完整之后，银行通常会在1到2个工作日内放款，这样基本可以确保在竞拍成功后10个工作日内完成全额支付。

当然，关于时间的把控上，各地银行、相关机构业务处理速度会略有不同，为了保险起见，建议大家尽早了解情况、尽早准备！

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14名员工被前领导贷款数百万 银行称办理本人无需到场

银行相关的交易明细。受访者供图

新京报讯（记者王瑞文实习生王佳珺）自2018年1月起，上汽大众汽车有限公司仪征分公司的员工们陆续收到领导赵某进的请求，让他们帮忙办理江苏银行的借记卡以此刷取流水用。一年间，通过赵某进介绍的办卡员工共有14人，而这些卡实际由前任领导赵某川使用。2019年1月28日，办卡的一位员工去银行想注销银行卡时，柜台却显示有贷款无法注销。随后，此前帮忙办卡的员工们都发现了银行卡有贷款情况，截至目前贷款金额高达400多万元。但赵某川告诉记者，14人对贷款一事均知情，且全部用于赌博网站。3月18日，14名员工前往仪征市公安局报案。

3月19日，仪征市公安局王副局长表示，目前警方已受理该案件，并交由经侦大队负责审查。今日（3月21日）上午，记者从江苏银行了解到，赵某川办理的是一款在线贷款业务，不需要本人到银行办理，通过手机银行扫脸认证便可完成最高30万元贷款。

办卡贷款14名员工均称不知情

张翔是上汽大众汽车有限公司仪征分公司一名员工。3月19日，张翔告诉新京报记者，2018年12月10日中午，公司领导赵某进打电话联系自己，让其帮忙办一张江苏银行借记卡给他用，“他告诉我不会有损失，自己只是刷流水用，我同意后，下午我们一起到了江苏银行，前来的还有前领导赵某川。”

张翔称，当天办卡前，两人先带领他办理了一张移动手机卡，随后去银行办理了银行卡并开通了网银。“当时银行并没有告诉我这张卡可以办贷款。赵某川先让我在自己手机上登录江苏银行的客户端，又让我刷脸在他的手机上登录了一遍。最后，手机卡和银行卡全部交给了他们。”

张翔表示，自己把卡交给二人后一直心存疑虑，后来陆续从同事那听说，赵某川也让其他人办理了银行卡。“2019年1月28日我去银行想用身份证的方式注销这张银行卡，柜台显示有贷款无法注销，并且查不出贷款的相关明细。”

“后来我突然想到江苏银行的手机APP被他用过，于是我去补办了一张手机卡，登录上去后才发现被贷款三十五万四千五百元，其中赵某川把20万转在自己账户上，十五万四千五百元转在洛阳占英金属材料有限公司。”张翔告诉记者，至今卡上的贷款也未还清，还逾期两期。

周开伟也是帮忙办卡的员工之一，2019年2月26日下午，周开伟才得知，自己的银行卡被赵某川贷款了，“他让我们把银行逾期的利息先还了，我还了700元，还帮另一位同事还了1400元的利息，利息钱打了收条，后来签了协议，内容大致为：我们到银行贷款的钱给赵某川做投资，与他人无关。”

张翔告诉新京报记者，一年时间内，赵某川利用14名员工个人信息共在江苏银行手机贷款400多万元。除了还部分利息外，大部分本金都未还。这些贷款都被打入了洛阳、福建等地的多个账户。

对于为何愿意办卡给赵某川使用，张翔称，要求办卡的人是班长赵某进，此举是为了保持和领导的关系，而且大家都认识了很多年，碍于面子就借了。

几名被骗的员工告诉记者，他们每个月的工资只有2000多元，几十万元的贷款确实承担不起。“我们都没想到刷脸的时候，就表示确认贷款了。”

贷款全部投入赌博网站获利后网站倒闭

对于前同事指控赵某川诈骗一事，3月19日，记者联系到了赵某川。赵某川表示，自己从未进行过诈骗，对于贷款一事，这14名同事都知情，而把卡交给他，只是让他代为在网站上刷流水，但后来有人传达信息错误，这才认为他在诈骗。

据赵某川介绍，自己去年从原公司辞职，开始专门在一个名为“88彩票”的网站上刷流水，“一开始厂里面上班，大家都玩这个。网站上有大有小，一个账号押大另一个账号押小，不管开哪边都不会亏，刷一次流水差不多可以返20、30块钱。”赵某川称，这些银行卡上都有流水记录，公安局可以通过调查进行证实。

“最早只是我自己一个人在网站上刷，后来赚到钱他们眼红，主动找到我让我帮忙代刷流水，有的人赚到了钱，又喊别的朋友一起来。”赵某川称，因为都是同事，自己也就答应了帮忙。

赵某川告诉记者，在自己的带领下，同事们去银行办理银行卡后下载江苏银行APP，注册贷款信息后将银行卡交给自己代刷流水，“每个月挣的钱都返给他们了，刚开始我们去退钱都可以退，过完年以后发现钱提不出来了，刷出来的钱有400多万。”

赵某川还表示，办理银行卡以及自己代为刷流水的事，这些员工都是知情的，“当时带他们去银行办理借记卡的时候，银行工作的人员都和他们说明了情况，而且贷款是当事人必须知晓的，贷款时还需要人脸识别，他们怎么可能不知道这个事情。”

作为中间人的赵某进告诉记者，自己并不知道赵某川办卡的真正用途，只知道是用来刷流水：“他告诉我自己是在网站上刷流水，还说很多人找他帮忙办卡的，跟我说没关系，你不信去问。我问了确实是这样，之前有十几个人都给他办过卡，所以我就帮他问了。”

据赵某进介绍，自己也是同事张翔前往注销借记卡，发现卡无法注销后，这才知道被骗。“后来我们几个人去找赵某川，他说其实卡不是用来在网站上刷流水的，是给银行背债的。”

赵某进还表示，借卡的同事们对赵某川把卡用在赌博网站上都是知情的，而且都拿了好处费，“返点的钱会给他们一些，几千到几万不等，但用卡贷款的事，我们的确不知情。”

“我现在走路都低着头走，我不好意思，而且我在厂里都是他们（受害员工）的上司。”赵某进说道，事发后，他再没有联系过赵某川，“联系他干嘛呢？把我骗成这样子。而且也算我倒霉，之前很多人办过卡都没事，最后他说想找我帮忙，结果把我给骗了。”

由于双方各执一词，钱款也都汇入赌博网站中无法提取出来，3月18日，14名员工前往仪征市公安局报案。

3月19日，新京报记者联系到仪征市公安局王副局长，其表示目前警方已受理该案件，并交由经侦大队负责审查。

涉事14人前往公安部门报案。说服昂着供图

【回应】

信用贷款无需本人到场缴存公积金满一年即可申请

一名银行的工作人员则告诉记者，“刷流水”的意思是，资金流入流出账户的活跃度，多用于贷款。刷流水的目的是为了向需要贷款的银行证明自己的还款能力，即每月或每季度固定的收入。本案中的“流水”就是朋友之间银行卡之间的借卡转款过账。

新京报记者了解到，办理银行贷款需要经过受理借款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、资料归档、贷后管理等多个流程，且需持本人身份证办理。按照14名员工的说法，他们并没有配合赵某川进行贷款业务的办理，那赵某川又是如何在持卡人不在场的情况下办理高额贷款业务呢？

对此，今日上午，新京报记者联系到了江苏银行一工作人员，据其介绍，江苏银行手机银行可在线办理金融业务，只需个人缴纳公积金满一年没有断缴就可以办理最高30万元的贷款。银行卡与贷款不同，银行卡只是作为个人的一个记款和还款账户，而贷款需要符合相关条件。

该工作人员称，纯线上信用贷款需要符合以下条件：具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明，年龄22-57周岁，有缴纳公积金，信用良好，无不良记录，有偿还贷款的能力，在现单位工作满一年，且现单位连续缴存公积金满一年。“满足条件者可在江苏银行开通个人贷款账号，通过网银和专业版手机银行直接在线申请，首次申请贷款需要实名认证，进行人脸识别，通过专业版手机银行填写相关资料，系统进行审批后实时出现结果。”

另据工作人员介绍，后续的贷款操作申请是否需要人脸识别无法确定，但贷款只能绑自己本人的银行卡。

【律师说法】

符合刑法信用卡诈骗罪的犯罪构成要件

本案中的银行卡，根据其解释属于“信用卡”的范围。利用别人的个人信息，在其不知情情况下，进行贷款，最终不予还款，具有非法占有目的，符合刑法信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。因此，赵某川欺骗员工，让员工以自己的名义办理借记卡，赵某川本人拿冒用员工的身份，恶意透支大数额贷款的行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。

对此，河南豫龙律师事务所律师付建表示：《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。“冒用他人的信用卡”指的是非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。

对此，付建提醒，使用他人身份证贷款，是违反法律规定的，需要承担恶意骗贷等刑事责任。因为身份证是每个公民法定的身份证明，所以提醒广大公民保管好自己的身份信息，不给违法分子可乘之机。如果需要身份证件委托他人办理时，建议出具授权委托书，具体写明委托的事项、委托权限和范围。

新京报记者王瑞文实习生王佳珺编辑程磊

校对郭利琴