贷款平台审核标准差异大，这些差距，了解一下

在贷款时，每个平台都有各自的标准，但是我们必须满足放贷平台的贷款门槛，他们才会给咱们贷款的机会，那如果我们选择银行或者网贷，他们对贷款人员的门槛要求你清楚吗？今天跟小猫一起来了解一下这两类贷款机构的条件差异吧！

一、银行贷款需要什么条件

首先我们来了解一下银行的贷款要求，银行由于贷款额度高、贷款利息低而备受欢迎，但门槛比较高。

第一：年龄

无论是银行贷款还是网贷，你的年龄必须达到18岁，如作为一个成年人，你才有去申请贷款的可能性，并且是具有完全民事行为能力的自然人，拥有有效的居住证和身份证明。

第二：收入

银行钱都借给你了，他肯定得知道你要拿什么还，这就需要我们提供稳定合法的收入证明或者银行流水。

因为贷款是要收利息的，银行必须查明你有没有偿还贷款本息的能力。

且根据规定，我们每个月还贷款的比例不能超过收入的50%，如果超过这个比例，银行会认为这笔贷款会影响我们的生活质量

第三：征信

银行无论是小额贷款还是大额贷款，都需要查询贷款人的征信，如果借款人的个人征信有逾期不良记录，这也说明借款人的履约能力比较差，可能很难找银行贷到款。

以个人征信比较差的借款人想找银行贷款可能有点困难。

、网贷平台需要什么条件

了解完银行的贷款要求，我们再来看看网贷平台的需要满足哪些条件，对比之后会发现不同。

第一：年龄

网贷平台对借款人的年龄要求也有限制，也需要18岁以上才能借款。

但是跟银行不同的是，借款人不能是学生，没想到吧？银行是会给在校大学生发放贷款的，一般还有很多优惠，甚至无息贷款。

银行的这种贷款一般需要一个担保人，如果是助学贷款则不需要担保人，需要一个共同借款人。

第二：资信情况

银行贷款需要借款人征信没有任何污点，否则不会贷款，但是网贷平台就不一样了。

他们的审核标准不一定是通过征信，而会通过大数据和风控来判断你的资信情况，是不是值得借款的对象，审核的标准会比银行低很多，也简单很多。

所以银行和网贷其实在申请条件上都差不多，银行的审核条件会比网贷平台严格很多，这也是为啥现在网贷平台越来越多的原因，审核宽松，放款快，成了很多人来快钱的渠道之一，也早就了很多人超前消费的坏习惯。

小猫还是那句话，如果银行愿意贷款给你，还是找银行比较好，无论是从分期的期数上，还是金额，利息，银行都是更占优势的那个。

影响贷款审批的因素有哪些？一文判断你是否能拿到高额低息贷款

@10月财经新势力

当下，每个普通成年人都是顶着巨大压力艰难前行，成家前的房、车、彩礼，成家后的日常开销、经营生意、子女教育、赡养父母等等...

无处不在的金钱支出，怎奈何大多数人都是囊中羞涩！心有余力不足！想去的远方去不了，想做的事没做成。

故而有一样东西走进了千家万户，帮无数人解决了难题，那就是——贷款！

贷款产品千千万，每个审核标准都不一样，但不管是银行还是非银行贷款，都有一套业内相似的审核评分体系，而其中一些主要审核标准直接影响你是否能顺利通过，以及拿到的贷款是不是高额度、低利息。

那审核的主要几个标准都有哪些呢？本文以信用类贷款为例给大家展开介绍，希望对大家将来的融资有帮助！

个人征信贷款首先看的是个人的征信，征信是一切贷款的审核第一要素！如果征信不良，不管个人硬件多好，都是空谈！那怎样的征信，才算好呢？以常见的信用类贷款审核门槛为例:半年内不能出现两次逾期、不能出现连续超过30天以上的逾期，一年内不能有超过5次逾期、连续60天以上的逾期！如果你的征信最近一年的还款记录里，没出现以上的情况，恭喜你，你贷款通过率将会大大提高！

个人负债征信是决定贷款能否通过的关键，那负债，则是贷款额度高低和利息高低的主要判定因素！假设:你有个朋友，本来是可以借10万给他的，但你发觉他现在或未来的收入并没有多大提升，同时在你之前他已经找了别人借了不少钱！考虑到将来的回款风险，此时你还敢借10万给他吗？5万都不错了，是吧？银行同理。

同样以信用类贷款审批为例:个人的信用卡使用率控制在65%以下，不要亏空。网贷能不要则不要，尤其是那些额度只有几千两三万的。很多本来可以拿6位数贷款的人，却因为你拿了几千或者一两万的网贷，而被银行拒之门外！另外，除房贷车贷外，非银行贷款笔数控制在3笔以内！

贷款查询记录同上面举的例子一样，如果一个人在你之前，频繁地找了他身边的朋友借了个遍，不管有没有借成，已经说明了一个问题，他当下缺钱，并且很急的那种！相信此时，即使你们的友谊再好，在借钱给他之前，你也会考虑再三！

在贷款审批参考的各种因素里，贷款查询记录的重要性是仅次于征信的存在。你的每一次点击申请，不管最终有没有要款，都会体现在个人征信里。而一般的信用类贷款审核参考标准是:两个月内不超3次查询，半年内不超6次，一年内不超10次！总之一句话，越少越好！不要在短时间内多次申请！这里笔者也给大家呈上一张贷款查询记录的样张图:

一般贷款，信用卡审批和保前审查不算在查询记录内

个人资产前面介绍的三个，是基础，达到了只是代表你一只脚踏入了人家审核的门槛而已！而个人资产的雄厚与否，直接决定了你是属于能拿100万的优质客群还是能拿到10万的普通客群。

这里指的资产，不单指传统的硬资产房子、车子，也包含了个人软资产，如:个人收入、公积金、社保、商业保险、经营流水、进销合同、债券等...资产越雄厚，能拿到的额度自然会越高。

当然，房车依然是排在个人资产的中第一位

在审核系统中，从来不只是单从某一方面来做判定，而是综合了个人方方面面后，做出最后的批复！以上所说的只是其中比较具有代表性的因素而已。

大数据时代，在申请贷款时，在我们很多看不到的地方，也会一一参考，如人际关系、官司诉讼、不良癖好、行政处罚、理赔记录、婚姻史等等

文章结:

现如今，形形色色的贷款已经普及到大众当中去，与你我生活里息息相联着，现在不用，保不齐将来哪天突然会用到。当下人情比利息贵，今天你找他借5万，明天他找你借10万！能自己融资时，就不要轻易向别人借！如果这笔贷款能解决难题，付出点成本，就值得要！[心]

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放贷审核不严被指对电诈放水 这部法律明确了银行责任

中国网12月5日讯（记者刘佳）千呼万唤，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（以下简称《反电信网络诈骗法》）终于在12月1日正式实施。《反电信网络诈骗法》除加大了惩处力度外，更值得注意的是，对电信、金融、互联网等不同行业、机构都划定了责任与义务，其中，要求银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测。中国网记者在调查了解中发现，个别银行在个人信贷审批过程中，存在不严谨、缺乏监管等问题，为不法分子实施犯罪提供了可乘之机。

银行审核流程“放水”客户遭诈骗背负大额贷款

11月12日，周杰（化名）接到一自称“中国人民银行驻蚂蚁金服工作人员”的电话，以整改“学生贷”，调整个人贷款利率为由，要求周杰登录其手机上的中国银行A，查看并申请“中银E贷”贷款额度，共计15.1万元。此后，在对方的全程“引导”下，这笔贷款全额转入由对方提供的虚拟账号中，最终不翼而飞。

“中银E贷”贷款截图。受访者供图

从申请贷款到完成转账，不足20分钟，周杰就背上了15.1万元贷款，以及长达12个月、3.9%的贷款利率。周杰告诉中国网记者，此前，他从未申请过个人贷款，也不知道“中银E贷”这一服务项目。此次申请，全程均由对方实时监控自己的手机屏幕，并通过线上会议远程指挥操作完成。在操作过程中，周杰仅凭中国银行手机A端完成，全流程系统审核，无任何人工确认环节。周杰直言：“但凡有个人工复核电话，或是延迟放款时间，都可能让我止住后续更大的损失。”

银行钻政策空子监管漏洞需客户个人“堵”？

案件发生后，周杰在第一时间选择到当地公安机关报案，并致电中国银行进行合法维权。周杰提出的诉求是，请银行适当减免贷款本金，或减免还款利率。但银行工作人员给出的答复是：目前有关类似情况，总行正在研究制定相关政策，暂时不能实施。

对此，中国网记者随即联系到中国银行北京分行相关部门负责人。对方透露，近期，中国银行接到多起类似的投诉与举报，客户均遭遇电信网络诈骗并被骗取贷款金额。对此，中国银行已意识到自身监管存在漏洞，但因需要承担的损失较大，且没有证据显示过错方就在银行，因此，中国银行并未给出有效解决方案。

那么，其他银行或金融机构是否也存在类似问题？中国网记者尝试申请交通银行“惠民贷”、京东金条、360借条等个人贷款业务。其中，交通银行、360借条均以电话确认的形式核实了贷款的真实性，京东金条则采取延迟放款形式增加了贷款的安全性保障。

金融机构应建立“尽职调查制度”放贷不严须承担过失

因信贷审核流程不严格，造成公民个人合法权益受损，银行真的可以继续保持“铁板一块”吗？刚刚实施的反电信网络诈骗法对此划定了明确的责任——应当建立客户尽职调查制度。

《反电信网络诈骗法》中特别提到，银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测。此外，对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

北京盈科律师事务所合伙人李娜告诉中国网记者，《反电信网络诈骗法》的目的是为了更好地预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全。根据《反电信网络诈骗法》相关规定，对银行的贷款（包括房贷）审核的要求有明确的规定，对贷款审核不严谨的行为具有一定的约束性。她也特别强调，即便不颁布和实施《反电信网络诈骗法》，银行在贷款审核时也应当按照此前早已颁布和实施的《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的相关规定严格履行职责。她认为，银行信贷审核不严谨发放贷款，是银行在审核过程中未尽到应尽审核义务和职责的一种过失行为，对于银行的这种过失行为，应当结合具体情况按照相关法律法规和规章制度追究相应责任人的责任。对于属于银行不应当发放的贷款，则应当及时收回。

银行等金融机构如何真正做到“尽职”？首都经济贸易大学法学院讲师、硕士生导师刘传稿认为，银行等金融机构应在依法经营前提下，积极履行社会责任，有针对性地开展反电信网络诈骗宣传教育，积极研究开发有关电信网络诈骗反制技术。对于遭受电信诈骗的被害人，银行等金融机构应当利用已有技术及时止损，尽可能挽回损失；对遭受重大生活困难的被害人，协助国家机关给予必要的救助。

他也提到，作为个人，若遇到类似情况，除了和银行协商解决外，还可以向银行的监督管理机构进行反映，也可以依据《中华人民共和国民法典》及相关的法律规定提起民事诉讼，通过法律手段予以解决。